Para las entidades financieras autorizadas, obtener la aprobación regulatoria suele ser solo el primer hito. El siguiente reto es construir la tecnología necesaria para prestar servicios bancarios modernos: alta de clientes, procesamiento de pagos, gestión de cuentas, aplicaciones móviles, cumplimiento normativo y flujos operativos.
Desarrollar esta infraestructura de forma interna puede llevar meses o incluso años, retrasando la entrada en el mercado e incrementando los costes operativos.
Este caso de éxito muestra cómo Crassula y ClearBank permitieron a una Entidad de Dinero Electrónico (EMI) autorizada en el Reino Unido lanzar una plataforma de banca digital plenamente operativa en menos de cuatro semanas, utilizando una arquitectura Banking-as-a-Service preintegrada.
Perfil del cliente
El cliente es una Entidad de Dinero Electrónico autorizada en el Reino Unido que ofrece cuentas multidivisa y servicios de pagos internacionales para empresas y clientes particulares.
Con una estructura organizativa ágil, la compañía centra sus recursos en el cumplimiento normativo, la captación de clientes y el desarrollo de negocio, externalizando la tecnología y la infraestructura bancaria a proveedores especializados.
Su objetivo era claro: lanzar con rapidez sin construir ni mantener internamente una plataforma bancaria.
El reto
Aunque el cliente ya contaba con la licencia regulatoria necesaria y un modelo de negocio bien definido, se enfrentaba a varios retos significativos antes de poder lanzar sus servicios.
Para lanzarse con éxito, necesitaba ofrecer a sus clientes:
- Cuentas de pago en GBP y EUR
- Capacidad de pagos domésticos en el Reino Unido
- Servicios de pagos internacionales
- Alta digital para particulares y empresas
- Aplicaciones de banca web y móvil
- Herramientas administrativas para operaciones y cumplimiento normativo
Los proveedores tradicionales de tecnología bancaria estimaban plazos de implementación de entre seis y dieciocho meses, con una inversión inicial considerable, recursos internos de ingeniería y un mantenimiento continuo de la plataforma.
Para una fintech en crecimiento, este enfoque no era viable comercialmente ni compatible con la velocidad de salida al mercado que buscaba.
El cliente necesitaba una solución que pudiera desplegarse con rapidez y que, al mismo tiempo, fuera escalable de cara a su crecimiento futuro.
La solución
Para acelerar la puesta en marcha, el cliente implementó una arquitectura Banking-as-a-Service de dos capas que combina la plataforma bancaria de marca blanca de Crassula con la infraestructura bancaria regulada de ClearBank.
Crassula
La capa de producto
Crassula aportó la plataforma bancaria completa de cara al cliente final, incluyendo:
- Portal de banca web de marca blanca
- Aplicaciones nativas para iOS y Android
- Alta de clientes con verificación KYC y KYB automatizada a través de SumSub
- Flujos de core banking
- Orquestación de pagos
- Gestión de transacciones
- Back Office administrativo
- API unificada que conecta múltiples proveedores financieros
ClearBank
La infraestructura bancaria
ClearBank aportó la infraestructura financiera regulada que da soporte a la plataforma, incluyendo:
- Una infraestructura completa de cuentas en GBP y EUR, incluidas cuentas operativas, de fondos de clientes, segregadas y de salvaguarda, con estructuras de cuentas reales y virtuales
- Acceso directo a los principales sistemas de pago del Reino Unido, incluidos Faster Payments, Bacs y CHAPS
- Capacidad de SEPA Credit Transfer (SCT) para pagos denominados en euros
- Cuentas multidivisa con saldos en hasta 11 divisas
Esto permitió al cliente lanzar una experiencia de banca digital totalmente personalizada con su marca, sin desarrollar software propio. Al aprovechar la infraestructura de ClearBank a través de la plataforma de Crassula, el cliente obtuvo acceso inmediato a los principales sistemas de pago del Reino Unido y de Europa.
Ampliación de capacidades con socios del ecosistema
Una de las principales ventajas del proyecto fue su flexibilidad.
Además de ClearBank, el cliente integró varios proveedores especializados a través de la plataforma de Crassula, entre ellos:
- Una entidad de pago secundaria para ampliar sus capacidades SEPA
- Una solución de monitorización del cumplimiento normativo
- Servicios de pago adicionales conectados a través de la misma capa de API
En lugar de gestionar múltiples integraciones de forma independiente, todos los proveedores se orquestaron mediante la plataforma unificada de Crassula y se administran desde un único Back Office.
Esta arquitectura redujo la complejidad operativa y, al mismo tiempo, dio al cliente libertad para ampliar servicios sin reconstruir la plataforma.
Resultados
El proyecto logró un despliegue rápido y, a la vez, un conjunto completo de capacidades bancarias y de pagos.
< 4
semanas desde el concepto hasta la operación real
4
proveedores de servicios financieros conectados mediante una única API de Crassula
0
equipos internos de desarrollo de software necesarios
Cuatro proveedores de servicios financieros distintos se conectaron a través de una única API de Crassula y se gestionan de forma centralizada desde una sola interfaz administrativa. El cliente opera todo el servicio bancario sin contar con un equipo interno de desarrollo de software.
De cara al futuro
Para las fintech, las EMI, las entidades de pago y los proveedores de embedded finance, la velocidad de salida al mercado se ha convertido en una ventaja competitiva decisiva.
Al combinar la plataforma Banking-as-a-Service de Crassula con la infraestructura regulada de ClearBank, las entidades financieras pueden reducir de forma significativa los tiempos de implementación, minimizar la complejidad técnica y lanzar productos de banca digital escalables con total confianza.
En lugar de invertir meses en construir y mantener tecnología bancaria, las organizaciones pueden centrarse en el crecimiento apoyándose en una infraestructura probada y utilizada por entidades financieras reguladas.
