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Software für Auslandsüberweisungen und Auszahlungen lettischer Zahlungsinstitute

Seit Oktober 2024 kann ein lettisches Zahlungsinstitut am Clearingsystem der Latvijas Banka teilnehmen und SEPA-Instant-Zahlungen ohne zwischengeschaltete Bank senden. Egal welchen Weg Sie wählen: Transferlogik, Preise und Auftraggeberdaten müssen zuerst stimmen. Genau diesen Teil betreiben wir.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut

Welche Transferdienste ein lettisches Zahlungsinstitut betreiben kann

Überweisungen aus Lettland ins Ausland

Absender zahlen ein, wählen einen Empfänger im Ausland und sehen Kurs, Gebühr und den Betrag, der beim Empfänger ankommt, bevor sie bezahlen.

Massenauszahlungen für Plattformen

Gig-Plattformen und Marktplätze schicken Hunderte Auszahlungen in einer Datei oder einem API-Aufruf. Freigegeben wird der Stapel erst, wenn eine zweite Person in Ihrem Team zustimmt.

Wechselkurse pro Korridor

Spreads und Gebühren für jedes Währungspaar und jede Kundengruppe stehen in Preislisten. Ein neuer Korridor ist damit eine Frage der Konfiguration, nicht der Programmierung.

Zahlungskonten für Stammkunden

Konten mit IBAN, die nur der Ausführung von Transfers dienen. Der Saldo erscheint als Geld, das auf die Auszahlung wartet.

Rückläufer und Rückrufe

Jeder Transfer hat seine eigene Statushistorie. Eine abgelehnte Zahlung lässt sich so zurückverfolgen und das Geld an den richtigen Absender erstatten.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Guthaben-Wallets, die Kunden zum Bezahlen aufgeladen halten. Das ist E-Geld und erfordert eine EMI-Lizenz.
  • Grenzüberschreitende Überweisungen als registriertes Zahlungsinstitut. Die Registrierung gilt nur für Lettland und ist auf durchschnittlich EUR 3 Mio. Transaktionsvolumen pro Monat begrenzt.
  • Einlagengeschäft oder Zinsen auf Salden, die für Transfers gehalten werden.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Kapital passend zu den Diensten Ihrer Lizenz

Eine schlichte Liste der Zahlungsdienste, die die Plattform erbringt, damit Ihre Dienste und Ihre Kapitalstufe zusammenpassen.

Sie, mit Ihren Rechtsberatern
2Sicherung der Kundengelder per separatem Konto, liquiden Anlagen oder Versicherung

Ledger-Einträge pro Transfer, die zeigen, welche Gelder unterwegs sind, abgleichbar mit jeder Methode, die Sie wählen.

Ihr Finanzteam
3Angaben zu Auftraggeber und Empfänger begleiten jeden Transfer

Identität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt, eingehende Daten werden geprüft.

Gemeinsam
4Risikobewertung der Korridore nach dem lettischen Geldwäschegesetz

Limits pro Korridor und Kundentyp sowie Transfer-Exporte für Ihre Screening- und Monitoring-Tools.

Ihr Geldwäschebeauftragter
5Empfängerüberprüfung, bevor eine Euro-Überweisung rausgeht

Name und IBAN gehen an Ihren Dienst für die Empfängerüberprüfung (Verification of Payee), das Ergebnis sieht der Absender.

Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrsanbieter
6Auslagerungsanzeige und Einträge im DORA-Register

Leistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Ausstiegsregeln für Ihr Informationsregister.

Sie, mit unserem Input
7Zahlungsbetrieb auch beim Ausfall eines Zahlungswegs

Backups, Wiederherstellungsverfahren und ein Incident-Prozess, bei dem jeder laufende Transfer nachvollziehbar bleibt.

Gemeinsam
Lettland

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTInterne Übertragungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Lettland

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 17. Okt. 2024

    Die Latvijas Banka öffnete ihr elektronisches Clearingsystem EKS für lizenzierte Zahlungs- und E-Geld-Institute. Bis Mai 2026 nahmen 13 Nichtbanken teil.

  2. 9. Okt. 2025

    Jedes Zahlungsinstitut im Euroraum, das Überweisungen sendet, muss dem Zahler eine Empfängerüberprüfung anbieten, bei Standard- wie bei Echtzeitüberweisungen in Euro.

  3. 9. Apr. 2027

    Lettische Zahlungsinstitute müssen Euro-Überweisungen in Echtzeit empfangen und senden können.

  4. 10. Juli 2027

    Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt, mit einheitlichen Sorgfaltspflichten für die Absender, die Sie aufnehmen.

  5. Etwa 2028

    PSD3 soll gelten. Bestehende Zahlungsinstitute müssen der Latvijas Banka dann nachweisen, dass sie die neuen Regeln erfüllen, um weiterarbeiten zu dürfen.

Zahlungsinstitut

Sie beantragen bei der Latvijas Banka eine Lizenz als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.

Sind Ihre Unterlagen vollständig, hat die Latvijas Banka drei Monate Zeit für die Entscheidung. Deshalb zählt ein Antrag, der die IT-Fragen gleich beim ersten Mal beantwortet. Wir bringen eine laufende Transferplattform mit und schreiben die technischen Abschnitte passend dazu.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet

    Zahlungsflüsse, IT-Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Business Continuity für Ihren Antrag bei der Latvijas Banka.

  3. 03

    Partner stehen bereit

    Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Ein Auszahlungsdienst aus Riga

Denken Sie an ein Team, das im Auftrag von Lieferplattformen Freelancer und Kuriere im Baltikum und in Polen bezahlt. Es beantragt eine Lizenz als Zahlungsinstitut für Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten und zeigt der Latvijas Banka, wie eine Auszahlungsdatei Zeile für Zeile freigegeben, bepreist und ausgeführt wird.

Euro-Auszahlungen laufen vom Start an über SEPA Instant. Auszahlungen in Złoty folgen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter, sobald dessen Onboarding abgeschlossen ist. Später prüft das Team, ob es direkt an EKS teilnimmt und auf Euro-Strecken ohne Zwischenstelle auskommt.

Zum Weiterlesen: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Lettland und so funktionieren Lizenzen für Zahlungsinstitute.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Lettland · Zahlungsinstitut

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Kann ein lettisches Zahlungsinstitut ohne Korrespondenzbank an SEPA angebunden werden?
Ja. Seit dem 17. Oktober 2024 können lizenzierte Zahlungs- und E-Geld-Institute direkt an EKS teilnehmen, dem System der Latvijas Banka für SEPA- und SEPA-Instant-Zahlungen. Die erste Nichtbank kam im April 2025 dazu. Ob Sie direkt teilnehmen, entscheiden Sie, und die Anbindung an die Plattform planen wir als gemeinsames Projekt.
Welche Aufsichtsgebühren zahlt ein lettisches Zahlungsinstitut?
EUR 7.000 pro Jahr plus bis zu 1,4 % der Bruttoerträge aus den regulierten Diensten, höchstens EUR 100.000. Der Lizenzantrag selbst kostet EUR 5.000.
Wie können wir Kundengelder in Lettland sichern?
Das Gesetz erlaubt ein separates Konto bei einem Kreditinstitut, bei der Latvijas Banka oder einer anderen Zentralbank, die Anlage in sichere, risikoarme liquide Vermögenswerte oder eine Versicherung bzw. Garantie eines Unternehmens außerhalb Ihrer Gruppe. Für den Abgleich liefert die Plattform in jedem Fall die Daten pro Transfer.
Reicht der Status als registriertes Zahlungsinstitut für ein Remittance-Start-up?
Nur für das Inlandsgeschäft. Ein registriertes Zahlungsinstitut ist auf Lettland, auf Finanztransfergeschäft und Kartenausgabe sowie auf durchschnittlich EUR 3 Mio. pro Monat beschränkt. Wer in größerem Umfang Geld ins Ausland schickt, braucht die volle Lizenz.
Wie ausgelastet ist die Latvijas Banka mit neuen Anträgen?
Sie hat 2025 acht Fintech-Lizenzen erteilt und bis Mai 2026 sieben weitere. Zu diesem Zeitpunkt befanden sich rund 15 Unternehmen im Lizenzverfahren und 29 in Vorgesprächen. Reservieren Sie Ihren Beratungstermin früh.
Welche Korridore können wir öffnen?
Euro-Korridore laufen über SEPA, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Welche Länder Sie bedienen, ergibt sich aus Ihrer Geldwäsche-Risikobewertung, und Limits lassen sich pro Korridor festlegen.
Geldtransfer

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Welche Transferdienste ein lettisches Zahlungsinstitut betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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