- SEPA Credit
- SEPA Instant
- SEPA Direct Debit
Conectividad SEPA para una empresa global de pagos.
Un conector técnico para SEPA Credit, SEPA Instant y SEPA Direct Debit, con capacidades de back office y libro contable.
Leer caso de éxito: Paysend
Alemania · Zahlungsinstitut (EP)
Software de envío de dinero para entidades de pago en Alemania
En un envío, el dinero del cliente suele estar con usted solo unas horas, y son justo esas horas las que regula el artículo 17 ZAG. Gestione corredores, tipos de cambio y pagos en una plataforma que sigue cada euro desde el ordenante hasta la cuenta del beneficiario.
Casos prácticos
Descubre lo que crean los equipos con Crassula.
- Cuentas multidivisa
- Pagos transfronterizos
- Conexiones BaaS
Productos financieros a medida para empresas globales.
Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS.
Leer caso de éxito: MultipassTransferencia de dinero · Zahlungsinstitut (EP)
Qué opera una entidad de pago alemana en la plataforma
Remesas para particulares
El cliente envía dinero a su familia en el extranjero y ve la comisión, el tipo y el importe que llega antes de confirmar. Los envíos repetidos van a beneficiarios guardados.
Pagos para plataformas y empleadores
Ficheros de pagos subidos o enviados por API, con un paso de aprobación antes de ejecutarlos. Cada línea se contabiliza por separado, así una devolución vuelve a la persona correcta.
Cuentas de pago para clientes habituales
Cuentas con IBAN para ordenantes y empresas que pagan a menudo. El saldo solo sirve para ejecutar pagos, nunca como valor almacenado.
Cambio de divisa dentro de la orden
Diferenciales y comisiones por corredor y grupo de clientes en tarifas que se cambian sin nueva versión. El cliente ve el tipo antes de confirmar.
Revisión antes de liberar
Límites por corredor y tipo de cliente. Las órdenes por encima del umbral esperan revisión en el back office antes de que salga el dinero.
Lo que esta licencia no cubre
- Dinero electrónico o saldos recargables. Para eso hace falta autorización como entidad de dinero electrónico.
- Captar depósitos o pagar intereses sobre saldos.
- Prestar con fondos de clientes. Una entidad de pago solo puede dar crédito en un margen estrecho ligado a sus servicios de pago.
- Recoger efectivo mediante agentes antes de que estén notificados a BaFin y registrados.
Tu mercado
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
1Descripción de las medidas de salvaguarda del art. 17 ZAG en la solicitud
Fondos en tránsito por orden y por cliente, con la hora de recepción, para demostrar que nada queda sin proteger más allá del día hábil siguiente.
Su equipo financiero, con datos de la plataforma2Datos del ordenante y del beneficiario en cada transferencia
Nombre, cuenta y dirección del alta adjuntos a las transferencias salientes, con control de los datos entrantes.
Compartido3Análisis de riesgo de blanqueo por corredor y grupo de clientes (GwG)
Límites por corredor y tipo de cliente, cuestionarios de alta y exportaciones para su herramienta de monitorización y filtrado de sanciones.
Su responsable de prevención del blanqueo4Externalizaciones (art. 10.2 ZAG) y registro de información de DORA
Descripción del servicio, subcontratistas, derechos de auditoría y acceso y plan de salida para su documentación de externalización.
Usted, con nuestro apoyo5Continuidad de negocio en pagos
Recuperación, copias de seguridad y nuestro proceso de incidencias, para localizar una transferencia atascada y completarla o devolverla.
Compartido6Transferencias inmediatas con verificación del beneficiario
Flujos de SEPA Instant y los datos de nombre e IBAN que necesita la comprobación.
Usted, con su proveedor de pagos7Estados mensuales al Bundesbank (art. 29 ZAG)
Exportaciones de transferencias, volúmenes e importes pendientes como base de datos. El estado lo prepara y presenta usted.
Usted, con datos de la plataformaAlemania
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencia SEPASEPA InstantSWIFTPagos en loteTraspasos internos
24/7procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+empresas funcionan sobre Crassula
15+idiomas que habla la plataforma
Alemania
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
- 30 dic 2024
Se aplica el Reglamento refundido de transferencias de fondos. Cada transferencia debe llevar los datos completos de ordenante y beneficiario, y usted debe revisar los que recibe.
- 9 oct 2025
Desde esa fecha, las entidades de pago de la zona euro, igual que los bancos, cotejan el nombre del beneficiario con el IBAN en cada transferencia antes de que el ordenante la libere.
- 9 abr 2027
Las entidades de pago de la zona euro que ofrecen transferencias deben poder enviarlas y recibirlas al instante.
- 10 jul 2027
Se aplica el Reglamento europeo contra el blanqueo (AMLR), con nuevas reglas de diligencia que alcanzan también a las transferencias ocasionales.
- Pendiente
PSD3 y el Reglamento de servicios de pago están acordados pero aún no publicados en el Diario Oficial. La mayoría de las normas se aplicarán unos 21 meses después de su entrada en vigor, y las entidades existentes tendrán que confirmar su autorización.
Zahlungsinstitut (EP)
¿Solicita a BaFin la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su solicitud.
En un negocio de remesas, BaFin quiere ver cómo se controla y salvaguarda una orden desde que llega el dinero hasta que se paga. Lo mostramos en una plataforma en marcha y redactamos con usted las partes técnicas de la solicitud.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
- 01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
- 02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Estrategia de seguridad, flujos de pago, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad para su solicitud a BaFin.
- 03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Transferencia de dinero
Cómo suele ser un lanzamiento
Un equipo en Fráncfort quiere ayudar a trabajadores a enviar dinero a sus familias en el sudeste de Europa y en Turquía, y solicita una autorización para envíos de dinero. En nuestro entorno muestra a BaFin cómo se registra una orden, se comprueba contra los límites, se convierte y se paga, y dónde está el dinero en cada paso.
Tras la autorización, los pagos en euros salen por SEPA Instant y las demás divisas por SWIFT a través de un proveedor conectado. Una empresa de reparto se suma como cliente y sube cada semana los pagos a sus repartidores, que una segunda persona aprueba antes del envío.
Para profundizar: nuestra guía de la licencia ZAG de BaFin y la introducción a las entidades de pago en la UE.
Guías
Lee las guías sobre licencias
Alemania · Zahlungsinstitut (EP)
Preguntas frecuentes
Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada.
¿No encuentra su pregunta?Plantéela en una demo con nuestro equipo.¿Qué capital inicial necesita una entidad de pago alemana para remesas?
20.000 euros solo para envíos de dinero. Llevar cuentas de pago o ejecutar transferencias desde ellas exige 125.000 euros. Nuestra guía BaFin ZAG recoge los tramos.
¿Cuándo deben quedar salvaguardados los fondos recibidos?
Si el dinero sigue con usted al final del día hábil siguiente a su recepción, el artículo 17 ZAG exige tenerlo separado en una cuenta en una entidad de crédito o cubierto por un seguro o garantía. La plataforma muestra qué importes están en tránsito y desde cuándo.
¿Podemos trabajar con agentes en locales?
Sí, muchos servicios de remesas lo hacen. Los agentes deben notificarse a BaFin y quedar registrados antes de empezar, y usted sigue respondiendo de sus obligaciones de prevención del blanqueo.
¿A qué países podemos enviar?
Los pagos en euros van por SEPA y las demás divisas por SWIFT con un proveedor conectado. Qué corredores abre lo decide usted según su análisis de riesgo de blanqueo.
¿La plataforma presenta nuestras comunicaciones de operaciones sospechosas?
No. Aporta datos de transferencias y clientes a su herramienta de monitorización y filtrado. El análisis y la comunicación a la unidad de inteligencia financiera siguen en manos de su responsable.
¿Qué cambia PSD3 para las entidades de pago alemanas?
PSD3 une entidades de pago y de dinero electrónico en un único régimen. Las existentes siguen operando durante la transición, pero deben demostrar a BaFin que cumplen los nuevos requisitos. Más en nuestra guía de PSD3 y PSR.
Alemania · Zahlungsinstitut (EP)
Qué opera una entidad de pago alemana en la plataforma
Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita.
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