¿Qué es una cuenta corriente de empresa?
Una cuenta corriente de empresa es un tipo especializado de cuenta bancaria creado específicamente para negocios. En pocas palabras, las mejores cuentas de empresa online funcionan como el depósito central de las finanzas de una compañía.
Además, estas cuentas incluyen una amplia gama de funciones y servicios propios para alcanzar los objetivos del negocio. Por ejemplo, usted, como propietario de la empresa, puede recibir pagos de clientes, pagar a sus proveedores y gestionar el flujo de fondos. Y, por supuesto, también puede consultar el historial de transacciones y controlar el gasto.
La importancia de elegir la cuenta corriente adecuada para su empresa
Una cuenta corriente de empresa es un elemento clave para realizar operaciones financieras. Es un requisito básico para cualquier negocio. Abrir una cuenta bancaria de este tipo facilitará mucho el desarrollo de su empresa. Según la encuesta Nav Small Business Banking Survey, el 26 % de los propietarios de negocios sin cuenta corriente se planteó con frecuencia dejar su actividad.
Si elige la mejor cuenta corriente de empresa online, ahorrará dinero y tiempo y gestionará sus finanzas con mucha más facilidad.
Cuentas corrientes de empresa online frente a bancos con oficinas
En realidad, los bancos online y los bancos con oficinas son conceptos parecidos. Tiene sentido, ya que ambos ofrecen tarjeta de débito, plataformas online para consultar el saldo y el historial de transacciones, y Automated Clearing House (ACH). Pero conviene señalar que los bancos online están disponibles en la web, desde cualquier lugar del país o incluso del mundo, mientras que las entidades con oficinas pueden tener solo unas pocas sucursales.
Además, en cuanto a las mejores cuentas corrientes de empresa de los bancos online, puede contar con soluciones más baratas. La mayoría de los bancos online no cobran comisión mensual de mantenimiento, ofrecen cajeros gratuitos y no cobran comisiones por transacción. Sin embargo, con un banco online puede ser difícil o imposible ingresar efectivo. Y solo puede comunicarse con el servicio de atención online, mientras que con un banco con oficinas puede acudir a la sucursal para resolver cualquier problema.
Cómo abrir una cuenta
Tenga en cuenta que abrir una cuenta corriente de empresa es distinto de crear una cuenta personal. En la lista siguiente verá los pasos que debe seguir:
- Elija el mejor banco para abrir una cuenta de empresa. Recomendamos comparar varias opciones para encontrar la que se ajuste a sus objetivos y necesidades.
- Prepare la lista de documentos. La indicamos más abajo.
- Presente la solicitud. Tenga en cuenta que el banco puede pedirle que pase por un proceso de verificación.
- Espere. Puede tardar entre 1 día y 6 semanas en recibir la respuesta del banco.
- Acceda a su cuenta y configúrela. Si el banco exige un depósito mínimo, dote el saldo.
- Empiece a usar su cuenta bancaria para los fines de su negocio.
Si debe completar pasos adicionales, los gestores del banco elegido le explicarán los detalles necesarios.
Información necesaria
Como es lógico, para abrir una cuenta de empresa tendrá que facilitar datos personales y del negocio. Hemos reunido todos los datos personales necesarios en una lista:
- Su nombre completo, dirección y fecha de nacimiento;
- Número de identificación fiscal individual (ITIN) o número de la Seguridad Social;
- Copia de su pasaporte, documento de identidad o permiso de conducir;
- Número de identificación de empleador (EIN) si su empresa está constituida;
- Su número de móvil;
- Licencia de su actividad empresarial;
- Acuerdo de sociedad;
- Sector (código NAICS o SIC).
Tenga en cuenta que abrir cuentas de empresa en un mercado concreto puede ser complicado. Por ejemplo, debe prepararse para un proceso mucho más largo y para más información requerida si su actividad está relacionada con el juego, el cannabis, las criptomonedas o los videojuegos.
Las mejores cuentas bancarias de empresa que conviene valorar
Ya estamos cerca de elegir las mejores cuentas bancarias de empresa para sus objetivos. Hemos revisado las propuestas de multitud de entidades financieras y destacado las mejores opciones. Hablemos de sus ofertas, comisiones, condiciones, ventajas e inconvenientes.
La mejor para todo tipo de negocios
Chase Business Complete Banking
La mejor para todo tipo de negocios
Depósito mínimo para abrir: Ninguno
Saldo mínimo: Ninguno
Ventajas para empresas: Usted, como propietario, puede supervisar las tarjetas de débito de sus empleados y controlar sus límites diarios.
Comisiones: 34 $, con formas de evitarla
Ingreso de cheques desde el móvil: Sí, con la aplicación Chase Mobile
Ofertas especiales: Cree una nueva cuenta Chase Business Complete Checking y consiga 400 $
Ofertas especiales: Ninguna
Comisiones de cajero: Ninguna
Chase Business Complete Banking es una opción impecable para una amplia gama de negocios, con generosas ventajas en efectivo y un procesamiento eficiente de tarjetas y cheques. La mayoría de los clientes considera a Chase el mejor banco para empresas por su generoso regalo de 400 $ tras el registro. Si mantiene un saldo diario de 2.000 $, evitará las comisiones mensuales. Además, si gasta más de 2.000 $ al mes, el banco puede eximirle de las comisiones de las cuentas de empresa.
Cabe destacar también las funciones QuickDeposit y QuickAccept de Chase. En concreto, QuickAccept permite recibir pagos con tarjeta mediante un lector de tarjetas móvil o con la aplicación de Chase.
Con QuickDeposit dispone de varios métodos para escanear e ingresar cheques. Por ejemplo, puede escanear hasta 50 cheques a la vez y ahorrar tiempo.
Ventajas:
- Pagos eficientes gracias a la función QuickAccept
- Uso del dinero el mismo día si el ingreso se aprueba antes de las 8 p. m.
- Ingresos de hasta 5.000 $ por transacción
- No hace falta ir a la oficina para abonar dinero en la cuenta
- Límite diario de gasto considerable: hasta 10.000 $ para los titulares de tarjetas de débito de empresa de Chase
Inconvenientes:
- Hay que pagar 0,40 $ por cada ingreso en persona
La mejor para contratistas, autónomos y LLC
Cuenta corriente de empresa Novo
Depósito mínimo para abrir: Ninguno
Saldo mínimo: Ninguno
Ventajas para empresas: Puede sincronizar su cuenta de empresa con Shopify, Quickbooks, Slack y Stripe.
Comisiones: Ninguna
Ingreso de cheques desde el móvil: Disponible
Ofertas especiales:
- Consiga hasta 3.000 $ en créditos de Google Cloud tras registrar la cuenta de empresa;
- Reciba 150 $ para usar en Google Ads;
- Consiga hasta 20.000 $ para transacciones con tarjeta de crédito sin comisiones al vincular su cuenta con Stripe.
Comisiones de cajero: hasta 7 $ al mes
Novo es el mejor banco para los tipos de negocio que necesitan un número ilimitado de transacciones diarias. No hace falta ningún depósito mínimo para abrir una cuenta. También puede contar con que no hay comisión mensual, lo que ahorra una parte importante del presupuesto de su empresa.
Además, con las herramientas especiales de Novo puede emitir un número ilimitado de facturas a sus clientes. Eso sí, Novo Business Checking no permite abonar dinero en efectivo en la cuenta. Por tanto, debe hacer transferencias o usar la aplicación móvil de Novo. Si su negocio necesita ingresar efectivo con frecuencia, este banco puede resultarle incómodo.
Ventajas:
- Sin límites en las transacciones online mensuales
- Sin requisitos de depósito mínimo
- Sin comisiones mensuales
- Integración sencilla con Apple Pay y Google Pay
Inconvenientes:
- No se puede abonar dinero en efectivo en la cuenta
La mejor para startups y pequeñas empresas
Bluevine Business Checking
Depósito mínimo para abrir: Ninguno
Saldo mínimo: Ninguno
Ventajas para empresas: Dos talonarios de cheques gratuitos
Comisiones: No
Ingreso de cheques desde el móvil: Disponible
Ofertas especiales: Ninguna
Comisiones de cajero: No
Si tiene una startup y busca los mejores bancos para cuentas de empresa, fíjese en las ofertas de Bluevine. Esta entidad no tiene límites de transacciones, ni comisiones mensuales o diarias, ni comisiones de descubierto o de ACH. Con Bluevine también puede ganar intereses, hasta un 4,25 % APY, sin requisitos mínimos.
Le gustarán también otras funciones para empresas que ofrece Bluevine. Por ejemplo, puede ingresar cheques desde el smartphone de forma fácil y cómoda y disfrutar de todas las ventajas de los pagos digitales sin acudir a una oficina. Además, tendrá acceso a la red de cajeros MoneyPass, con más de 38.000 opciones en todo Estados Unidos.
Ventajas:
- Sin comisiones mensuales ni comisiones diarias por saldo
- Seguridad sólida de la tarjeta de débito, con la posibilidad de bloquear y desbloquear su tarjeta de débito Bluevine Business
- Conexión con herramientas para empresas como Expensify, PayPal y Stripe
- Transacciones diarias y mensuales sin límite
Inconvenientes:
- Sin reembolso de comisiones de cajero fuera de la red
La mejor para pequeñas empresas que quieren crecer
EverBank Small Business Checking
Depósito mínimo para abrir: 1.500 $
Saldo mínimo: Ninguno
Ventajas para empresas: Tarjeta de débito gratuita
Comisiones: Ninguna
Ingreso de cheques desde el móvil: Disponible
Ofertas especiales: No
Comisiones de cajero: Ninguna
Si busca la mejor cuenta de empresa, fíjese también en EverBank. El servicio principal de esta entidad es una cuenta corriente de empresa (Business Checking). También puede contar con un sistema rentable de intereses: la tasa anual equivalente (APY) es del 0,50 %. Cada cliente de empresa de EverBank recibe una tarjeta de débito gratuita, ingreso de cheques desde el móvil y reembolso de comisiones de cajero.
Podrá trabajar con sus cuentas de empresa fácilmente desde el smartphone gracias a una aplicación cómoda. Además, EverBank da mucha importancia a la seguridad y ofrece herramientas fiables de detección de fraude y protección frente a descubiertos. Los clientes de Estados Unidos valoran también su gran número de cajeros (más de 100.000) en el país.
Ventajas:
- Sin comisiones mensuales en las cuentas de empresa
- Todas las cuentas de empresa generan intereses rentables
- Reembolso ilimitado de comisiones de cajero para cuentas con un saldo diario de unos 5.000 $
Inconvenientes:
- Hay que depositar al menos 1.500 $ para abrir la cuenta
- Sin propuestas especiales para propietarios de negocios
Qué tener en cuenta al elegir el mejor banco para abrir una cuenta de empresa
Antes de elegir la mejor cuenta corriente de empresa, conviene valorar varios aspectos clave. Entre ellos, la ubicación del banco, las posibles comisiones, los límites de transacciones, etc. Los repasamos a continuación.
Tipo de banca con la que trabaja
Debe comparar las propuestas de varios bancos online y con oficinas para elegir las mejores cuentas de empresa. Recomendamos comparar las ventajas e inconvenientes de ambos tipos de entidad para saber qué solución le conviene más. Tenga en cuenta que la entidad financiera debe tener soluciones adecuadas al tamaño de su negocio y estar disponible en los países donde trabaja.
Ubicación del banco
Antes de elegir las mejores cuentas bancarias de empresa, revise dónde están las oficinas del banco. ¿Por qué? Si su negocio necesita ingresos frecuentes en efectivo, cheques certificados emitidos por el banco, retiradas de dinero o resolver algún problema técnico, será mucho más cómodo ir a un banco cercano a su casa o a su oficina.
Costes y comisiones asociados
Al elegir la mejor cuenta bancaria de empresa, compare las comisiones de varias entidades financieras. No es ningún secreto que cada banco aplica precios distintos según su política. Por ejemplo, todos los bancos tienen una comisión mensual de servicio y una comisión por transacción. También puede comparar las comisiones de cajero y las de descubierto. Le aconsejamos preferir bancos con comisiones de servicio de 0 $ o con comisiones reducidas en determinadas operaciones. Estudie bien los precios y elija la propuesta más rentable para su negocio.
Proceso de alta
Como vivimos en un mundo digital, sería ideal poder abrir la cuenta corriente online. Por eso, antes de elegir el mejor banco para una cuenta de empresa, asegúrese de que el proceso de registro y autorización no lleva mucho tiempo. Lea también la información sobre los plazos de aceptación de la solicitud. No debería esperar mucho para usar los servicios bancarios que necesita.
Red de cajeros
Al elegir las mejores cuentas bancarias de empresa, no pase por alto la red de cajeros de la entidad financiera. Debería poder retirar efectivo sin comisiones adicionales. Además, compruebe la distancia de los cajeros a su oficina. Si su trabajo implica viajar mucho, asegúrese de que la red de cajeros esté disponible en todo su país para usar efectivo cómodamente sin cargos extra.
Ventajas para empresas
En la mayoría de los casos, las mejores cuentas bancarias de empresa ofrecen a sus clientes funciones y ventajas adicionales. Por ejemplo, algunas entidades permiten sincronizar su cuenta de empresa con PayPal y otros servicios muy valorados para facilitar los pagos. Además, puede recibir la tasa anual equivalente (APY) que ofrezca el banco elegido, no pagar comisiones mensuales y disfrutar de otras ventajas.
Límites de transacciones
Revise también los límites diarios y mensuales de transacciones. En concreto, fíjese en los importes de retirada, los cheques emitidos y las transferencias bancarias. Estos límites deben ajustarse a las necesidades de su negocio. Al fin y al cabo, si supera el número de transacciones permitido, pueden aplicarse comisiones adicionales. Por eso conviene estimar los volúmenes posibles de su negocio y compararlos con lo que permite el banco elegido para su cuenta de empresa.
Banca móvil e ingresos desde el móvil
Recomendamos comprobar también si hay una aplicación de banca móvil para pagar con más comodidad. Así podrá pagar facturas y consultar extractos y el historial de transacciones sin ir a una oficina. Puede probar la aplicación para comprobar que su interfaz es fácil de usar y que ofrece información de la cuenta en tiempo real.
Protección contra el fraude
Al buscar un banco para crear una cuenta de empresa, no olvide revisar los métodos de seguridad y de prevención del fraude de la entidad. Valore la autenticación multifactor, que añade una capa de seguridad sólida al exigir varias formas de identificación para acceder a la cuenta.
Por supuesto, el banco elegido debe ofrecer sistemas de cifrado fiables que protejan la cuenta del fraude y del acceso no autorizado. Algunos bancos supervisan las transacciones en tiempo real o envían alertas si detectan acciones sospechosas en su cuenta de empresa.
Conclusión
En definitiva, las mejores cuentas bancarias de empresa son una base fundamental para la actividad de su empresa, física o de comercio electrónico. Dan legitimidad a su negocio y aumentan la confianza de clientes y contrapartes. Además, simplifican las obligaciones de declaración de impuestos y protegen sus ahorros personales.
Si revisa la amplia oferta de cuentas bancarias de empresa disponibles y sigue las recomendaciones indicadas, podrá tomar la decisión correcta, acorde con sus necesidades financieras.
