Cloud Banking : le guide de mise en œuvre

Qu'est-ce que le cloud banking ?

Le cloud banking désigne un modèle dans lequel les banques et établissements financiers exploitent leur core banking dans le cloud. Cela recouvre :

• Le stockage
• Les bases de données
• Le réseau
• Les logiciels
• L'infrastructure matérielle

Grâce à ces briques, les établissements peuvent piloter leurs plateformes et applications bancaires dans le cloud, et se concentrer sur la qualité de l'expérience client pendant que les équipes IT assurent la continuité de service sans interruption.

Cloud vs on-premise : quelles différences ?

La distinction clé : en cloud banking, un fournisseur tiers fournit et maintient l'infrastructure serveur qui porte l'application ou le site. Banques, coopératives de crédit, fintechs et autres établissements louent des ressources de calcul au lieu de posséder et gérer leurs serveurs physiques.

À l'inverse, l'on-premise impose à l'entreprise de gérer ses propres datacenters. Cela offre un contrôle total sur l'infrastructure, la sécurité et la performance – au prix d'une charge importante : maintenance, mises à jour, correctifs matériels et logiciels.

Avantages du cloud banking face à l'on-premise

Possession et gestion de l'infrastructure

En on-premise, vous détenez et exploitez vos serveurs, stockage et équipements réseau, et devez les maintenir et les mettre à jour. En cloud, un partenaire tiers s'en charge et assure la continuité opérationnelle.

Scalabilité et allocation des ressources

L'on-premise est limité par le hardware physique disponible – difficile de monter ou descendre rapidement en charge. Le cloud offre un ajustement dynamique des ressources sans nouvel investissement matériel. Un atout décisif pour absorber un pic saisonnier ou une croissance durable.

Structure de coûts

L'on-premise exige un investissement initial massif – un frein pour les structures plus petites. Le cloud fonctionne en pay-as-you-go ou en abonnement, ce qui vous permet de ne payer que ce que vous consommez.

Types de cloud pour les systèmes de core banking

Le cloud banking peut s'opérer en cloud privé ou cloud public. Les fournisseurs majeurs – AWS, Google Cloud, Microsoft Azure, OVHcloud, Scaleway – proposent les deux. Différences :

Le cloud privé dédie l'infrastructure à un seul client – banque ou établissement financier. Il assure un isolement maximal mais à un coût significativement plus élevé. Souvent retenu pour les activités les plus critiques en France en raison des exigences DORA et des recommandations ACPR.

Le cloud public mutualise l'infrastructure entre plusieurs clients, avec ségrégation logique stricte – la sécurité des données est garantie par le fournisseur. Il faut veiller à la localisation européenne des données et aux clauses de souveraineté pour respecter le RGPD et les exigences de l'ACPR.

Migrer de l'on-premise vers le cloud

Trois points à considérer lors de la migration :

1) Clarifier les besoins métier

Avant toute migration, analysez votre infrastructure et vos applications actuelles ainsi que les types de charges et de données à déplacer. Cette analyse guide le choix du fournisseur et des services, et conditionne le succès du projet.

2) Planifier et exécuter rigoureusement

Migrer vers le cloud requiert une planification fine pour éviter les interruptions métier. Établissez un plan détaillé – échéancier, budget, ressources – ainsi qu'un plan de contingence. Testez avant la mise en production pour identifier les problèmes.

3) Assurer la sécurité et la conformité

Lors de la migration, la sécurité et la conformité aux règlements – RGPD, DORA, exigences ACPR – sont non négociables. Évaluez les capacités de conformité du fournisseur et assurez-vous des certifications pertinentes (ISO 27001, SOC 2, HDS). Les clauses de localisation des données en Europe sont essentielles pour un établissement français.

Comment Crassula accompagne la transition cloud

Les méthodes éprouvées et l'expertise de Crassula garantissent un déploiement cloud sûr via des API robustes. Nous levons les obstacles pour vos clients et délivrons un produit final ergonomique, conforme et sécurisé. L'approche repose sur du cloud-native, une architecture modulaire et une couche d'intégration riche.

Approche cloud-native

Crassula est cloud-native. Notre logiciel est développé depuis zéro dans un environnement cloud – nous exploitons Google Cloud et AWS pour opérer la plateforme BaaS en SaaS.

Architecture modulaire

La construction modulaire permet à nos clients de n'activer que les modules nécessaires via notre Cloud Application Core.

Couche d'intégration

Les nombreuses intégrations de Crassula avec d'autres applications cloud-native et des SaaS reflètent notre approche : privilégier les technologies à jour plutôt que les méthodes dépassées.

Grâce à l'intégration avec ClearBank, nos clients débloquent toute la puissance d'une néobanque avec une infrastructure régulée. De même, notre intégration avec Railsr donne accès à un catalogue de services financiers embarqués – front, back, compliance et apps mobiles.

Propulsez votre banque grâce au cloud

Tous les services dont vous avez besoin sont disponibles sur une seule plateforme cloud – vous démarrez immédiatement. Avec la solution cloud banking de Crassula, la conformité réglementaire, les politiques internes et la sécurité sont prises en charge.

Conclusion

La migration vers le cloud est un enjeu critique pour les acteurs bancaires qui veulent rester compétitifs. C'est un investissement structurant pour la croissance et la pérennité. Avec les plateformes cloud banking disponibles aujourd'hui, la transition se concrétise en quelques semaines.

Construire une banque de nouvelle génération et accélérer le time-to-market n'a jamais été aussi simple. Il suffit de s'appuyer sur une plateforme fiable alignée avec votre vision – et de saisir l'opportunité du cloud.