Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Digital Banking
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Deutschland · E-Geld-Institut
Digital Banking für E-Geld-Institute in Deutschland
Deutsche Kunden vergleichen Ihre App mit der ihrer Sparkasse oder Direktbank. Starten Sie mit Apps in Ihrer Marke, Konten, Karten und Echtzeitüberweisungen auf einer Plattform, die Sie der BaFin schon im Erlaubnisverfahren zeigen können.
- Web-, iOS- und Android-App in Ihrer Marke
- Oberfläche und Mitteilungen auf Deutsch
- SEPA Instant mit Empfängerprüfung
- Systembeschreibung für den ZAG-Antrag
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was Ihr E-Geld-Institut seinen Kunden anbieten kann
Ein Girokonto-Ersatz auf E-Geld-Basis
Kunden eröffnen in der App ein Konto mit IBAN, empfangen ihr Gehalt und zahlen Miete per SEPA-Lastschrift oder Überweisung. Rechtlich bleibt der Saldo E-Geld, und so beschreibt es auch Ihre App.
Debitkarten für den Alltag
Virtuelle Karte sofort nach der Kontoeröffnung, Plastikkarte auf Wunsch. Sperren, Limits und PIN laufen in der App. Den Vertrag mit dem Kartenemittenten schließen Sie selbst.
Echtzeitüberweisungen mit Namensabgleich
SEPA Instant aus der App, mit den Daten für die Empfängerüberprüfung, die Ihr Zahlungsverkehrspartner vor der Freigabe abgleicht.
Unterkonten und Sparziele
Geld für Urlaub oder Steuern in eigenen Töpfen zurücklegen, ohne Zinsversprechen, mit Push-Mitteilung bei jeder Buchung.
Konten für Selbstständige und GmbHs
Onboarding für Freiberufler und Kapitalgesellschaften, mehrere Nutzer mit Rollen, Sammelüberweisungen mit Freigabe und Umsatzexporte für die Buchhaltung.
Kontozugriff für Drittanbieter
Zustimmungsdialoge für Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste, damit Kunden ihre Finanz- und Steuer-Apps anbinden können.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Einlagen im Sinne des KWG. E-Geld fällt nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung, und das muss in App und Bedingungen klar stehen.
- Zinsen auf E-Geld-Guthaben, auch nicht in Sparzielen.
- Dispokredite aus Kundengeldern. Kredit ist nur als Nebentätigkeit im engen Rahmen des ZAG und aus eigenen Mitteln möglich.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Beschreibung der App-Architektur, Hosting, Rollenmodell, Zwei-Faktor-Anmeldung und Audit-Trail als Grundlage für Ihre Risikobewertung.
Crassula entwirft, Sie verantwortenEin Ledger, das den E-Geld-Bestand je Kunde zeigt, mit Exporten für den täglichen Abgleich mit Ihrem Treuhandkonto.
Ihre Finanzabteilung, auf PlattformdatenZwei-Faktor-Anmeldung und Bestätigung von Zahlungen in allen drei Frontends.
CrassulaFragebögen je Kundentyp, Identitätsprüfung über angebundene Anbieter, Limits je Kunde. Die Prüfung von Verdachtsfällen bleibt bei Ihnen.
Ihr GeldwäschebeauftragterWeb- und Mobile-Frontends, deren Inhalte und Darstellung Ihr Team anpassen und gegen die Anforderungen testen kann.
Sie, mit unserem InputLeistungsbeschreibung, Liste der Unterauftragnehmer, Prüf- und Zugriffsrechte sowie Exit-Unterstützung für Ihre Auslagerungsanalyse.
Sie, mit unserem InputReporting-Endpunkte und Exporte zu Konten, Salden und Transaktionen als Datenquelle. Die Meldung selbst erstellen und reichen Sie ein.
Sie, auf Plattformdaten
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSEPA-LastschriftSWIFTKartenzahlungenInterne Umbuchungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
17 Jan 2025
DORA gilt. Die BaFin hat ihr IT-Rundschreiben ZAIT für Zahlungs- und E-Geld-Institute zum 16. Januar 2025 aufgehoben, maßgeblich ist seitdem DORA.
28 Jun 2025
Das Barrierefreiheitsstärkungsgesetz (BFSG) gilt für Bankdienstleistungen an Verbraucher, also auch für Ihre E-Geld-App.
9 Okt 2025
Die Empfängerüberprüfung gilt für alle Zahlungsdienstleister im Euroraum, auch für E-Geld-Institute, und zwar bei jeder Überweisung, nicht nur bei Echtzeitüberweisungen.
9 Apr 2027
E-Geld-Institute im Euroraum müssen SEPA-Echtzeitüberweisungen senden und empfangen können.
10 Jul 2027
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt unmittelbar und ergänzt das deutsche Geldwäschegesetz um einheitliche Sorgfaltspflichten.
Sie beantragen eine E-Geld-Erlaubnis bei der BaFin? Nennen Sie uns im Antrag.
Der Antrag nach § 10 ZAG verlangt eine Sicherheitsstrategie, eine Darstellung der Auslagerungen und die Maßnahmen zur Sicherung der Kundengelder. Mit einer laufenden App lassen sich diese Fragen konkret beantworten, und die technischen Kapitel schreiben wir mit Ihnen.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet
Sicherheitsstrategie, Auslagerungen, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren Antrag bei der BaFin.
03
Anbieter, die bereitstehen
Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
So läuft ein Start typischerweise ab
Ein Gründerteam in Berlin plant ein Konto für Selbstständige mit Steuer-Rücklagen und will dafür ein E-Geld-Institut gründen. Vor dem Antrag richten wir eine Umgebung in ihrer Marke ein: deutsche Oberfläche, Onboarding für Freiberufler, virtuelle Karten und Unterkonten für die Umsatzsteuer.
Mit dieser Umgebung schreiben wir die Sicherheitsstrategie und die Auslagerungsdarstellung für den Antrag. Während die BaFin prüft, bindet das Team seine Treuhandbank und den Kartenemittenten an und übt den täglichen Abgleich nach § 17 ZAG mit Testdaten. Nach der Erlaubnis geht dieselbe Plattform live.
Zum regulatorischen Rahmen lesen Sie unseren Leitfaden zur ZAG-Erlaubnis der BaFin und den Überblick zu E-Geld-Instituten in der EU.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Drei Monate ab Eingang des vollständigen Antrags. Fehlen Angaben, läuft die Frist erst ab deren Übermittlung, und ein nach zwölf Monaten immer noch unvollständiger Antrag wird abgelehnt. Planen Sie deshalb Zeit für Rückfragen ein und bauen Sie die App parallel.
Mindestens 350.000 Euro nach § 12 ZAG, dazu Eigenmittel, die mit dem ausgegebenen E-Geld wachsen. Details stehen in unserem BaFin-ZAG-Leitfaden.
Rechtlich nicht. Die SEPA-Verordnung verbietet Zahlern und Zahlungsempfängern, Konten aus anderen SEPA-Ländern abzulehnen. Arbeitgeber und Vermieter halten sich nicht immer daran, deshalb lohnt es sich, mit Ihrem Kontoanbieter über die IBAN-Herkunft zu sprechen.
Beides hängt von Verträgen ab, die Sie selbst schließen. Wero hat giropay abgelöst, das Ende 2024 eingestellt wurde, und wird von der European Payments Initiative betrieben. Die Plattform ist an keines der beiden Systeme angebunden. Debitkarten laufen über Ihren Visa- oder Mastercard-Emittenten.
Nach § 17 ZAG entweder getrennt auf einem Konto bei einem Kreditinstitut, spätestens am Ende des Geschäftstags nach Eingang, oder über eine Versicherung oder vergleichbare Garantie. Die Plattform liefert den Bestand je Kunde, den Abgleich verantwortet Ihre Finanzabteilung.
Nein. Viele Kunden starten mit einem lizenzierten Partner. Diese Seite richtet sich an Teams, die eine BaFin-Erlaubnis als E-Geld-Institut haben oder beantragen.
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