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Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Deutschland

Bei einem Transfer liegt Kundengeld oft nur Stunden bei Ihnen, und genau diese Stunden regelt § 17 ZAG. Führen Sie Korridore, Wechselkurse und Auszahlungen auf einer Plattform, die jeden Euro vom Auftraggeber bis zur Gutschrift beim Empfänger nachvollziehbar macht.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut

Was ein deutsches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreibt

Finanztransfer für Privatkunden

Kunden schicken Geld an Angehörige im Ausland und sehen vor der Bestätigung Gebühr, Kurs und den Betrag, der ankommt. Wiederholte Zahlungen laufen über gespeicherte Empfänger.

Auszahlungen für Plattformen und Arbeitgeber

Auszahlungsdateien hochladen oder per API senden, mit Freigabe vor der Ausführung. Jede Zeile wird einzeln gebucht, damit Rückläufer der richtigen Person zugeordnet werden.

Zahlungskonten für Stammkunden

Konten mit IBAN für Absender und Geschäftskunden, die regelmäßig überweisen. Guthaben dient nur der Ausführung von Zahlungen, nicht als Wertspeicher.

Umrechnung im Zahlungsauftrag

Spreads und Gebühren je Korridor und Kundengruppe in Preislisten, änderbar ohne Release. Der Kunde sieht den Kurs, bevor er bestätigt.

Prüfung vor der Freigabe

Limits nach Korridor und Kundentyp, und Aufträge über der Grenze landen zur Prüfung im Backoffice, bevor das Geld das Haus verlässt.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • E-Geld oder aufladbare Guthaben. Dafür braucht es eine Erlaubnis als E-Geld-Institut.
  • Einlagengeschäft oder Zinsen auf Guthaben.
  • Kredite aus Kundengeldern. Ein Zahlungsinstitut darf Kredit nur eng begrenzt im Zusammenhang mit Zahlungsdiensten gewähren.
  • Bargeldannahme über Agenten, bevor die Agenten der BaFin angezeigt und eingetragen sind.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Beschreibung der Sicherungsmaßnahmen nach § 17 ZAG im Antrag

Gelder im Transit je Auftrag und je Kunde, mit Zeitstempel des Eingangs, damit Sie zeigen können, dass nichts über den nächsten Geschäftstag hinaus ungesichert bleibt.

Ihre Finanzabteilung, auf Plattformdaten
2Auftraggeber- und Empfängerangaben bei jedem Transfer

Name, Konto und Anschrift aus dem Onboarding, die ausgehenden Transfers mitgegeben werden, plus Prüfung eingehender Daten.

Geteilt
3Risikoanalyse nach dem Geldwäschegesetz für Korridore und Kundengruppen

Limits je Korridor und Kundentyp, Fragebögen im Onboarding und Transferexporte für Ihr Monitoring- und Sanktions-Screening-Tool.

Ihr Geldwäschebeauftragter
4Darstellung der Auslagerungen (§ 10 Abs. 2 ZAG) und DORA-Informationsregister

Leistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Prüf- und Zugriffsrechte und ein Exit-Plan für Ihre Auslagerungsunterlagen.

Sie, mit unserem Input
5Notfallkonzept für den Zahlungsverkehr

Wiederherstellung, Backups und unser Incident-Prozess, damit ein hängender Transfer gefunden und ausgeführt oder zurückgezahlt werden kann.

Geteilt
6Echtzeitüberweisungen mit Empfängerüberprüfung

SEPA-Instant-Abläufe und die Namens- und IBAN-Daten, die der Abgleich braucht.

Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrspartner
7Monatsausweise an die Bundesbank (§ 29 ZAG)

Exporte zu Transfers, Volumina und offenen Beträgen als Datengrundlage. Erstellt und eingereicht wird die Meldung von Ihnen.

Sie, auf Plattformdaten
Deutschland

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSWIFTSammelauszahlungenInterne Umbuchungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Deutschland

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 30 Dez 2024

    Die neu gefasste Geldtransferverordnung gilt. Jeder Transfer muss vollständige Auftraggeber- und Empfängerangaben mitführen, eingehende Angaben müssen Sie prüfen.

  2. 9 Okt 2025

    Seit diesem Tag gleichen auch Zahlungsinstitute im Euroraum bei jeder Überweisung den Empfängernamen mit der IBAN ab, bevor der Auftraggeber freigibt.

  3. 9 Apr 2027

    Zahlungsinstitute im Euroraum, die Überweisungen anbieten, müssen Echtzeitüberweisungen senden und empfangen können.

  4. 10 Jul 2027

    Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt, mit neuen Regeln für Sorgfaltspflichten auch bei gelegentlichen Transfers.

  5. Offen

    PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung sind politisch geeinigt, die Veröffentlichung im Amtsblatt steht aus. Die meisten Regeln gelten rund 21 Monate nach Inkrafttreten, dann müssen bestehende Zahlungsinstitute ihre Erlaubnis bestätigen lassen.

Zahlungsinstitut

Sie beantragen eine Erlaubnis als Zahlungsinstitut bei der BaFin? Nennen Sie uns im Antrag.

Für ein Finanztransfergeschäft will die BaFin sehen, wie ein Auftrag vom Eingang des Geldes bis zur Auszahlung kontrolliert und gesichert wird. Wir zeigen das an einer laufenden Plattform und schreiben die technischen Teile des Antrags mit Ihnen.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Sicherheitsstrategie, Zahlungsflüsse, Auslagerungen, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren BaFin-Antrag.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

So läuft ein Start typischerweise ab

Ein Team in Frankfurt will Arbeitnehmern helfen, Geld zu Familien in Südosteuropa und der Türkei zu schicken, und beantragt dafür eine Erlaubnis für das Finanztransfergeschäft. In unserer Umgebung zeigt es der BaFin, wie ein Auftrag erfasst, gegen die Limits geprüft, umgerechnet und ausgezahlt wird, und wo das Geld in jeder Phase liegt.

Nach der Erlaubnis laufen Euro-Zahlungen über SEPA Instant, weitere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Ein Lieferdienst kommt als Geschäftskunde dazu und lädt jede Woche die Auszahlungen an seine Fahrer hoch, die vor dem Versand eine zweite Person freigibt.

Hintergrund: unser Leitfaden zur ZAG-Erlaubnis der BaFin und der Überblick zu Zahlungsinstituten in der EU.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Deutschland · Zahlungsinstitut

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Wie viel Anfangskapital braucht ein Zahlungsinstitut für den Geldtransfer?
Für das reine Finanztransfergeschäft 20.000 Euro. Wer Zahlungskonten führt oder Überweisungen von diesen Konten ausführt, braucht 125.000 Euro. Unser BaFin-ZAG-Leitfaden listet die Stufen.
Bis wann müssen eingegangene Gelder gesichert sein?
Liegt das Geld am Ende des Geschäftstags nach Eingang noch bei Ihnen, muss es nach § 17 ZAG getrennt auf einem Konto bei einem Kreditinstitut liegen oder durch Versicherung oder Garantie gedeckt sein. Die Plattform zeigt, welche Beträge wie lange im Transit sind.
Können wir mit Agenten in Ladengeschäften arbeiten?
Ja, viele Finanztransferdienste tun das. Agenten müssen vor dem Start der BaFin angezeigt und eingetragen werden, und Sie bleiben für deren Geldwäsche-Pflichten verantwortlich.
In welche Länder können wir senden?
Euro-Zahlungen laufen über SEPA, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Welche Korridore Sie öffnen, entscheiden Sie in Ihrer Risikoanalyse nach dem Geldwäschegesetz.
Erstellt die Plattform unsere Verdachtsmeldungen?
Nein. Die Plattform liefert Transfer- und Kundendaten für Ihr Monitoring- und Screening-Tool. Bewertung und Meldung an die FIU bleiben bei Ihrem Geldwäschebeauftragten.
Was ändert PSD3 für deutsche Zahlungsinstitute?
PSD3 führt Zahlungs- und E-Geld-Institute in ein Regime zusammen. Bestehende Institute arbeiten in der Übergangszeit weiter, müssen der BaFin aber zeigen, dass sie die neuen Anforderungen erfüllen. Mehr im Leitfaden zu PSD3 und PSR.
Geldtransfer

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Was ein deutsches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreibt

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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