Für lizenzierte Finanzinstitute ist die aufsichtsrechtliche Zulassung häufig nur der erste Meilenstein. Die nächste Herausforderung besteht darin, die Technologie aufzubauen, die für moderne Bankdienstleistungen erforderlich ist: Kunden-Onboarding, Zahlungsabwicklung, Kontoverwaltung, mobile Anwendungen, Compliance und operative Workflows.
Der interne Aufbau dieser Infrastruktur kann Monate oder sogar Jahre dauern – das verzögert den Markteintritt und erhöht die Betriebskosten.
Diese Case Study zeigt, wie Crassula und ClearBank es einem in Großbritannien lizenzierten E-Geld-Institut (Electronic Money Institution, EMI) ermöglicht haben, in weniger als vier Wochen eine vollständig betriebsbereite Digital-Banking-Plattform zu starten – auf Basis einer vorintegrierten Banking-as-a-Service-Architektur.
Kundenprofil
Der Kunde ist ein in Großbritannien zugelassenes E-Geld-Institut, das Multiwährungskonten und internationale Zahlungsdienste für Geschäfts- und Privatkunden anbietet.
Mit einer schlanken Organisationsstruktur konzentriert sich das Unternehmen auf Compliance, Kundengewinnung und Geschäftsentwicklung und lagert Technologie sowie Banking-Infrastruktur an spezialisierte Anbieter aus.
Das Ziel war klar: schnell an den Markt gehen, ohne intern eine Banking-Plattform aufzubauen oder zu betreiben.
Die Herausforderung
Obwohl der Kunde bereits über die erforderliche Lizenz und ein klar definiertes Geschäftsmodell verfügte, standen vor dem Start der Dienstleistungen mehrere erhebliche Hürden.
Für einen erfolgreichen Launch musste er seinen Kunden Folgendes bieten:
- Zahlungskonten in GBP und EUR
- Inländische Zahlungsfunktionen in Großbritannien
- Internationale Zahlungsdienste
- Digitales Onboarding für Privatpersonen und Unternehmen
- Web- und Mobile-Banking-Anwendungen
- Administrative Werkzeuge für Betrieb und Compliance
Traditionelle Anbieter von Banking-Technologie veranschlagten Implementierungszeiträume von sechs bis achtzehn Monaten – verbunden mit erheblichen Vorabinvestitionen, internen Entwicklungsressourcen und laufender Wartung der Plattform.
Für ein wachsendes Fintech war dieser Ansatz weder wirtschaftlich tragfähig noch mit der angestrebten Geschwindigkeit beim Markteintritt vereinbar.
Der Kunde benötigte eine Lösung, die sich schnell ausrollen lässt und zugleich für künftiges Wachstum skalierbar bleibt.
Die Lösung
Um die Umsetzung zu beschleunigen, implementierte der Kunde eine zweischichtige Banking-as-a-Service-Architektur, die die White-Label-Banking-Plattform von Crassula mit der regulierten Banking-Infrastruktur von ClearBank kombiniert.
Crassula
Die Produktebene
Crassula lieferte die vollständige kundenseitige Banking-Plattform, darunter:
- White-Label-Web-Banking-Portal
- Native iOS- und Android-Apps
- Kunden-Onboarding mit automatisierter KYC- und KYB-Prüfung über SumSub
- Core-Banking-Workflows
- Payment-Orchestrierung
- Transaktionsverwaltung
- Administratives Back Office
- Einheitliche API zur Anbindung mehrerer Finanzdienstleister
ClearBank
Die Banking-Infrastruktur
ClearBank stellte die regulierte Finanzinfrastruktur bereit, auf der die Plattform aufsetzt, darunter:
- Eine umfassende Kontoinfrastruktur in GBP und EUR – einschließlich Betriebs-, Kundengelder-, segregierter und Safeguarding-Konten – auf Basis realer und virtueller Kontostrukturen
- Direkter Zugang zu den zentralen britischen Zahlungssystemen, darunter Faster Payments, Bacs und CHAPS
- SEPA-Überweisungen (SEPA Credit Transfer, SCT) für Zahlungen in Euro
- Multiwährungskonten mit Guthaben in bis zu 11 Währungen
So konnte der Kunde ein vollständig gebrandetes Digital-Banking-Erlebnis starten, ohne eigene Software zu entwickeln. Durch die Nutzung der ClearBank-Infrastruktur über die Crassula-Plattform erhielt er unmittelbaren Zugang zu den wichtigsten britischen und europäischen Zahlungssystemen.
Erweiterte Funktionen durch Ökosystem-Partner
Einer der zentralen Vorteile des Projekts war seine Flexibilität.
Neben ClearBank band der Kunde über die Crassula-Plattform mehrere spezialisierte Anbieter ein, darunter:
- Ein zweites Zahlungsinstitut für erweiterte SEPA-Funktionen
- Eine Lösung zur Compliance-Überwachung
- Weitere Zahlungsdienste, angebunden über dieselbe API-Ebene
Statt mehrere Integrationen unabhängig voneinander zu verwalten, werden alle Anbieter über die einheitliche Crassula-Plattform orchestriert und aus einem einzigen Back Office administriert.
Diese Architektur reduzierte die operative Komplexität und gab dem Kunden zugleich die Freiheit, sein Angebot zu erweitern, ohne die Plattform neu aufzubauen.
Ergebnisse
Das Projekt erreichte ein schnelles Deployment und lieferte zugleich ein umfassendes Spektrum an Banking- und Zahlungsfunktionen.
< 4
Wochen vom Konzept bis zum Live-Betrieb
4
Finanzdienstleister, angebunden über eine einzige Crassula-API
0
internes Software-Entwicklungsteam erforderlich
Vier separate Finanzdienstleister wurden über eine einzige Crassula-API angebunden und werden zentral über eine einzige Administrationsoberfläche verwaltet. Der Kunde betreibt den gesamten Banking-Service ohne internes Software-Entwicklungsteam.
Ausblick
Für Fintechs, E-Geld-Institute, Zahlungsinstitute und Anbieter von Embedded Finance ist die Geschwindigkeit beim Markteintritt zu einem entscheidenden Wettbewerbsvorteil geworden.
Durch die Kombination der Banking-as-a-Service-Plattform von Crassula mit der regulierten Infrastruktur von ClearBank können Finanzunternehmen ihre Implementierungszeit deutlich verkürzen, technische Komplexität minimieren und skalierbare Digital-Banking-Produkte mit Zuversicht auf den Markt bringen.
Statt Monate in den Aufbau und Betrieb von Banking-Technologie zu investieren, können sich Organisationen auf Wachstum konzentrieren und dabei auf eine bewährte Infrastruktur setzen, der regulierte Finanzinstitute vertrauen.
