Qu'est-ce qu'un compte courant professionnel ?
Un compte courant professionnel est un compte bancaire spécialisé, créé spécialement pour les entreprises. Autrement dit, les meilleurs comptes bancaires professionnels en ligne centralisent les finances d'une société.
Ces comptes proposent aussi de nombreuses fonctions et services conçus pour atteindre des objectifs professionnels. En tant que chef d'entreprise, vous pouvez notamment recevoir les paiements de vos clients, régler vos fournisseurs et gérer vos flux d'argent. Vous pouvez aussi consulter l'historique de vos transactions et contrôler vos dépenses.
Pourquoi choisir le bon compte courant professionnel
Un compte courant professionnel est un élément clé pour réaliser des transactions financières. C'est une exigence de base pour toute entreprise. L'ouverture d'un tel compte facilitera nettement le développement de votre activité. Selon l'enquête Nav Small Business Banking Survey, 26 % des dirigeants sans compte courant ont souvent envisagé d'arrêter leur activité.
En choisissant le meilleur compte courant professionnel en ligne, vous économiserez de l'argent et du temps et vous simplifierez nettement la gestion de vos finances.
Compte professionnel en ligne ou banque traditionnelle
Les banques en ligne et les banques traditionnelles sont en réalité assez proches. Les deux proposent une carte de débit, des plateformes en ligne pour consulter le solde et l'historique des transactions, et l'accès au réseau Automated Clearing House (ACH). La différence : les banques en ligne sont accessibles sur le web, depuis n'importe quel endroit du pays, voire du monde, alors que les établissements traditionnels n'ont parfois que quelques agences.
Les meilleurs comptes courants professionnels des banques en ligne sont aussi souvent moins chers. La plupart des banques en ligne n'appliquent aucun frais de tenue de compte mensuels, offrent l'utilisation gratuite des distributeurs et ne prélèvent aucune commission de transaction. En revanche, déposer des espèces peut être difficile, voire impossible, avec une banque en ligne. Vous ne pouvez en outre joindre le support client qu'en ligne, alors qu'avec une banque traditionnelle, vous pouvez vous rendre en agence pour régler un problème.
Comment ouvrir un compte
Gardez à l'esprit que l'ouverture d'un compte courant professionnel se distingue de la création d'un compte personnel. Voici les étapes à suivre :
- Choisissez la meilleure banque pour ouvrir un compte professionnel. Nous recommandons de comparer plusieurs offres pour trouver celle qui correspond à vos objectifs et à vos besoins.
- Préparez la liste des documents. Vous la trouverez plus bas.
- Déposez votre demande. La banque peut vous demander de passer par une procédure de vérification.
- Patientez. La réponse de la banque peut prendre de 1 jour à 6 semaines.
- Accédez à votre compte et configurez-le. Si la banque exige un dépôt minimum, alimentez votre solde.
- Commencez à utiliser votre compte bancaire pour votre activité.
Si des étapes supplémentaires sont nécessaires, les conseillers de la banque choisie vous expliqueront les détails.
Informations requises
Pour ouvrir un compte d'entreprise, vous devrez fournir des informations personnelles et professionnelles. Nous avons rassemblé les données personnelles nécessaires dans la liste ci-dessous :
- Vos nom complet, adresse et date de naissance ;
- Numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) ou numéro de sécurité sociale ;
- Copie de votre passeport, de votre carte d'identité ou de votre permis de conduire ;
- Numéro d'identification d'employeur (EIN) si votre entreprise est constituée en société ;
- Votre numéro de téléphone mobile ;
- Licence pour votre activité professionnelle ;
- Contrat de partenariat ;
- Secteur d'activité (code NAICS ou SIC).
Ouvrir un compte professionnel dans un secteur particulier peut être déroutant. Si votre activité est liée aux jeux d'argent, au cannabis, aux cryptomonnaies ou aux jeux vidéo, par exemple, préparez-vous à une procédure bien plus longue et à davantage de documents.
Les meilleurs comptes bancaires professionnels à étudier
Nous approchons du moment de choisir les meilleurs comptes bancaires professionnels pour vos objectifs. Nous avons examiné les offres de nombreux établissements financiers et retenu les meilleures. Voyons leurs offres, leurs frais, leurs conditions, leurs avantages et leurs inconvénients.
Le meilleur pour tous les types d'entreprises
Chase Business Complete Banking
Le meilleur pour tous les types d'entreprises
Dépôt minimum à l'ouverture : aucun
Solde minimum : aucun
Avantages professionnels : en tant que dirigeant, vous pouvez suivre les cartes de débit de vos salariés et contrôler leurs plafonds quotidiens.
Frais : 34 $, avec possibilité d'exonération
Dépôt de chèques par mobile : oui, via l'application Chase Mobile
Offres spéciales : ouvrez un nouveau compte Chase Business Complete Checking et recevez 400 $
Offres spéciales : aucune
Frais de distributeur : aucun
Chase Business Complete Banking convient très bien à un large éventail d'entreprises : il offre de généreux avantages en espèces et un traitement efficace des cartes et des chèques. La plupart des clients considèrent Chase comme la meilleure banque professionnelle grâce à son cadeau de 400 $ après l'inscription. Si vous maintenez un solde quotidien de 2 000 $, vous évitez les frais mensuels. Et si vous dépensez plus de 2 000 $ par mois, la banque peut aussi supprimer les commissions sur les comptes professionnels.
Chase propose aussi les fonctions QuickDeposit et QuickAccept. QuickAccept permet notamment d'encaisser des paiements par carte avec un lecteur de carte mobile ou via l'application Chase.
Avec QuickDeposit, plusieurs méthodes permettent de scanner et d'encaisser des chèques. Vous pouvez par exemple scanner jusqu'à 50 chèques en même temps et gagner du temps.
Avantages :
- Paiements efficaces grâce à la fonction QuickAccept
- Argent utilisable le jour même si votre dépôt est approuvé avant 20 h
- Dépôts jusqu'à 5 000 $ par transaction
- Pas besoin de se rendre en agence pour alimenter le compte
- Plafond de dépenses quotidien élevé : jusqu'à 10 000 $ pour les titulaires d'une carte de débit professionnelle Chase
Inconvénients :
- Chaque dépôt en personne coûte 0,40 $
Le meilleur pour les prestataires indépendants, les entrepreneurs individuels et les LLC
Novo Business Checking Account
Dépôt minimum à l'ouverture : aucun
Solde minimum : aucun
Avantages professionnels : vous pouvez synchroniser votre compte professionnel avec Shopify, Quickbooks, Slack et Stripe.
Frais : aucun
Dépôt de chèques par mobile : disponible
Offres spéciales :
- Recevez jusqu'à 3 000 $ de crédits Google Cloud après l'ouverture du compte professionnel ;
- Recevez 150 $ pour l'utilisation de Google Ads ;
- Obtenez jusqu'à 20 000 $ de transactions par carte de crédit sans frais après avoir relié votre compte à Stripe.
Frais de distributeur : jusqu'à 7 $ par mois
Novo est la meilleure banque pour les types d'entreprises qui ont besoin d'un nombre illimité de transactions quotidiennes. Aucun dépôt minimum n'est exigé pour ouvrir un compte. Il n'y a pas non plus de commission mensuelle, ce qui préserve nettement le budget de votre société.
Vous pouvez en outre émettre un nombre illimité de factures à vos clients avec les outils spécifiques de Novo. En revanche, Novo Business Checking ne permet pas d'alimenter un compte en espèces. Il faut passer par des virements ou par l'application mobile Novo. Si votre activité implique des dépôts d'espèces fréquents, cette banque peut ne pas vous convenir.
Avantages :
- Aucune limite sur les transactions en ligne mensuelles
- Aucun dépôt minimum exigé
- Aucun frais mensuel
- Intégration simple avec Apple Pay et Google Pay
Inconvénients :
- Impossible d'alimenter le compte en espèces
Le meilleur pour les start-ups et les petites entreprises
Bluevine Business Checking
Dépôt minimum à l'ouverture : aucun
Solde minimum : aucun
Avantages professionnels : deux chéquiers gratuits
Frais : non
Dépôt de chèques par mobile : disponible
Offres spéciales : aucune
Frais de distributeur : non
Si vous avez une start-up et cherchez les meilleures banques pour un compte professionnel, regardez les offres de Bluevine. Cette société n'impose aucune limite de transactions, aucune commission mensuelle ou quotidienne, aucun frais de découvert ni de virement ACH. Vous pouvez aussi gagner des intérêts avec Bluevine, jusqu'à 4,25 % APY, sans condition minimale.
Vous apprécierez aussi les autres fonctions de Bluevine pensées pour les entreprises. Vous pouvez par exemple déposer facilement des chèques depuis votre smartphone et profiter de tous les avantages des paiements numériques sans passer par une agence. Vous aurez aussi accès au réseau de distributeurs MoneyPass, qui compte plus de 38 000 distributeurs aux États-Unis.
Avantages :
- Aucun frais mensuel ni commission sur le solde quotidien
- Sécurité robuste de la carte de débit, avec la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre carte Bluevine Business Debit
- Connexion avec des outils professionnels comme Expensify, PayPal et Stripe
- Transactions quotidiennes et mensuelles illimitées
Inconvénients :
- Aucun remboursement des frais de distributeur pour les retraits hors réseau
Le meilleur pour les petites entreprises qui veulent se développer
EverBank Small Business Checking
Dépôt minimum à l'ouverture : 1 500 $
Solde minimum : aucun
Avantages professionnels : carte de débit gratuite
Frais : aucun
Dépôt de chèques par mobile : disponible
Offres spéciales : non
Frais de distributeur : aucun
Si vous cherchez le meilleur compte professionnel, regardez aussi EverBank. Le principal service de cette société est un compte Business Checking. Le système de rémunération est également intéressant : le taux de rendement annuel (APY) est de 0,50 %. Chaque client professionnel d'EverBank reçoit une carte de débit gratuite, le dépôt de chèques par mobile et le remboursement des frais de distributeur.
Vous gérez facilement vos comptes professionnels sur votre smartphone grâce à une application pratique. EverBank met en avant une sécurité avancée et propose des outils fiables de détection de la fraude et de protection contre le découvert. Les clients aux États-Unis apprécient aussi le grand nombre de distributeurs du pays (plus de 100 000).
Avantages :
- Aucun frais mensuel pour les comptes professionnels
- Tous les comptes professionnels génèrent des intérêts intéressants
- Remboursement illimité des commissions de distributeur pour les comptes dont le solde quotidien avoisine 5 000 $
Inconvénients :
- Obligation de déposer au moins 1 500 $ pour ouvrir un compte
- Aucune offre spéciale pour les dirigeants d'entreprise
Les points à garder en tête pour choisir la meilleure banque
Avant de choisir le meilleur compte courant professionnel, plusieurs points importants sont à examiner : l'emplacement de la banque, les frais éventuels, les limites de transactions, etc. Nous les détaillons ci-dessous.
Le type de banque
Comparez les offres de plusieurs banques en ligne et traditionnelles pour choisir les meilleurs comptes professionnels. Nous recommandons de comparer les avantages et les inconvénients des deux types d'établissements pour voir quelle solution vous convient le mieux. L'établissement doit proposer des solutions adaptées à la taille de votre entreprise et être disponible dans les pays où vous travaillez.
L'emplacement de la banque
Regardez où se trouvent les agences avant de choisir les meilleurs comptes bancaires professionnels. Pourquoi ? Si votre activité demande des dépôts d'espèces fréquents, des chèques de banque certifiés, des retraits d'argent ou la résolution de difficultés techniques, il sera bien plus pratique d'avoir une banque près de chez vous ou de votre bureau.
Coûts et frais associés
Pour choisir le meilleur compte bancaire professionnel, comparez les frais de plusieurs établissements. Chaque banque applique ses propres tarifs selon sa politique. Chacune facture par exemple des frais de service mensuels et une commission de transaction. Vous pouvez aussi comparer les frais de distributeur et les frais de découvert. Nous conseillons de privilégier les banques à 0 $ de frais de service ou avec des commissions réduites sur certaines transactions. Étudiez attentivement les tarifs et choisissez l'offre la plus avantageuse pour votre entreprise.
Le processus d'inscription
Nous vivons dans un monde numérique : il est préférable de pouvoir ouvrir son compte courant en ligne. Avant de choisir la meilleure banque pour un compte professionnel, vérifiez que l'inscription et l'autorisation ne prennent pas trop de temps. Renseignez-vous aussi sur les conditions d'acceptation de la demande. Vous ne devez pas attendre longtemps pour utiliser les services bancaires dont vous avez besoin.
Le réseau de distributeurs
Pour choisir les meilleurs comptes bancaires professionnels, ne négligez pas le réseau de distributeurs de l'établissement. Retirer des espèces sans frais supplémentaires doit être simple. Vérifiez aussi la distance entre les distributeurs et votre bureau. Si votre activité implique beaucoup de déplacements, assurez-vous que le réseau couvre tout votre pays, pour retirer des espèces facilement et sans frais supplémentaires.
Les avantages pour les entreprises
Dans la plupart des cas, les meilleurs comptes bancaires professionnels offrent à leurs clients des fonctions et des avantages supplémentaires. Certains établissements permettent par exemple de synchroniser votre compte professionnel avec PayPal et d'autres services réputés pour faciliter vos paiements. Vous pouvez aussi bénéficier du taux de rendement annuel (APY) proposé par la banque, de l'absence de frais mensuels et d'autres avantages.
Les limites de transactions
Examinez aussi les limites de transactions quotidiennes et mensuelles : montants de retrait, chèques émis, virements bancaires. Ces limites doivent répondre aux besoins de votre entreprise. Dépasser le nombre de transactions autorisé peut entraîner des frais supplémentaires. Évaluez donc les volumes potentiels de votre activité et comparez-les aux possibilités offertes par la banque envisagée.
La banque mobile et les dépôts
Nous recommandons aussi de vérifier qu'une application de banque mobile est disponible pour payer plus facilement. Vous pouvez ainsi régler vos factures et consulter vos relevés et l'historique des transactions sans vous rendre en agence. Testez l'application pour vérifier que l'interface est conviviale et que les informations du compte s'affichent en temps réel.
Protection contre la fraude
Quand vous cherchez une banque pour ouvrir un compte professionnel, n'oubliez pas de regarder les méthodes de sécurité et de prévention de la fraude qu'elle met en place. Pensez à l'authentification multifacteur : elle ajoute une couche de sécurité solide en demandant plusieurs formes d'identification pour accéder au compte.
La banque choisie doit bien sûr proposer des systèmes de chiffrement fiables pour protéger le compte contre la fraude et les accès non autorisés. Certaines banques assurent aussi un suivi des transactions en temps réel ou envoient des alertes en cas d'actions suspectes sur votre compte professionnel.
En conclusion
Les meilleurs comptes bancaires professionnels sont ainsi un socle essentiel pour l'activité de votre entreprise, qu'elle soit physique ou de commerce en ligne. Ils donnent un cadre légitime à votre activité et renforcent la confiance des clients et des partenaires. Vous simplifiez vos obligations de déclaration fiscale et vous protégez votre épargne personnelle.
En examinant la large gamme de comptes bancaires professionnels disponibles et en suivant les recommandations ci-dessus, vous ferez le choix qui correspond à vos besoins financiers.
