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Core Banking für Money Services Businesses in Kanada

Sobald Ihr MSB Guthaben für Kunden führt, schauen zwei Aufsichtsstellen auf dasselbe Ledger. FINTRAC will jede Überweisung einem geprüften Kunden zuordnen können, und seit September 2025 will die Bank of Canada wissen, was Sie jedem Kunden am Ende jedes Tages schulden.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Core Banking · MSB

Was Sie als bei FINTRAC registriertes MSB betreiben können

Kundensalden in mehreren Währungen

Wallet-Guthaben in CAD, USD, EUR und weiteren Währungen für jeden Kunden, mit aktuellem, reserviertem und verfügbarem Betrag getrennt im Ledger.

Währungstausch für Kunden

Spot-Umtausch zwischen den Salden eines Kunden, wobei Kurs und Ihr Aufschlag in der Buchung stehen. Die Aufschläge liegen in Preislisten und lassen sich im Backoffice ändern.

Firmenkonten

Importeure, Exporteure und andere Unternehmen werden mit Geschäftsführern und wirtschaftlich Berechtigten aufgenommen, mit mehreren Nutzern, Rollen, Sammelzahlungen und Freigabeschritten.

Ein Bankkonto, viele Kundensalden

Das Kundengeld liegt auf einem Sammel- oder Treuhandkonto bei Ihrer Bank, und das Ledger teilt es in namentliche Salden auf. So wissen Sie jederzeit, wem welcher Betrag gehört.

Internationale Zahlungen

Ein- und ausgehende SWIFT-Zahlungen sowie SEPA und US-ACH über angebundene Anbieter, jeweils auf dem Kundensaldo gebucht, mit den Angaben zu Absender und Empfänger.

Backoffice für das Compliance-Team

Kundenakten, Transaktionshistorie, Limits und Sperren in einem Dashboard, mit einem Audit-Trail, wer was geändert hat.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Einlagen annehmen. Ein MSB ist kein Einlageninstitut, und Kundensalden sind keine von der CDIC versicherten Einlagen. Ihre Bedingungen und Ihre App dürfen sie nicht so darstellen.
  • Kundengelder allein mit der FINTRAC-Registrierung halten. Wer Salden führt oder Geld für Endnutzer bewegt, braucht in der Regel zusätzlich eine Registrierung bei der Bank of Canada nach dem Retail Payment Activities Act.
  • Kunden in Quebec ohne Lizenz der Autorité des marchés financiers bedienen, die die Provinz zusätzlich zur bundesweiten Registrierung verlangt.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Compliance-Programm: schriftliche Richtlinien, Risikobewertung, Schulungen, Wirksamkeitsprüfung alle zwei Jahre

Onboarding-Fragebögen nach Kundentyp, Kundenlimits und Risikodaten je Kunde, auf die sich Ihre Richtlinien und Ihre Risikobewertung stützen können.

Ihr Compliance Officer
2Identität von Kunden und wirtschaftlich Berechtigten prüfen

Identitätsprüfung für Privatpersonen über angebundene Anbieter und Firmen-Onboarding mit Erfassung von Geschäftsführern und Eigentümern.

Ihr Compliance Officer
3EFT-Meldungen für internationale Überweisungen ab CAD 10.000, einschließlich 24-Stunden-Regel

Transaktionen mit Zeitstempel je Kunde, exportierbar und über 24 Stunden gruppierbar, um meldepflichtige Überweisungen zu finden.

Sie melden an FINTRAC, auf Basis der Plattformdaten
4Meldungen zu großen Bargeld- und Kryptotransaktionen sowie Verdachtsmeldungen

Die vollständige Transaktionshistorie je Kunde als Grundlage für Ihr Monitoring-Tool oder einen angebundenen Anbieter. Was verdächtig ist, entscheidet nicht die Plattform.

Ihr Compliance Officer
5Aufbewahrung über fünf Jahre

Kundenakten, Überweisungsdaten mit Wechselkursen und ein Audit-Trail der Backoffice-Aktionen, über den gesamten Zeitraum gespeichert und abrufbar.

Gemeinsam
6Travel Rule: Pflichtangaben bei Überweisungen

Name, Adresse und Kontonummer von Auftraggeber und Begünstigtem in jedem Überweisungsdatensatz. Die Übermittlung selbst läuft über Ihre Bank oder Ihren Zahlungsanbieter.

Sie, mit Ihrem Zahlungsanbieter
7Sicherung der Endnutzergelder nach dem RPAA

Ein Tagesendsaldo je Endnutzer mit Name und Kontaktdaten, exportiert für den Abgleich mit Ihrem Treuhand- oder getrennten Konto.

Ihr Finanzteam, auf Basis der Plattformdaten
8Rahmenwerk für Risikomanagement und Incident Response nach dem RPAA

Eine Beschreibung der Plattform, des Hostings und der Backups, unseres Incident-Prozesses und der dahinterstehenden Anbieter für Ihren Abschnitt zu Drittparteien.

Ihr verantwortlicher Senior Officer, mit unserer Zuarbeit
9Jahresbericht an die Bank of Canada

Kennzahlen wie Zahl der Endnutzer, Transaktionen und deren Wert, aus Reporting-Endpunkten und Exporten.

Sie, mit Plattformdaten
Kanada

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SWIFTUS-ACHSEPASEPA InstantÜberweisungen zwischen Ihren Kunden
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Kanada

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 8. Sept. 2025

    Beginn der Aufsicht der Bank of Canada nach dem RPAA. Zahlungsdienstleister müssen ihr Risikomanagement- und ihr Sicherungsrahmenwerk eingerichtet haben.

  2. 26. März 2026

    Neuer Rahmen für Verwaltungsbußgelder bei FINTRAC in Kraft, mit höheren Höchstbeträgen sowie Compliance-Vereinbarungen und -Anordnungen.

  3. Q4 2026

    Payments Canada plant den Start des Real-Time Rail. Teilnehmen können nur Mitglieder von Payments Canada, und nach dem RPAA registrierte PSPs können inzwischen Mitglied werden.

  4. 31. März 2027

    Jahresbericht an die Bank of Canada für das Kalenderjahr 2026 fällig: operationelle Risiken, Vorfälle, Mittelsicherung und Kennzahlen.

MSB

Registrierung bei FINTRAC und der Bank of Canada? Kommen Sie mit einer laufenden Plattform.

Beide Stellen wollen verstehen, wie Geld durch Ihr Unternehmen fließt. Wir stellen Ihnen eine laufende Plattform und die technische Beschreibung dazu bereit. Die Registrierungen selbst übernehmen Ihre Anwälte und Ihr Compliance Officer.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht, keine Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Systembeschreibung, Hosting, Drittparteien und Incident-Abschnitte für Ihr RPAA-Rahmenwerk sowie eine Übersicht der Daten hinter Ihren FINTRAC-Meldungen.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Banking-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Registrierung.

Ein Team für Finanzprodukte arbeitet gemeinsam in einem Studio.
Core Banking

So läuft ein Start typischerweise ab

Nehmen wir ein Devisenunternehmen in Toronto, das für kanadische Importeure Lieferanten im Ausland bezahlt. Es ist bereits bei FINTRAC registriert, doch seine Kunden lassen inzwischen USD- und CAD-Guthaben zwischen zwei Zahlungen stehen. Damit fällt das Unternehmen auch unter den Retail Payment Activities Act.

Wir richten die Plattform im Branding des Unternehmens ein und übernehmen die Kundensalden ins Ledger, ein Saldo pro Kunde und Währung. Der Compliance Officer erhält Transaktionsexporte im Zuschnitt der EFT-Meldungen, und das Finanzteam gleicht die Tagesendsalden mit dem Treuhandkonto bei seiner Bank ab. Dieselben Salden fließen zusammen mit dem Incident-Log in den Jahresbericht an die Bank of Canada.

Den regulatorischen Hintergrund finden Sie in unserem Leitfaden zur MSB-Registrierung in Kanada und im Leitfaden zur RPAA-Registrierung.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Kanada · MSB

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Ist ein MSB eine Lizenz?
Nein. Auf Bundesebene ist es eine Registrierung bei FINTRAC nach dem Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, die alle zwei Jahre erneuert wird. Quebec ist die Ausnahme: Wer dort Kunden bedient, braucht zusätzlich eine Lizenz der Autorité des marchés financiers.
Müssen wir uns auch bei der Bank of Canada registrieren?
In der Regel ja, wenn Sie Kundensalden führen oder Geld für Endnutzer bewegen. Das sind Zahlungsfunktionen im Sinne des Retail Payment Activities Act, und seit dem 8. September 2025 brauchen sie eine Registrierung bei der Bank of Canada zusätzlich zu FINTRAC. Unser RPAA-Leitfaden erklärt die Abgrenzung.
Reicht Crassula unsere FINTRAC-Meldungen ein?
Nein. Meldungen an FINTRAC reicht Ihr MSB ein. Die Plattform speichert und exportiert die Transaktions- und Kundendaten, aus denen die Meldungen entstehen. Was gemeldet wird, entscheidet Ihr Compliance Officer oder ein angebundener Monitoring-Anbieter.
Wie hilft das Ledger bei der Mittelsicherung nach dem RPAA?
Die Verordnung verlangt eine Aufstellung mit Name, Kontaktdaten und dem für jeden Endnutzer gehaltenen Betrag am Ende jedes Tages. Das Ledger liefert diese Liste, und Ihr Finanzteam gleicht sie mit dem Treuhand- oder getrennten Konto ab und dokumentiert jede Unterdeckung.
Können kanadische Kunden USD und andere Währungen halten?
Ja. Jeder Kunde kann Salden in mehreren Währungen im selben Ledger haben und zu Ihren Kursen und Aufschlägen zwischen ihnen tauschen. Das Geld selbst bleibt bei der Bank, bei der Sie die Kundenkonten führen.
Gibt es eine Mindestkapitalanforderung?
Die Bundesvorschriften sehen weder für die FINTRAC-Registrierung noch für die RPAA-Registrierung ein Mindestkapital vor. Banken und Safeguarding-Anbieter können trotzdem eine solide Bilanz verlangen, bevor sie Kundenkonten eröffnen.
Core Banking

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Kanada · MSB

Was Sie als bei FINTRAC registriertes MSB betreiben können

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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