Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
Leer caso de éxito
Transferencia de dinero
Solicita una demo
Alemania · Zahlungsinstitut (EP)
Software de envío de dinero para entidades de pago en Alemania
En un envío, el dinero del cliente suele estar con usted solo unas horas, y son justo esas horas las que regula el artículo 17 ZAG. Gestione corredores, tipos de cambio y pagos en una plataforma que sigue cada euro desde el ordenante hasta la cuenta del beneficiario.
- Remesas y pagos para plataformas
- SEPA, SEPA Instant y SWIFT
- Márgenes de cambio por corredor
- Fondos en tránsito visibles por orden
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
Leer caso de éxito
LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
Leer caso de éxito
Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
Leer caso de éxito
Qué opera una entidad de pago alemana en la plataforma
Remesas para particulares
El cliente envía dinero a su familia en el extranjero y ve la comisión, el tipo y el importe que llega antes de confirmar. Los envíos repetidos van a beneficiarios guardados.
Pagos para plataformas y empleadores
Ficheros de pagos subidos o enviados por API, con un paso de aprobación antes de ejecutarlos. Cada línea se contabiliza por separado, así una devolución vuelve a la persona correcta.
Cuentas de pago para clientes habituales
Cuentas con IBAN para ordenantes y empresas que pagan a menudo. El saldo solo sirve para ejecutar pagos, nunca como valor almacenado.
Cambio de divisa dentro de la orden
Diferenciales y comisiones por corredor y grupo de clientes en tarifas que se cambian sin nueva versión. El cliente ve el tipo antes de confirmar.
Revisión antes de liberar
Límites por corredor y tipo de cliente. Las órdenes por encima del umbral esperan revisión en el back office antes de que salga el dinero.
Lo que esta licencia no cubre
- Dinero electrónico o saldos recargables. Para eso hace falta autorización como entidad de dinero electrónico.
- Captar depósitos o pagar intereses sobre saldos.
- Prestar con fondos de clientes. Una entidad de pago solo puede dar crédito en un margen estrecho ligado a sus servicios de pago.
- Recoger efectivo mediante agentes antes de que estén notificados a BaFin y registrados.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Fondos en tránsito por orden y por cliente, con la hora de recepción, para demostrar que nada queda sin proteger más allá del día hábil siguiente.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaNombre, cuenta y dirección del alta adjuntos a las transferencias salientes, con control de los datos entrantes.
CompartidoLímites por corredor y tipo de cliente, cuestionarios de alta y exportaciones para su herramienta de monitorización y filtrado de sanciones.
Su responsable de prevención del blanqueoDescripción del servicio, subcontratistas, derechos de auditoría y acceso y plan de salida para su documentación de externalización.
Usted, con nuestro apoyoRecuperación, copias de seguridad y nuestro proceso de incidencias, para localizar una transferencia atascada y completarla o devolverla.
CompartidoFlujos de SEPA Instant y los datos de nombre e IBAN que necesita la comprobación.
Usted, con su proveedor de pagosExportaciones de transferencias, volúmenes e importes pendientes como base de datos. El estado lo prepara y presenta usted.
Usted, con datos de la plataforma
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencia SEPASEPA InstantSWIFTPagos en loteTraspasos internos
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
30 dic 2024
Se aplica el Reglamento refundido de transferencias de fondos. Cada transferencia debe llevar los datos completos de ordenante y beneficiario, y usted debe revisar los que recibe.
9 oct 2025
Desde esa fecha, las entidades de pago de la zona euro, igual que los bancos, cotejan el nombre del beneficiario con el IBAN en cada transferencia antes de que el ordenante la libere.
9 abr 2027
Las entidades de pago de la zona euro que ofrecen transferencias deben poder enviarlas y recibirlas al instante.
10 jul 2027
Se aplica el Reglamento europeo contra el blanqueo (AMLR), con nuevas reglas de diligencia que alcanzan también a las transferencias ocasionales.
Pendiente
PSD3 y el Reglamento de servicios de pago están acordados pero aún no publicados en el Diario Oficial. La mayoría de las normas se aplicarán unos 21 meses después de su entrada en vigor, y las entidades existentes tendrán que confirmar su autorización.
¿Solicita a BaFin la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su solicitud.
En un negocio de remesas, BaFin quiere ver cómo se controla y salvaguarda una orden desde que llega el dinero hasta que se paga. Lo mostramos en una plataforma en marcha y redactamos con usted las partes técnicas de la solicitud.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Estrategia de seguridad, flujos de pago, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad para su solicitud a BaFin.
03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Un equipo en Fráncfort quiere ayudar a trabajadores a enviar dinero a sus familias en el sudeste de Europa y en Turquía, y solicita una autorización para envíos de dinero. En nuestro entorno muestra a BaFin cómo se registra una orden, se comprueba contra los límites, se convierte y se paga, y dónde está el dinero en cada paso.
Tras la autorización, los pagos en euros salen por SEPA Instant y las demás divisas por SWIFT a través de un proveedor conectado. Una empresa de reparto se suma como cliente y sube cada semana los pagos a sus repartidores, que una segunda persona aprueba antes del envío.
Para profundizar: nuestra guía de la licencia ZAG de BaFin y la introducción a las entidades de pago en la UE.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
20.000 euros solo para envíos de dinero. Llevar cuentas de pago o ejecutar transferencias desde ellas exige 125.000 euros. Nuestra guía BaFin ZAG recoge los tramos.
Si el dinero sigue con usted al final del día hábil siguiente a su recepción, el artículo 17 ZAG exige tenerlo separado en una cuenta en una entidad de crédito o cubierto por un seguro o garantía. La plataforma muestra qué importes están en tránsito y desde cuándo.
Sí, muchos servicios de remesas lo hacen. Los agentes deben notificarse a BaFin y quedar registrados antes de empezar, y usted sigue respondiendo de sus obligaciones de prevención del blanqueo.
Los pagos en euros van por SEPA y las demás divisas por SWIFT con un proveedor conectado. Qué corredores abre lo decide usted según su análisis de riesgo de blanqueo.
No. Aporta datos de transferencias y clientes a su herramienta de monitorización y filtrado. El análisis y la comunicación a la unidad de inteligencia financiera siguen en manos de su responsable.
PSD3 une entidades de pago y de dinero electrónico en un único régimen. Las existentes siguen operando durante la transición, pero deben demostrar a BaFin que cumplen los nuevos requisitos. Más en nuestra guía de PSD3 y PSR.
Crea un banco digital en cuestión de días
Solicita una demo
150+
empresas que ya confían en nosotros