Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Digital Banking
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Polen · E-Geld-Institut (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego)
White-Label-Banking-App für E-Geld-Institute mit KNF-Zulassung
In Polen bezahlt man online mit einem sechsstelligen BLIK-Code und schickt Zloty ganz selbstverständlich an eine Telefonnummer. An diesen Gewohnheiten wird eine neue E-Geld-App ab dem ersten Login gemessen. Wir liefern die Apps in Ihrem Branding, das E-Geld-Ledger und das Backoffice und schreiben mit Ihnen die IT-Kapitel Ihres KNF-Antrags.
- Apps für Web, iOS und Android in Ihrem Branding
- E-Geld-Konten in PLN und EUR
- Karten über den Issuer Ihrer Wahl
- Oberflächentexte, die Sie je Sprache bearbeiten
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was ein polnisches EMI seinen Kunden anbieten kann
Zloty und Euro in einer App
E-Geld-Konten in mehreren Währungen, jedes mit eigenem Saldo und eigener Historie. Kunden tauschen zwischen PLN und EUR zu dem Kurs, den Sie in Ihrem Preisverzeichnis festlegen.
Karten mit Ihrem Namen
Bei der Registrierung erscheint eine virtuelle Karte, die sich später als Plastikkarte bestellen lässt. Sperren, Entsperren und Ausgabelimits liegen in der App, der Kartenvertrag bleibt zwischen Ihnen und dem Issuer.
Konten für Einzelunternehmer und kleine Firmen
Firmen-Onboarding mit Prüfung von Geschäftsführern und wirtschaftlich Berechtigten über angebundene Anbieter, mehrere Nutzer pro Unternehmen und Sammelzahlungen, die auf eine zweite Freigabe warten.
Euro-Überweisungen in ganz Europa
SEPA und SEPA Instant für Zahlungen in Euro. So bezahlt ein Kunde aus derselben App einen Lieferanten in Deutschland oder erhält eine Erstattung aus Spanien.
Spartöpfe ohne Verzinsung
Unterkonten, in denen Kunden Geld für den Urlaub oder die Steuerzahlung zurücklegen. Das Guthaben bleibt E-Geld und ist auch so gekennzeichnet, denn ein EMI darf keine Zinsen zahlen.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Zinsen auf Guthaben oder Einlagengeschäft. E-Geld ist zum Nennwert rücktauschbar und nicht durch die Einlagensicherung des Bankowy Fundusz Gwarancyjny geschützt.
- Kredite, die aus den Geldern Ihrer Kunden finanziert werden.
- BLIK zum Start. BLIK ist ein eigenes System, betrieben von Polski Standard Płatności. Der Beitritt ist ein Projekt für Sie und Ihren Rails-Anbieter und kein Schalter in der Plattform.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Backoffice-Rollen und Berechtigungen, damit Ihr polnischer Vorstand Kunden, Limits und Ausnahmen freigibt und jede Aktion protokolliert wird.
SieEine klare Liste der E-Geld- und Zahlungsdienste, die die Plattform abwickelt, damit Geschäftsplan, Kapital und Eigenmittel vom selben Umfang ausgehen.
Sie, mit Ihren AnwältenSaldendaten je Konto und Währung aus den Reporting-Endpunkten, damit Ihre gemeldeten Zahlen direkt aus dem Ledger kommen.
Ihr FinanzteamKundensalden in einem Ledger, das Sie mit dem gewählten Treuhandkonto, der Garantie oder der Versicherung abgleichen, mit Exporten für die tägliche Kontrolle.
Ihr FinanzteamZwei-Faktor-Verifizierung in Web- und Mobile-Apps für Anmeldung und Zahlungsbestätigung.
CrassulaOnboarding-Fragebögen nach Kundentyp, Identitätsprüfung über angebundene Anbieter und Kundenlimits. Screening und Monitoring laufen in Ihren angebundenen Tools.
Ihr GeldwäschebeauftragterAngaben zu Architektur, Hosting, Unterauftragnehmern und Ausstieg für Ihre IKT-Richtlinie und das Register, das die KNF erwartet.
Sie, mit unserem InputTechnische Beschreibungen der Plattform auf Englisch, so gegliedert, dass Ihr Übersetzer daraus polnische Kapitel machen kann.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTPLN-Überweisungen über Ihre Verrechnungsbank (Elixir, Express Elixir)KartenzahlungenInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
17. Jan. 2025
DORA gilt für polnische EMIs. Ihr Antrag sollte zeigen, wo der App-Stack in Ihrem IKT-Risikomanagement und Ihrem Informationsregister steht.
9. Apr. 2027
Polnische EMIs, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen Echtzeitzahlungen in Euro empfangen können.
9. Juli 2027
Dieselben EMIs müssen dann auch Echtzeitzahlungen in Euro senden und vor jeder Euro-Überweisung den Empfängernamen prüfen. Im Euroraum gilt diese Prüfung für EMIs schon seit Oktober 2025, Polen als Land außerhalb des Euroraums folgt jetzt.
9. Juni 2028
Letzter Tag, an dem ein polnischer Anbieter Echtzeitzahlungen in Euro aus Zloty-Konten außerhalb der Geschäftszeiten zurückhalten darf.
Etwa 2028
PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung (PSR) sollen gelten und E-Geld-Institute in das Regime für Zahlungsinstitute überführen.
Sie bereiten einen E-Geld-Antrag für die KNF vor? Holen Sie uns vor der Einreichung dazu.
Die KNF hat drei Monate für ihre Entscheidung, gerechnet ab dem Tag, an dem Ihr Antrag vollständig ist. Jede Nachforderung verschiebt diesen Termin, deshalb müssen die IT-Kapitel beim ersten Mal stimmen. Wir richten eine Umgebung ein und schreiben diese Kapitel mit Ihnen.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht, keine Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet
IT-Architektur, Kundenauthentifizierung, IKT-Risiko und Daten für das DORA-Register, Auslagerung und Notfallplanung, bereit für die Übersetzung ins Polnische.
03
Anbieter, die bereitstehen
Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein Start in Warschau, Schritt für Schritt
Stellen Sie sich ein Team vor, das ein Konto für Menschen baut, die zum Arbeiten nach Polen gezogen sind. Sie bekommen ihr Gehalt in Zloty, sparen in Euro und schicken Geld an Verwandte anderswo in der EU. Die Gründer errichten eine polnische Gesellschaft, bringen das Kapital auf und eröffnen ihr Verfahren bei der KNF mit einer Demo im eigenen Branding: ein Konto in PLN und eines in EUR, eine virtuelle Karte und eine SEPA-Instant-Zahlung, die in Sekunden ankommt.
Während die KNF den Antrag prüft, testet das Team das Onboarding auf Polnisch und Englisch, schließt eine Safeguarding-Vereinbarung mit einer polnischen Bank und legt fest, wie Zloty-Überweisungen über diese Bank laufen. BLIK kommt als zweite Phase auf die Roadmap und wird nach Erteilung der Lizenz mit dem Rails-Anbieter besprochen.
Hintergrund: der Leitfaden zur Zahlungslizenz der KNF in Polen und unser Überblick zur EMI-Lizenzierung in der EU.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Sie brauchen ein Anfangskapital von mindestens dem PLN-Gegenwert von EUR 350.000. Das Zahlungsdienstegesetz deckelt die Zulassungsgebühr beim PLN-Gegenwert von EUR 1.500. Nach der Zulassung zahlen Sie einen jährlichen Aufsichtsbeitrag von bis zu 0,075 % Ihres durchschnittlichen E-Geld-Umlaufs.
Das Gesetz gibt der KNF drei Monate ab Eingang eines vollständigen Antrags oder der fehlenden Unterlagen. Die KNF kann zwischendurch weitere Informationen anfordern, die tatsächliche Dauer hängt also davon ab, wie vollständig die erste Einreichung ist.
Davon sollten Sie ausgehen. Nach dem polnischen Sprachgesetz ist Polnisch die Amtssprache der Behörden, Antrag und Korrespondenz sollten daher auf Polnisch sein. Unsere technischen Abschnitte sind auf Englisch verfasst und für einen Übersetzer aufbereitet.
Nein. Ein nationales Zahlungsinstitut mit mindestens EUR 125.000 Kapital darf E-Geld nur in Polen ausgeben, solange sein durchschnittlicher E-Geld-Umlauf unter EUR 5 Mio. bleibt. Ein Produkt, das wachsen oder Kunden in anderen EWR-Ländern bedienen soll, braucht die volle E-Geld-Zulassung.
Laut Betreiber hatte BLIK 2025 mehr als 20 Millionen aktive Nutzer und rund 2,9 Milliarden Transaktionen, Ihre Kunden werden also danach fragen. Die Plattform wickelt SEPA und SEPA Instant über die IBAN ab, Zloty-Überweisungen laufen über Ihre Verrechnungsbank. BLIK und Zahlungen an Telefonnummern hängen von Ihren Vereinbarungen mit System und Rails-Anbieter ab, den Umfang dieser Anbindung klären wir mit Ihnen.
Nein. Die EU-Verordnung über Echtzeitüberweisungen erfasst nur Überweisungen in Euro. Echtzeitzahlungen in Zloty laufen über Express Elixir, betrieben von KIR, und der Zugang hängt von Ihrer Verrechnungsbank ab.
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