Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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République tchèque · Établissement de paiement (platební instituce)
Logiciel de transfert et de versements pour les établissements de paiement agréés par la Banque nationale tchèque
CERTIS, le système de compensation de la CNB, admet désormais les établissements de paiement comme participants directs : un EP tchèque peut régler des paiements en couronnes sans banque intermédiaire. Avant que cela devienne rentable, la logique des transferts, la tarification et les données des expéditeurs doivent fonctionner chaque jour. C'est cette partie que nous faisons tourner, quelle que soit la route empruntée par vos couronnes.
- Couronnes en entrée, euros et autres devises en sortie
- Grilles tarifaires par corridor et groupe de clients
- Versements groupés avec étapes de validation
- Fonds en transit visibles à chaque heure limite
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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Les services de transfert qu'un EP tchèque peut proposer
Des transferts vers l'étranger payés en couronnes
L'expéditeur paie en CZK, choisit un bénéficiaire dans un autre pays et ne confirme qu'après avoir vu le taux de change, les frais et le montant que recevra le bénéficiaire.
Paiement des fournisseurs et des salaires pour les entreprises
Importateurs et agences d'intérim tchèques envoient de nombreux paiements d'un coup, par fichier ou via l'API. Un second utilisateur valide le lot avant tout départ.
Des marges différentes selon le corridor
Écarts et frais figurent dans des grilles par paire de devises et par groupe de clients : le corridor CZK vers EUR pour les professionnels peut porter une autre marge que CZK vers UAH pour les particuliers.
Comptes de paiement pour les expéditeurs réguliers
Des comptes qui servent uniquement à exécuter des transferts. Le solde est présenté comme de l'argent en attente de versement, pas comme un portefeuille de dépenses.
Des retours traçables
Chaque transfert conserve l'historique de ses statuts : quand une banque destinataire rejette un paiement, votre équipe voit où il s'est arrêté et rend l'argent au bon client.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Des portefeuilles de monnaie électronique que les clients rechargent et dépensent. Il faut pour cela un agrément d'établissement de monnaie électronique ou le statut de petit émetteur de monnaie électronique.
- Une activité transfrontalière sous le statut de petit prestataire de services de paiement. Cette autorisation ne couvre que les services en République tchèque, avec une moyenne mensuelle de 3 millions EUR de transactions.
- Du crédit financé par l'argent que les clients vous confient pour leurs transferts.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Une liste précise des services de paiement assurés par la plateforme, pour que les services de votre dossier et votre palier de capital concordent.
Vous, avec vos avocatsUn accès back-office pour que l'équipe de Prague valide expéditeurs, corridors et lots de versements, avec une trace de chaque décision.
VousDes écritures de ledger par transfert qui montrent les fonds encore en transit après chaque heure limite, exportées pour votre rapprochement.
Votre équipe financeIdentité et adresse de l'expéditeur recueillies à l'onboarding et jointes à chaque paiement sortant, avec les données entrantes conservées par transfert.
PartagéPlafonds par corridor et par type de client, et exports des transferts pour les outils de filtrage et de surveillance que vous connectez.
Votre responsable LCB-FTNom et IBAN transmis au service de vérification du bénéficiaire que vous utilisez, avec la réponse affichée à l'expéditeur avant confirmation.
Vous, avec votre prestataire de railsDescription du service, localisation des données, sous-traitants et conditions de sortie pour votre dossier d'externalisation et votre registre.
Vous, avec notre appui
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Paiements en CZK via votre banque ou un accès direct à CERTISSEPA InstantVirement SEPASWIFTVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
18 août 2026
La version 15 des règles de CERTIS est entrée en vigueur. Elle range les établissements de paiement et de monnaie électronique parmi les entreprises pouvant être participants directs.
9 avr. 2027
Les établissements de paiement tchèques qui proposent des virements en euros doivent pouvoir recevoir des paiements instantanés en euros.
9 juil. 2027
L'émission de paiements instantanés en euros et la vérification du nom du bénéficiaire sur les virements en euros leur deviennent aussi obligatoires.
10 juil. 2027
Le règlement européen LCB-FT s'applique et remplace une partie des règles tchèques de vigilance par un texte européen unique.
Vers 2028
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement devraient s'appliquer. Attendez-vous à ce que la CNB réexamine les agréments existants au regard des nouvelles règles.
Vous demandez un agrément d'EP à la Banque nationale tchèque ? Citez-nous dans votre dossier.
La CNB facture CZK 50 000 pour recevoir une demande d'agrément d'établissement de paiement et doit statuer dans les trois mois suivant l'ouverture de la procédure. Nous apportons une plateforme de transfert en service et rédigeons autour d'elle les sections techniques du dossier.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections flux de paiement, systèmes et sécurité informatiques, risque TIC et DORA, externalisation et continuité de votre dossier CNB, prêtes pour une traduction en tchèque.
03
Des prestataires identifiés
Des prestataires bancaires, de cantonnement et KYC de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Une activité de versements à Brno
Imaginons une équipe qui règle les factures de vendeurs e-commerce tchèques achetant leur stock auprès de fournisseurs en Pologne, en Allemagne et en Asie. Les vendeurs alimentent leur compte en couronnes, la plateforme tarifie chaque versement à la marge du corridor, et les euros partent en SEPA Instant tandis que les autres devises passent par SWIFT via un prestataire connecté.
L'équipe démarre avec un compte de collecte bancaire pour les couronnes et modélise ce que changerait une participation directe à CERTIS : pas de crédit intrajournalier, un compte réservé aux paiements et un cantonnement séparé. Elle décide d'y revenir quand les volumes quotidiens justifieront la charge opérationnelle.
Pour aller plus loin : notre guide des agréments EME et EP en République tchèque et le fonctionnement des agréments d'établissement de paiement.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Les frais administratifs de réception du dossier s'élèvent à CZK 50 000, et à CZK 20 000 pour une demande ultérieure d'extension de l'agrément. Le capital initial va de EUR 20 000 pour la seule transmission de fonds à EUR 125 000 pour l'ensemble plus large de services.
Oui. Les règles de CERTIS admettent les établissements de paiement comme participants directs. La CNB a précisé que ces comptes servent uniquement aux paiements, ne peuvent pas détenir de fonds clients cantonnés et ne donnent pas accès au crédit intrajournalier, et les candidats sont testés avant leur admission. Raccorder la plateforme à cette route est un projet que nous cadrons avec vous.
Comptabilisez-les à part de votre propre argent. S'ils n'ont pas été versés à la fin du jour ouvrable qui suit leur réception, placez-les sur un compte distinct dans une banque, une banque centrale ou une coopérative de crédit, ou investissez-les en actifs liquides à faible risque. Une assurance ou une garantie comparable d'une entreprise extérieure à votre groupe constitue l'alternative.
Il exige lui aussi une autorisation de la CNB, avec CZK 10 000 de frais, mais il est limité aux services en République tchèque et à une moyenne mensuelle de 3 millions EUR sur 12 mois. Une activité de transfert qui envoie de l'argent à l'étranger dès le premier jour doit demander l'agrément complet d'établissement de paiement.
Selon la CNB, environ un paiement sur trois dans CERTIS était instantané en 2024. Ces paiements instantanés en couronnes échappent au règlement européen sur les paiements instantanés, qui ne vise que l'euro, mais les clients remarquent quand un virement n'arrive que le lendemain.
Les corridors en euros passent par SEPA et SEPA Instant. Les autres devises transitent par SWIFT via un prestataire connecté. Votre évaluation des risques LCB-FT détermine les pays que vous servez, et les plafonds peuvent être fixés par corridor.
