À Malte, un EME est une institution financière au sens du Financial Institutions Act, et la MFSA veut le voir dirigé depuis l'île. Nous fournissons les applications clients et le moteur de comptes, pour que votre conseil local décide des clients et des risques en ayant toute la visibilité.
Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS.
Lire l'étude de cas: Multipass
Coordonnées bancaires, paiements SEPA, émission de cartes, onboarding KYC et change multidevise réunis dans un seul produit financier.
Lire l'étude de cas: LuxPayLe client s'inscrit depuis son téléphone, passe les contrôles d'identité et obtient un compte qu'il peut alimenter, utiliser pour ses dépenses et débiter par virement SEPA.
Onboarding des sociétés avec leurs dirigeants et bénéficiaires effectifs, plusieurs utilisateurs par compte et validation des paiements pour les équipes finance.
Un solde distinct par devise et la conversion dans l'application, tarifée selon vos propres grilles.
Cartes virtuelles à l'onboarding, cartes physiques sur demande, et réglages dans l'application pour les plafonds, le blocage et le rappel du code PIN. Le contrat d'émission est le vôtre.
Des écrans de consentement qui permettent au client de relier des applications tierces à son compte au titre de la DSP2.
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Des rôles dans le back-office pour que vos dirigeants basés à Malte valident onboarding, plafonds et exceptions, avec une piste d'audit complète.
VousUn reporting de niveau conseil issu de la plateforme : nombre de clients, volumes, dépassements de plafonds et revues en cours.
VousDescription du service, liste des sous-traitants et clauses d'audit, d'accès et de sortie à l'appui de votre notification d'externalisation.
Vous, avec notre appuiDocumentation sur l'architecture, l'hébergement, la sécurité et la continuité pour votre politique TIC et votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiConnexion à deux facteurs et confirmation des paiements intégrées aux applications web et mobiles.
CrassulaQuestionnaires par type de client et vérifications d'identité via des prestataires connectés, avec les pièces rattachées à chaque client.
Votre MLROUn environnement de production configuré et testé, prêt pendant que vous levez les dernières conditions.
PartagéLes rails accessibles à vos clients
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
Nouveaux barèmes de la MFSA : EUR 10 000 pour demander un agrément de monnaie électronique et une redevance annuelle à partir de EUR 25 000, plus une part variable.
DORA s'applique aux EME maltais, en plus des règles TIC de la FIR/03.
Depuis cette date, les EME maltais qui émettent des virements en euros doivent vérifier le nom du bénéficiaire pour le compte du payeur.
Vos clients doivent pouvoir recevoir et émettre des paiements en euros en SEPA Instant.
La DSP3 devrait s'appliquer et fusionner les régimes des EME et des établissements de paiement. La MFSA adaptera ses règles en amont.
À la MFSA, tout commence par une Statement of Intent et une réunion préliminaire, avant le dossier complet. Une application qui fonctionne montre à l'autorité ce que vos clients utiliseront vraiment, et nous vous aidons à la décrire dans les termes des Financial Institutions Rules.
Parlons de votre dossierCrassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
Les sections systèmes informatiques, authentification des clients, externalisation, risque TIC et DORA, alignées sur la FIR/03 pour votre dossier auprès de la MFSA.
Partenaires bancaires, de cantonnement et de KYC de notre réseau, sélectionnés pour une institution financière maltaise.
Prenons des fondateurs qui préparent un compte multidevises pour des travailleurs à distance et de petites agences dans tout l'EEE. Leur Statement of Intent décrit le produit et, lors de la réunion préliminaire, ils présentent une application à leur marque avec des écrans en anglais et en italien, un compte professionnel et une carte virtuelle.
Une fois la non-objection de la MFSA obtenue, ils déposent le dossier complet. L'accord de principe arrive, suivi des conditions préalables : capital, personnes clés sur place, compte de cantonnement dans un établissement de crédit et système de production testé. La plateforme est déjà prête à ce stade, si bien que les dernières semaines servent aux recrutements et aux relations bancaires.
Pour en savoir plus sur l'agrément : notre guide de l'institution financière à Malte et l'agrément EME dans l'UE.
Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange.
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