¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago online actúa como intermediario virtual y garantiza la seguridad de las dos partes que intervienen en la transacción financiera. Cuando los clientes introducen sus datos de pago, como los de la tarjeta, la pasarela verifica esa información y cifra los datos sensibles, como el número de la tarjeta. Después transmite esos datos cifrados al banco del comercio para su autorización. El banco decide entonces si aprueba o rechaza la transacción. Los pagos solo se completan cuando la pasarela recibe la aprobación del banco del titular de la tarjeta.
Cómo elegir un proveedor de pasarela de pago
Al buscar una solución de pasarela de pago fiable y rentable para su negocio, hay que tener en cuenta varios aspectos. A continuación describimos los factores clave que recomendamos considerar al evaluar proveedores de pasarelas de pago.
Comisiones
En el Reino Unido, las pasarelas de pago suelen ofrecer dos modelos de precios: planes de suscripción y planes de pago por uso. Con los planes de suscripción se paga una cuota mensual fija y comisiones por transacción más bajas. En cambio, los modelos de pago por uso no tienen cuotas mensuales, pero pueden cobrar más por cada transacción.
Para decidir qué modelo conviene más a su negocio, tenga en cuenta factores como el volumen de ventas, el importe de las transacciones y las previsiones de crecimiento. Por lo general, los planes de suscripción son adecuados para negocios con ventas altas y constantes, mientras que los modelos de pago por uso son mejores para quienes tienen volúmenes de ventas menores o irregulares.
Considere además otras comisiones, como las de alta, contracargos, devoluciones y pagos internacionales, y los posibles cargos ocultos. Consulte con el servicio de atención al cliente para resolver dudas concretas sobre el desglose de comisiones, los trámites de solicitud, los descuentos por volumen y los criterios de elegibilidad.
Seguridad
Unas medidas de seguridad sólidas son esenciales para proteger tanto a las empresas como a los clientes frente a filtraciones de datos, fraude y otras amenazas informáticas. Las plataformas de pago aplican diversas medidas de seguridad, como cifrado, protocolos de autenticación y sistemas de detección del fraude, para proteger los datos de los titulares de tarjetas y garantizar transacciones seguras. El cifrado utiliza algoritmos que convierten los datos a un formato codificado que solo pueden descifrar las partes autorizadas. Entre las medidas proactivas de protección frente al fraude están la supervisión de transacciones en tiempo real y las alertas inmediatas, que permiten detectar y responder con rapidez a cualquier actividad sospechosa.
Integración
Un aspecto importante al elegir una pasarela de pago es su compatibilidad y la facilidad de integración con los sistemas que ya utiliza, como su sitio web, tienda online, CRM, sistemas de terminal punto de venta (TPV) y otras plataformas de ecommerce. Los métodos de integración más habituales son:
- Interfaces de programación de aplicaciones (API): es un conjunto de protocolos que permite a distintos programas intercambiar datos con su plataforma. Simplifica el trabajo de los desarrolladores al gestionar las solicitudes del usuario, enviarlas al proveedor del servicio y devolver los resultados al usuario.
- SDK (Software Development Kit): es como una caja de herramientas para desarrolladores, con bibliotecas de código y recursos. Los desarrolladores pueden usarlas para adaptar las funciones de la pasarela de pago a sus necesidades concretas.
Informes
Las funciones de informes aportan información valiosa sobre los datos de las transacciones y ayudan a seguir el rendimiento financiero, por lo que conviene tener en cuenta este factor al elegir la mejor pasarela de pago del Reino Unido. Estas funciones suelen incluir registros detallados de transacciones, resúmenes de ventas, informes de contracargos y analítica de ingresos. Con estos informes, las empresas pueden controlar el volumen de transacciones, detectar tendencias y evaluar el éxito de campañas de marketing o de lanzamientos de productos. Además, las herramientas de informes pueden ofrecer paneles personalizables y actualizaciones de datos en tiempo real, de modo que las empresas dispongan siempre de la información más reciente.
Compatibilidad con divisas
No conviene perder oportunidades internacionales por limitaciones en los métodos de pago o en las divisas. Asegúrese de que el proveedor de pagos elegido en el Reino Unido admite varios tipos de tarjeta y divisas, de modo que las transacciones sean fluidas y el negocio pueda crecer. Al admitir varias divisas, las empresas pueden ofrecer una experiencia de compra fluida a los clientes, estén donde estén. Además, la compatibilidad con divisas permite reducir los costes de conversión y el riesgo de fluctuaciones.
Funciones
La mejor pasarela de pago del Reino Unido debe tener una amplia variedad de funciones que simplifiquen el proceso de pago tanto para las empresas como para los clientes. Normalmente incluyen el procesamiento seguro de pagos y la compatibilidad con varios métodos de pago, como tarjetas de crédito y alternativas como Apple Pay. Además, algunas funciones avanzadas pueden incluir facturación recurrente, gestión de suscripciones y facturación, pensadas para empresas de todos los tamaños, desde startups hasta grandes compañías.
Fiabilidad
En una pasarela de pago, la fiabilidad implica cumplir los estándares del sector, en particular el estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). Las empresas que procesan pagos con tarjeta deben dar prioridad al cumplimiento de PCI DSS, una referencia de seguridad global para las entidades que manejan datos de titulares de tarjetas. Este estándar establece medidas de seguridad fundamentales para proteger a los consumidores y prevenir fraudes y filtraciones de datos en todo el ecosistema de pagos. Antes de firmar ningún acuerdo, es imprescindible comprobar que la pasarela de pago online elegida cumple los requisitos de PCI DSS.
Atención al cliente
Pueden surgir problemas como disputas, devoluciones o comisiones inesperadas. Un proveedor de servicios de pago de confianza debe contar con un equipo de soporte ágil, capaz de atender y resolver estas incidencias con rapidez. También debe ofrecer varios canales de contacto, como teléfono, correo electrónico y chat en vivo. Una atención al cliente eficiente garantiza que cualquier problema se procese y se resuelva a tiempo.
Comparativa de los mejores proveedores de pasarelas de pago del Reino Unido
En la siguiente comparativa de pasarelas de pago del Reino Unido evaluamos algunos de los principales proveedores de pasarelas de pago para empresas del país, y analizamos sus funciones, sus precios y su idoneidad para distintas necesidades de negocio.
| Proveedor de pasarela de pago | Ideal para | Comisiones por transacción en el Reino Unido | Cuota mensual | Tipo de pasarela de pago | Métodos de pago aceptados |
|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | Negocios con transacciones internacionales | 1 % + 20p | Ninguna | Alojada | Tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias |
| Square | Pequeños negocios, comercio minorista | 2,9 % + 30p | Ninguna | Alojada, autoalojada, API | Tarjetas de crédito y débito, pagos móviles |
| Worldpay | Grandes empresas | 1,3 % + 20p | 19,95 £ | Alojada, autoalojada, API | Tarjetas de crédito y débito, pagos online |
| Stripe | Negocios online, startups | 1,5 % + 20p | Ninguna | Autoalojada, API | Tarjetas de crédito y débito, monederos digitales |
| PayPal | Startups | 1,2 % + 30p | 0 £ – 20 £ | Alojada | Tarjetas de crédito y débito, saldo de PayPal, código QR |
| SagePay | Pequeños negocios | 2,5 % | 32 £ | Alojada, autoalojada, API | Tarjetas de crédito y débito, PayPal |
| Adyen | Negocios de rápido crecimiento | 0,11 £ por transacción | Ninguna | Autoalojada, API | Tarjetas de crédito y débito, monederos digitales, transferencias bancarias |
| Amazon Pay | Startups, negocios de ecommerce | 2,7 % + 30p | Ninguna | Alojada, API | Tarjetas de crédito y débito |
| 2Checkout | Negocios globales | 3,5 % + 0,35 £ | Ninguna | Autoalojada, API | Tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias, criptomonedas |
Revolut
- Aceptación de más de 25 divisas
- Cuentas en divisas independientes
- Un panel unificado para gestionar las finanzas
- Enlaces de pago
- Disponibilidad de API, widgets y plugins adaptados a las necesidades de los comercios
- Integración fluida con plataformas de ecommerce populares como Woocommerce, Magento, etc.
Revolut, con sede en Londres y licencia en Lituania, opera como neobanco en la Unión Europea y el Reino Unido. Con una gama de soluciones financieras, Revolut permite a sus clientes gestionar sus finanzas desde una única aplicación. Facilita gastar, ahorrar, invertir, pedir préstamos y administrar el dinero, tanto a título personal como para empresas. Entre sus servicios para empresas está la pasarela de pago de Revolut para clientes del Reino Unido, diseñada para simplificar el proceso de pago de los comercios del país. Revolut acepta distintos métodos de pago, entre ellos tarjetas de crédito y débito, monederos digitales y pagos con QR.
| Método de pago | Importe |
|---|---|
| Tarjetas de consumo del Reino Unido | 1 % + 20p |
| Tarjetas internacionales y comerciales | 2,8 % + 20p |
| Revolut Pay | 1 % + 20p |
| Transferencia bancaria | 1 % + 20p |
Ventajas
- Comisiones por transacción bajas
- Herramienta de facturación cómoda
- Integración eficaz con ecommerce
- Configuración rápida y sencilla
Inconvenientes
- Falta de funciones de informes completas
- Cobertura limitada de países
- Sin funciones avanzadas de prevención del fraude
Square
- Numerosas soluciones de pago, entre ellas tarjetas de crédito y débito, pagos bancarios ACH y monederos digitales
- Tiempo de procesamiento de transacciones rápido
- Compatibilidad con tarjetas con chip EMV y pagos NFC
- Sin cuotas mensuales, comisiones de alta ni comisiones por cumplimiento de PCI
Square se ha consolidado como líder en pagos móviles, para responder a la creciente demanda de transacciones online cómodas y sencillas. Su plataforma se integra sin problemas con los dispositivos móviles y ofrece a las empresas una solución completa para aceptar pagos. En el Reino Unido, la pasarela de pago de Square resulta especialmente adecuada para pequeños negocios, con costes de procesamiento asequibles y una configuración sin complicaciones.
Ventajas
- Configuración rápida y facilidad de uso
- Solución integral para negocios de todos los tamaños, con funciones avanzadas e integraciones para gestionar las ventas
- Seguridad avanzada gracias al cumplimiento de PCI, el cifrado de datos y la supervisión de transacciones
Inconvenientes
- Funciones de informes limitadas
- Comisiones adicionales por algunas funciones avanzadas
| Método de pago | Importe |
|---|---|
| Transacciones online | 2,9 % + 30 centavos |
| Transacciones facturadas | 3,3 % + 30 centavos |
Worldpay
- Aceptación de más de 300 métodos de pago en 126 divisas
- Planes de precios flexibles
- Páginas de pago personalizables gracias a la integración con sitios web alojados mediante API
- Abono gratuito al siguiente día hábil
- Medidas de seguridad sólidas, como FraudSight™ y 3DS Flex™
Worldpay ofrece soluciones completas de pasarela para comercios en transacciones online, en tienda y por teléfono, lo que la convierte en uno de los mayores proveedores de servicios de pago del Reino Unido. Entre las opciones de integración están una página de pago alojada y la integración con sitios web alojados mediante API. Con Worldpay, las empresas pueden elegir entre opciones de pago por uso y planes de suscripción mensual, según sus necesidades. Con la versión alojada mediante API, las empresas pueden personalizar sus páginas de pago para adaptarlas a la imagen de su marca.
Ventajas
- Amplia variedad de métodos de pago
- Procesamiento de pagos fluido en varios canales, como online, en tienda y por teléfono
- Liquidación de transacciones rápida
- Aplicación de protocolos de seguridad estrictos y herramientas de prevención del fraude
- Cumplimiento de PCI DSS
- Atención al cliente dedicada
Inconvenientes
- Duración del contrato y comisiones por cancelación asociadas a los servicios
- Puede no ser adecuada para negocios pequeños por la extensión de sus contratos
| Método de pago | Importe |
|---|---|
| Comisión por transacción | 1,3 % + 20p |
| Transacciones con Visa y Mastercard | 1,5 % |
| Cuota mensual | 19,95 £ |
Stripe
- Admite una amplia variedad de tipos de pago y más de 135 divisas
- Facilita los pagos directos entre empresas de terceros y clientes, útil para negocios de dropshipping
- Permite personalizar los formularios de pago para mejorar su aspecto
- Ofrece integración con varios sistemas de terceros, como carritos de compra, plataformas de facturación, herramientas de analítica, sistemas de correo electrónico, etc.
Stripe es muy recomendable para negocios que quieren gestionar con eficacia ventas en todo el mundo, gracias a sus completas funciones de pago global. Es una solución de pago completa que ofrece tanto una pasarela de pago online como una cuenta de comercio. Las empresas del Reino Unido pueden usar la página de pagos alojada de Stripe, creada con código, o integrar Stripe Payments directamente en sus sitios de ecommerce con facilidad.
Ventajas
- Comisiones por transacción competitivas
- Diseño de pago personalizable
- Sin cuotas mensuales
Inconvenientes
- Posible retraso de hasta 7 días en la liquidación, lo que supone un problema para negocios con flujo de caja variable
- Aplicación de una comisión de conversión del 2 % a las transacciones en divisas distintas de la predeterminada en el pago
| Método de pago | Importe |
|---|---|
| Tarjetas estándar del Reino Unido | 1,5 % + 20p |
| Tarjeta de la UE | 2,5 % + 20p |
| Link | 1,2 % + 20p |
| Tarjeta del Espacio Económico Europeo | 2,5 % + 20p + 2 % por conversión de divisas |
| Tarjetas internacionales | 3,25 % + 20p + 2 % por conversión de divisas |
| Métodos de pago locales | 1 % |
PayPal
- Amplia base de clientes, con más de 100 millones de usuarios en todo el mundo
- Opciones versátiles para aceptar pagos: online, en persona, con código QR, por teléfono y por correo electrónico
- Posibilidad de cobrar a través de redes sociales y plataformas de mensajería
- Compatibilidad con pagos recurrentes y modelos de suscripción
- Compatibilidad con lectores de tarjetas para terminales punto de venta
PayPal es una pasarela de pago para ecommerce muy conocida que acepta varios métodos de pago, entre ellos tarjetas de débito y crédito, el monedero de PayPal, PayPal Credit y más de 10 métodos de pago locales en más de 100 divisas de más de 200 mercados. No sorprende que sea una de las pasarelas de pago más utilizadas en el Reino Unido. La integración con PayPal es sencilla y ofrece opciones como botones de pago con redirección para artículos individuales o la integración del pago alojado mediante API directamente en su sitio web.
Ventajas
- Presencia global, con amplia cobertura de mercados y compatibilidad con varias divisas
- Integración fluida con plataformas
- API pensada para desarrolladores
- Un Programa de Protección del Vendedor para comercios que cumplan los requisitos
- Sin cuotas mensuales
- Opciones de pago versátiles
Inconvenientes
- Estructura de comisiones compleja
- Comisiones por transacción altas
- Plazo de liquidación largo
- Vulnerable al phishing y a las estafas
| Método de pago | Importe |
|---|---|
| PayPal Online estándar | 1,2 % + 30p |
| Express Checkout | 20 £ al mes, 2,9 % + comisión fija |
| Métodos de pago alternativos | 1,2 % + 30p |
| Transacciones con código QR superiores a 10 £ | 2 % + 5p |
Opayo (SagePay)
- Una pasarela de pago totalmente personalizable
- Admite más de 100 divisas
- Se integra sin problemas con pagos de tiendas físicas como Shopify
- Una solución rentable para empresas, sobre todo para las de menor volumen de ventas
- Sin comisiones por transacción en las primeras 350 ventas de cada mes
Opayo, antes conocida como Sage Pay, es una excelente opción para empresas que buscan herramientas de personalización para su pasarela de pago. Opayo ofrece una pasarela de pago para clientes del Reino Unido, pensada para cubrir las necesidades tanto de pequeños negocios como de grandes corporaciones. Los usuarios pueden crear un sistema de pago acorde con el aspecto de su sitio web. Con una cuota mensual fija de 32 £, Opayo es una solución rentable, sobre todo para negocios con menor volumen de ventas. La ausencia de comisiones por transacción en las primeras 350 ventas de cada mes resulta especialmente útil para quienes venden artículos de alto valor.
Ventajas
- Personalización del pago
- Alta calificación de cumplimiento de PCI
- Estructura de precios asequible y paquetes a medida
- Sin comisiones por transacción en las primeras 350 ventas
Inconvenientes
- Cargos adicionales por las llamadas de soporte a la línea de ayuda de Opayo
- Compromiso de contrato de 12 meses
| Plan | Flex | Plus |
|---|---|---|
| Cuota mensual | 32 £ | 45 £ |
| Transacciones incluidas | 350 | 350 + 500 tokens |
| Comisión por transacción | 12p a partir de 350 transacciones |
Adyen
- Aceptación de diversos métodos de pago
- Proceso de alta de cuenta simplificado
- Datos de pago detallados mediante informes analíticos y métricas como los ingresos y las tasas de autorización
- Integración fluida con sitios web o aplicaciones móviles mediante las API proporcionadas
Adyen es un proveedor de pagos popular en el Reino Unido que integra pagos, analítica de datos y gestión financiera en un único producto de software. Atiende a comercios de todos los tamaños y les permite aceptar pagos de ecommerce, en punto de venta y móviles. Adyen aplica un modelo de precios basado en una comisión de procesamiento fija, además de las comisiones que determina el método de pago elegido en cada transacción. La comisión de procesamiento fija es actualmente de 0,11 £ por transacción.
Ventajas
- Acceso a más de 150 divisas
- Proceso de alta sencillo
- API y herramientas pensadas para desarrolladores que facilitan la integración
- Comisión por transacción fija
Inconvenientes
- Personalización limitada
- Estructura de comisiones compleja
| Método de pago | Importe |
|---|---|
| American Express | 0,11 € + 3,95 % |
| Alipay | 0,11 € + 3 % |
| Amazon Pay | 0,11 € + 0,80 % |
| Klarna | 0,11 € + 4,29 % |
| UnionPay | 0,11 € + 3 % |
Amazon Pay
- Integración con más de 200 plataformas de ecommerce
- Uso de los datos de pago que ya constan en la cuenta de Amazon del usuario para un pago seguro y sin complicaciones
- Proceso de alta rápido y sencillo
- Mecanismos de detección del fraude integrados
Amazon Pay es una solución de pago innovadora, ideal para startups. Con esta pasarela de pago en el Reino Unido, las empresas pueden agilizar el pago aprovechando los datos que ya están guardados en las cuentas de Amazon de los clientes. La integración es sencilla y accesible desde el sitio web de Amazon para las empresas que ya tienen cuenta. Una ventaja destacable de Amazon Pay es que permite completar el procesamiento del pago directamente online, sin salir del sitio durante la transacción.
Ventajas
- Sin cuotas mensuales
- Pago rápido
- Interfaz de panel conocida
- Integración fluida
- Función de compra con un solo clic
Inconvenientes
- Los clientes deben tener una cuenta de Amazon para pagar
- Opciones de personalización limitadas en comparación con otras pasarelas de pago
- Sin compatibilidad con pagos de PayPal
| Método de pago | Importe |
|---|---|
| Comisiones por transacción | 2,7 % + 30p |
| Transacciones transfronterizas | 1 % adicional |
2Checkout
- Presencia en más de 180 países
- Funciones de facturación recurrente y de transacciones con tokens
- Página de pago unificada para gestionar el carrito de compra de forma eficaz
- Carrito de compra personalizable para adaptarlo a los temas y diseños de la tienda
- Compatibilidad con diversos métodos de pago online
- Atención al cliente multilingüe
2Checkout, que ahora forma parte de Verifone, es una opción óptima para empresas que quieren facilitar pagos globales sin esfuerzo. Para los comercios que se lanzan a mercados internacionales, este proveedor de pasarela de pago en el Reino Unido ofrece un amplio alcance, con cobertura en más de 180 países. Su plataforma simplifica la aceptación de pagos de clientes de todo el mundo y admite varios métodos de pago locales, como tarjetas de crédito, PayPal, transferencias bancarias e incluso criptomonedas.
Ventajas
- Capacidad de procesar transacciones con tarjeta de crédito en todo el mundo
- Amplia variedad de opciones de pago, con las principales tarjetas de crédito y monederos electrónicos
- Sin contratos vinculantes ni cargos por cancelación
- Comisiones por transacción competitivas según el volumen de ventas
- Sin cuotas mensuales ni comisiones de alta
- Certificación PCI Nivel 1
Inconvenientes
- Comisiones relativamente más altas que las de la competencia
- Informes de atención al cliente deficiente
| Suscripción | Importe |
|---|---|
| 2Sell | 3,5 % + 0,35 £ |
| 2Subscribe | 4,5 % + 0,45 £ |
| 2Monetize | 6,0 % + 0,60 £ |
| 4Customize | Precio personalizado |
Conclusiones
En resumen, en el Reino Unido hay numerosos proveedores de pasarelas de pago, cada uno con ventajas propias para distintas necesidades de negocio. Le hemos ofrecido una guía completa sobre cómo elegir el proveedor adecuado para su empresa. Además, hemos incluido la lista de pasarelas de pago del Reino Unido con resúmenes breves de cada proveedor, para que pueda elegir la mejor opción según sus necesidades y preferencias concretas.
