Vos clients allemands compareront votre application à celle de leur Sparkasse ou de leur banque en ligne. Lancez des applications à votre marque, des comptes, des cartes et des virements instantanés sur une plateforme que vous pouvez déjà montrer à la BaFin pendant l'instruction.
Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS.
Lire l'étude de cas: Multipass
Coordonnées bancaires, paiements SEPA, émission de cartes, onboarding KYC et change multidevise réunis dans un seul produit financier.
Lire l'étude de cas: LuxPayLe client ouvre un compte avec IBAN dans l'application, y reçoit son salaire et paie son loyer par virement ou prélèvement SEPA. Juridiquement, le solde reste de la monnaie électronique, et l'application le dit.
Une carte virtuelle dès l'inscription, une carte physique sur demande, avec blocage, plafonds et code PIN gérés dans l'application. Vous signez vous-même le contrat avec l'émetteur des cartes.
SEPA Instant depuis l'application, avec les données dont votre prestataire de paiement a besoin pour vérifier le bénéficiaire avant la validation.
Des poches pour les vacances ou les impôts, sans promesse d'intérêts, et une notification push à chaque opération.
Parcours d'entrée en relation pour indépendants et sociétés, plusieurs utilisateurs avec rôles, virements groupés avec validation et exports pour le comptable.
Écrans de consentement pour les services d'information sur les comptes et d'initiation de paiement, afin que les clients connectent leurs applications de gestion et de fiscalité.
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Description de l'architecture des applications, de l'hébergement, des rôles, de la double authentification et de la piste d'audit, comme base de votre analyse de risques.
Crassula rédige, vous validezUn grand livre qui donne l'encours de monnaie électronique par client, avec des exports pour le rapprochement quotidien avec votre compte fiduciaire.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeConnexion à deux facteurs et confirmation des paiements dans les trois interfaces.
CrassulaQuestionnaires par type de client, vérification d'identité via des prestataires connectés, plafonds par client. L'analyse des cas suspects reste chez vous.
Votre responsable LCB-FTInterfaces web et mobiles dont votre équipe peut adapter le contenu et la présentation, puis les tester au regard des exigences.
Vous, avec notre appuiDescription du service, liste des sous-traitants, droits d'audit et d'accès, aide à la réversibilité pour votre analyse d'externalisation.
Vous, avec notre appuiPoints d'accès de reporting et exports sur les comptes, soldes et opérations comme source de données. Vous établissez et déposez l'état.
Vous, sur les données de la plateformeLes rails accessibles à vos clients
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
DORA s'applique. La BaFin a abrogé au 16 janvier 2025 sa circulaire informatique ZAIT pour les établissements de paiement et de monnaie électronique : DORA fait désormais foi.
La loi allemande sur l'accessibilité (BFSG) couvre les services bancaires aux consommateurs, y compris votre application de monnaie électronique.
La vérification du bénéficiaire s'impose à tous les prestataires de services de paiement de la zone euro, EME compris, pour tous les virements et pas seulement les virements instantanés.
Les EME de la zone euro doivent pouvoir émettre et recevoir des virements SEPA instantanés.
Le règlement européen anti-blanchiment (AMLR) s'applique directement et ajoute des règles de vigilance communes à la loi GwG.
Une demande au titre de l'article 10 ZAG doit contenir une stratégie de sécurité, la description des externalisations et les mesures de protection des fonds. Une application qui fonctionne permet d'y répondre concrètement, et nous rédigeons avec vous les chapitres techniques.
Parlons de votre dossierCrassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides.
Stratégie de sécurité, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité d'activité pour votre dossier BaFin.
Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Imaginez des fondateurs à Berlin qui préparent un compte pour indépendants avec mise de côté automatique des impôts, sous statut d'EME. Avant le dépôt, nous configurons un environnement à leur marque : interface en allemand, parcours pour indépendants, cartes virtuelles et sous-comptes pour la TVA.
C'est cet environnement que décrivent la stratégie de sécurité et le chapitre externalisation du dossier. Pendant l'instruction par la BaFin, l'équipe connecte sa banque fiduciaire et son émetteur de cartes, puis répète le rapprochement quotidien prévu par l'article 17 ZAG sur des données de test. Une fois l'agrément obtenu, la même plateforme passe en production.
Pour le cadre réglementaire, lisez notre guide de l'agrément BaFin selon le ZAG et la présentation des établissements de monnaie électronique dans l'UE.
Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange.
Votre question n’y figure pas ?Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires.
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