Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Banque digitale
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Luxembourg · Établissement de monnaie électronique (EME)
Banque digitale pour établissements de monnaie électronique agréés par la CSSF
Payconiq a fermé au Luxembourg le 30 septembre 2026 et les banques de la place proposent désormais Wero. Les clients revoient leur façon de se payer entre eux : c'est le bon moment pour leur présenter votre propre application de monnaie électronique, pilotée depuis le Luxembourg sur une plateforme que vous configurez.
- Applications traduites dans plus de 15 langues
- Comptes de monnaie électronique avec IBAN et cartes
- Virements SEPA Instant et SWIFT
- Back-office pour votre direction au Luxembourg
Études de cas
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un EME luxembourgeois peut proposer à ses clients
Un compte de monnaie électronique multilingue
Inscription, vérification d'identité, IBAN et carte dans un seul parcours mobile. Les applications sont traduites dans plus de 15 langues : francophones, germanophones et anglophones utilisent chacun la leur, avec les conditions que vous fournissez.
Paiements instantanés en euros
Les clients envoient et reçoivent des virements SEPA Instant, avec une notification push pour chaque paiement entrant ou sortant.
Cartes pilotées depuis l'application
Cartes émises via l'API d'un émetteur déjà intégré, avec plafonds et réglages propres à chaque carte. Le contrat d'émission est conclu entre vous et l'émetteur.
Comptes pour les petites entreprises
Un questionnaire d'entrée en relation dédié aux sociétés, des comptes multidevises et des paiements groupés aux fournisseurs, validés avant leur envoi.
Frais affichés avant chaque paiement
Des grilles tarifaires que votre équipe modifie dans le back-office, appliquées automatiquement à chaque opération.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Recevoir des dépôts ou verser des intérêts. Les soldes sont de la monnaie électronique, détenue uniquement pour être remboursée ou dépensée.
- Accorder du crédit à partir des fonds reçus en échange de la monnaie électronique.
- Diriger l'établissement depuis l'étranger. La loi exige l'administration centrale et le siège statutaire au Luxembourg, où doit s'exercer au moins une partie de l'activité de monnaie électronique.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Un tableau de bord back-office pour les personnes qui dirigent l'établissement au Luxembourg, d'où elles gèrent les plafonds clients et la vérification des clients.
VousDes rapports de soldes et d'opérations par client, que votre équipe finance compare au compte cantonné.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeSchémas et descriptions du parcours de l'argent et des données entre l'application, le grand livre, les banques et l'émetteur de cartes.
Vous, avec notre appuiDouble authentification à la connexion et à la validation des paiements, dans les applications mobile et web.
CrassulaQuestionnaires d'entrée en relation, vérifications d'identité via des prestataires connectés et plafonds clients. La surveillance des opérations reste dans votre propre outil.
Votre responsable conformité, avec un prestataire connectéHébergement, sécurité, gestion des incidents, sous-traitants et plan de sortie décrits pour votre cadre TIC et votre registre d'informations.
Vous, avec notre appui
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantPrélèvement SEPASWIFTPaiements par carte
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
9 oct. 2025
Les EME luxembourgeois qui proposent des virements en euros doivent permettre au payeur de vérifier la concordance entre le nom du bénéficiaire et son IBAN.
30 sept. 2026
Fin de Payconiq au Luxembourg. Les clients de BIL, BGL BNP Paribas, Raiffeisen, POST et Spuerkeess sont passés à Wero.
31 déc. 2026
Les anciens QR codes Payconiq figurant sur les factures et en magasin restent lisibles avec Wero jusqu'à la fin de l'année.
9 avr. 2027
Les EME de la zone euro doivent pouvoir envoyer et recevoir des paiements SEPA Instant.
Vers 2028
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement, adoptés sur le fond mais pas encore publiés au Journal officiel, devraient entrer en application.
Vous demandez un agrément d'EME à la CSSF ? Citez-nous dans votre dossier.
La CSSF commence en général par une réunion, puis demande un plan d'affaires accompagné de schémas des flux de fonds et de données et de la liste de vos partenaires. Le dossier est ensuite transmis par voie électronique via son système MFT. Nous vous aidons à dessiner ces flux à partir d'une plateforme qui les exécute déjà.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections systèmes informatiques, sécurité, authentification des clients, externalisation et DORA du formulaire de demande d'agrément d'EME de la CSSF.
03
Des prestataires prêts
Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
De la première réunion avec la CSSF au lancement
Une équipe installée à Luxembourg-Ville prépare un compte de monnaie électronique pour les personnes qui vivent dans un pays et travaillent dans un autre. Avant la première réunion avec la CSSF, elle décrit le chemin d'une recharge jusqu'au compte cantonné, la comptabilisation d'un paiement par carte et les prestataires qui accèdent aux données, en vérifiant chaque étape dans notre environnement.
Pendant l'instruction, elle rédige les conditions en français, en allemand et en anglais et teste les virements SEPA Instant de bout en bout. Une fois agréée, elle lance le service au Luxembourg puis l'étend aux pays voisins de l'EEE grâce au passeport.
Pour aller plus loin : notre guide des EME et EP au Luxembourg et la présentation de l'agrément d'EME dans l'UE.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
EUR 30 000 une seule fois pour l'examen d'une nouvelle demande d'agrément d'EME. Ensuite, une redevance annuelle de EUR 30 000, ou de EUR 40 000 au-delà de 1 milliard d'euros d'opérations par an. Les trois premières années, elle est ramenée à EUR 25 000 tant que le volume reste sous 1 milliard d'euros.
Trois mois à compter d'un dossier complet, et jamais plus de 12 mois après sa réception. Dans les faits, les réunions préparatoires et les questions allongent la période avant que le dossier soit jugé complet.
Soit sur un compte distinct auprès d'un établissement de crédit, soit en actifs sûrs à faible risque, soit par une police d'assurance ou une garantie d'une entreprise extérieure à votre groupe. Depuis avril 2025, la loi admet aussi un compte auprès d'une banque centrale, si celle-ci l'accepte.
Les fonds versés par carte ne doivent être protégés qu'une fois arrivés sur votre compte de paiement, et en tout état de cause au plus tard cinq jours ouvrables après l'émission de la monnaie électronique.
Wero est exploité par EPI et proposé par les banques participantes. L'adhésion se règle entre vous et le dispositif. Dans votre propre application, SEPA Instant fait déjà circuler les euros d'un compte à l'autre en quelques secondes.
Oui. Un environnement à votre marque peut être prêt en 10 jours ouvrables seulement.
