Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Banque digitale
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Lettonie · EME
Une néobanque en marque blanche pour les établissements de monnaie électronique agréés en Lettonie
En Lettonie, les clients font déjà des paiements instantanés depuis l'application de leur banque, souvent vers un simple numéro de téléphone. C'est à cette aune qu'ils jugeront votre application. Nous fournissons le front à votre marque, la logique des comptes et le back-office, pour que votre équipe de Riga consacre son temps à l'agrément et aux clients.
- Applications web, iOS et Android aux couleurs de votre marque
- Letton, anglais et plus de 15 langues d'interface
- Comptes de monnaie électronique avec SEPA et SEPA Instant
- Cartes virtuelles et physiques via votre émetteur
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un EME letton peut proposer dès le premier jour
Un compte de monnaie électronique pour le quotidien
Un compte personnel avec son IBAN, sa carte et son historique de paiements, ouvert depuis le téléphone en une seule fois. Le client voit son solde bouger dès qu'un virement est réglé.
Paiements instantanés en euros dans l'application
SEPA Instant pour les virements en euros émis et reçus, avec la vérification du nom du bénéficiaire affichée avant que le client confirme.
Des cartes à votre nom
Cartes virtuelles émises à l'inscription, puis remplacées par une carte physique à la demande. Le client la bloque, la débloque et règle ses plafonds lui-même ; le contrat avec l'émetteur reste le vôtre.
Comptes pour les petites entreprises baltes
Onboarding des sociétés avec contrôle des dirigeants et des actionnaires via des prestataires connectés, plusieurs utilisateurs par société et paiements groupés soumis à une seconde validation.
Coffres d'épargne sans intérêts
Des poches où le client met de l'argent de côté pour un objectif, conservées en monnaie électronique et présentées de façon à ne jamais passer pour un dépôt.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Recevoir des dépôts ou verser des intérêts sur la monnaie électronique. Les soldes sont remboursables au pair et ne sont pas couverts par le système letton de garantie des dépôts.
- Prêter aux clients à partir des fonds que vous détenez pour leur compte.
- Rester un EME enregistré si vous visez la croissance : ce régime plafonne la monnaie électronique en circulation à EUR 2 millions en moyenne et ne donne pas accès au passeport.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Un back-office avec accès par rôle, pour que la direction à Riga valide elle-même clients, plafonds et exceptions, chaque action étant journalisée.
VousDescriptions techniques de la plateforme rédigées en anglais, prêtes pour votre traducteur ou pour la langue convenue avec Latvijas Banka.
Vous, avec notre appuiVérification à deux facteurs dans les applications web et mobiles, pour l'accès comme pour la confirmation des paiements.
CrassulaQuestionnaires d'onboarding par type de client et contrôles d'identité via des prestataires de vérification connectés, avec un dossier conservé pour chaque client.
Votre responsable LCB-FTDes soldes clients tenus dans un ledger rapproché de votre compte de cantonnement, avec des exports que votre équipe finance vérifie chaque jour.
Votre équipe financeArchitecture, hébergement, sous-traitants et conditions de sortie, à reprendre dans votre politique TIC et votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiTextes de l'application, notifications et tableaux de frais que vous chargez et modifiez langue par langue, sans nouvelle version.
Vous, avec vos avocats
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTPaiements par carteVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
17 janv. 2025
DORA s'applique aux EME lettons. Votre dossier doit montrer comment la pile applicative entre dans votre cadre de gestion du risque TIC et votre registre d'informations.
9 oct. 2025
La vérification du nom du bénéficiaire devient obligatoire pour les virements en euros émis par les prestataires de services de paiement de la zone euro, établissements de monnaie électronique compris.
9 avr. 2027
Les EME lettons qui proposent des virements en euros doivent pouvoir les émettre et les recevoir en SEPA Instant.
Vers 2028
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement devraient s'appliquer et intégrer la monnaie électronique au régime des établissements de paiement.
Vous préparez un dossier d'EME pour Latvijas Banka ? Associez-nous tôt.
Latvijas Banka propose des consultations préalables gratuites, et une démo en direct rend ces rendez-vous concrets. Nous configurons l'environnement, puis rédigeons avec vous la partie informatique du dossier pour qu'elle décrive le système que le superviseur inspectera ensuite.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections architecture informatique, authentification des clients, risque TIC et registre DORA, externalisation et continuité, rédigées pour être traduites en letton.
03
Des prestataires déjà en place
Banques, solutions de cantonnement et prestataires KYC de notre réseau, adaptés à un EME letton.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un lancement à Riga, étape par étape
Prenons une équipe qui conçoit un compte du quotidien pour des personnes qui vivent et travaillent entre la Lettonie et l'Estonie. Elle réserve une consultation préalable avec Latvijas Banka et arrive avec une démo à sa marque : interface en letton et en anglais, carte dans l'application et paiement SEPA Instant crédité en quelques secondes.
Pendant les trois mois dont Latvijas Banka dispose pour statuer une fois le dossier complet, l'équipe teste les parcours d'onboarding pour les particuliers et les petites sociétés et conclut le cantonnement avec un établissement de crédit. Une fois agréée, elle ouvre les inscriptions en Lettonie d'abord, puis en Estonie dès que la notification de passeport a abouti.
Sur l'agrément : notre guide des agréments EME et EP en Lettonie et notre présentation de l'agrément EME dans l'UE.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Les frais de dossier s'élèvent à EUR 5 000, ou EUR 4 000 si vous êtes déjà un établissement enregistré. Après l'agrément, une redevance annuelle de supervision de EUR 7 000 s'ajoute, plus jusqu'à 1,4 % du produit brut correspondant, dans la limite de EUR 100 000.
La loi impose la langue officielle. Latvijas Banka peut accepter certains documents dans une autre langue si vous le convenez à l'avance : abordez le sujet dès la phase de consultation préalable. Nos sections techniques sont rédigées en anglais et faciles à confier à un traducteur.
Les banques lettones utilisent Instant Links, le registre de Latvijas Banka qui associe les numéros de téléphone aux IBAN. Aujourd'hui, la plateforme exécute SEPA Instant à partir de l'IBAN. Rejoindre ce registre relève de vos choix d'infrastructure de paiement, et nous cadrons ce raccordement avec vous.
Un EME enregistré est limité à EUR 2 millions de monnaie électronique en circulation en moyenne et ne peut pas utiliser le passeport. Un EME agréé détient EUR 350 000 de capital et peut servir tout l'EEE, ce qui convient mieux à une application qui compte grandir.
La direction et le siège social doivent se trouver en Lettonie, et vous devez désigner un responsable LCB-FT. Développeurs et support peuvent travailler ailleurs, puisque la plateforme tourne dans le cloud.
Un environnement à votre marque peut être prêt en 10 jours ouvrés seulement, en général avant votre premier rendez-vous avec le superviseur. La mise en production dépend de l'agrément, de votre banque de cantonnement et de votre émetteur de cartes.
