Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Geldtransfer
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Tschechien · Zahlungsinstitut (platební instituce)
Software für Geldtransfer und Auszahlungen für Zahlungsinstitute mit Lizenz der Tschechischen Nationalbank
CERTIS, das Clearingsystem der CNB, lässt inzwischen Zahlungsinstitute als direkte Teilnehmer zu. Ein tschechisches Zahlungsinstitut kann Kronenzahlungen also ohne zwischengeschaltete Bank abwickeln. Bevor sich das lohnt, müssen Transferlogik, Preise und Absenderdaten jeden Tag funktionieren. Diesen Teil betreiben wir, egal welchen Weg Ihre Kronen nehmen.
- Kronen rein, Euro und andere Währungen raus
- Preisverzeichnisse je Korridor und Kundengruppe
- Sammelauszahlungen mit Freigabeschritten
- Gelder unterwegs zu jedem Stichzeitpunkt sichtbar
Fallstudien
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Transferdienste, die ein tschechisches Zahlungsinstitut anbieten kann
Auslandsüberweisungen, bezahlt in Kronen
Absender zahlen in CZK, wählen einen Empfänger in einem anderen Land und bestätigen erst, wenn sie Wechselkurs, Gebühr und den beim Empfänger ankommenden Betrag gesehen haben.
Lieferanten- und Gehaltsauszahlungen für Firmen
Tschechische Importeure und Personaldienstleister senden viele Zahlungen auf einmal per Datei oder API. Ein zweiter Nutzer zeichnet den Stapel ab, bevor etwas rausgeht.
Margen, die je Korridor variieren
Spreads und Gebühren stehen in Preisverzeichnissen je Währungspaar und Kundengruppe. CZK nach EUR für Geschäftskunden kann so eine andere Marge tragen als CZK nach UAH für Privatkunden.
Zahlungskonten für wiederkehrende Absender
Konten, die nur zur Ausführung von Überweisungen dienen. Der Saldo erscheint als Geld, das auf die Auszahlung wartet, nicht als Wallet zum Ausgeben.
Nachvollziehbare Rückläufer
Jede Überweisung hat eine Statushistorie. Lehnt eine Empfängerbank eine Zahlung ab, sieht Ihr Team, wo sie hängen geblieben ist, und schickt das Geld an den richtigen Kunden zurück.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- E-Geld-Wallets, die Kunden aufladen und aus denen sie bezahlen. Dafür brauchen Sie eine Lizenz als E-Geld-Institut oder den Weg über einen E-Geld-Emittenten kleinen Umfangs.
- Grenzüberschreitendes Geschäft als Zahlungsdienstleister kleinen Umfangs. Diese Zulassung deckt nur Dienste in Tschechien ab, bei einem monatlichen Transaktionsvolumen von durchschnittlich EUR 3 Mio.
- Kredite aus den Geldern, die Ihnen Kunden für Überweisungen anvertrauen.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Eine genaue Liste der Zahlungsdienste, die die Plattform ausführt, damit die Dienste in Ihrem Antrag und Ihre Kapitalstufe übereinstimmen.
Sie, mit Ihren AnwältenBackoffice-Zugang für das Team in Prag, um Absender, Korridore und Auszahlungsstapel freizugeben, mit einem Protokoll jeder Entscheidung.
SieLedger-Einträge je Überweisung, die nach jedem Stichzeitpunkt zeigen, welche Gelder noch unterwegs sind, als Export für Ihren Abgleich.
Ihr FinanzteamIdentität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt, eingehende Daten werden je Überweisung gespeichert.
GemeinsamKundenlimits je Korridor und Kundentyp sowie Exporte der Überweisungen für die Screening- und Monitoring-Tools, die Sie anbinden.
Ihr GeldwäschebeauftragterName und IBAN gehen an den Dienst zur Empfängerüberprüfung, den Sie nutzen, die Antwort sieht der Absender vor der Bestätigung.
Sie, mit Ihrem Rails-AnbieterLeistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Ausstiegsbedingungen für Ihre Auslagerungsunterlagen und Ihr Register.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
CZK-Zahlungen über Ihre Bank oder direkten CERTIS-ZugangSEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
18. Aug. 2026
Version 15 der CERTIS-Regeln ist in Kraft getreten. Sie führt Zahlungs- und E-Geld-Institute unter den Unternehmen, die direkte Teilnehmer sein können.
9. Apr. 2027
Tschechische Zahlungsinstitute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen Echtzeitzahlungen in Euro empfangen können.
9. Juli 2027
Auch das Senden von Echtzeitzahlungen in Euro und die Empfängerüberprüfung bei Euro-Überweisungen werden für sie Pflicht.
10. Juli 2027
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt und ersetzt Teile der tschechischen Sorgfaltsregeln durch einen einheitlichen EU-Text.
Etwa 2028
PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung (PSR) sollen gelten. Rechnen Sie damit, dass die CNB bestehende Zulassungen an den neuen Regeln misst.
Sie beantragen eine Lizenz als Zahlungsinstitut bei der Tschechischen Nationalbank? Nennen Sie uns in Ihrem Antrag.
Die CNB verlangt CZK 50.000 für die Entgegennahme eines Antrags als Zahlungsinstitut und muss innerhalb von drei Monaten ab Beginn des Verfahrens entscheiden. Wir bringen eine laufende Transferplattform mit und schreiben die technischen Abschnitte des Antrags rund um sie.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht, keine Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet
Zahlungsabläufe, IT-Systeme und Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Notfallplanung für Ihren CNB-Antrag, bereit für eine tschechische Übersetzung.
03
Anbieter, die bereitstehen
Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein Auszahlungsgeschäft in Brünn
Stellen Sie sich ein Team vor, das Rechnungen für tschechische Onlinehändler bezahlt, die Ware bei Lieferanten in Polen, Deutschland und Asien einkaufen. Die Händler laden in Kronen auf, die Plattform bepreist jede Auszahlung mit der Marge des Korridors, Euro geht per SEPA Instant hinaus und andere Währungen über einen angebundenen Anbieter per SWIFT.
Das Team startet mit einem Inkassokonto bei einer Bank für Kronen und rechnet durch, was eine direkte Teilnahme an CERTIS ändern würde: kein Innertageskredit, ein Konto nur für den Zahlungsverkehr und ein gesondertes Safeguarding. Es nimmt sich vor, das Thema wieder aufzugreifen, sobald die täglichen Volumina den operativen Aufwand rechtfertigen.
Zum Weiterlesen: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Tschechien und wie Lizenzen für Zahlungsinstitute funktionieren.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Die Verwaltungsgebühr für die Entgegennahme des Antrags beträgt CZK 50.000, für einen späteren Antrag auf Erweiterung der Lizenz CZK 20.000. Das Anfangskapital reicht von EUR 20.000 für das reine Finanztransfergeschäft bis zu EUR 125.000 für das breitere Dienstespektrum.
Ja. Die CERTIS-Regeln lassen Zahlungsinstitute als direkte Teilnehmer zu. Laut CNB dienen diese Konten nur dem Zahlungsverkehr, dürfen keine gesicherten Kundengelder halten und haben keinen Innertageskredit. Antragsteller werden vor der Zulassung getestet. Die Anbindung der Plattform an diesen Weg ist ein Projekt, dessen Umfang wir mit Ihnen klären.
Erfassen Sie sie getrennt von Ihrem eigenen Geld. Sind sie bis Ende des Geschäftstags nach Eingang nicht ausgezahlt, legen Sie sie auf ein gesondertes Konto bei einer Bank, einer Zentralbank oder einer Kreditgenossenschaft oder investieren sie in risikoarme liquide Anlagen. Alternativ dient eine Versicherung oder vergleichbare Garantie eines Unternehmens außerhalb Ihrer Gruppe.
Auch dafür brauchen Sie eine Zulassung der CNB, bei einer Gebühr von CZK 10.000. Sie ist aber auf Dienste in Tschechien und ein monatliches Volumen von durchschnittlich EUR 3 Mio. über 12 Monate begrenzt. Ein Geldtransfergeschäft, das vom ersten Tag an ins Ausland überweist, sollte als vollwertiges Zahlungsinstitut beantragen.
Laut CNB war 2024 etwa jede dritte Zahlung in CERTIS eine Echtzeitzahlung. Diese Echtzeitzahlungen in Kronen fallen nicht unter die EU-Verordnung über Echtzeitüberweisungen, die nur Euro erfasst, aber Kunden merken trotzdem, wenn eine Überweisung bis zum nächsten Tag dauert.
Euro-Korridore laufen über SEPA und SEPA Instant. Andere Währungen gehen über einen angebundenen Anbieter per SWIFT. Welche Länder Sie bedienen, entscheidet Ihre Geldwäsche-Risikobewertung, und Limits lassen sich je Korridor festlegen.
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