Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Geldtransfer
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Lettland · Zahlungsinstitut
Software für Auslandsüberweisungen und Auszahlungen lettischer Zahlungsinstitute
Seit Oktober 2024 kann ein lettisches Zahlungsinstitut am Clearingsystem der Latvijas Banka teilnehmen und SEPA-Instant-Zahlungen ohne zwischengeschaltete Bank senden. Egal welchen Weg Sie wählen: Transferlogik, Preise und Auftraggeberdaten müssen zuerst stimmen. Genau diesen Teil betreiben wir.
- Auslandsüberweisungen und Auszahlungen an Unternehmen
- Preise pro Korridor mit FX-Margen
- Auszahlungsdateien mit Freigabeschritten
- Gelder pro Transfer nachverfolgt
Fallstudien
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Welche Transferdienste ein lettisches Zahlungsinstitut betreiben kann
Überweisungen aus Lettland ins Ausland
Absender zahlen ein, wählen einen Empfänger im Ausland und sehen Kurs, Gebühr und den Betrag, der beim Empfänger ankommt, bevor sie bezahlen.
Massenauszahlungen für Plattformen
Gig-Plattformen und Marktplätze schicken Hunderte Auszahlungen in einer Datei oder einem API-Aufruf. Freigegeben wird der Stapel erst, wenn eine zweite Person in Ihrem Team zustimmt.
Wechselkurse pro Korridor
Spreads und Gebühren für jedes Währungspaar und jede Kundengruppe stehen in Preislisten. Ein neuer Korridor ist damit eine Frage der Konfiguration, nicht der Programmierung.
Zahlungskonten für Stammkunden
Konten mit IBAN, die nur der Ausführung von Transfers dienen. Der Saldo erscheint als Geld, das auf die Auszahlung wartet.
Rückläufer und Rückrufe
Jeder Transfer hat seine eigene Statushistorie. Eine abgelehnte Zahlung lässt sich so zurückverfolgen und das Geld an den richtigen Absender erstatten.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Guthaben-Wallets, die Kunden zum Bezahlen aufgeladen halten. Das ist E-Geld und erfordert eine EMI-Lizenz.
- Grenzüberschreitende Überweisungen als registriertes Zahlungsinstitut. Die Registrierung gilt nur für Lettland und ist auf durchschnittlich EUR 3 Mio. Transaktionsvolumen pro Monat begrenzt.
- Einlagengeschäft oder Zinsen auf Salden, die für Transfers gehalten werden.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Eine schlichte Liste der Zahlungsdienste, die die Plattform erbringt, damit Ihre Dienste und Ihre Kapitalstufe zusammenpassen.
Sie, mit Ihren RechtsberaternLedger-Einträge pro Transfer, die zeigen, welche Gelder unterwegs sind, abgleichbar mit jeder Methode, die Sie wählen.
Ihr FinanzteamIdentität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt, eingehende Daten werden geprüft.
GemeinsamLimits pro Korridor und Kundentyp sowie Transfer-Exporte für Ihre Screening- und Monitoring-Tools.
Ihr GeldwäschebeauftragterName und IBAN gehen an Ihren Dienst für die Empfängerüberprüfung (Verification of Payee), das Ergebnis sieht der Absender.
Sie, mit Ihrem ZahlungsverkehrsanbieterLeistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Ausstiegsregeln für Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem InputBackups, Wiederherstellungsverfahren und ein Incident-Prozess, bei dem jeder laufende Transfer nachvollziehbar bleibt.
Gemeinsam
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
17. Okt. 2024
Die Latvijas Banka öffnete ihr elektronisches Clearingsystem EKS für lizenzierte Zahlungs- und E-Geld-Institute. Bis Mai 2026 nahmen 13 Nichtbanken teil.
9. Okt. 2025
Jedes Zahlungsinstitut im Euroraum, das Überweisungen sendet, muss dem Zahler eine Empfängerüberprüfung anbieten, bei Standard- wie bei Echtzeitüberweisungen in Euro.
9. Apr. 2027
Lettische Zahlungsinstitute müssen Euro-Überweisungen in Echtzeit empfangen und senden können.
10. Juli 2027
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt, mit einheitlichen Sorgfaltspflichten für die Absender, die Sie aufnehmen.
Etwa 2028
PSD3 soll gelten. Bestehende Zahlungsinstitute müssen der Latvijas Banka dann nachweisen, dass sie die neuen Regeln erfüllen, um weiterarbeiten zu dürfen.
Sie beantragen bei der Latvijas Banka eine Lizenz als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.
Sind Ihre Unterlagen vollständig, hat die Latvijas Banka drei Monate Zeit für die Entscheidung. Deshalb zählt ein Antrag, der die IT-Fragen gleich beim ersten Mal beantwortet. Wir bringen eine laufende Transferplattform mit und schreiben die technischen Abschnitte passend dazu.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Zahlungsflüsse, IT-Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Business Continuity für Ihren Antrag bei der Latvijas Banka.
03
Partner stehen bereit
Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein Auszahlungsdienst aus Riga
Denken Sie an ein Team, das im Auftrag von Lieferplattformen Freelancer und Kuriere im Baltikum und in Polen bezahlt. Es beantragt eine Lizenz als Zahlungsinstitut für Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten und zeigt der Latvijas Banka, wie eine Auszahlungsdatei Zeile für Zeile freigegeben, bepreist und ausgeführt wird.
Euro-Auszahlungen laufen vom Start an über SEPA Instant. Auszahlungen in Złoty folgen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter, sobald dessen Onboarding abgeschlossen ist. Später prüft das Team, ob es direkt an EKS teilnimmt und auf Euro-Strecken ohne Zwischenstelle auskommt.
Zum Weiterlesen: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Lettland und so funktionieren Lizenzen für Zahlungsinstitute.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Ja. Seit dem 17. Oktober 2024 können lizenzierte Zahlungs- und E-Geld-Institute direkt an EKS teilnehmen, dem System der Latvijas Banka für SEPA- und SEPA-Instant-Zahlungen. Die erste Nichtbank kam im April 2025 dazu. Ob Sie direkt teilnehmen, entscheiden Sie, und die Anbindung an die Plattform planen wir als gemeinsames Projekt.
EUR 7.000 pro Jahr plus bis zu 1,4 % der Bruttoerträge aus den regulierten Diensten, höchstens EUR 100.000. Der Lizenzantrag selbst kostet EUR 5.000.
Das Gesetz erlaubt ein separates Konto bei einem Kreditinstitut, bei der Latvijas Banka oder einer anderen Zentralbank, die Anlage in sichere, risikoarme liquide Vermögenswerte oder eine Versicherung bzw. Garantie eines Unternehmens außerhalb Ihrer Gruppe. Für den Abgleich liefert die Plattform in jedem Fall die Daten pro Transfer.
Nur für das Inlandsgeschäft. Ein registriertes Zahlungsinstitut ist auf Lettland, auf Finanztransfergeschäft und Kartenausgabe sowie auf durchschnittlich EUR 3 Mio. pro Monat beschränkt. Wer in größerem Umfang Geld ins Ausland schickt, braucht die volle Lizenz.
Sie hat 2025 acht Fintech-Lizenzen erteilt und bis Mai 2026 sieben weitere. Zu diesem Zeitpunkt befanden sich rund 15 Unternehmen im Lizenzverfahren und 29 in Vorgesprächen. Reservieren Sie Ihren Beratungstermin früh.
Euro-Korridore laufen über SEPA, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Welche Länder Sie bedienen, ergibt sich aus Ihrer Geldwäsche-Risikobewertung, und Limits lassen sich pro Korridor festlegen.
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