Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Malta · Institución financiera (dinero electrónico)
Apps de banca digital para entidades de dinero electrónico autorizadas en Malta
En Malta una EMI es una institución financiera según la Financial Institutions Act, y la MFSA quiere ver que se dirige desde la isla. Nosotros aportamos las apps de cliente y el motor de cuentas, y su consejo local decide sobre clientes y riesgos con plena visibilidad.
- Su marca en las apps web, iOS y Android
- Cuentas de dinero electrónico para particulares y empresas
- Tarjetas con el emisor que usted contrate
- Interfaz en inglés y más de 15 idiomas
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Qué puede poner una EMI maltesa en manos de sus clientes
Cuentas de dinero electrónico con IBAN
El cliente se registra desde el móvil, supera la verificación de identidad y recibe una cuenta que puede recargar, usar para gastar y desde la que puede pagar por SEPA.
Cuentas para empresas del EEE
Alta de sociedades con administradores y titulares reales, varios usuarios por cuenta y aprobación de pagos para los equipos financieros.
Saldos en varias divisas
Un saldo por divisa y conversión dentro de la app, con precios que salen de sus propias tarifas.
Tarjetas con su marca
Tarjetas virtuales en el alta, físicas a petición del cliente y controles en la app para límites, bloqueo y recordatorio del PIN. El contrato de emisión es suyo.
Acceso de open banking
Pantallas de consentimiento con las que el cliente conecta apps de terceros a su cuenta conforme a PSD2.
Lo que esta licencia no cubre
- Un depósito bancario. El dinero electrónico debe reembolsarse a la par y no puede devengar intereses.
- Crédito financiado con dinero de los clientes.
- Salvaguardar fondos en otra EMI o entidad de pago. Las normas de la MFSA exigen una entidad de crédito, activos líquidos seguros o un seguro.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Roles en el back office para que sus directivos en Malta aprueben altas, límites y excepciones, con un registro de auditoría completo.
UstedInformes de la plataforma para el consejo: número de clientes, volúmenes, límites superados y revisiones abiertas.
UstedDescripción del servicio, lista de subcontratistas y condiciones de auditoría, acceso y salida para respaldar su notificación de externalización.
Usted, con nuestra ayudaDocumentación de arquitectura, alojamiento, seguridad y continuidad para su política TIC y su registro de información.
Usted, con nuestra ayudaAcceso con doble factor y confirmación de pagos incluidos en las apps web y móviles.
CrassulaCuestionarios por tipo de cliente y verificación de identidad con proveedores conectados, con la documentación archivada en la ficha de cada cliente.
Su MLROUn entorno de producción configurado y probado, disponible mientras usted completa las condiciones pendientes.
Compartido
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTPagos con tarjetaTransferencias internas
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
1 ene. 2025
Entran en vigor las nuevas tasas de la MFSA: EUR 10.000 por solicitar una licencia de dinero electrónico y una tasa anual desde EUR 25.000 más una parte variable.
17 ene. 2025
DORA se aplica a las EMI maltesas junto con las normas TIC de FIR/03.
9 oct. 2025
Desde esta fecha, las EMI maltesas que envían transferencias en euros deben comprobar el nombre del beneficiario por cuenta del ordenante.
9 abr. 2027
Sus clientes deben poder recibir y enviar pagos en euros por SEPA Instant.
Hacia 2028
Se espera la aplicación de PSD3, que unifica los regímenes de dinero electrónico y de entidades de pago. La MFSA actualizará sus normas antes de esa fecha.
¿Inicia el proceso ante la MFSA para una licencia de dinero electrónico? Inclúyanos en su expediente.
La vía de la MFSA empieza con un Statement of Intent y una reunión preliminar antes de la solicitud completa. Una app que funciona muestra a la autoridad lo que van a usar realmente sus clientes, y le ayudamos a describirla en los términos de las Financial Institutions Rules.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Apartados de sistemas informáticos, autenticación de clientes, externalización, riesgo TIC y DORA alineados con FIR/03 para su solicitud ante la MFSA.
03
Proveedores listos
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Del Statement of Intent a los primeros clientes
Pongamos un equipo fundador que prepara una cuenta multidivisa para teletrabajadores y pequeñas agencias de todo el EEE. Su Statement of Intent describe el producto, y en la reunión preliminar enseñan una app con su marca, pantallas en inglés e italiano, una cuenta de empresa y una tarjeta virtual.
Cuando la MFSA comunica que no tiene objeciones, presentan la solicitud completa. Tras la aprobación de principio llegan las condiciones previas a la licencia: capital, personas clave en la isla, una cuenta de salvaguarda en una entidad de crédito y un sistema de producción probado. Para entonces la plataforma ya está lista, así que las últimas semanas se dedican a contratar y a cerrar la parte bancaria.
Más sobre la licencia: la guía de la institución financiera en Malta y la licencia EMI en la UE.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
Como institución financiera según la Financial Institutions Act, el capítulo 376 de las leyes de Malta. La autoriza la MFSA, y las normas operativas están en las Financial Institutions Rules, sobre todo en FIR/03.
Desde enero de 2025 la tasa de solicitud es de EUR 10.000 para una licencia de dinero electrónico o de pagos, y de EUR 15.000 si pide ambas. La tasa anual parte de EUR 25.000 más una parte variable según activos o volúmenes.
La ley da a la MFSA tres meses desde que la solicitud está completa. En la práctica, una revisión inter pares de la EBA concluyó que las autorizaciones en Malta tardaban de media entre 10 y 12 meses desde la presentación, y la fase del Statement of Intent va antes.
La sede central y al menos dos personas que dirijan efectivamente el negocio. El consejo necesita un mínimo de tres miembros, entre ellos un consejero independiente no ejecutivo y uno residente en Malta. Desarrolladores y soporte pueden trabajar desde fuera.
Sí. Según la EBA, Malta fue el país de la UE que más autorizaciones de pago y de dinero electrónico concedió para solicitudes presentadas entre 2022 y 2024, 21 en total.
Sí, una vez que haya tramitado el pasaporte a través de la MFSA para cada país del EEE. La interfaz cubre más de 15 idiomas y el alta puede abrirse o cerrarse país por país.
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