Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Transfert d'argent
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Allemagne · Zahlungsinstitut (EP)
Logiciel de transfert d'argent pour les établissements de paiement en Allemagne
Lors d'un transfert, l'argent du client ne reste souvent que quelques heures chez vous, et ce sont précisément ces heures que règle l'article 17 ZAG. Gérez corridors, taux de change et versements sur une plateforme qui suit chaque euro de l'émetteur jusqu'au compte du bénéficiaire.
- Transferts et versements pour plateformes
- SEPA, SEPA Instant et SWIFT
- Marges de change par corridor
- Fonds en transit visibles par ordre
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un EP allemand fait tourner sur la plateforme
Transferts pour particuliers
Le client envoie de l'argent à ses proches à l'étranger et voit les frais, le taux et le montant reçu avant de valider. Les envois répétés passent par des bénéficiaires enregistrés.
Versements pour plateformes et employeurs
Fichiers de versement importés ou envoyés par API, avec une étape de validation avant exécution. Chaque ligne est comptabilisée séparément, pour qu'un retour revienne à la bonne personne.
Comptes de paiement pour les clients réguliers
Comptes avec IBAN pour les émetteurs et entreprises qui paient souvent. Le solde sert uniquement à exécuter des paiements, jamais de réserve de valeur.
Conversion dans l'ordre de paiement
Écarts et frais par corridor et groupe de clients dans des grilles tarifaires modifiables sans mise en production. Le client voit le taux avant de confirmer.
Contrôle avant exécution
Plafonds par corridor et type de client. Les ordres au-dessus du seuil attendent un contrôle dans le back-office avant le départ des fonds.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- De la monnaie électronique ou des soldes rechargeables. Il faut pour cela un agrément d'établissement de monnaie électronique.
- Recevoir des dépôts ou verser des intérêts sur les soldes.
- Prêter les fonds des clients. Un EP ne peut accorder de crédit que dans un cadre étroit lié à ses services de paiement.
- Encaisser des espèces via des agents avant que ceux-ci soient déclarés à la BaFin et enregistrés.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Fonds en transit par ordre et par client, horodatés à la réception, pour montrer que rien ne reste non protégé au-delà du jour ouvrable suivant.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeNom, compte et adresse issus de l'entrée en relation, joints aux transferts sortants, avec contrôle des données entrantes.
PartagéPlafonds par corridor et type de client, questionnaires d'entrée en relation et exports pour votre outil de surveillance et de filtrage des sanctions.
Votre responsable LCB-FTDescription du service, sous-traitants, droits d'audit et d'accès et plan de sortie pour vos documents d'externalisation.
Vous, avec notre appuiReprise, sauvegardes et notre procédure d'incident, pour retrouver un transfert bloqué et l'exécuter ou le rembourser.
PartagéFlux SEPA Instant et données de nom et d'IBAN dont le contrôle a besoin.
Vous, avec votre prestataire de paiementExports des transferts, volumes et montants en cours comme base de données. Vous établissez et déposez l'état.
Vous, sur les données de la plateforme
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVersements groupésVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
30 déc. 2024
Le règlement refondu sur les transferts de fonds s'applique. Chaque transfert doit porter des données complètes sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire, et vous devez contrôler celles qui arrivent.
9 oct. 2025
Depuis cette date, les EP de la zone euro, comme les banques, rapprochent le nom du bénéficiaire et l'IBAN pour chaque virement avant que le donneur d'ordre ne valide.
9 avr. 2027
Les EP de la zone euro qui proposent des virements doivent pouvoir les émettre et les recevoir en instantané.
10 juil. 2027
Le règlement européen anti-blanchiment (AMLR) s'applique, avec de nouvelles règles de vigilance qui touchent aussi les transferts occasionnels.
En attente
DSP3 et le règlement sur les services de paiement sont adoptés politiquement mais pas encore publiés au Journal officiel. La plupart des règles s'appliqueront environ 21 mois après l'entrée en vigueur, et les EP existants devront alors faire confirmer leur agrément.
Vous demandez un agrément d'établissement de paiement à la BaFin ? Citez-nous dans votre dossier.
Pour une activité de transmission de fonds, la BaFin veut voir comment un ordre est contrôlé et protégé de l'arrivée des fonds jusqu'au versement. Nous le montrons sur une plateforme en fonctionnement et rédigeons avec vous les parties techniques du dossier.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Stratégie de sécurité, flux de paiement, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité pour votre dossier BaFin.
03
Des prestataires prêts
Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Comment se déroule un lancement
Une équipe à Francfort veut aider des salariés à envoyer de l'argent à leur famille en Europe du Sud-Est et en Turquie, et demande un agrément de transmission de fonds. Dans notre environnement, elle montre à la BaFin comment un ordre est saisi, contrôlé au regard des plafonds, converti puis versé, et où se trouvent les fonds à chaque étape.
Après l'agrément, les paiements en euros partent en SEPA Instant et les autres devises en SWIFT via un prestataire connecté. Une société de livraison devient cliente et importe chaque semaine les versements à ses coursiers, qu'une deuxième personne valide avant l'envoi.
Pour aller plus loin : notre guide de l'agrément BaFin selon le ZAG et la présentation des établissements de paiement dans l'UE.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
20 000 euros pour la seule transmission de fonds. La tenue de comptes de paiement ou l'exécution de virements depuis ces comptes exige 125 000 euros. Notre guide BaFin ZAG présente les paliers.
S'ils sont encore chez vous à la fin du jour ouvrable suivant leur réception, l'article 17 ZAG impose de les tenir séparément sur un compte auprès d'un établissement de crédit ou de les couvrir par une assurance ou une garantie. La plateforme montre quels montants sont en transit et depuis quand.
Oui, beaucoup de services de transfert le font. Les agents doivent être déclarés à la BaFin et enregistrés avant de commencer, et vous restez responsable de leurs obligations LCB-FT.
Les paiements en euros passent par SEPA, les autres devises par SWIFT via un prestataire connecté. Le choix des corridors vous revient, sur la base de votre analyse des risques de blanchiment.
Non. Elle fournit les données de transferts et de clients à votre outil de surveillance et de filtrage. L'analyse et la déclaration à la cellule de renseignement financier restent chez votre responsable LCB-FT.
La DSP3 réunit établissements de paiement et de monnaie électronique dans un seul régime. Les établissements existants continuent pendant la transition mais doivent démontrer à la BaFin qu'ils respectent les nouvelles exigences. Voir notre guide DSP3 et PSR.
