Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Banque digitale
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Bulgarie · EME
Une application bancaire en marque blanche pour les établissements de monnaie électronique agréés en Bulgarie
Le 1er janvier 2026, tous les soldes en leva de Bulgarie sont passés en euros du jour au lendemain, au taux de 1,95583 lev pour un euro. Une application de monnaie électronique lancée aujourd'hui démarre directement dans la zone euro, sans héritage en leva à gérer. Nous fournissons l'application, le registre des comptes et le back-office, et votre équipe de Sofia s'occupe de l'agrément et des clients.
- Applications iOS, Android et web à votre marque
- Interface en bulgare et en anglais, et dans d'autres langues
- Comptes de monnaie électronique en euros avec virements SEPA
- Cartes émises via votre partenaire carte
Études de cas
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Ce qu'un EME bulgare peut proposer à ses clients
Un compte en euros dans la poche
Le client ouvre un compte de monnaie électronique sur son téléphone, l'alimente et vire vers n'importe quel IBAN SEPA. Solde, frais et historique s'affichent en bulgare ou en anglais, selon la langue choisie.
Des cartes liées au solde de monnaie électronique
Une carte virtuelle dès l'inscription et une carte physique sur demande, avec blocage, plafonds et code PIN gérés dans l'application. Le contrat d'émission vous lie à votre partenaire carte.
Des comptes professionnels pour les sociétés locales
Onboarding des sociétés de type OOD et AD avec contrôle des propriétaires via des prestataires connectés, plusieurs utilisateurs par société et des paiements qui attendent la validation d'une seconde personne.
Programmes de titres-restaurant électroniques
Si vous travaillez avec un opérateur de titres-restaurant électroniques, la loi bulgare exige que ses fonds soient placés sur un compte de cantonnement dédié. Le registre isole ces soldes du reste de la monnaie électronique, pour que chaque compte se rapproche séparément.
Des poches de dépenses sans intérêts
Des sous-soldes pour les factures ou les vacances, conservés en monnaie électronique et clairement libellés, car un EME bulgare ne peut verser ni intérêts ni avantage lié à la durée de détention des fonds.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Recevoir des dépôts, ou verser des intérêts et des récompenses liées à la durée sur la monnaie électronique. La loi sur les services de paiement et les systèmes de paiement interdit l'un comme l'autre.
- Accorder des prêts financés par l'argent que vos clients détiennent chez vous.
- Démarrer plus légèrement sous un simple enregistrement. La loi bulgare ne prévoit pas de régime de petit EME : tout émetteur doit obtenir l'agrément complet de la BNB et réunir EUR 350 000 de capital initial.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Descriptions techniques de la plateforme en anglais clair, structurées pour que votre traducteur les passe en bulgare sans avoir à deviner.
Vous, avec notre appuiDes rôles dans le back-office pour que la direction à Sofia valide clients, plafonds et exceptions, chaque action étant journalisée.
VousUn registre qui montre ce qui est dû à chaque détenteur de monnaie électronique, rapproché de votre compte de cantonnement et exporté pour votre équipe finance.
Votre équipe financeRechargements par carte enregistrés avec leur statut de règlement, pour voir côte à côte les fonds en attente et les fonds cantonnés.
Votre équipe financeArchitecture, hébergement, contrôle des accès, sauvegardes et procédures d'incident documentés pour votre dossier et votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiQuestionnaires d'onboarding par type de client et contrôles d'identité via des prestataires connectés, avec les justificatifs conservés dans le dossier de chaque client.
Votre responsable LCB-FTConfirmation à deux facteurs dans les applications pour la connexion et la validation des paiements.
Crassula
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTPaiements par carteVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
17 janvier 2025
DORA s'applique aux EME bulgares. Les modifications de 2025 de la loi sur les paiements rattachent à DORA les conditions d'agrément relatives aux TIC et à la notification des incidents.
5 août 2025
Entrée en vigueur des modifications de la loi sur les paiements. Le compte de cantonnement peut désormais être ouvert auprès d'une banque centrale, et plus seulement d'une banque.
1er janvier 2026
La Bulgarie adopte l'euro. Les soldes en leva sont convertis au taux de 1,95583, l'exigence de capital des EME est exprimée en EUR 350 000 et les frais d'examen de la BNB passent à EUR 5 000.
1er janvier 2027
La vérification du nom du bénéficiaire et l'égalité des frais entre virements en euros instantanés et classiques s'appliquent en Bulgarie, un an après l'arrivée de l'euro.
9 avril 2027
Les EME bulgares qui proposent des virements en euros doivent pouvoir les émettre et les recevoir en instantané.
Vers 2028
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement devraient s'appliquer et intégrer la monnaie électronique au régime des établissements de paiement.
Vous rédigez un dossier d'EME pour la BNB ? Associez-nous avant le début de la traduction.
Le dossier est remis à la BNB en bulgare : chaque modification tardive des sections informatiques coûte une nouvelle série de traductions. Nous mettons d'abord en place un environnement qui fonctionne, puis rédigeons la partie technique à partir de lui, pour que le texte traduit soit celui qui restera.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections architecture informatique, authentification, risque TIC et DORA, externalisation et continuité, rédigées en anglais pour être traduites en bulgare.
03
Des prestataires déjà en place
Banques, solutions de cantonnement et prestataires KYC de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
De l'idée au lancement à Sofia
Prenons une équipe qui veut offrir aux freelances bulgares un compte en euros avec carte, ouvert en dix minutes et entièrement en bulgare. Elle crée une OOD, libère le capital et envoie son dossier à la BNB avec un environnement de démo à sa marque déjà opérationnel.
La BNB dispose de trois mois pour statuer. Si elle demande des documents complémentaires, l'équipe a jusqu'à deux mois pour les fournir, et un nouveau délai de trois mois court à leur réception. L'équipe met ce temps à profit pour ouvrir un compte de cantonnement auprès d'une banque et tester l'émission de cartes avec son partenaire. Une fois agréée, elle ouvre les inscriptions en Bulgarie et notifie son passeport pour la Roumanie et la Grèce.
Pour aller plus loin : notre guide des agréments EME et EP en Bulgarie et notre présentation de l'agrément EME dans l'UE.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
EUR 5 000 depuis le 1er janvier 2026, en application de l'ordonnance n° 16 de la BNB. Avant l'euro, ces frais étaient de BGN 10 000. L'ouverture d'une succursale à l'étranger est inscrite au registre de la BNB pour EUR 1 000 par succursale.
Non. L'ordonnance n° 16 exige un dossier en bulgare, et tout document rédigé dans une autre langue doit être accompagné d'une traduction bulgare. Les actes officiels étrangers doivent aussi être légalisés. Nos sections techniques sont rédigées en anglais et conçues pour être traduites.
La loi donne à la BNB trois mois à compter de la demande. S'il manque des documents, elle fixe un délai de deux mois au plus pour les fournir, puis dispose de trois nouveaux mois pour décider. Prévoyez une durée totale plus longue que le délai affiché.
Les soldes en leva ont été convertis en euros le 1er janvier 2026 au taux fixe de 1,95583. Un nouvel EME émet sa monnaie électronique en euros dès le départ, et la plateforme tient tous les soldes et tous les frais en euros.
Sur un compte de cantonnement distinct, ouvert dans une banque agréée dans un État membre de l'UE ou auprès d'une banque centrale. Contrairement à d'autres pays, la Bulgarie n'autorise ni l'assurance ni le placement en actifs liquides comme alternative.
Le siège statutaire et l'administration centrale doivent se trouver en Bulgarie, là où la société est effectivement dirigée, et une partie de l'activité de paiement doit y être exercée. Développeurs et support peuvent travailler ailleurs, puisque la plateforme tourne dans le cloud.
