En Polonia la gente paga en internet con un código BLIK de seis cifras y envía zlotys a un número de teléfono sin pensarlo dos veces. Una nueva app de dinero electrónico se mide con esos hábitos desde el primer inicio de sesión. Nosotros ponemos las apps con su marca, el ledger de dinero electrónico y el back office, y le ayudamos a redactar los capítulos TIC de su expediente ante la KNF.
Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS.
Leer caso de éxito: Multipass
Datos de cuenta, pagos SEPA, emisión de tarjetas, alta con KYC y cambio multidivisa en un solo producto financiero.
Leer caso de éxito: LuxPayCuentas de dinero electrónico multidivisa, cada una con su saldo y su historial. El cliente pasa dinero de PLN a EUR y al revés al tipo que usted fija en su lista de precios.
Al registrarse el cliente recibe una tarjeta virtual que más adelante puede pedir en físico. Congelarla, reactivarla y fijar límites de gasto se hace desde la app, y el contrato de la tarjeta sigue siendo entre usted y el emisor.
Alta de empresas con verificación de administradores y titulares reales a través de proveedores conectados, varios usuarios por sociedad y lotes de pagos que esperan una segunda aprobación.
SEPA y SEPA Instant para pagos en euros, de modo que el cliente puede pagar a un proveedor en Alemania o recibir un reembolso desde España con la misma app.
Espacios donde el cliente aparta dinero para unas vacaciones o un pago de impuestos. Siguen siendo dinero electrónico y así se indica, porque una EMI no puede pagar intereses.
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Roles y permisos en el back office, para que su consejo de dirección polaco apruebe clientes, límites y excepciones, con cada acción registrada.
UstedUna lista clara de los servicios de dinero electrónico y de pago que realiza la plataforma, para que su plan de negocio, su capital y sus fondos propios partan del mismo alcance.
Usted, con sus abogadosDatos de saldo por cuenta y divisa desde los endpoints de reporting, para que las cifras que declara salgan del ledger.
Su equipo financieroSaldos de clientes en un ledger que usted concilia con la cuenta segregada, la garantía o el seguro que elija, con exportaciones para la comprobación diaria.
Su equipo financieroVerificación en dos pasos en las apps web y móviles, al iniciar sesión y al confirmar pagos.
CrassulaCuestionarios de alta por tipo de cliente, comprobaciones de identidad con proveedores conectados y límites por cliente. El cribado y el seguimiento se hacen en las herramientas que conecte.
Su responsable de PBCDatos de arquitectura, alojamiento, subcontratistas y salida para su política TIC y el registro que espera la KNF.
Usted, con nuestra ayudaDescripciones técnicas de la plataforma en inglés, organizadas para que su traductor las convierta en capítulos en polaco.
Usted, con nuestra ayudaRieles que pueden usar tus clientes
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
DORA se aplica a las EMI polacas. Su expediente debe mostrar dónde encajan las apps en su marco de riesgo TIC y en su registro de información.
Las EMI polacas que ofrezcan transferencias en euros deben poder recibir pagos inmediatos en euros.
Esas mismas EMI deben también enviar pagos inmediatos en euros y comprobar el nombre del beneficiario antes de que salga una transferencia en euros. En la zona euro las EMI ya deben hacer esa comprobación desde octubre de 2025. Polonia, fuera de la zona euro, se incorpora en esta fecha.
Último día en que un proveedor polaco puede retener fuera del horario laboral los pagos inmediatos en euros enviados desde cuentas en zlotys.
Está previsto que empiecen a aplicarse PSD3 y el Reglamento de servicios de pago, que integran a las entidades de dinero electrónico en el régimen de las entidades de pago.
La KNF tiene tres meses para resolver, contados desde el día en que la solicitud está completa. Cada petición de documentos adicionales retrasa esa fecha, así que los capítulos TIC tienen que estar bien a la primera. Montamos un entorno y redactamos esos capítulos con usted.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un entorno configurado para enseñar al supervisor, no diapositivas.
Apartados de arquitectura TIC, autenticación de clientes, riesgo TIC y datos del registro de DORA, externalización y continuidad del negocio, listos para traducirse al polaco.
Proveedores bancarios, de salvaguarda y KYC de nuestra red, adecuados a su licencia.
Piense en un equipo que diseña una cuenta para personas que se han trasladado a Polonia por trabajo. Cobran en zlotys, ahorran en euros y envían dinero a familiares en otros países de la UE. Los fundadores constituyen una sociedad polaca, reúnen el capital y abren su expediente ante la KNF con una demo con su marca: una cuenta en PLN y otra en EUR, una tarjeta virtual y un pago SEPA Instant que llega en segundos.
Mientras la KNF revisa el expediente, el equipo prueba el alta en polaco e inglés, firma un acuerdo de salvaguarda con un banco polaco y pacta cómo pasarán por ese banco las transferencias en zlotys. BLIK queda en la hoja de ruta como segunda fase, para hablarlo con su proveedor de redes de pago cuando se conceda la licencia.
Para profundizar: la guía de licencias de pago de la KNF en Polonia y nuestro resumen sobre la licencia EMI en la UE.
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