Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Lettonie · Établissement de paiement
Logiciel de transfert d'argent et de versements pour les établissements de paiement lettons
Depuis octobre 2024, un EP letton peut rejoindre le système de compensation de Latvijas Banka et émettre des paiements SEPA Instant sans banque intermédiaire. Quelle que soit la voie choisie, la logique des transferts, la tarification et les données du donneur d'ordre doivent d'abord être justes. C'est cette partie que nous faisons tourner.
- Transferts d'argent et versements professionnels
- Tarification par corridor avec marges de change
- Fichiers de versements avec étapes de validation
- Fonds suivis transfert par transfert
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Les services de transfert qu'un EP letton peut exploiter
Transferts d'argent depuis la Lettonie
L'expéditeur alimente son compte, choisit un bénéficiaire à l'étranger et voit le taux, les frais et le montant reçu avant de payer.
Versements de masse pour les plateformes
Plateformes de travail indépendant et marketplaces envoient des centaines de versements en un seul fichier ou appel d'API, libérés seulement après la validation du lot par une deuxième personne de votre équipe.
Change tarifé par corridor
Écarts et frais fixés dans des grilles tarifaires pour chaque paire de devises et chaque groupe de clients : ouvrir un corridor devient une affaire de configuration, pas de développement.
Comptes de paiement pour les expéditeurs réguliers
Des comptes avec IBAN qui servent uniquement à exécuter des transferts, le solde étant présenté comme de l'argent en attente de versement.
Retours et rappels de fonds
Chaque transfert garde son propre historique de statuts : un paiement rejeté se retrace facilement et l'argent revient au bon expéditeur.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Des portefeuilles de valeur stockée que les clients rechargent pour dépenser. Il s'agit de monnaie électronique, qui exige un agrément d'EME.
- Des transferts transfrontaliers sous le statut d'EP enregistré. L'enregistrement ne couvre que la Lettonie, avec un plafond de EUR 3 millions d'opérations par mois en moyenne.
- Recevoir des dépôts ou verser des intérêts sur les soldes détenus pour les transferts.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Une liste simple des services de paiement que la plateforme exécute, pour que votre liste de services et votre palier de capital concordent.
Vous, avec vos avocatsDes écritures de ledger par transfert qui montrent quels fonds sont en transit, prêtes à rapprocher quelle que soit la méthode retenue.
Votre équipe financeIdentité et adresse de l'expéditeur recueillies à l'onboarding et jointes à chaque paiement sortant, avec un contrôle des données entrantes.
PartagéPlafonds par corridor et par type de client, et exports des transferts pour vos outils de filtrage et de surveillance.
Votre responsable LCB-FTNom et IBAN transmis à votre service de vérification du bénéficiaire (VoP), avec le résultat affiché à l'expéditeur.
Vous, avec votre prestataire de paiementDescription du service, lieux de stockage des données, sous-traitants et conditions de sortie pour votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiSauvegardes, procédures de reprise et processus d'incident qui gardent chaque transfert en cours traçable.
Partagé
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
SEPA InstantVirement SEPASWIFTVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
17 oct. 2024
Latvijas Banka ouvre son système de compensation électronique (EKS) aux établissements de paiement et de monnaie électronique agréés. En mai 2026, 13 acteurs non bancaires y participaient.
9 oct. 2025
Tout EP de la zone euro qui émet des virements doit proposer au payeur une vérification du nom du bénéficiaire, pour les virements en euros classiques comme instantanés.
9 avr. 2027
Les établissements de paiement lettons doivent pouvoir recevoir et émettre des virements en euros en instantané.
10 juil. 2027
Le règlement européen LCB-FT (AMLR) s'applique, avec des règles de vigilance harmonisées pour les expéditeurs que vous accueillez.
Vers 2028
La DSP3 devrait s'appliquer. Les EP existants devront prouver à Latvijas Banka qu'ils respectent les nouvelles règles pour poursuivre leur activité.
Vous demandez un agrément d'EP à Latvijas Banka ? Mentionnez-nous dans votre dossier.
Latvijas Banka dispose de trois mois pour statuer une fois votre dossier complet : mieux vaut répondre juste aux questions informatiques dès le premier envoi. Nous apportons une plateforme de transfert opérationnelle et rédigeons les sections techniques à partir d'elle.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections flux de paiement, sécurité informatique, risque TIC et DORA, externalisation et continuité d'activité de votre dossier auprès de Latvijas Banka.
03
Des prestataires déjà en place
Des banques, des solutions de cantonnement et des prestataires KYC de notre réseau, retenus en fonction de votre agrément d'EP.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Une activité de versements à Riga
Imaginons une équipe qui rémunère des freelances et des livreurs pour le compte de plateformes de livraison dans les pays baltes et en Pologne. Elle demande un agrément d'EP couvrant les transmissions de fonds et les comptes de paiement, et montre à Latvijas Banka comment un fichier de versements est validé, tarifé et libéré ligne par ligne.
Les versements en euros partent en SEPA Instant dès le lancement. Les versements en zlotys suivent via un prestataire connecté sur SWIFT, une fois son onboarding terminé, et l'équipe étudie ensuite une adhésion directe à EKS pour se passer d'intermédiaire sur les circuits en euros.
Pour aller plus loin : notre guide des agréments EME et EP en Lettonie et le fonctionnement de l'agrément d'établissement de paiement.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Oui. Depuis le 17 octobre 2024, les EP et EME agréés peuvent participer directement à EKS, le système de Latvijas Banka pour les paiements SEPA et SEPA Instant. Le premier acteur non bancaire l'a rejoint en avril 2025. La participation directe reste votre décision, et son raccordement à la plateforme est un projet que nous cadrons ensemble.
EUR 7 000 par an, plus jusqu'à 1,4 % du produit brut des services réglementés, dans la limite de EUR 100 000. La demande d'agrément elle-même coûte EUR 5 000.
La loi autorise un compte distinct dans un établissement de crédit, à Latvijas Banka ou dans une autre banque centrale, un placement en actifs liquides sûrs et peu risqués, ou une police d'assurance ou une garantie d'une entreprise extérieure à votre groupe. Quel que soit votre choix, la plateforme vous fournit les données par transfert pour le rapprochement.
Seulement pour une activité nationale. Un EP enregistré est limité à la Lettonie, aux transmissions de fonds et à l'émission de cartes, et à EUR 3 millions par mois en moyenne. Envoyer de l'argent à l'étranger à grande échelle exige un agrément complet.
Elle a délivré 8 agréments fintech en 2025 et 7 de plus jusqu'en mai 2026, avec à cette date environ 15 sociétés en cours d'agrément et 29 en discussions préalables. Réservez votre consultation tôt.
Les corridors en euros passent par SEPA. Les autres devises transitent par SWIFT via un prestataire connecté. Le choix des pays servis découle de votre évaluation des risques LCB-FT, et des plafonds peuvent être fixés corridor par corridor.
