En Malta una EMI es una institución financiera según la Financial Institutions Act, y la MFSA quiere ver que se dirige desde la isla. Nosotros aportamos las apps de cliente y el motor de cuentas, y su consejo local decide sobre clientes y riesgos con plena visibilidad.
Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS.
Leer caso de éxito: Multipass
Datos de cuenta, pagos SEPA, emisión de tarjetas, alta con KYC y cambio multidivisa en un solo producto financiero.
Leer caso de éxito: LuxPayEl cliente se registra desde el móvil, supera la verificación de identidad y recibe una cuenta que puede recargar, usar para gastar y desde la que puede pagar por SEPA.
Alta de sociedades con administradores y titulares reales, varios usuarios por cuenta y aprobación de pagos para los equipos financieros.
Un saldo por divisa y conversión dentro de la app, con precios que salen de sus propias tarifas.
Tarjetas virtuales en el alta, físicas a petición del cliente y controles en la app para límites, bloqueo y recordatorio del PIN. El contrato de emisión es suyo.
Pantallas de consentimiento con las que el cliente conecta apps de terceros a su cuenta conforme a PSD2.
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Roles en el back office para que sus directivos en Malta aprueben altas, límites y excepciones, con un registro de auditoría completo.
UstedInformes de la plataforma para el consejo: número de clientes, volúmenes, límites superados y revisiones abiertas.
UstedDescripción del servicio, lista de subcontratistas y condiciones de auditoría, acceso y salida para respaldar su notificación de externalización.
Usted, con nuestra ayudaDocumentación de arquitectura, alojamiento, seguridad y continuidad para su política TIC y su registro de información.
Usted, con nuestra ayudaAcceso con doble factor y confirmación de pagos incluidos en las apps web y móviles.
CrassulaCuestionarios por tipo de cliente y verificación de identidad con proveedores conectados, con la documentación archivada en la ficha de cada cliente.
Su MLROUn entorno de producción configurado y probado, disponible mientras usted completa las condiciones pendientes.
CompartidoRieles que pueden usar tus clientes
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
Entran en vigor las nuevas tasas de la MFSA: EUR 10.000 por solicitar una licencia de dinero electrónico y una tasa anual desde EUR 25.000 más una parte variable.
DORA se aplica a las EMI maltesas junto con las normas TIC de FIR/03.
Desde esta fecha, las EMI maltesas que envían transferencias en euros deben comprobar el nombre del beneficiario por cuenta del ordenante.
Sus clientes deben poder recibir y enviar pagos en euros por SEPA Instant.
Se espera la aplicación de PSD3, que unifica los regímenes de dinero electrónico y de entidades de pago. La MFSA actualizará sus normas antes de esa fecha.
La vía de la MFSA empieza con un Statement of Intent y una reunión preliminar antes de la solicitud completa. Una app que funciona muestra a la autoridad lo que van a usar realmente sus clientes, y le ayudamos a describirla en los términos de las Financial Institutions Rules.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
Apartados de sistemas informáticos, autenticación de clientes, externalización, riesgo TIC y DORA alineados con FIR/03 para su solicitud ante la MFSA.
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Pongamos un equipo fundador que prepara una cuenta multidivisa para teletrabajadores y pequeñas agencias de todo el EEE. Su Statement of Intent describe el producto, y en la reunión preliminar enseñan una app con su marca, pantallas en inglés e italiano, una cuenta de empresa y una tarjeta virtual.
Cuando la MFSA comunica que no tiene objeciones, presentan la solicitud completa. Tras la aprobación de principio llegan las condiciones previas a la licencia: capital, personas clave en la isla, una cuenta de salvaguarda en una entidad de crédito y un sistema de producción probado. Para entonces la plataforma ya está lista, así que las últimas semanas se dedican a contratar y a cerrar la parte bancaria.
Más sobre la licencia: la guía de la institución financiera en Malta y la licencia EMI en la UE.
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