Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Digital Banking
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Lettland · E-Geld-Institut
White-Label-Neobank für E-Geld-Institute mit Lizenz in Lettland
In Lettland überweisen Kunden längst in Echtzeit aus ihrer Banking-App, oft einfach an eine Telefonnummer. Daran wird auch Ihre E-Geld-App gemessen. Wir liefern Frontend in Ihrem Branding, Kontologik und Backoffice, damit sich Ihr Team in Riga um Lizenz und Kunden kümmern kann.
- Apps für Web, iOS und Android in Ihrem Design
- Lettisch, Englisch und über 15 weitere Sprachen
- E-Geld-Konten mit SEPA und SEPA Instant
- Virtuelle und physische Karten über Ihren Issuer
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was ein lettisches EMI vom ersten Tag an anbieten kann
E-Geld-Konto für den Alltag
Ein Privatkonto mit eigener IBAN, Karte und Zahlungshistorie, in einem Durchgang am Smartphone eröffnet. Sobald eine Überweisung gebucht ist, sehen Kunden den neuen Kontostand.
Echtzeitüberweisungen in Euro direkt in der App
SEPA Instant für ein- und ausgehende Euro-Überweisungen. Das Ergebnis der Empfängerüberprüfung sieht der Kunde, bevor er die Zahlung freigibt.
Karten unter Ihrer Marke
Virtuelle Karten direkt bei der Registrierung, auf Wunsch als Plastikkarte nachbestellt. Sperren, Entsperren und Limits regeln Kunden selbst, den Vertrag mit dem Kartenherausgeber halten Sie.
Konten für kleine Unternehmen im Baltikum
Firmen-Onboarding mit Prüfung von Geschäftsführern und wirtschaftlich Berechtigten über angebundene Anbieter, mehrere Nutzer pro Unternehmen und Sammelzahlungen mit zweiter Freigabe.
Spartöpfe ohne Zinsen
Unterkonten, in denen Kunden Geld für ein Ziel beiseitelegen. Das Guthaben bleibt E-Geld und ist so gekennzeichnet, dass es niemand für eine Einlage hält.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Einlagengeschäft oder Zinsen auf E-Geld. Guthaben sind zum Nennwert rücktauschbar und fallen nicht unter die lettische Einlagensicherung.
- Kredite an Kunden aus den Geldern, die Sie für sie verwahren.
- Dauerhaft als registriertes EMI arbeiten, wenn Sie wachsen wollen: Dieser Status begrenzt den durchschnittlichen E-Geld-Umlauf auf EUR 2 Mio. und erlaubt kein Passporting.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Backoffice-Zugriff nach Rollen, damit der Vorstand in Riga Kunden, Limits und Ausnahmen selbst freigibt und jede Aktion protokolliert wird.
SieTechnische Plattformbeschreibungen auf Englisch, bereit für Ihren Übersetzer oder für die mit der Latvijas Banka vereinbarte Sprache.
Sie, mit unserem InputZwei-Faktor-Verifizierung für Anmeldung und Zahlungsbestätigung in Web- und Mobile-Apps.
CrassulaOnboarding-Fragebögen nach Kundentyp und Identitätsprüfung über angebundene Verifizierungsanbieter, mit einer Akte pro Kunde.
Ihr GeldwäschebeauftragterKundensalden in einem Ledger, das mit Ihrem Safeguarding-Konto abgeglichen wird, mit Exporten für die tägliche Kontrolle durch Ihr Finanzteam.
Ihr FinanzteamAngaben zu Architektur, Hosting, Unterauftragnehmern und Ausstieg für Ihre IKT-Richtlinie und Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem InputApp-Texte, Benachrichtigungen und Gebührentabellen, die Sie je Sprache ohne neues Release einspielen und ändern.
Sie, mit Ihren Rechtsberatern
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTKartenzahlungenInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
17. Jan. 2025
DORA gilt für lettische EMIs. Ihr Antrag muss zeigen, wie der App-Stack in Ihrem IKT-Risikomanagement und Ihrem Informationsregister erfasst ist.
9. Okt. 2025
Die Empfängerüberprüfung wurde für Euro-Überweisungen von Zahlungsdienstleistern im Euroraum Pflicht, E-Geld-Institute eingeschlossen.
9. Apr. 2027
Lettische EMIs, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen diese als SEPA-Instant-Zahlungen senden und empfangen können.
Etwa 2028
PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung (PSR) sollen gelten, E-Geld geht dann im Regime für Zahlungsinstitute auf.
Sie bereiten einen EMI-Antrag für die Latvijas Banka vor? Holen Sie uns früh dazu.
Die Latvijas Banka bietet kostenlose Gespräche vor der Antragstellung an, und eine laufende Demo macht diese Termine greifbar. Wir richten die Umgebung ein und schreiben mit Ihnen die IT-Teile des Antrags, damit sie genau das System beschreiben, das die Aufsicht später prüft.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
IT-Architektur, Kundenauthentifizierung, IKT-Risiko und Daten für das DORA-Register, Auslagerung und Notfallplanung, so geschrieben, dass sie sich gut ins Lettische übersetzen lassen.
03
Partner stehen bereit
Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein Start in Riga, Schritt für Schritt
Nehmen wir ein Team, das ein Alltagskonto für Menschen plant, die zwischen Lettland und Estland leben und arbeiten. Es bucht ein Vorgespräch bei der Latvijas Banka und bringt eine Demo im eigenen Branding mit: Oberfläche auf Lettisch und Englisch, eine Karte in der App und eine SEPA-Instant-Zahlung, die in Sekunden ankommt.
Ab Vollständigkeit der Unterlagen hat die Latvijas Banka drei Monate für ihre Entscheidung. In dieser Zeit testet das Team Onboarding-Abläufe für Verbraucher und kleine Firmen und vereinbart das Safeguarding mit einem Kreditinstitut. Nach der Zulassung öffnet es die Registrierung zuerst in Lettland und nimmt Estland dazu, sobald die Passporting-Notifizierung durch ist.
Hintergrund zur Lizenz: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Lettland und unser Überblick zur EMI-Lizenzierung in der EU.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Die Antragsgebühr beträgt EUR 5.000, für bereits registrierte Institute EUR 4.000. Nach der Zulassung fällt eine jährliche Aufsichtsgebühr von EUR 7.000 an, zuzüglich bis zu 1,4 % der entsprechenden Bruttoerträge, gedeckelt bei EUR 100.000.
Das Gesetz verlangt Unterlagen in der Amtssprache. Einzelne Dokumente in einer anderen Sprache kann die Latvijas Banka nach vorheriger Absprache annehmen, sprechen Sie das also schon im Vorgespräch an. Unsere technischen Abschnitte sind auf Englisch verfasst und lassen sich leicht an einen Übersetzer weitergeben.
Lettische Banken nutzen das Register Instant Links der Latvijas Banka, das Telefonnummern mit IBANs verknüpft. Die Plattform wickelt SEPA Instant heute über die IBAN ab. Ob Sie sich an das Telefonnummernregister anschließen, hängt von Ihrer Zahlungsinfrastruktur ab, und den Umfang dieser Anbindung klären wir gemeinsam.
Ein registriertes EMI darf im Durchschnitt höchstens EUR 2 Mio. E-Geld im Umlauf haben und kann nicht passportieren. Ein lizenziertes EMI hält EUR 350.000 Kapital und darf im ganzen EWR tätig sein, was zu einer App mit Wachstumsplänen passt.
Vorstand und Geschäftsanschrift müssen in Lettland sein, außerdem brauchen Sie einen benannten Geldwäschebeauftragten. Entwicklung und Support können anderswo arbeiten, denn die Plattform läuft in der Cloud.
Eine Umgebung in Ihrem Branding kann schon nach 10 Werktagen startklar sein, meist also vor Ihrem ersten Termin bei der Aufsicht. Wann Sie live gehen, hängt von der Lizenz, Ihrer Safeguarding-Bank und Ihrem Kartenherausgeber ab.
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