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Geldtransfer-Plattform für britische Zahlungsinstitute

Senden Sie Geld aus dem Vereinigten Königreich in die Welt, unter Ihrer Marke und mit Preisen pro Korridor und Währung. Starten Sie als Small Payment Institution und behalten Sie dieselbe Plattform, wenn das Volumen Sie in die volle FCA-Zulassung führt.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · API / SPI

Was Sie als britisches Zahlungsinstitut betreiben können

Überweisungen für Privatkunden

Kunden zahlen per Faster Payments ein, das Geld geht über SWIFT, SEPA oder ein lokales Verfahren Ihres angebundenen Anbieters an die Bank des Empfängers.

Auszahlungen für Unternehmen

Eine Datei hochladen und Lieferanten, Freelancer oder Händler in einem Lauf bezahlen, mit Vorlagen und Vier-Augen-Freigabe.

Ihre eigenen FX-Margen

Devisenkassageschäfte mit Aufschlag pro Währungspaar in Preislisten. Ein stark genutzter Korridor lässt sich so anders bepreisen als ein Nischenkorridor.

Routing pro Korridor

Jede Zahlung läuft über den Anbieter, den Sie für Korridor und Währung festlegen, nach Kosten und Laufzeit.

Empfängerverwaltung

Gespeicherte Empfänger, BIC-Suche und Überweisungsentwürfe, die der Kunde vor der Bestätigung prüft.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Wallets mit gespeichertem Guthaben. Geld, das Kunden für später aufbewahren, ist E-Geld und erfordert eine EMI-Zulassung.
  • Kontoinformations- oder Zahlungsauslösedienste als Small Payment Institution. Open-Banking-Dienste setzen die volle Zulassung voraus.
  • Zinsen auf gehaltene Gelder oder deren Verleihen. Ein Zahlungsinstitut darf Geld nur zur Ausführung von Zahlungen halten.
  • Kunden im EWR aus einer britischen Zulassung bedienen. Britische Firmen haben den EU-Pass mit dem Brexit verloren, und eine SPI-Registrierung hatte ihn nie.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Geschäftsplan: Dienste, Korridore und Zahlungsflüsse

Flussdiagramme von der Einzahlung bis zur Auszahlung, pro Zahlungsnetz und Anbieter, aus Ihrer echten Konfiguration.

Sie, mit unserem Material
2Safeguarding: Pflicht für ein API, freiwillig für ein SPI

Daten darüber, was jedem Kunden während einer laufenden Überweisung zusteht, als Export für den Abgleich mit Ihrem Safeguarding-Konto.

Ihr Finanzteam
3Geldwäsche- und Sanktionskontrollen für grenzüberschreitende Zahlungen

Kunden- und Empfängerdaten aus Onboarding und jeder Überweisung, Limits pro Kunde, Datenfeeds für Ihre Screening- und Monitoring-Anbieter.

Ihr MLRO
4Sicherheitsrichtlinie und Schutz der Zahlungsdaten

2FA für Kunden- und Mitarbeiter-Logins, rollenbasierte Zugriffe und ein Audit-Trail im Backoffice.

Crassula betreibt, Sie genehmigen die Richtlinie
5Auslagerung der Zahlungsplattform

Leistungsbeschreibung, Vertragsbedingungen, Prüf- und Zugriffsrechte und ein Exit-Plan mit Rückgabe der Transaktionshistorie.

Sie, mit unserem Input
6Betriebskontinuität und Umgang mit Vorfällen

Backups, Wiederherstellung und unser Vorfallprozess, damit Sie beschreiben können, wie Zahlungen nach einem Ausfall wieder anlaufen.

Gemeinsam
7Überwachung der SPI-Grenze von EUR 3 Mio. pro Monat

Auswertungen der Zahlungsvolumina für beliebige Zeiträume, damit Sie den 12-Monats-Durchschnitt sehen und den Wechsel zur vollen Zulassung planen.

Ihr Finanzteam
Vereinigtes Königreich

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

Faster PaymentsCHAPSBacsSWIFTSEPASEPA Instant

ClearBank

Britische Clearingbank für regulierte Unternehmen, direktes Mitglied bei Faster Payments, Bacs und CHAPS, GBP-Kundengelder bei der Bank of England.

Clear Junction

Von der FCA zugelassenes EMI, zu dessen Kunden Geldtransfer- und FX-Unternehmen zählen, mit GBP- und EUR-Konten und benannten virtuellen IBANs für den Abgleich.

24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Vereinigtes Königreich

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 7. Mai 2026

    Die CASS-15-Regeln gelten für zugelassene Zahlungsinstitute und für kleine, die freiwillig sichern: tägliche Abstimmung und monatliche Meldung an die FCA.

  2. 21. Apr. 2026

    HM Treasury hat bestätigt, den Payment Systems Regulator aufzulösen und seine Befugnisse aus den PSRs 2017 auf die FCA zu übertragen. Dafür ist noch ein Gesetz nötig.

  3. 6. Okt. 2026

    Die Konsultation zur Überführung der PSRs 2017 und EMRs 2011 in FCA-Regeln ist beendet. Die Kapital- und SPI-Grenzen auf dieser Seite stammen aus den geltenden Verordnungen.

API / SPI

Registrierung oder Zulassung als Zahlungsinstitut bei der FCA? Wir übernehmen die Technik.

Die FCA stellt einem Zwei-Personen-Start-up für Überweisungen dieselben Fragen wie einem Auszahlungsanbieter mit Millionenvolumen: wie das Geld fließt, wer es hält und was bei einem Systemausfall passiert. Bei den technischen Antworten helfen wir.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung mit Ihren Korridoren und Preisen für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    IT-Systeme, Sicherheitsrichtlinie, Auslagerung und Betriebskontinuität für Ihre SPI-Registrierung oder Ihren API-Antrag.

  3. 03

    Anbieter stehen bereit

    Britische Konten, Safeguarding und Zahlungsverkehrsnetze über Partner wie ClearBank und Clear Junction.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Von SPI zum zugelassenen Zahlungsinstitut auf einer Plattform

Ein Team in London schickt Geld an Familien in Polen und Rumänien. Es registriert sich als Small Payment Institution, startet mit zwei Korridoren und legt für jeden eine eigene FX-Marge fest. Kunden zahlen per Faster Payments ein, ausgezahlt wird über SEPA beim Anbieter des Teams.

Achtzehn Monate später zeigen die Auswertungen, dass sich der 12-Monats-Durchschnitt der Grenze von EUR 3 Mio. nähert, und Geschäftskunden wollen Sammelauszahlungen. Das Team beantragt die volle Zulassung, beschreibt darin dieselbe Plattform, schaltet Sammelauszahlungen frei und ergänzt Korridore. Bestandskunden behalten ihre App und ihre Historie.

Sie planen zuerst die Lizenz? Lesen Sie unseren Leitfaden zum britischen Small PI, den Leitfaden zum zugelassenen Zahlungsinstitut und wie man ein Geldtransfer-Geschäft gründet.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Vereinigtes Königreich · API / SPI

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Welche Grenze gilt für eine britische Small Payment Institution?
Der monatliche Durchschnitt der Zahlungsvorgänge der letzten 12 Monate darf EUR 3 Mio. nicht übersteigen, einschließlich Ihrer Agenten im Vereinigten Königreich. Neue Firmen setzen ihre Planzahlen an. Der Betrag steht in Euro in Regulation 14 der PSRs 2017.
Wie viel Kapital braucht ein zugelassenes Zahlungsinstitut für Geldtransfer?
EUR 20.000, wenn Sie nur Finanztransfergeschäfte anbieten. Führen Sie auch Zahlungskonten oder andere Dienste aus Schedule 1 Absatz 1(a) bis (e), sind es mindestens EUR 125.000, für Zahlungsauslösung EUR 50.000. Es gilt der höchste zutreffende Betrag.
Muss ein SPI Kundengelder sichern?
Nein. Safeguarding ist für zugelassene Zahlungsinstitute Pflicht und für SPIs freiwillig. Ein SPI, das sich dafür entscheidet, folgt denselben CASS-15-Regeln zu Abstimmung und Meldungen. Viele Bankpartner sehen es ohnehin gern.
Wie lange braucht die FCA für eine Entscheidung?
Die PSRs 2017 geben der FCA drei Monate ab vollständigem Antrag und bis zu zwölf Monate bei unvollständigem, für Zulassung und SPI-Registrierung gleichermaßen. Planen Sie den Aufbau parallel.
Dürfen Kunden Guthaben in der App stehen lassen?
Nur zur Ausführung von Zahlungen. Geld, das Kunden für später aufbewahren, ist E-Geld und braucht eine EMI-Zulassung. Für Wallets lesen Sie Digital Banking für britische EMIs.
Müssen wir beim Wechsel von SPI zu API die Plattform wechseln?
Nein. Konten, Korridore und Kundenhistorie bleiben. Funktionen wie Sammelauszahlungen oder neue Zahlungsnetze schalten Sie frei, sobald Ihre Zulassung sie erlaubt.
Geldtransfer

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Vereinigtes Königreich · API / SPI

Was Sie als britisches Zahlungsinstitut betreiben können

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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