Mejor proveedor de servicios KYC
Hoy en día, el blanqueo de capitales es uno de los mayores problemas del mundo financiero. Según los datos oficiales, cada año se blanquean en el mundo entre 800 mil millones y 2 billones de dólares. Esta práctica supone una grave amenaza para la economía global, por lo que muchas empresas recurren a proveedores de KYC para prevenir el fraude.
Hemos reunido información esencial sobre las tecnologías KYC (Know Your Customer, "conozca a su cliente") y describimos los proveedores mejor valorados, que garantizan la seguridad de los datos de los usuarios y ayudan a prevenir el fraude. Pero empecemos por la terminología.
¿Qué son los proveedores de KYC?
En muchos sectores, la normativa exige que las empresas sepan quién utiliza sus servicios o productos y comprueben que sus clientes son quienes dicen ser. El motivo principal de estas normas es el blanqueo de capitales. Aquí entran en juego los proveedores de datos KYC, que colaboran con distintas empresas para verificar la identidad de sus clientes.
Los proveedores de KYC prestan servicios de verificación de identidad apoyándose en bases de datos especializadas de documentos de identidad. Cuando un cliente envía su documento, el proveedor compara la información recibida con su base de datos. Así se comprueba la autenticidad de los datos del cliente, se previene el blanqueo de capitales y se evita que organizaciones extremistas utilicen sus productos o servicios.
Sobre la tecnología KYC
Una de las herramientas básicas del KYC es la verificación de identidad. Consiste en comprobar documentos de identidad electrónicos como DNI, pasaportes, extractos bancarios, permisos de conducir, etc.
Además, la tecnología KYC incluye autenticación biométrica y reconocimiento facial. Se escanea el rostro del cliente y se le pide que haga una serie de gestos para completar la verificación.
Los proveedores de KYC también conservan los datos de los clientes. ¿Qué significa esto? Que disponen de toda la información necesaria para aportarla en caso de actividad ilegal o sospechosa. Este mecanismo ayuda a prevenir el robo de cuentas, el phishing y otras acciones ilícitas, y evita a su empresa pérdidas económicas y otros problemas.
Por qué es importante usar tecnología KYC
La seguridad en el ámbito financiero es fundamental. Estas son las principales ventajas de los proveedores de servicios KYC:
- Prevención del blanqueo de capitales. La tecnología KYC ayuda a frenar el fraude en las primeras fases e impide la creación de cuentas falsas.
- Menor riesgo de fraude. El proveedor de KYC ayuda a proteger los datos financieros y personales de los usuarios. Gracias a una verificación minuciosa, su empresa queda bien protegida frente a atacantes y organizaciones criminales.
- Menor riesgo de acceso no autorizado de terceros. Las buenas soluciones KYC añaden un nivel de seguridad con autenticación en dos pasos o con el envío de un código secreto por correo electrónico o teléfono. Así se evita que terceros accedan a las cuentas.
- Protección de los datos del cliente. Los proveedores de soluciones KYC ofrecen sistemas integrados que detectan actividad sospechosa y avisan a los usuarios de que deben bloquear sus cuentas. De este modo puede identificar posibles amenazas y pedir al cliente que se identifique de nuevo o eliminar los perfiles.
Además, los expertos consideran que en 2024 los sistemas KYC abiertos contribuirán a eliminar barreras y harán el acceso a la información más sencillo y eficiente. Las verificaciones KYC seguirán reduciendo el riesgo de incorporar clientes vinculados a actividades ilegales, blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
Las 11 mejores soluciones KYC para su empresa
Una vez vistas las funciones clave y las ventajas de la tecnología KYC, toca repasar los principales proveedores de soluciones KYC. Hemos analizado una gran cantidad de proveedores y a continuación presentamos los mejores.
Shufti Pro
Sede: Londres, Reino Unido
Fundada en: 2017
Puntos fuertes: incorporación segura de clientes, cumplimiento normativo, lucha contra los delitos financieros, KYC por vídeo, verificación NFC.
Sitio web: https://shuftipro.com/
Shufti Pro es un proveedor de primer nivel que utiliza inteligencia artificial (IA) para ofrecer soluciones KYC y AML más eficaces. La empresa ha verificado más de 20 millones de identidades con métodos fiables y seguros, como KYC por vídeo, verificación facial y de domicilio, autenticación en dos pasos, etc. Shufti Pro ha creado un amplio banco de datos que ayuda a combatir los delitos financieros e incluye perfiles sancionados. La fuente se apoya en otras 3.000 bases de datos e incluye información de organismos internacionales de supervisión financiera.
El proveedor ofrece soluciones KYC conformes con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). La empresa cuenta además con certificaciones PCI DSS y de ciberseguridad, que demuestran que cumple los estándares de seguridad necesarios y puede proteger a los clientes frente a cualquier amenaza para sus datos.
SEON
Sede: Budapest, Hungría
Fundada en: 2018
Puntos fuertes: herramientas para empresas que previenen actividades fraudulentas, aprendizaje automático, huella digital del dispositivo y análisis de datos en tiempo real.
Sitio web: https://seon.io/
SEON es uno de los proveedores de software KYC más conocidos para la detección del fraude. SEON, conocida como "Fraud Fighters", es una plataforma internacional que ofrece tecnologías KYC y AML mediante un programa propio de identificación de clientes. Su rasgo principal son las API modulares, que permiten a las empresas prevenir el fraude en sus sitios web o aplicaciones.
La empresa también cuenta con tecnología avanzada de análisis de huellas, que permite un seguimiento preciso de los usuarios y la detección de posibles defraudadores. Merece atención, además, su análisis de la huella digital: una herramienta potente que aporta información valiosa sobre la actividad del usuario al explorar más de 50 redes sociales y plataformas digitales.
Trulioo
Sede: Vancouver, Canadá
Fundada en: 2011
Puntos fuertes: más de 450 fuentes de datos, cobertura de 13.000 tipos de documentos en todo el mundo, verificación posible en cualquier país.
Sitio web: https://www.trulioo.com/
Si busca una solución KYC líder del sector, Trulioo le ofrece muy buenas posibilidades. Esta empresa de verificación de identidad de alcance mundial da acceso a más de 450 fuentes de información y utiliza una base de datos de más de 5.000 millones de datos.
La empresa ofrece soluciones KYC eficaces que verifican el domicilio, los documentos y las cuentas del cliente. Así puede reducir el riesgo de fraude en su sitio web o aplicación. Sus servicios aumentan la confianza de los clientes y la seguridad en internet.
ComplyAdvantage
Sede: Londres, Reino Unido
Fundada en: 2014
Puntos fuertes: combinación de datos de riesgo en las verificaciones, cribado AML, seguimiento de la actividad relevante de los usuarios.
Sitio web: https://complyadvantage.com/
ComplyAdvantage es un proveedor de servicios KYC que ofrece verificaciones completas (KYB, KYC y AML) para combatir los delitos financieros y detectar posibles actividades fraudulentas mediante inteligencia artificial. Desde su creación, la organización ha verificado clientes de más de 1.000 empresas conocidas de todo el mundo.
ComplyAdvantage obtiene información sobre clientes sospechosos de más de 20.000 bases de datos (la organización tiene acceso a fuentes públicas y privadas). El proveedor se centra en identificar transacciones sospechosas y verificar los datos y las cuentas de los clientes.
Refinitiv
Sede: Londres, Reino Unido
Fundada en: 2018
Puntos fuertes: un producto propio, World-Check, que ayuda a las organizaciones a cumplir la normativa contra la financiación del terrorismo (CTF) y contra el blanqueo de capitales (AML).
Sitio web: https://www.lseg.com/en/data-analytics
Esta empresa ofrece soluciones KYC a más de 40.000 clientes en más de 190 mercados. El proveedor suministra información esencial sobre los datos de los compradores y optimiza su flujo de trabajo. Refinitiv combina bases de datos, analítica e inteligencia artificial para verificar la información a fondo. Conviene fijarse en World-Check, una base de datos única de análisis de riesgos que ayuda a prevenir la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales.
Fractal ID
Sede: Berlín, Alemania
Fundada en: 2019
Puntos fuertes: servicios KYC/AML, soluciones propias para ventas privadas y públicas, reconocimiento óptico de caracteres.
Sitio web: https://web.fractal.id/
Fractal ID es uno de los proveedores de KYC/AML más jóvenes, pero ya se ha consolidado como una empresa fiable. La plataforma presta servicios KYC/AML y garantiza un análisis global rápido y preciso de los datos y las identidades de los clientes.
La empresa ofrece OCR (reconocimiento óptico de caracteres) y reconocimiento facial, imprescindibles para validar documentos nacionales de identidad y pasaportes. Fractal ID admite varios niveles de verificación. En 2024 cuenta con 1 millón de usuarios y más de 250 proyectos.
Onfido
Sede: Londres, Inglaterra, Reino Unido
Fundada en: 2012
Puntos fuertes: comprobación de domicilio, cribado de sanciones, seguimiento continuo y verificación de noticias adversas.
Sitio web: https://onfido.com/
Esta empresa inglesa ofrece soluciones KYC de primer nivel para identificar a los usuarios mediante biometría facial. Onfido ha ayudado a más de 1.100 organizaciones a verificar a sus clientes. El proveedor aporta soluciones innovadoras para la verificación del cumplimiento AML, la identificación biométrica de usuarios y una mayor confianza entre empresas y clientes.
Onfido ha desarrollado un sistema fiable de verificación en dos pasos. Primero, el usuario presenta un documento válido para verificar su identidad; después activa la cámara y se hace una foto que la IA analiza. Las soluciones de la empresa cumplen plenamente el marco de confianza de identidad y atributos digitales del Gobierno del Reino Unido.
SumSub
Sede: Londres, Reino Unido
Fundada en: 2015
Puntos fuertes: una única solución para distintas tareas de verificación, con un proceso de aprobación de hasta 1 minuto.
Sitio web: https://sumsub.com/
SumSub es uno de los proveedores de KYC más modernos y ofrece una verificación de usuarios fiable y rápida. La empresa utiliza tecnología basada en inteligencia artificial para automatizar la verificación de documentos e identidad y protege a empresas y usuarios frente a acciones fraudulentas. El proveedor realiza verificaciones de cumplimiento AML, KYC y KYT y almacena los datos de los clientes. Sumsub ha comprobado a numerosos usuarios de más de 2.000 empresas con resultados precisos.
Gracias a la verificación de identidad basada en IA, el proceso dura solo 60 segundos tanto para usuarios como para clientes corporativos. Aun así, la verificación completa requiere unas horas para detectar fraude, consultar numerosas fuentes y tener en cuenta las particularidades normativas de cada país.
Ondato
Sede: Londres, Inglaterra, Reino Unido
Fundada en: 2018
Puntos fuertes: reconocimiento óptico de caracteres (OCR) propio basado en inteligencia artificial.
Sitio web: https://ondato.com/
Ondato es un proveedor de cumplimiento KYC con herramientas AML, KYC y servicios de identidad digital para la verificación segura de la identidad del cliente, la gestión de su ciclo de vida y el cribado AML.
Este proveedor de servicios KYC ofrece una tecnología rápida y eficiente que lee y digitaliza más de 10.000 plantillas de documentos en una fracción de segundo. Además, la tecnología alcanza una precisión del 99,8 % y puede transferir los datos obtenidos a cualquier sistema, como una base de datos, un CRM u otras herramientas.
KYC-Chain
Sede: Sheung Wan, isla de Hong Kong, Hong Kong
Fundada en: 2016
Puntos fuertes: comprobaciones algorítmicas de validez para la verificación, enfoques de KYC tokenizado.
Sitio web: https://kyc-chain.com/
KYC-Chain es un proveedor de servicios KYC que utiliza más de 10.000 fuentes de datos para comprobar la identidad y admite más de 4.000 tipos de documentos de identidad. Además, la empresa puede verificar los datos en 30 segundos, con lo que obtiene una respuesta rápida.
En tiempo real, el proveedor ofrece herramientas KYC y verificaciones AML de sus clientes particulares, corporativos e institucionales. La empresa garantiza enfoques de KYC tokenizado, esenciales para los sitios web basados en blockchain.
Microblink
Sede: Nueva York, Estados Unidos
Fundada en: 2013
Puntos fuertes: soluciones avanzadas de verificación para proteger a las empresas contra el fraude, detección de fotocopias en blanco y negro y una prueba gratuita de 30 días.
Sitio web: https://microblink.com/
Microblink ha procesado más de 700 millones de documentos de identidad para clientes de más de 20 sectores en cinco continentes. El proveedor ofrece una velocidad y una precisión excepcionales en el procesamiento de documentos gracias a su tecnología de escaneo.
Esta plataforma utiliza sistemas pioneros de captura automática y gestión de datos en streaming. El proveedor ofrece soluciones KYC en tiempo real basadas en un OCR innovador, con procesamiento en el propio dispositivo y una integridad de datos excepcional.
iDenfy
Sede: Kaunas, Lituania y Delaware, Estados Unidos
Fundada en: 2017
Puntos fuertes: una plataforma todo en uno para la incorporación segura de clientes, el cumplimiento normativo y la prevención del fraude 24/7, con la extracción de datos más rápida (0,02 segundos), una tasa de éxito de verificación del 99,99 % y un ahorro de hasta el 70 % en los costes de incorporación. Incluye servicios KYC, KYB/AML.
Sitio web: https://www.idenfy.com/
iDenfy es una plataforma de verificación de identidad todo en uno que simplifica la incorporación de clientes y garantiza la seguridad y el cumplimiento de la normativa empresarial más reciente. Previene el fraude mediante el cribado automático de clientes y avisos de ataques en tiempo real.
La plataforma ofrece soluciones KYC, KYB y AML que combinan automatización con IA, detección avanzada de vida en 3D y revisiones manuales 24/7 para mantener una alta calidad de verificación. Las empresas pueden ahorrar hasta un 70 % en costes de incorporación con un modelo en el que solo se paga por las verificaciones de identidad aprobadas o completadas.
Características clave que debe tener un proveedor de KYC
Recomendamos tener en cuenta varios aspectos al elegir el mejor proveedor de KYC. En concreto, revise las tecnologías de la empresa, su eficacia y velocidad, las fuentes de datos, el soporte y la interfaz de usuario. Veamos los puntos esenciales.