Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Banque digitale
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Pologne · Établissement de monnaie électronique (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego)
Une application bancaire en marque blanche pour les établissements de monnaie électronique agréés par la KNF
En Pologne, on paie en ligne avec un code BLIK à six chiffres et on envoie des zlotys vers un numéro de téléphone sans même y penser. Dès la première connexion, une nouvelle application de monnaie électronique est comparée à ces habitudes. Nous fournissons les applications à votre marque, le ledger de monnaie électronique et le back-office, et nous vous aidons à rédiger les chapitres informatiques de votre dossier KNF.
- Applications web, iOS et Android à votre marque
- Comptes de monnaie électronique en PLN et en EUR
- Cartes via l'émetteur avec lequel vous contractez
- Textes d'interface modifiables langue par langue
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un EME polonais peut proposer à ses clients
Le zloty et l'euro dans une seule application
Des comptes de monnaie électronique multidevises, chacun avec son solde et son historique. Le client passe ses fonds du PLN à l'EUR au taux fixé dans votre grille tarifaire.
Des cartes à votre nom
Une carte virtuelle est créée à l'inscription et peut devenir une carte physique plus tard. Le blocage, le déblocage et les plafonds se gèrent dans l'application, et le contrat de carte reste entre vous et l'émetteur.
Des comptes pour les entrepreneurs individuels et les petites sociétés
Onboarding professionnel avec contrôle des dirigeants et des bénéficiaires effectifs via des prestataires connectés, plusieurs utilisateurs par société et des lots de paiements qui attendent une seconde validation.
Des virements en euros dans toute l'Europe
SEPA et SEPA Instant pour les paiements en euros : un client peut régler un fournisseur en Allemagne ou recevoir un remboursement d'Espagne depuis la même application.
Des poches d'épargne sans rémunération
Des coffres où le client met de côté l'argent des vacances ou d'un impôt à venir. Les fonds restent de la monnaie électronique et sont présentés comme tels, puisqu'un EME ne peut pas verser d'intérêts.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Verser des intérêts sur les soldes ou recevoir des dépôts. La monnaie électronique est remboursable au pair et n'est pas couverte par la garantie des dépôts du Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
- Accorder des prêts financés par l'argent que vos clients détiennent chez vous.
- Proposer BLIK dès le lancement. BLIK est un schéma distinct géré par Polski Standard Płatności, et y adhérer est un projet à mener avec votre prestataire de rails, pas une option à activer sur la plateforme.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Des rôles et des droits dans le back-office, pour que votre directoire polonais valide clients, plafonds et exceptions, chaque action étant journalisée.
VousUne liste claire des services de monnaie électronique et de paiement assurés par la plateforme, pour que votre business plan, votre capital et vos fonds propres reposent sur le même périmètre.
Vous, avec vos avocatsDes données de solde par compte et par devise issues des endpoints de reporting, pour que les chiffres déclarés partent du ledger.
Votre équipe financeDes soldes clients tenus dans un ledger que vous rapprochez du compte cantonné, de la garantie ou de l'assurance que vous choisissez, avec des exports pour le contrôle quotidien.
Votre équipe financeVérification à deux facteurs dans les applications web et mobiles, pour l'accès comme pour la confirmation des paiements.
CrassulaQuestionnaires d'onboarding par type de client, contrôles d'identité via des prestataires connectés et plafonds par client. Le filtrage et la surveillance tournent dans les outils que vous connectez.
Votre responsable LCB-FTArchitecture, hébergement, sous-traitants et conditions de sortie, à reprendre dans votre politique TIC et dans le registre attendu par la KNF.
Vous, avec notre appuiDescriptions techniques de la plateforme en anglais, structurées pour que votre traducteur en tire les chapitres en polonais.
Vous, avec notre appui
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVirements en PLN via votre banque de règlement (Elixir, Express Elixir)Paiements par carteVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
17 janv. 2025
DORA s'applique aux EME polonais. Votre dossier doit montrer où se situe la pile applicative dans votre cadre de gestion du risque TIC et votre registre d'informations.
9 avr. 2027
Les EME polonais qui proposent des virements en euros doivent pouvoir recevoir des paiements instantanés en euros.
9 juil. 2027
Ces mêmes EME doivent aussi émettre des paiements instantanés en euros et vérifier le nom du bénéficiaire avant le départ d'un virement en euros. Dans la zone euro, les EME vérifient le nom du bénéficiaire depuis octobre 2025 ; la Pologne, hors zone euro, suit à cette date.
9 juin 2028
Dernier jour où un prestataire polonais peut limiter les paiements instantanés en euros émis depuis des comptes en zlotys en dehors des heures ouvrées.
Vers 2028
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement devraient s'appliquer et intégrer les établissements de monnaie électronique au régime des établissements de paiement.
Vous préparez un dossier d'EME pour la KNF ? Associez-nous avant le dépôt.
La KNF dispose de trois mois pour statuer, à compter du jour où votre dossier est complet. Chaque demande de pièces complémentaires repousse cette échéance : les chapitres informatiques doivent donc être justes du premier coup. Nous configurons un environnement et rédigeons ces chapitres avec vous.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections architecture informatique, authentification des clients, risque TIC et données du registre DORA, externalisation et continuité d'activité, prêtes à être traduites en polonais.
03
Des prestataires identifiés
Des prestataires bancaires, de cantonnement et KYC de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un lancement à Varsovie, étape par étape
Prenons une équipe qui conçoit un compte pour les personnes venues travailler en Pologne. Elles sont payées en zlotys, gardent leur épargne en euros et envoient de l'argent à leurs proches ailleurs dans l'UE. Les fondateurs créent une société polonaise, réunissent le capital et ouvrent leur dossier auprès de la KNF avec une démo à leur marque : un compte en PLN, un compte en EUR, une carte virtuelle et un paiement SEPA Instant crédité en quelques secondes.
Pendant l'instruction par la KNF, l'équipe teste l'onboarding en polonais et en anglais, signe un accord de cantonnement avec une banque polonaise et convient avec elle du traitement des virements en zlotys. BLIK est inscrit à la feuille de route comme deuxième phase, à discuter avec le prestataire de rails une fois l'agrément obtenu.
Pour aller plus loin : le guide des agréments de paiement KNF en Pologne et notre présentation de l'agrément EME dans l'UE.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Il faut un capital initial d'au moins l'équivalent en PLN de EUR 350 000. La loi sur les services de paiement plafonne les frais d'agrément à l'équivalent en PLN de EUR 1 500. Une fois agréé, vous versez une contribution annuelle de supervision pouvant atteindre 0,075 % de votre encours moyen de monnaie électronique.
La loi lui accorde trois mois à compter de la réception d'un dossier complet ou des pièces manquantes. La KNF peut demander des informations supplémentaires en cours de route : le délai réel dépend donc de la qualité du premier dépôt.
Prévoyez-le. Selon la loi polonaise sur la langue, le polonais est la langue officielle des autorités publiques : votre dossier et vos échanges doivent donc être en polonais. Nos sections techniques sont rédigées en anglais et mises en forme pour un traducteur.
Non. Un établissement de paiement national disposant d'au moins EUR 125 000 de capital peut émettre de la monnaie électronique en Pologne uniquement, tant que son encours moyen reste inférieur à 5 millions EUR. Un produit qui vise la croissance ou d'autres pays de l'EEE a besoin de l'agrément complet d'EME.
Selon son opérateur, BLIK comptait plus de 20 millions d'utilisateurs actifs et a traité environ 2,9 milliards de transactions en 2025 : vos clients le demanderont. La plateforme exécute SEPA et SEPA Instant à partir de l'IBAN, avec les virements en zlotys via votre banque de règlement. BLIK et les paiements vers un numéro de téléphone dépendent de vos accords de schéma et de rails, et nous cadrons ce raccordement avec vous.
Non. Le règlement européen sur les paiements instantanés ne vise que les virements en euros. Les paiements instantanés en zlotys passent par Express Elixir, opéré par KIR, et leur accès dépend de votre banque de règlement.
