Meilleur prestataire KYC
Le blanchiment d'argent est aujourd'hui l'un des plus grands problèmes du monde financier. Selon les données officielles, entre 800 milliards et 2 000 milliards de dollars sont blanchis chaque année dans le monde. Cette pratique menace sérieusement l'économie mondiale, et de nombreuses entreprises font appel à des prestataires KYC pour prévenir la fraude.
Nous avons rassemblé l'essentiel sur les technologies KYC (Know Your Customer, ou connaissance du client) et présenté les prestataires les mieux notés, qui protègent les données des utilisateurs et luttent contre la fraude. Commençons toutefois par quelques définitions.
Que sont les prestataires KYC ?
Dans de nombreux secteurs, la réglementation oblige les entreprises à savoir qui utilise leurs services ou leurs produits et à vérifier que leurs clients sont bien ceux qu'ils prétendent être. La raison principale de ces règles est la lutte contre le blanchiment d'argent. C'est là qu'interviennent les prestataires de données KYC, qui collaborent avec les entreprises pour vérifier l'identité de leurs clients.
Les prestataires KYC proposent des services de vérification d'identité s'appuyant sur des bases de données spécialisées de documents d'identité. Lorsqu'un client transmet sa pièce d'identité, le prestataire compare les informations reçues avec sa base. Cela permet de vérifier l'authenticité des données du client, d'éviter le blanchiment d'argent et de s'assurer que des organisations extrémistes n'utilisent pas vos produits ou vos services.
La technologie KYC
L'un des outils centraux du KYC est la vérification d'identité. Elle consiste à contrôler des documents d'identité électroniques : cartes d'identité, passeports, relevés bancaires, permis de conduire, etc.
La technologie KYC comprend aussi l'authentification biométrique et la reconnaissance faciale. Le visage du client est scanné, et il doit généralement effectuer une série de gestes pour mener la vérification à terme.
Les prestataires KYC conservent par ailleurs les données des clients. Concrètement, ils détiennent toutes les informations nécessaires pour fournir les éléments requis en cas d'activité illégale ou suspecte. Ce mécanisme aide à prévenir le piratage de comptes, le phishing et d'autres actes illicites, et protège votre entreprise contre les pertes financières et autres désagréments.
Pourquoi utiliser la technologie KYC
La sécurité est essentielle dans le secteur financier. Voici les principaux avantages des prestataires KYC :
- Prévention du blanchiment d'argent. La technologie KYC aide à écarter la fraude dès les premières étapes et empêche la création de faux comptes.
- Réduction des risques de fraude. Le prestataire KYC aide à protéger les données financières et personnelles des utilisateurs. Grâce à une vérification minutieuse, votre entreprise est solidement protégée contre les fraudeurs et les organisations criminelles.
- Réduction des risques d'accès non autorisé par des tiers. Des solutions KYC solides ajoutent un niveau de sécurité supplémentaire, avec une authentification à deux facteurs ou l'envoi d'un code secret par e-mail ou par téléphone. Elles évitent que des tiers accèdent à vos comptes.
- Protection des données clients. Les prestataires KYC proposent des systèmes intégrés de détection d'activité suspecte, qui préviennent les utilisateurs lorsqu'il faut bloquer leurs comptes. Vous pouvez ainsi repérer les menaces potentielles et demander au client de se réidentifier, ou supprimer les profils concernés.
Les experts estiment en outre qu'en 2024, les systèmes KYC ouverts contribueront à lever des obstacles et à rendre l'accès à l'information plus simple et plus efficace. Les contrôles KYC continueront de limiter le risque d'accueillir des clients impliqués dans des activités illégales, le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.
Les 11 meilleures solutions KYC pour votre entreprise
Maintenant que vous connaissez les fonctions clés et les avantages de la technologie KYC, voyons les principaux prestataires. Nous avons examiné de très nombreux fournisseurs et présentons ci-dessous les meilleurs.
Shufti Pro
Siège : Londres, Royaume-Uni
Fondé en : 2017
Points forts : intégration sécurisée des clients, conformité réglementaire, lutte contre la criminalité financière, KYC vidéo, vérification NFC.
Site web : https://shuftipro.com/
Shufti Pro est un excellent prestataire qui utilise l'intelligence artificielle (IA) pour proposer des solutions KYC et LCB-FT plus efficaces. L'entreprise a vérifié plus de 20 millions d'identités avec des méthodes fiables et sécurisées : KYC vidéo, vérification du visage et de l'adresse, authentification à deux facteurs, etc. Shufti Pro a constitué une vaste base de données qui aide à lutter contre la criminalité financière et recense les profils sanctionnés. Cette base s'appuie sur 3 000 autres bases de données et inclut des informations d'organismes internationaux de supervision financière.
Le prestataire propose des solutions KYC conformes au Règlement général sur la protection des données (RGPD). Il dispose aussi des certifications PCI DSS et de certifications en cybersécurité, ce qui montre qu'il respecte les normes de sécurité nécessaires et protège ses clients contre les menaces sur les données.
SEON
Siège : Budapest, Hongrie
Fondé en : 2018
Points forts : outils professionnels de prévention de la fraude, apprentissage automatique, empreinte numérique des appareils et analyse des données en temps réel.
Site web : https://seon.io/
SEON est l'un des éditeurs de logiciels KYC les plus connus pour la détection de la fraude. Surnommée « Fraud Fighters », cette plateforme internationale propose des technologies KYC et LCB-FT à travers un programme d'identification des clients qui lui est propre. Sa principale caractéristique : des API modulaires qui permettent aux entreprises de prévenir la fraude sur leurs sites web ou leurs applications.
L'entreprise dispose également d'une technologie avancée d'empreinte des appareils, qui permet de suivre précisément les utilisateurs et de détecter les fraudeurs potentiels. Son analyse de l'empreinte numérique mérite aussi l'attention : cet outil puissant donne des informations précieuses sur l'activité d'un utilisateur en explorant plus de 50 réseaux sociaux et plateformes numériques.
Trulioo
Siège : Vancouver, Canada
Fondé en : 2011
Points forts : plus de 450 sources de données, 13 000 types de documents couverts dans le monde, vérification possible dans n'importe quel pays.
Site web : https://www.trulioo.com/
Trulioo est un bon choix si vous cherchez une solution KYC de référence. Cette société de vérification d'identité, active dans le monde entier, donne accès à plus de 450 sources d'information. Ce prestataire mondial s'appuie aussi sur une base de plus de 5 milliards de données.
L'entreprise propose des solutions KYC efficaces en vérifiant l'adresse, les documents et les comptes du client. Vous réduisez ainsi le risque de fraude sur votre site ou votre application. Ses services renforcent la confiance des clients et la sécurité en ligne.
ComplyAdvantage
Siège : Londres, Royaume-Uni
Fondé en : 2014
Points forts : combinaison de données de risque lors des contrôles, filtrage LCB-FT, suivi des activités utilisateur nécessaires.
Site web : https://complyadvantage.com/
ComplyAdvantage est un prestataire KYC qui propose des contrôles complets (KYB, KYC et LCB-FT) pour lutter contre la criminalité financière et détecter d'éventuelles fraudes, à l'aide de l'intelligence artificielle. Depuis sa création, l'entreprise a vérifié des clients pour plus de 1 000 sociétés réputées dans le monde.
ComplyAdvantage exploite les informations sur les clients suspects de plus de 20 000 bases de données (sources publiques et privées). Son objectif est d'identifier les transactions suspectes et de vérifier les données et les comptes des clients.
Refinitiv
Siège : Londres, Royaume-Uni
Fondé en : 2018
Points forts : un produit à part, World-Check, qui aide les organisations à respecter les règles de lutte contre le financement du terrorisme (LFT) et le blanchiment d'argent (LCB).
Site web : https://www.lseg.com/en/data-analytics
Cette société fournit des solutions KYC à plus de 40 000 clients sur plus de 190 marchés. Elle apporte les informations essentielles sur les données des clients et optimise votre flux de travail. Refinitiv s'appuie sur des bases de données, des outils d'analyse et l'intelligence artificielle pour vérifier les informations en profondeur. World-Check, sa base d'analyse des risques, mérite l'attention : elle sert à prévenir le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent.
Fractal ID
Siège : Berlin, Allemagne
Fondé en : 2019
Points forts : services KYC/LCB-FT, solutions dédiées aux ventes privées et publiques, reconnaissance optique de caractères.
Site web : https://web.fractal.id/
Fractal ID est l'un des plus jeunes prestataires KYC/LCB-FT, mais il s'est déjà imposé comme une entreprise fiable. La plateforme propose des services KYC/LCB-FT qui garantissent un contrôle mondial rapide et précis des données et des identités des clients.
L'entreprise propose la reconnaissance optique de caractères (OCR) et la reconnaissance faciale, indispensables pour valider les cartes d'identité nationales et les passeports. Fractal ID gère plusieurs niveaux de vérification. En 2024, l'entreprise compte 1 million d'utilisateurs et plus de 250 projets.
Onfido
Siège : Londres, Angleterre, Royaume-Uni
Fondé en : 2012
Points forts : justificatif d'adresse, filtrage des sanctions, suivi continu et recherche de médias négatifs.
Site web : https://onfido.com/
Cette société britannique propose d'excellentes solutions KYC pour identifier les utilisateurs grâce à la biométrie faciale. Onfido a aidé plus de 1 100 organisations à vérifier leurs clients. Le prestataire fournit des solutions innovantes pour la vérification de la conformité LCB-FT, l'identification biométrique des utilisateurs et une meilleure confiance entre les entreprises et leurs clients.
Onfido a mis au point un système fiable de vérification en deux étapes. L'utilisateur doit d'abord fournir un document valide pour confirmer son identité, puis activer sa caméra et prendre une photo que l'IA analyse. Les solutions de l'entreprise sont pleinement conformes au cadre de confiance britannique pour l'identité numérique et les attributs (Digital Identity and Attributes Trust Framework).
SumSub
Siège : Londres, Royaume-Uni
Fondé en : 2015
Points forts : une solution unique pour différentes tâches de vérification, une approbation qui prend jusqu'à 1 minute.
Site web : https://sumsub.com/
SumSub fait partie des prestataires KYC modernes qui garantissent une vérification fiable et rapide des utilisateurs. L'entreprise utilise une technologie fondée sur l'intelligence artificielle pour automatiser la vérification des documents et de l'identité, et protège les entreprises et les utilisateurs contre la fraude. Le prestataire assure la conformité LCB-FT, les contrôles KYC et KYT, et conserve les données des clients. Sumsub a vérifié de nombreux utilisateurs pour plus de 2 000 entreprises, avec des résultats précis.
Grâce à la vérification d'identité par IA, le processus ne prend que 60 secondes, aussi bien pour les utilisateurs que pour les clients professionnels. Une vérification complète demande toutefois quelques heures pour détecter la fraude, consulter de nombreuses sources et tenir compte des particularités réglementaires de chaque pays.
Ondato
Siège : Londres, Angleterre, Royaume-Uni
Fondé en : 2018
Points forts : reconnaissance optique de caractères (OCR) fondée sur une intelligence artificielle propriétaire.
Site web : https://ondato.com/
Ondato est un prestataire de conformité KYC qui propose des outils LCB-FT, du KYC et des services d'identité numérique pour vérifier l'identité des clients en toute sécurité, gérer leur cycle de vie et filtrer les risques LCB-FT.
Ce prestataire KYC offre une technologie rapide et efficace pour lire et numériser en une fraction de seconde plus de 10 000 modèles de documents. Elle atteint une précision de 99,8 % et peut transférer les données obtenues vers n'importe quel système : base de données, CRM ou autres outils.
KYC-Chain
Siège : Sheung Wan, île de Hong Kong, Hong Kong
Fondé en : 2016
Points forts : contrôles de validité algorithmiques pour la vérification, approches KYC tokenisées.
Site web : https://kyc-chain.com/
KYC-Chain est un prestataire KYC qui s'appuie sur plus de 10 000 sources de données pour vérifier l'identité et prend en charge plus de 4 000 types de documents d'identité. L'entreprise peut en outre vérifier les données en 30 secondes, ce qui donne une réponse rapide.
En temps réel, le prestataire propose des outils KYC et des contrôles LCB-FT pour vos clients particuliers, entreprises et institutionnels. Il garantit des approches KYC tokenisées, essentielles pour les sites reposant sur la blockchain.
Microblink
Siège : New York, États-Unis
Fondé en : 2013
Points forts : solutions de vérification avancées pour protéger les entreprises contre la fraude, détection des photocopies en noir et blanc, essai gratuit de 30 jours.
Site web : https://microblink.com/
Microblink a traité plus de 700 millions de documents d'identité pour des clients de plus de 20 secteurs, sur cinq continents. Le prestataire offre une vitesse et une précision remarquables dans le traitement des documents grâce à sa technologie de numérisation.
Cette plateforme utilise des systèmes de capture automatique novateurs et une gestion des données en flux continu. Le prestataire propose des solutions KYC en temps réel fondées sur une OCR innovante, avec un traitement sur l'appareil et une excellente intégrité des données.
iDenfy
Siège : Kaunas, Lituanie et Delaware, États-Unis
Fondé en : 2017
Points forts : une plateforme tout-en-un pour l'intégration sécurisée des clients, la conformité réglementaire et la prévention de la fraude 24 h/24 et 7 j/7, avec une extraction des données en 0,02 seconde, un taux de réussite de vérification de 99,99 % et jusqu'à 70 % d'économies sur les coûts d'intégration. Comprend des services KYC, KYB et LCB-FT.
Site web : https://www.idenfy.com/
iDenfy est une plateforme de vérification d'identité tout-en-un qui simplifie l'intégration des clients tout en assurant la sécurité et la conformité aux dernières réglementations. Elle prévient la fraude grâce au filtrage automatique des clients et aux alertes d'attaque en temps réel.
La plateforme propose des solutions KYC, KYB et LCB-FT qui associent l'automatisation par IA, une détection de vivacité 3D avancée et des contrôles manuels 24 h/24 et 7 j/7 pour garantir une vérification de qualité. Les entreprises peuvent économiser jusqu'à 70 % sur leurs coûts d'intégration avec un modèle où l'on ne paie que les vérifications d'identité approuvées ou terminées.
Les critères clés pour choisir un prestataire KYC
Plusieurs aspects comptent dans le choix du meilleur prestataire KYC. Vérifiez en particulier ses technologies, son efficacité et sa rapidité, ses sources de données, son support et son interface utilisateur. Voyons les points essentiels.