En cuanto su MSB guarda saldos de clientes, dos supervisores miran el mismo libro mayor. FINTRAC quiere poder vincular cada transferencia a un cliente verificado y, desde septiembre de 2025, el Banco de Canadá quiere saber cuánto debe a cada uno al final de cada día.
Datos de cuenta, pagos SEPA, emisión de tarjetas, alta con KYC y cambio multidivisa en un solo producto financiero.
Leer caso de éxito: LuxPay
Un conector técnico para SEPA Credit, SEPA Instant y SEPA Direct Debit, con capacidades de back office y libro contable.
Leer caso de éxito: PaysendSaldos tipo monedero en CAD, USD, EUR y otras divisas para cada cliente, con importe actual, reservado y disponible separados en el libro mayor.
Conversión al contado entre los saldos de un mismo cliente, con el tipo y su margen anotados en la operación. Los márgenes se definen en listas de precios y se cambian desde el back office.
Importadores, exportadores y otras sociedades dados de alta con sus administradores y titulares reales, varios usuarios por empresa, roles, pagos por lotes y pasos de aprobación.
El dinero de los clientes está en una cuenta ómnibus o fiduciaria en su banco, y el libro mayor lo reparte en saldos nominativos. Siempre sabe de quién es cada dólar.
Pagos SWIFT entrantes y salientes, además de SEPA y ACH de EE. UU. mediante proveedores conectados, cada uno contabilizado en el saldo del cliente con los datos del ordenante y del beneficiario.
Fichas de clientes, historial de operaciones, límites y bloqueos en un solo panel, con registro de auditoría de quién cambió qué.
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Cuestionarios de alta por tipo de cliente, límites por cliente y datos de riesgo por cliente a los que pueden remitirse sus políticas y su evaluación de riesgos.
Su responsable de cumplimientoVerificación de identidad de personas físicas mediante proveedores conectados y alta de empresas con registro de administradores y propietarios.
Su responsable de cumplimientoOperaciones con fecha y hora por cliente, exportables y agrupables en ventanas de 24 horas para localizar las transferencias declarables.
Usted declara a FINTRAC, con datos de la plataformaEl historial completo de operaciones por cliente como base para su herramienta de monitorización o un proveedor conectado. La plataforma no decide qué es sospechoso.
Su responsable de cumplimientoFichas de clientes, detalle de transferencias con tipos de cambio y registro de auditoría de las acciones del back office, conservados y consultables todo el periodo.
CompartidoNombre, dirección y número de cuenta del ordenante y del beneficiario guardados en cada transferencia. El envío de esa información corre a cargo de su banco o proveedor de pagos.
Usted, con su proveedor de pagosUn saldo al cierre del día por cada usuario final, con nombre y datos de contacto, exportado para conciliar con su cuenta fiduciaria o segregada.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaUna descripción de la plataforma, su alojamiento y copias de seguridad, nuestro proceso de incidentes y los proveedores que hay detrás, para su apartado de terceros.
Su alto directivo responsable, con nuestro apoyoCifras de actividad, como número de usuarios finales, operaciones y su valor, extraídas de los informes y exportaciones de la plataforma.
Usted, con datos de la plataformaRieles que pueden usar tus clientes
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
Comienza la supervisión del Banco de Canadá según la RPAA. Los proveedores de servicios de pago deben tener sus marcos de gestión de riesgos y de salvaguarda en marcha.
Entra en vigor el nuevo régimen de sanciones administrativas de FINTRAC, con importes máximos más altos y acuerdos y órdenes de cumplimiento.
Payments Canada prevé lanzar el Real-Time Rail. Solo sus miembros pueden solicitar participar, y los PSP registrados según la RPAA ya pueden ser miembros.
Vence el informe anual al Banco de Canadá del año natural 2026: riesgo operativo, incidentes, salvaguarda y cifras de actividad.
Ambos supervisores quieren entender cómo circula el dinero en su negocio. Le damos una plataforma funcionando y la descripción técnica que la respalda; sus abogados y su responsable de cumplimiento se encargan de los registros.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
Descripción de sistemas, alojamiento, terceros e incidentes para su marco RPAA, y un mapa de los datos detrás de sus declaraciones a FINTRAC.
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, elegidos según su registro.
Pensemos en una empresa de cambio de divisas de Toronto que paga a proveedores extranjeros por cuenta de importadores canadienses. Ya está registrada ante FINTRAC, pero ahora sus clientes dejan saldos en USD y CAD entre un pago y otro, lo que la sitúa también bajo la Retail Payment Activities Act.
Configuramos la plataforma con su marca y pasamos los saldos de clientes al libro mayor, un saldo por cliente y divisa. El responsable de cumplimiento recibe exportaciones con el formato que piden las declaraciones de transferencias, y el equipo financiero concilia los saldos al cierre del día con la cuenta fiduciaria de su banco. Esos mismos saldos, junto con el registro de incidentes, alimentan el informe anual al Banco de Canadá.
Para el contexto regulatorio, lea nuestra guía del registro MSB en Canadá y la guía del registro RPAA.
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