Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Digital Banking
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Luxemburg · E-Geld-Institut
Digital Banking für E-Geld-Institute mit Zulassung der CSSF
Payconiq wurde in Luxemburg am 30. September 2026 eingestellt, die heimischen Banken bieten jetzt Wero an. Viele Kunden überlegen gerade neu, wie sie sich untereinander Geld schicken. Ein guter Zeitpunkt, ihnen Ihre eigene E-Geld-App zu zeigen, betrieben von Luxemburg aus auf einer Plattform, die Sie selbst konfigurieren.
- Apps in mehr als 15 Sprachen
- E-Geld-Konten mit IBAN und Karten
- Überweisungen per SEPA Instant und SWIFT
- Backoffice für Ihre Geschäftsleitung in Luxemburg
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was ein luxemburgisches E-Geld-Institut seinen Kunden anbieten kann
Ein E-Geld-Konto in mehreren Sprachen
Registrierung, Identitätsprüfung, IBAN und Karte in einem mobilen Ablauf. Die Apps sind in mehr als 15 Sprachen lokalisiert, sodass französisch-, deutsch- und englischsprachige Kunden jeweils ihre eigene nutzen können. Die Bedingungen stellen Sie bereit.
Euro-Zahlungen in Echtzeit
Kunden senden und empfangen Überweisungen per SEPA Instant und erhalten für jede ein- und ausgehende Zahlung eine Push-Benachrichtigung.
Karten, die sich in der App steuern lassen
Karten, ausgegeben über die API eines bereits angebundenen Issuers, mit Limits und Einstellungen pro Karte. Den Vertrag über die Kartenausgabe schließen Sie direkt mit dem Issuer.
Konten für kleine Unternehmen
Ein eigener Onboarding-Fragebogen für Firmen, Konten in mehreren Währungen und Sammelzahlungen an Lieferanten, die vor der Ausführung freigegeben werden.
Gebühren vor jeder Zahlung sichtbar
Preislisten, die Ihr Team im Backoffice pflegt und die automatisch auf jede Transaktion angewendet werden.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Einlagen annehmen oder Zinsen zahlen. Guthaben sind E-Geld und werden nur zum Rücktausch oder zum Bezahlen gehalten.
- Kredite aus den Geldern vergeben, die Sie für E-Geld entgegengenommen haben.
- Das Institut aus dem Ausland führen. Das Gesetz verlangt Hauptverwaltung und Sitz in Luxemburg, und zumindest ein Teil des E-Geld-Geschäfts muss dort stattfinden.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Ein Backoffice-Dashboard für die Personen, die das Institut in Luxemburg leiten. Kundenlimits und Kundenprüfung werden dort verwaltet.
SieSaldo- und Transaktionsberichte je Kunde, die Ihre Finanzabteilung mit dem gesicherten Konto abgleicht.
Ihre Finanzabteilung, auf PlattformdatenDiagramme und Beschreibungen, wie Geld und Daten zwischen App, Ledger, Banken und Kartenissuer fließen.
Sie, mit unserem InputLogin und Zahlungsfreigabe mit zwei Faktoren in den Mobile- und Web-Apps.
CrassulaOnboarding-Fragebögen, Identitätsprüfungen über angebundene Anbieter und Kundenlimits. Die Transaktionsüberwachung bleibt in Ihrem eigenen Tool.
Ihr Compliance-Beauftragter, mit einem angebundenen AnbieterHosting, Sicherheit, Umgang mit Vorfällen, Unterauftragnehmer und Exit-Plan, beschrieben für Ihren IKT-Rahmen und Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSEPA-LastschriftSWIFTKartenzahlungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
9 Okt 2025
Luxemburgische E-Geld-Institute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen dem Zahler den Abgleich des Empfängernamens mit der IBAN ermöglichen.
30 Sep 2026
Payconiq wurde in Luxemburg eingestellt. Kunden von BIL, BGL BNP Paribas, Raiffeisen, POST und Spuerkeess sind zu Wero gewechselt.
31 Dez 2026
Alte Payconiq-QR-Codes auf Rechnungen und in Geschäften lassen sich bis Jahresende noch mit Wero scannen.
9 Apr 2027
E-Geld-Institute im Euroraum müssen Zahlungen per SEPA Instant senden und empfangen können.
Etwa 2028
PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung, politisch geeinigt, aber noch nicht im Amtsblatt veröffentlicht, sollen dann gelten.
Sie beantragen bei der CSSF die Zulassung als E-Geld-Institut? Nennen Sie uns im Antrag.
Am Anfang steht bei der CSSF meist ein Gespräch. Danach verlangt sie einen Geschäftsplan mit Diagrammen zu Geld- und Datenflüssen und eine Liste Ihrer Partner. Eingereicht wird elektronisch über das MFT-System der Behörde. Wir zeichnen diese Flüsse mit Ihnen anhand einer Plattform, auf der sie bereits laufen.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet
IT-Systeme, Sicherheit, Kundenauthentifizierung, Auslagerung und DORA-Abschnitte des CSSF-Antragsformulars für E-Geld-Institute.
03
Anbieter, die bereitstehen
Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Vom ersten Gespräch mit der CSSF bis zum Start
Ein Team in Luxemburg-Stadt plant ein E-Geld-Konto für Menschen, die in einem Land wohnen und in einem anderen arbeiten. Vor dem ersten Termin bei der CSSF klärt es, wie eine Aufladung auf das gesicherte Konto gelangt, wie eine Kartenzahlung gebucht wird und welche Anbieter mit den Daten in Berührung kommen. Jeden dieser Schritte prüft es in unserer Umgebung.
Während der Prüfung durch die Aufsicht schreibt das Team die Bedingungen auf Französisch, Deutsch und Englisch und testet Überweisungen per SEPA Instant von Anfang bis Ende. Nach der Zulassung startet es im Inland und bietet den Dienst per EU-Pass in benachbarten EWR-Ländern an.
Mehr dazu: unser Leitfaden zu E-Geld- und Zahlungsinstituten in Luxemburg und EMI-Lizenzierung in der EU.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Einmalig EUR 30.000 für die Prüfung eines neuen Antrags. Danach eine Jahresgebühr von EUR 30.000, oder EUR 40.000 bei mehr als EUR 1 Milliarde Transaktionsvolumen pro Jahr. In den ersten drei Jahren sinkt sie auf EUR 25.000, solange das Volumen unter EUR 1 Milliarde bleibt.
Drei Monate ab vollständigem Antrag und in keinem Fall mehr als 12 Monate ab Eingang. In der Praxis kosten die vorbereitenden Gespräche und Rückfragen zusätzliche Zeit, bevor die Unterlagen vollständig sind.
Entweder auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut, in sicheren Anlagen mit geringem Risiko oder über eine Versicherung oder Garantie eines Unternehmens außerhalb Ihrer Gruppe. Seit April 2025 ist auch ein Konto bei einer Zentralbank möglich, sofern diese zustimmt.
Per Karte eingezahlte Gelder sind erst zu sichern, wenn sie auf Ihrem Zahlungskonto eingehen, in jedem Fall aber spätestens fünf Geschäftstage nach Ausgabe des E-Geldes.
Wero wird von EPI betrieben und über teilnehmende Banken angeboten. Ob Sie sich anschließen, klären Sie direkt mit dem System. In Ihrer eigenen App bewegt SEPA Instant Euro bereits in Sekunden zwischen Konten.
Ja. Eine Umgebung in Ihrem Branding kann in nur 10 Geschäftstagen bereitstehen.
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