Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Letonia · Entidad de pago
Software de remesas y pagos para entidades de pago letonas
Desde octubre de 2024 una entidad de pago letona puede incorporarse al sistema de compensación de Latvijas Banka y enviar pagos SEPA Instant sin un banco de por medio. Elija la ruta que elija, antes tienen que funcionar bien la lógica de las transferencias, los precios y los datos del ordenante. Esa es la parte que gestionamos nosotros.
- Remesas y pagos a empresas
- Precios por corredor con margen de cambio
- Ficheros de pagos con pasos de aprobación
- Fondos controlados por transferencia
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Servicios de transferencia que puede ofrecer una entidad de pago letona
Remesas desde Letonia
El ordenante recarga, elige un destinatario en el extranjero y ve el tipo, la comisión y el importe que recibirá el destinatario antes de pagar.
Pagos masivos para plataformas
Plataformas de trabajo por encargo y marketplaces envían cientos de pagos en un solo fichero o llamada a la API, que solo se liberan cuando una segunda persona de su equipo aprueba el lote.
Cambio con precio por corredor
Diferenciales y comisiones definidos en tarifas para cada par de divisas y grupo de clientes, de modo que abrir un corredor nuevo es un cambio de configuración y no de código.
Cuentas de pago para ordenantes recurrentes
Cuentas con IBAN que solo sirven para ejecutar transferencias, con el saldo presentado como dinero pendiente de pago.
Devoluciones y retiradas
Cada transferencia conserva su propio historial de estados, así que un pago rechazado se puede rastrear y el dinero vuelve al ordenante correcto.
Lo que esta licencia no cubre
- Monederos de valor almacenado que los clientes mantienen recargados para gastar. Eso es dinero electrónico y exige una licencia de EMI.
- Remesas transfronterizas como entidad de pago registrada. El registro solo cubre Letonia, con un límite de EUR 3 millones de operaciones mensuales de media.
- Captar depósitos o pagar intereses sobre los saldos mantenidos para transferencias.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Una lista sencilla de los servicios de pago que presta la plataforma, para que su relación de servicios y su tramo de capital coincidan.
Usted, con sus abogadosRegistros del ledger por transferencia que muestran qué fondos están en tránsito, listos para conciliar con el método que elija.
Su equipo financieroIdentidad y dirección del ordenante recogidas en el alta y adjuntas a cada pago saliente, con control de los datos entrantes.
CompartidoLímites por corredor y tipo de cliente, además de exportaciones de transferencias para sus herramientas de filtrado y seguimiento.
Su responsable de PBCNombre e IBAN enviados a su servicio de verificación del beneficiario, con el resultado visible para el ordenante.
Usted, con su proveedor de redes de pagoDescripción del servicio, ubicación de los datos, subcontratistas y condiciones de salida para su registro de información.
Usted, con nuestra ayudaCopias de seguridad, procedimientos de recuperación y un proceso de incidentes que mantiene localizable cada transferencia en curso.
Compartido
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTTransferencias internas
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
17 oct. 2024
Latvijas Banka abrió su Sistema de Compensación Electrónica (EKS) a las entidades de pago y de dinero electrónico autorizadas. En mayo de 2026 participaban 13 entidades no bancarias.
9 oct. 2025
Toda entidad de pago de la zona euro que envíe transferencias debe ofrecer al ordenante la comprobación del nombre del beneficiario, tanto en pagos en euros ordinarios como inmediatos.
9 abr. 2027
Las entidades de pago letonas deben poder recibir y enviar transferencias en euros de forma inmediata.
10 jul. 2027
Se aplica el Reglamento europeo de PBC (AMLR), con normas de diligencia debida armonizadas para los ordenantes que dé de alta.
Hacia 2028
Se prevé que PSD3 empiece a aplicarse. Las entidades de pago existentes tendrán que demostrar a Latvijas Banka que cumplen las nuevas normas para seguir operando.
¿Solicita una licencia de entidad de pago a Latvijas Banka? Inclúyanos en su expediente.
Latvijas Banka dispone de tres meses para resolver una vez completa la documentación, así que importa que el expediente responda bien a las preguntas TIC a la primera. Aportamos una plataforma de transferencias en funcionamiento y redactamos los apartados técnicos a partir de ella.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Apartados de flujos de pago, seguridad TIC, riesgo TIC y DORA, externalización y continuidad de negocio para su expediente ante Latvijas Banka.
03
Proveedores listos
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un negocio de pagos en Riga
Imagine un equipo que paga a autónomos y repartidores en nombre de plataformas de reparto en los países bálticos y Polonia. Solicitan una licencia de entidad de pago para envío de dinero y cuentas de pago, y muestran a Latvijas Banka cómo se aprueba, se tarifica y se libera un fichero de pagos línea a línea.
Los pagos en euros salen por SEPA Instant desde el lanzamiento. Los pagos en esloti llegan después por SWIFT a través de un proveedor conectado, una vez terminada su alta, y más adelante el equipo estudia unirse directamente a EKS para prescindir del intermediario en las rutas en euros.
Lecturas recomendadas: la guía de EMI y entidades de pago en Letonia y cómo funcionan las licencias de entidad de pago.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
Sí. Desde el 17 de octubre de 2024 las entidades de pago y EMI autorizadas pueden participar directamente en EKS, el sistema de Latvijas Banka para pagos SEPA y SEPA Instant. La primera entidad no bancaria se incorporó en abril de 2025. Participar de forma directa es decisión suya, y su conexión con la plataforma es un proyecto que definimos juntos.
EUR 7.000 al año más hasta el 1,4 % de los ingresos brutos de los servicios regulados, con un máximo de EUR 100.000. La solicitud de licencia cuesta EUR 5.000.
La ley admite una cuenta separada en una entidad de crédito, en Latvijas Banka o en otro banco central, la inversión en activos líquidos seguros y de bajo riesgo, o una póliza de seguro o garantía de una entidad ajena a su grupo. Elija la opción que elija, la plataforma le da los datos por transferencia para conciliar.
Solo para negocio nacional. Una entidad de pago registrada se limita a Letonia, al envío de dinero y la emisión de tarjetas, y a EUR 3 millones al mes de media. Enviar dinero al extranjero a escala requiere una licencia completa.
Concedió 8 licencias fintech en 2025 y otras 7 hasta mayo de 2026, y en ese momento unas 15 empresas estaban en trámite de licencia y 29 en conversaciones previas. Reserve pronto su consulta.
Los corredores en euros funcionan por SEPA. Las demás divisas van por SWIFT a través de un proveedor conectado. Los países a los que da servicio dependen de su evaluación de riesgos de PBC, y los límites pueden fijarse por corredor.
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