Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Digital Banking
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Malta · Finanzinstitut (E-Geld)
Digital-Banking-Apps für E-Geld-Institute mit Lizenz auf Malta
Auf Malta ist ein EMI ein Finanzinstitut nach dem Financial Institutions Act, und die MFSA erwartet, dass es von der Insel aus geführt wird. Wir stellen Kunden-Apps und Kontoplattform bereit, damit Ihr Board vor Ort mit vollem Überblick über Kunden und Risiken entscheidet.
- Web-, iOS- und Android-Apps unter Ihrer Marke
- E-Geld-Konten für Privat- und Geschäftskunden
- Karten über den Issuer Ihrer Wahl
- Englische Oberfläche und über 15 weitere Sprachen
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was ein maltesisches EMI seinen Kunden bieten kann
E-Geld-Konten mit IBAN
Kunden registrieren sich am Smartphone, durchlaufen die Identitätsprüfung und erhalten ein Konto, das sie aufladen, für Ausgaben nutzen und per SEPA leeren können.
Geschäftskonten für Unternehmen im EWR
Onboarding für Firmen mit Geschäftsführern und wirtschaftlich Berechtigten, mehrere Nutzer pro Konto und Zahlungsfreigaben für Finanzabteilungen.
Salden in mehreren Währungen
Getrennte Salden je Währung mit Umtausch in der App, bepreist über Ihre eigenen Preislisten.
Karten in Ihrem Design
Virtuelle Karten beim Onboarding, Plastikkarten auf Anfrage, dazu Limits, Sperre und PIN-Erinnerung direkt in der App. Der Issuing-Vertrag liegt bei Ihnen.
Zugang für Open Banking
Einwilligungsmasken, über die Kunden nach PSD2 Apps von Drittanbietern mit ihrem Konto verbinden.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Bankeinlagen. E-Geld muss zum Nennwert rücktauschbar sein, und Zinsen dürfen Sie darauf nicht zahlen.
- Kredite, die mit Kundengeldern finanziert werden.
- Safeguarding bei einem anderen E-Geld- oder Zahlungsinstitut. Nach den Regeln der MFSA kommen nur ein Kreditinstitut, sichere liquide Anlagen oder eine Versicherung in Frage.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Backoffice-Rollen, mit denen Ihre Geschäftsleiter auf Malta Onboarding, Limits und Ausnahmen freigeben, mit lückenlosem Audit-Trail.
SieBerichte aus der Plattform auf Board-Ebene: Kundenzahlen, Volumen, überschrittene Limits und offene Prüfungen.
SieLeistungsbeschreibung, Liste der Unterauftragnehmer sowie Prüf-, Zugriffs- und Ausstiegsregeln als Grundlage Ihrer Auslagerungsanzeige.
Sie, mit unserem InputDokumentation zu Architektur, Hosting, Sicherheit und Notfallplanung für Ihre IKT-Richtlinie und Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem InputLogin und Zahlungsbestätigung mit zwei Faktoren, fest eingebaut in Web- und Mobile-Apps.
CrassulaFragebögen je Kundentyp und Identitätsprüfung über angebundene Anbieter, die Dokumente liegen beim jeweiligen Kunden.
Ihr GeldwäschebeauftragterEine konfigurierte und getestete Produktionsumgebung, die bereitsteht, während Sie die übrigen Auflagen abarbeiten.
Gemeinsam
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTKartenzahlungenInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
1. Jan. 2025
Neue MFSA-Gebühren gelten: EUR 10.000 für den Antrag auf eine E-Geld-Lizenz und eine Jahresgebühr ab EUR 25.000 zuzüglich eines variablen Anteils.
17. Jan. 2025
DORA gilt für maltesische EMIs, zusätzlich zu den IKT-Regeln in FIR/03.
9. Okt. 2025
Seit diesem Tag müssen maltesische EMIs, die Euro-Überweisungen senden, für den Zahler den Empfängernamen prüfen.
9. Apr. 2027
Ihre Kunden müssen Euro-Zahlungen per SEPA Instant empfangen und senden können.
Etwa 2028
PSD3 soll gelten und die Regime für E-Geld- und Zahlungsinstitute zusammenlegen. Die MFSA wird ihre Regeln vorher anpassen.
Sie starten das MFSA-Verfahren für eine E-Geld-Lizenz? Nennen Sie uns im Antrag.
Bei der MFSA beginnt alles mit einem Statement of Intent und einem Vorgespräch, erst danach folgt der vollständige Antrag. Eine funktionierende App zeigt der Behörde, was Ihre Kunden tatsächlich nutzen werden, und wir helfen Ihnen, sie in der Sprache der Financial Institutions Rules zu beschreiben.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
IT-Systeme, Kundenauthentifizierung, Auslagerung, IKT-Risiko und DORA, zugeordnet zu FIR/03, für Ihren Antrag bei der MFSA.
03
Partner stehen bereit
Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Vom Statement of Intent zu den ersten Kunden
Ein Gründerteam plant ein Mehrwährungskonto für Remote-Mitarbeiter und kleine Agenturen im ganzen EWR. Das Statement of Intent beschreibt das Produkt, und im Vorgespräch zeigt das Team eine App im eigenen Branding mit englischen und italienischen Screens, einem Geschäftskonto und einer virtuellen Karte.
Sobald die MFSA keine Einwände erhebt, reicht es den vollständigen Antrag ein. Mit der Genehmigung im Grundsatz kommen die Bedingungen vor Lizenzerteilung: Kapital, Schlüsselpersonen vor Ort, ein Safeguarding-Konto bei einem Kreditinstitut und ein getestetes Produktivsystem. Die Plattform steht zu diesem Zeitpunkt schon, die letzten Wochen gehören also Recruiting und Bankbeziehungen.
Mehr zur Lizenz: der Leitfaden zum maltesischen Finanzinstitut und EMI-Lizenzierung in der EU.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Als Finanzinstitut nach dem Financial Institutions Act, Kapitel 376 der Gesetze Maltas. Die Lizenz erteilt die MFSA, die Betriebsregeln stehen in den Financial Institutions Rules, vor allem in FIR/03.
Seit Januar 2025 kostet der Antrag auf eine E-Geld- oder Zahlungslizenz EUR 10.000, für beide zusammen EUR 15.000. Die Jahresgebühr beginnt bei EUR 25.000 plus einem variablen Teil, der sich nach Vermögen oder Volumen richtet.
Laut Gesetz hat die MFSA drei Monate ab vollständigem Antrag. Ein Peer Review der EBA ergab jedoch, dass Zulassungen auf Malta im Schnitt 10 bis 12 Monate ab Einreichung dauerten, und die Phase des Statement of Intent liegt noch davor.
Die Hauptverwaltung und mindestens zwei Personen, die das Geschäft tatsächlich leiten. Das Board braucht mindestens drei Mitglieder, darunter ein unabhängiges nicht geschäftsführendes Mitglied und eine Person mit Wohnsitz auf Malta. Entwicklung und Support können von anderswo arbeiten.
Ja. Nach Angaben der EBA hat Malta für die 2022 bis 2024 eingereichten Anträge die meisten Zulassungen für Zahlungs- und E-Geld-Institute in der EU erteilt, insgesamt 21.
Ja, sobald Sie über die MFSA in das jeweilige EWR-Land passportiert haben. Die Oberfläche deckt mehr als 15 Sprachen ab, und das Onboarding lässt sich pro Land öffnen oder schließen.
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