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Software für Geldtransfer und Auszahlungen für Zahlungsinstitute mit Lizenz der Tschechischen Nationalbank

CERTIS, das Clearingsystem der CNB, lässt inzwischen Zahlungsinstitute als direkte Teilnehmer zu. Ein tschechisches Zahlungsinstitut kann Kronenzahlungen also ohne zwischengeschaltete Bank abwickeln. Bevor sich das lohnt, müssen Transferlogik, Preise und Absenderdaten jeden Tag funktionieren. Diesen Teil betreiben wir, egal welchen Weg Ihre Kronen nehmen.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut (platební instituce)

Transferdienste, die ein tschechisches Zahlungsinstitut anbieten kann

Auslandsüberweisungen, bezahlt in Kronen

Absender zahlen in CZK, wählen einen Empfänger in einem anderen Land und bestätigen erst, wenn sie Wechselkurs, Gebühr und den beim Empfänger ankommenden Betrag gesehen haben.

Lieferanten- und Gehaltsauszahlungen für Firmen

Tschechische Importeure und Personaldienstleister senden viele Zahlungen auf einmal per Datei oder API. Ein zweiter Nutzer zeichnet den Stapel ab, bevor etwas rausgeht.

Margen, die je Korridor variieren

Spreads und Gebühren stehen in Preisverzeichnissen je Währungspaar und Kundengruppe. CZK nach EUR für Geschäftskunden kann so eine andere Marge tragen als CZK nach UAH für Privatkunden.

Zahlungskonten für wiederkehrende Absender

Konten, die nur zur Ausführung von Überweisungen dienen. Der Saldo erscheint als Geld, das auf die Auszahlung wartet, nicht als Wallet zum Ausgeben.

Nachvollziehbare Rückläufer

Jede Überweisung hat eine Statushistorie. Lehnt eine Empfängerbank eine Zahlung ab, sieht Ihr Team, wo sie hängen geblieben ist, und schickt das Geld an den richtigen Kunden zurück.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • E-Geld-Wallets, die Kunden aufladen und aus denen sie bezahlen. Dafür brauchen Sie eine Lizenz als E-Geld-Institut oder den Weg über einen E-Geld-Emittenten kleinen Umfangs.
  • Grenzüberschreitendes Geschäft als Zahlungsdienstleister kleinen Umfangs. Diese Zulassung deckt nur Dienste in Tschechien ab, bei einem monatlichen Transaktionsvolumen von durchschnittlich EUR 3 Mio.
  • Kredite aus den Geldern, die Ihnen Kunden für Überweisungen anvertrauen.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Anfangskapital je nach Dienst: EUR 20.000 nur für das Finanztransfergeschäft, EUR 50.000 für Zahlungsauslösedienste, EUR 125.000 für die übrigen Dienste

Eine genaue Liste der Zahlungsdienste, die die Plattform ausführt, damit die Dienste in Ihrem Antrag und Ihre Kapitalstufe übereinstimmen.

Sie, mit Ihren Anwälten
2Satzungssitz und tatsächliche Hauptverwaltung in Tschechien, mit zumindest einem Teil des Zahlungsgeschäfts dort

Backoffice-Zugang für das Team in Prag, um Absender, Korridore und Auszahlungsstapel freizugeben, mit einem Protokoll jeder Entscheidung.

Sie
3Kundengelder getrennt erfasst und nach dem Geschäftstag, der auf den Eingang folgt, auf einem gesonderten Konto oder in risikoarmen liquiden Anlagen gehalten, sofern keine Versicherung oder vergleichbare Garantie sie abdeckt

Ledger-Einträge je Überweisung, die nach jedem Stichzeitpunkt zeigen, welche Gelder noch unterwegs sind, als Export für Ihren Abgleich.

Ihr Finanzteam
4Angaben zu Zahler und Zahlungsempfänger bei jeder Überweisung

Identität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt, eingehende Daten werden je Überweisung gespeichert.

Gemeinsam
5Risikobewertung der Korridore und Sorgfaltspflichten nach dem Geldwäschegesetz Nr. 253/2008 Slg.

Kundenlimits je Korridor und Kundentyp sowie Exporte der Überweisungen für die Screening- und Monitoring-Tools, die Sie anbinden.

Ihr Geldwäschebeauftragter
6Empfängerüberprüfung bei Euro-Überweisungen ab 9. Juli 2027

Name und IBAN gehen an den Dienst zur Empfängerüberprüfung, den Sie nutzen, die Antwort sieht der Absender vor der Bestätigung.

Sie, mit Ihrem Rails-Anbieter
7Auslagerungsvereinbarungen und DORA-Informationsregister

Leistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Ausstiegsbedingungen für Ihre Auslagerungsunterlagen und Ihr Register.

Sie, mit unserem Input
Tschechien

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

CZK-Zahlungen über Ihre Bank oder direkten CERTIS-ZugangSEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTInterne Übertragungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Tschechien

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 18. Aug. 2026

    Version 15 der CERTIS-Regeln ist in Kraft getreten. Sie führt Zahlungs- und E-Geld-Institute unter den Unternehmen, die direkte Teilnehmer sein können.

  2. 9. Apr. 2027

    Tschechische Zahlungsinstitute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen Echtzeitzahlungen in Euro empfangen können.

  3. 9. Juli 2027

    Auch das Senden von Echtzeitzahlungen in Euro und die Empfängerüberprüfung bei Euro-Überweisungen werden für sie Pflicht.

  4. 10. Juli 2027

    Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt und ersetzt Teile der tschechischen Sorgfaltsregeln durch einen einheitlichen EU-Text.

  5. Etwa 2028

    PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung (PSR) sollen gelten. Rechnen Sie damit, dass die CNB bestehende Zulassungen an den neuen Regeln misst.

Zahlungsinstitut (platební instituce)

Sie beantragen eine Lizenz als Zahlungsinstitut bei der Tschechischen Nationalbank? Nennen Sie uns in Ihrem Antrag.

Die CNB verlangt CZK 50.000 für die Entgegennahme eines Antrags als Zahlungsinstitut und muss innerhalb von drei Monaten ab Beginn des Verfahrens entscheiden. Wir bringen eine laufende Transferplattform mit und schreiben die technischen Abschnitte des Antrags rund um sie.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht, keine Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Zahlungsabläufe, IT-Systeme und Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Notfallplanung für Ihren CNB-Antrag, bereit für eine tschechische Übersetzung.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Ein Auszahlungsgeschäft in Brünn

Stellen Sie sich ein Team vor, das Rechnungen für tschechische Onlinehändler bezahlt, die Ware bei Lieferanten in Polen, Deutschland und Asien einkaufen. Die Händler laden in Kronen auf, die Plattform bepreist jede Auszahlung mit der Marge des Korridors, Euro geht per SEPA Instant hinaus und andere Währungen über einen angebundenen Anbieter per SWIFT.

Das Team startet mit einem Inkassokonto bei einer Bank für Kronen und rechnet durch, was eine direkte Teilnahme an CERTIS ändern würde: kein Innertageskredit, ein Konto nur für den Zahlungsverkehr und ein gesondertes Safeguarding. Es nimmt sich vor, das Thema wieder aufzugreifen, sobald die täglichen Volumina den operativen Aufwand rechtfertigen.

Zum Weiterlesen: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Tschechien und wie Lizenzen für Zahlungsinstitute funktionieren.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Tschechien · Zahlungsinstitut (platební instituce)

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Was kostet eine Lizenz als Zahlungsinstitut in Tschechien?
Die Verwaltungsgebühr für die Entgegennahme des Antrags beträgt CZK 50.000, für einen späteren Antrag auf Erweiterung der Lizenz CZK 20.000. Das Anfangskapital reicht von EUR 20.000 für das reine Finanztransfergeschäft bis zu EUR 125.000 für das breitere Dienstespektrum.
Kann ein tschechisches Zahlungsinstitut Kronenzahlungen direkt in CERTIS abwickeln?
Ja. Die CERTIS-Regeln lassen Zahlungsinstitute als direkte Teilnehmer zu. Laut CNB dienen diese Konten nur dem Zahlungsverkehr, dürfen keine gesicherten Kundengelder halten und haben keinen Innertageskredit. Antragsteller werden vor der Zulassung getestet. Die Anbindung der Plattform an diesen Weg ist ein Projekt, dessen Umfang wir mit Ihnen klären.
Wie müssen Kundengelder geschützt werden?
Erfassen Sie sie getrennt von Ihrem eigenen Geld. Sind sie bis Ende des Geschäftstags nach Eingang nicht ausgezahlt, legen Sie sie auf ein gesondertes Konto bei einer Bank, einer Zentralbank oder einer Kreditgenossenschaft oder investieren sie in risikoarme liquide Anlagen. Alternativ dient eine Versicherung oder vergleichbare Garantie eines Unternehmens außerhalb Ihrer Gruppe.
Was ist mit dem Weg als Zahlungsdienstleister kleinen Umfangs?
Auch dafür brauchen Sie eine Zulassung der CNB, bei einer Gebühr von CZK 10.000. Sie ist aber auf Dienste in Tschechien und ein monatliches Volumen von durchschnittlich EUR 3 Mio. über 12 Monate begrenzt. Ein Geldtransfergeschäft, das vom ersten Tag an ins Ausland überweist, sollte als vollwertiges Zahlungsinstitut beantragen.
Wie schnell erwarten tschechische Kunden ihre Kronenüberweisungen?
Laut CNB war 2024 etwa jede dritte Zahlung in CERTIS eine Echtzeitzahlung. Diese Echtzeitzahlungen in Kronen fallen nicht unter die EU-Verordnung über Echtzeitüberweisungen, die nur Euro erfasst, aber Kunden merken trotzdem, wenn eine Überweisung bis zum nächsten Tag dauert.
Welche Korridore können wir öffnen?
Euro-Korridore laufen über SEPA und SEPA Instant. Andere Währungen gehen über einen angebundenen Anbieter per SWIFT. Welche Länder Sie bedienen, entscheidet Ihre Geldwäsche-Risikobewertung, und Limits lassen sich je Korridor festlegen.
Geldtransfer

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Tschechien · Zahlungsinstitut (platební instituce)

Transferdienste, die ein tschechisches Zahlungsinstitut anbieten kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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