Licencia CASP en Lituania en 2026: autorización MiCA del Banco de Lituania

Del registro de VASP a la licencia MiCA

Durante años, una licencia cripto en Lituania no era una licencia de verdad. Las empresas se inscribían como proveedores de servicios de activos virtuales en el Registro de Personas Jurídicas, y el Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FCIS) las supervisaba solo a efectos de prevención del blanqueo. La inscripción era rápida y barata, y a finales de 2022 el registro ya contaba con unas 850 empresas cripto.

MiCA, el Reglamento (UE) 2023/1114, sustituyó ese modelo. El 11 de julio de 2024 el Seimas aprobó la Ley de Mercados de Criptoactivos, que convierte al Banco de Lituania (Lietuvos bankas) en la autoridad que concede licencias a los proveedores de servicios de criptoactivos y los supervisa. En un principio la transición iba a terminar en junio de 2025, y después se amplió hasta el 31 de diciembre de 2025. Desde el 1 de enero de 2026, prestar servicios cripto en Lituania sin licencia MiCA, o sin pasaporte de otro Estado miembro, se considera actividad financiera ilegal según el Código Penal.

Las cifras lo dicen todo. Lituania pasó de ser uno de los sitios más fáciles de Europa para registrar un negocio cripto a una jurisdicción en la que el regulador lee cada expediente como si fuera una solicitud de licencia bancaria.

Qué cubre una licencia CASP lituana

Es una autorización MiCA estándar. El Banco de Lituania la concede para uno o varios de los diez servicios de criptoactivos que enumera el artículo 3 de MiCA, y la licencia incluye el pasaporte en el EEE según el artículo 65. Las combinaciones más habituales para productos minoristas son:

• Custodia y administración de criptoactivos por cuenta de clientes, que es lo que hace una app de wallet.
• Canje de criptoactivos por fondos o por otros criptoactivos, para las funciones de compra, venta y conversión.
• Servicios de transferencia para mover cripto entre clientes y hacia direcciones externas.
• Ejecución de órdenes y recepción y transmisión de órdenes, lo habitual en brókeres que envían las órdenes a un proveedor de liquidez.
• Explotación de una plataforma de negociación, para empresas con un libro de órdenes que casa intereses de terceros.

Una licencia CASP no permite emitir fichas de dinero electrónico ni captar depósitos. Para emitir stablecoins en euros hace falta una licencia de entidad de crédito o de entidad de dinero electrónico, y para prestar, una licencia bancaria.

Capital y requisitos prudenciales

El anexo IV de MiCA fija el capital mínimo por clase. Su clase depende del servicio más exigente que preste, y los fondos propios deben mantenerse en la cifra mayor entre el mínimo de la clase y una cuarta parte de los gastos fijos del año anterior (artículo 67).

Los fondos de clientes recibidos en euros deben depositarse en una entidad de crédito o en un banco central antes del final del siguiente día hábil (artículo 70). Prepare pronto la cuenta de fondos de clientes, porque los bancos lituanos y europeos tardan en dar de alta a empresas cripto.

El proceso del Banco de Lituania y sus plazos

1. Alcance y estructura. Decida qué servicios necesita y constituya una sociedad lituana. El artículo 59 de MiCA exige un domicilio social en un Estado miembro donde preste servicios, dirección efectiva en la UE y al menos un administrador residente en la UE. En la práctica, el Banco de Lituania quiere un equipo que dirija de verdad el negocio desde Lituania.
2. Preparación del expediente. Programa de actividades, plan de negocio, gobierno corporativo y documentos de idoneidad de directivos y accionistas significativos, políticas de prevención del blanqueo y de la financiación del terrorismo, documentación de TIC y seguridad, política de custodia, gestión de reclamaciones, conflictos de intereses, externalización y un plan de liquidación ordenada.
3. Comprobación de que está completo. Según el artículo 63, el Banco de Lituania tiene 25 días hábiles para confirmar que la solicitud está completa o pedir lo que falte.
4. Evaluación. 40 días hábiles desde que el expediente está completo para decidir. Las peticiones de información adicional pueden suspender ese plazo hasta 20 días hábiles.
5. Licencia y lanzamiento. Con la licencia concedida, aparece en los registros del Banco de Lituania y de ESMA y puede notificar el pasaporte para otros países del EEE.

El plazo legal parece corto. Lo que alarga los plazos reales es el número de rondas necesarias antes de que el expediente se considere completo. Cuente con varios meses de preparación y algunos más para las preguntas.

Dónde fallan las solicitudes lituanas

Al revisar la oleada de solicitudes de 2025, el Banco de Lituania señaló una y otra vez las mismas debilidades:

• Accionistas y dinero. Propietarios sin identificar con claridad, su reputación sin evaluar y el origen de los fondos sin revelar.
• Dirección. Directivos sin la competencia necesaria para dirigir un negocio cripto regulado, y estructuras de gobierno débiles.
• Documentos de prevención del blanqueo que no encajaban con el modelo de negocio real.
• Gestión de TI y del riesgo operativo descrita en términos generales, sin relación con los sistemas que la empresa usa de verdad.
• Sociedades vacías. Empresas con una dirección lituana y nada detrás.

En los dos últimos puntos se cruzan la sustancia y la tecnología. Un regulador que ha visto desaparecer cientos de empresas registradas quiere ver a personas reales en Vilna gestionando un sistema real.

Travel Rule, prevención del blanqueo y DORA

Hay tres conjuntos de normas que acompañan a MiCA y condicionan sus decisiones tecnológicas.

• Travel Rule. El Reglamento (UE) 2023/1113 se aplica desde el 30 de diciembre de 2024. Cada transferencia cripto debe llevar la información del ordenante y del beneficiario, sin importe mínimo. En las transferencias de más de EUR 1.000 desde o hacia una wallet autoalojada, debe comprobar que la dirección pertenece a su cliente.
• Prevención del blanqueo y de la financiación del terrorismo. Los CASP son sujetos obligados según la ley lituana de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Usted aplica la diligencia debida con los clientes, el seguimiento continuo y el filtrado de sanciones, y comunica las operaciones sospechosas al FCIS, que sigue siendo la unidad de inteligencia financiera de Lituania.
• DORA. El Reglamento (UE) 2022/2554 se aplica a los CASP desde el 17 de enero de 2025. Necesita un marco de gestión del riesgo TIC, clasificación y notificación de incidentes, pruebas de resiliencia y un registro de información sobre terceros proveedores de TIC, incluidos sus proveedores de software.

Qué debe aportar su stack tecnológico

La licencia determina lo que puede hacer. Sus sistemas determinan si puede demostrarlo. Para un CASP lituano, el stack necesita como mínimo:

Crassula es una forma de cubrir la parte de producto. La plataforma le da cuentas cripto y en euros de los clientes en un mismo libro mayor, direcciones de depósito, intercambio con liquidez de proveedores conectados, cuentas en euros con SEPA y SWIFT a través de su socio bancario, cuestionarios de alta, límites por cliente, 2FA, un back office y exportaciones de datos. La custodia, la mensajería de Travel Rule, el filtrado y el seguimiento funcionan mediante proveedores que usted conecta, y la licencia, el papel de custodio y las decisiones de cumplimiento siguen siendo suyos. Consulte crypto banking para CASP en Lituania para ver cómo encaja esto en el expediente ante el Banco de Lituania.

Lituania frente a otras jurisdicciones CASP de la UE

Todas las licencias CASP de la UE siguen el mismo reglamento MiCA, así que las diferencias reales están en el supervisor, el idioma y la historia de la transición.

Lituania sigue teniendo supervisores que trabajan en inglés, un mercado laboral fintech amplio en Vilna y un banco central que conoce bien a las entidades de pago y de dinero electrónico. El precio es una revisión que no tiene nada de trámite.

Cómo planificar su lanzamiento como CASP en Lituania

• Empiece por el alcance. La lista de servicios fija su clase de capital y la profundidad del expediente.
• Aclare primero la estructura de propiedad. Los accionistas y el origen de los fondos son el motivo de problemas más habitual.
• Contrate en Lituania. Directivos y personas de cumplimiento y operaciones que puedan explicar el negocio al Banco de Lituania en persona.
• Elija la tecnología antes de redactar la sección de TI. Los revisores comparan los documentos con el sistema que va a usar, así que describa uno real.
• Asegure pronto la banca y la custodia. Una cuenta de fondos de clientes y un esquema de custodia llevan tiempo y forman parte del expediente.

Si está construyendo la parte de producto, solicite una demo para ver un stack de cuentas cripto y en euros configurado para un CASP lituano.

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