Cloud Banking für regulierte Institute

Was ist Cloud Banking?

Cloud Banking beschreibt das Modell, bei dem Banken und Finanz­institute ihr Kern­banken­system in der Cloud betreiben. Dazu zählen typischerweise:

• Speicher und Datenhaltung
• Datenbanken
• Netzwerkressourcen
• Software
• Rechen- und Hardware-Kapazität

Dank dieser Dienste bewirtschaften Institute ihre Banking-Plattformen und Anwendungen in der Cloud. Das Fach­team konzentriert sich auf die Qualität des Banking-Erlebnisses, während die IT-Operations für kontinuierliche Verfügbarkeit von Content, Anwendungen und Services sorgt.

Cloud versus On-Premise – die zentrale Abgrenzung

Der wesentliche Unterschied liegt in Betrieb und Verantwortung der Infrastruktur. Bei Cloud Banking betreibt ein Drittanbieter die Server­infrastruktur, auf der Anwendungen laufen. Statt physische Server selbst zu betreiben, mieten Banken, Volksbanken, Sparkassen und Fintechs Rechen­ressourcen beim Cloud-Anbieter.

On-Premise dagegen bedeutet eigener Rechen­zentrums­betrieb im Haus. Das verschafft volle Kontrolle über IT, Datensicherheit und Performance – geht aber mit hohen Kosten für Wartung, Upgrades und Patches einher und ist mit DORA-Anforderungen nur schwer zu skalieren.

Vorteile von Cloud Banking gegenüber On-Premise

Infrastruktur­besitz und Betrieb:

On-Premise bedeutet Eigentum und Wartung der Hardware in Eigenregie. Cloud Banking lagert das gesamte operative Management an einen spezialisierten Provider aus – Laufzeit- und Sicherheits­updates inklusive.

Skalier­barkeit und Ressourcen­steuerung:

On-Premise ist durch die physisch vorgehaltene Hardware limitiert – schnelles Hoch- oder Herunter­skalieren ist schwierig. Cloud Banking passt Ressourcen elastisch an: Lastspitzen im Jahres­endgeschäft oder Wachstums­phasen werden ohne Zusatz­investitionen abgefangen.

Kostenstruktur:

On-Premise erfordert hohe Vorab­investitionen in Hardware und Einrichtung – eine Einstiegs­hürde für kleinere Institute. Cloud Banking arbeitet mit Pay-as-you-go- oder Abo-Modellen: Sie zahlen nur für tatsächlich genutzte Kapazitäten.

Cloud-Varianten für Core-Banking-Systeme

Cloud Banking läuft typischerweise in Private oder Public Cloud. Führende Hyperscaler wie AWS, Google Cloud und Microsoft Azure bieten beides – mit EU-Regionen in Frankfurt, Dublin oder Paris. Der Unterschied:

Private Cloud bezeichnet eine dedizierte Umgebung, ausschließlich für eine Organisation – etwa eine Bank. Die vollständige Trennung von anderen Mandanten bringt maximale Kontrolle, erhöht aber Kosten deutlich.

Public Cloud bedeutet geteilte Infrastruktur. Mandanten werden logisch getrennt; der Cloud-Provider verantwortet Isolation und Sicherheit. Für die meisten deutschen Fintechs ist die Public Cloud unter EU-Rechtsrahmen die pragmatische Wahl.

Migration von On-Premise in die Cloud

Drei zentrale Punkte sind bei jeder Cloud-Migration zu berücksichtigen:

1) Geschäfts­anforderungen verstehen

Analysieren Sie Ihre bestehende Infrastruktur, Anwendungen und Daten­klassen, bevor Sie migrieren. Nur wer seine Anforderungen kennt, wählt den passenden Cloud-Provider und die richtigen Services.

2) Planung und kontrollierte Ausführung

Eine Cloud-Migration erfordert sorgfältige Planung mit Zeitplan, Budget und Ressourcen­zuordnung. Erstellen Sie einen Notfall­plan für den Fall unerwarteter Störungen und testen Sie kritische Workloads zunächst im Staging.

3) Datenschutz und Compliance

Die Migration muss DSGVO- und DORA-konform erfolgen. Prüfen Sie die Security- und Compliance-Fähigkeiten Ihres Providers – einschließlich BaFin-Cloud-Richtlinien, Zertifizierungen wie ISO 27001 und SOC 2 sowie EU-Datenhaltung.

Wie Crassula Kunden in die Cloud begleitet

Crassulas erprobte Methodik und jahrelange Erfahrung garantieren den sicheren Cloud-Einsatz über robuste APIs. Wir nehmen Ihnen die Komplexität ab und sorgen dafür, dass Ihr Endprodukt nutzer­freundlich, compliant und sicher ist – über cloud-native, modulare Architekturen mit zusätzlicher Integrationsschicht.

Cloud-native

Crassula ist cloud-native. Wir bauen unsere Software von Grund auf in der Cloud – auf Basis von Google Cloud und AWS – und betreiben BaaS als SaaS.

Modularer Ansatz

Crassula arbeitet modular: Kunden aktivieren nur die Module, die sie wirklich brauchen, und erweitern später nach Bedarf.

Integrations­schicht

Die zahlreichen Integrationen mit cloud-nativen Anwendungen und SaaS-Diensten spiegeln unseren Plattform-Ansatz wider – zukunfts­orientiert statt Legacy.

Beispielsweise erlaubt die Anbindung an ClearBank, vollständige Neobank-Journeys mit verläss­licher Infrastruktur zu gestalten. Oder die Railsr-Integration mit Finanz­bausteinen, Compliance-Setup und Mobile-Apps aus einer Hand.

Heben Sie Ihre Bank mit Cloud Banking auf das nächste Niveau

Alle benötigten Services stehen auf einer cloud-basierten Plattform bereit. Sie integrieren Cloud-Technologie und starten sofort mit der Produkt­entwicklung. Rechtsfragen, Regulierung und interne Policies begleiten wir proaktiv – Sicherheits­themen ebenfalls.

Fazit

Cloud Banking ist für deutsche und europäische Banken entscheidend, um mit Markttrends und regulatorischen Umbrüchen Schritt zu halten. Es ist eine strategische Investition in die Zukunfts­fähigkeit Ihres Instituts. Mit modernen Cloud-Banking-Plattformen gelingt der Umstieg heute in Wochen statt Jahren.

Die nächste Generation Bank ist dank Cloud Banking erreichbarer denn je. Wählen Sie die passende Plattform, die Ihre Vision abbildet – und nutzen Sie die Chance der Cloud-Transformation.