¿Por qué necesitan las LLC una cuenta bancaria de empresa?
En primer lugar, las cuentas de empresa separadas para LLC ayudan a proteger el patrimonio personal del emprendedor. Por ejemplo, si alguien demanda a su LLC y gana el caso, el tribunal embargará tanto el dinero de la empresa como el personal.
Además, una cuenta bancaria de empresa independiente protegerá su reputación bajo una identidad jurídica distinta, que es su LLC. Así, si alguien tiene dudas legales o reclamaciones contra su empresa, el propietario tendrá una responsabilidad legal y financiera limitada.
Por último, las mejores cuentas bancarias de empresa para LLC ayudan a gestionar los flujos de transacciones y la declaración de impuestos, y a evaluar el rendimiento financiero global de la empresa.
Qué debe saber al abrir una cuenta bancaria de empresa para una LLC
Si ha decidido abrir una cuenta bancaria independiente para su empresa, hay algunas cosas que conviene recordar. Veámoslas con más detalle:
- Examine con atención todas las posibles trampas
El mercado está saturado de ofertas que a primera vista parecen muy rentables. Pero las condiciones reales esconden muchos inconvenientes. Por ejemplo, el proveedor puede ofrecer una tasa anual equivalente (APY) atractiva, pero exigir un depósito inicial mínimo de 100.000 $. Está de más decir que esto es inalcanzable para las pequeñas empresas.
- No descuide la documentación
Asegúrese de tener toda la documentación necesaria para crear una cuenta de empresa. De lo contrario, el proceso de alta será mucho más largo o incluso puede acabar con el rechazo de su solicitud.
- Use solo el número EIN para la cuenta corriente de empresa de la LLC
Algunos bancos permiten, o incluso animan a, los emprendedores a usar su número de la Seguridad Social en lugar del número de identificación de empleador. No lo haga nunca: el EIN es mucho mejor para la seguridad, la prevención del fraude y el registro de operaciones.
Qué tener en cuenta al elegir un banco
Cuando ya tiene una idea clara de su futura cuenta de empresa, llega otro quebradero de cabeza: elegir el banco con el que va a trabajar. Probablemente sea lo más importante, porque no querrá cambiar de banco cada año. Para facilitarle la tarea, esta es nuestra guía paso a paso para elegir las mejores cuentas de empresa para una LLC:
Comisiones
Es evidente que todo negocio querría una solución suficiente y sin ninguna comisión. Pero lo más probable es que tenga que comparar la estructura de comisiones de cada banco para ver si realmente compensan las ventajas que recibe. Por ejemplo, puede haber cuotas mensuales pero cheques gratuitos. O se cobra cada transacción, pero el mantenimiento es gratis. Otras comisiones habituales en la mayoría de las cuentas bancarias de LLC son las de descubierto, las de saldo mínimo, las de transferencia y las de depósitos devueltos.
Tipos de interés
Una de las funciones más habituales que ofrecen muchos bancos es remunerar los fondos depositados. Por supuesto, no es la prioridad de los negocios con un flujo de fondos dinámico. Pero si una cantidad permanece en su cuenta de empresa durante cierto tiempo, puede ganar algo con los intereses. Por ejemplo, los mejores bancos para cuentas de empresa de LLC ofrecen un APY relativamente alto en depósitos a 12 meses. Eso sí, no podrá retirar el dinero antes del plazo pactado. Por tanto, no destine nunca todos sus fondos a generar intereses.
Acceso a oficinas
Otro factor importante al elegir banco es el acceso a sus oficinas. Aunque prefiera hacerlo todo online, puede ser útil tener una oficina cerca. Por ejemplo, no todos los bancos ofrecen una atención al cliente online perfecta. Además, algunos bancos cobran una comisión por usar un cajero ajeno a su red. Así que, si piensa retirar efectivo de vez en cuando, tener una oficina cerca le garantiza también acceso a cajeros.
Servicios digitales
En cambio, hoy en día los mejores bancos para cuentas de LLC ofrecen un alto nivel de digitalización. Debería poder transferir fondos entre cuentas solo con el teléfono, desde una aplicación móvil o un área online fáciles de usar. Además, es imprescindible poder consultar el historial de transacciones y los extractos online, y que sea compatible con las aplicaciones de banca móvil. Lo ideal es poder firmar online los documentos necesarios. Estas funciones permiten realizar las gestiones bancarias diarias de forma rápida y cómoda.
Tipos de cuenta
Al elegir banco, recuerde también que hay distintas cuentas de empresa adaptadas a diferentes tipos de negocio. Por eso, revise siempre todas las opciones antes de elegir la mejor. Por ejemplo, una cuenta de comercio es la más adecuada si sus clientes pagan sobre todo con medios de pago electrónicos y tarjetas de crédito. Una cuenta con tarjeta de crédito de empresa es ideal si acaba de empezar y quiere construir su historial de crédito empresarial. Las cuentas de ahorro de empresa ofrecen un tipo de interés elevado, mientras que las cuentas corrientes de empresa son ideales para LLC con flujos de caja constantes.
Protección contra el fraude
Un negocio próspero siempre cuenta con medidas de seguridad sólidas en todos los niveles. Por eso, la mejor cuenta de empresa para una LLC tiene al menos autenticación multifactor, que añade una capa de seguridad adicional. Por defecto debe haber cifrado de los datos transmitidos, que le protegerá del acceso no autorizado. En cuanto a la detección del fraude, una cuenta de empresa ideal cuenta con supervisión de transacciones en tiempo real o alertas de actividad sospechosa.
Depósito mínimo de apertura
No todos los bancos quieren trabajar con pequeñas o incluso medianas empresas. Por eso fijan un umbral de depósito alto para abrir una cuenta o cobran comisiones mayores por depósitos iniciales menores. Para empresas consolidadas no es un problema, pero la mejor cuenta de pequeña empresa para una LLC será la que no exija depósito mínimo ni cobre comisiones por saldo cero. Por tanto, compruebe siempre las condiciones de cada tipo de cuenta.
Reputación y opiniones
La fiabilidad es otro criterio fundamental del banco cuando se busca la mejor cuenta bancaria para una LLC. Le aconsejamos revisar si el banco cumple las directrices regulatorias (si tiene las licencias pertinentes) y los estándares del sector. No deje de investigar el pasado del banco: si ha tenido problemas como filtraciones de datos y cómo los resolvió. Recuerde que un proveedor de confianza mostrará una situación financiera sólida, una buena posición en el sector y opiniones positivas de los clientes.
Cómo abrir una cuenta bancaria de empresa para una LLC
Ahora que sabemos qué características tienen las mejores cuentas bancarias de empresa para LLC, quizá se pregunte por dónde empezar. Nuestro equipo ha preparado una guía detallada paso a paso para elegir el banco y recibir los primeros cheques.
Elija un banco o una cooperativa de crédito
Lo primero y más importante es investigar los proveedores disponibles en el mercado. Su objetivo es encontrar la solución con la mejor relación entre coste y utilidad. Sabemos que puede ser una tarea complicada, así que nuestro equipo de expertos ha definido los ocho indicadores más importantes que conviene valorar al comparar los bancos descritos arriba.
Reúna la documentación de su empresa
Antes de contactar con el banco, asegúrese de tener toda la documentación reunida y ordenada para los pasos siguientes. La lista exacta de documentos necesarios la encontrará en el sitio web del banco, ya que puede variar. Pero, en general, necesitará un número de identificación de empleador (EIN), determinados documentos de constitución (por ejemplo, papel con membrete de la empresa, acuerdo operativo, acuerdo de titularidad, etc.), el nombre comercial y la dirección.
Pida cita con el banco
La siguiente fase para abrir una cuenta de empresa para una LLC es contactar con el proveedor. Use el sitio web del banco y rellene el formulario de solicitud, donde indica qué servicios y soluciones de pago necesita. También le pedirán algunos datos básicos de su empresa. Después, el gestor se pondrá en contacto con usted y concertará una cita.
Complete la solicitud de cuenta de empresa
Si ha comprobado que este banco puede cubrir todas sus necesidades y que de verdad ofrece las mejores cuentas bancarias para LLC, es hora de formalizar la solicitud. Prepárese para aportar todos los documentos de su LLC y, quizá, información adicional para completarla.
Facilite sus datos personales
Por supuesto, para que la solicitud esté 100 % completa, también deberá facilitar algunos datos personales. Normalmente son un documento de identidad en vigor, el lugar de residencia, el teléfono personal y el correo electrónico. También le pedirán la fecha de nacimiento y el número de la Seguridad Social (SSN).
Realice el depósito inicial
Si ha aportado toda la información necesaria, el banco la revisará y aprobará su solicitud. Cuando reciba la notificación de autorización, la creación de la cuenta de empresa de su LLC estará a punto de terminar. Aun así, tendrá que hacer el depósito inicial (el importe suele variar entre 100 $ y 100.000 $).
Acepte el contrato de banca para empresas
En unos días laborables tras completar la transacción, el banco enviará a su LLC el contrato oficial. El documento recoge todas las condiciones de la colaboración, incluidos los servicios contratados, las comisiones exactas, las causas de rescisión del contrato, etc. Revíselo con atención y fírmelo si todo se ajusta a las necesidades de su empresa.
Active la banca online
Cuando el proveedor le notifique que su cuenta bancaria está lista del todo, acceda y actívela. Dedique algo de tiempo a aprender cómo funciona todo y, si hace falta, prepare un manual de uso para sus compañeros. Utilice también el panel para decidir quién tiene autorización de acceso y conéctelo con su software de contabilidad.
Obtenga la aprobación y reciba sus tarjetas y cheques
Si todo se ha hecho bien, se aprobará su acceso a la cuenta y podrá empezar a usarla en las transacciones diarias. Actualice todos los medios de pago de su empresa y empiece a gestionar el flujo de caja. Le aconsejamos llevar un registro exacto de todos los ingresos y retiradas y hacer conciliaciones constantes para evitar problemas fiscales.
Las mejores cuentas bancarias de empresa para LLC
Aunque ya conoce el proceso de apertura de una cuenta, elegir el banco sigue llevando tiempo. Por eso hemos seleccionado con detalle los proveedores de las mejores cuentas de empresa para LLC del mercado. Repasémoslos:
| Producto | Comisiones | Tipos de interés | Ventajas | Atención al cliente |
|---|---|---|---|---|
| AXOS | De 0 $ a 10 $ al mes | Del 0 % al 1,01 % | Reembolso de comisiones de cajero | Atención telefónica 24/7 |
| Novo | Sin comisiones, pero con un depósito inicial de 50 $ | 0 % | Excelente aplicación móvil, acceso gratuito a cajeros | Atención telefónica en horario laboral |
| Bluevine | Sin comisiones mensuales, pero 4,95 $ por cada ingreso en efectivo | Hasta el 2 % | Posibilidad de pagar facturas, obtener pequeños préstamos y ganar APY sin comisiones mensuales | Por teléfono, correo electrónico y chat en horario laboral |
| Lili | De 0 $ a 4,99 $ al mes | Del 0 % al 1 % | Seguimiento de gastos integrado | Atención por correo electrónico en horario laboral |
| Chase business | De 15 $ a 95 $ al mes | Desconocido | Ingresos en un plazo de 24 horas | Por teléfono y correo electrónico en horario laboral |
La mejor para negocios digitales
AXOS
Depósito inicial mínimo: 0 $ - 25.000 $
Saldo mínimo: 0 $ - 5.000 $
APY: 0 % - 1,01 %
Comisión mensual de mantenimiento: 0 $-10 $
Reembolso de comisiones de cajero: Sí
Banca móvil: Gratis en los planes avanzados
Ventajas para empresas: Integración con QuickBooks, préstamos para pequeñas empresas, 50 cheques gratuitos
Axos es un neobanco que ofrece todos sus servicios online, por lo que puede gestionarlo todo a distancia. El proveedor ofrece 4 planes para la cuenta bancaria de empresa de su LLC. La mayoría cobra comisiones muy bajas y exige poco saldo mínimo. Eso sí, AXOS no es adecuado si busca obtener intereses altos.
Ventajas:
- 4 planes distintos
- Sin comisiones mensuales
- Transacciones ilimitadas
- Banca móvil gratuita
Inconvenientes:
- Sin oficinas físicas
- APY relativamente bajo
La mejor para startups y LLC unipersonales
Novo
Depósito inicial mínimo: 50 $
Saldo mínimo: 0 $
APY: 0 %
Comisión mensual de mantenimiento: 0 $
Reembolso de comisiones de cajero: Sí
Banca móvil: Gratis
Ventajas para empresas: Transferencias ACH y bancarias gratuitas, compatibilidad con QuickBooks, función "reservar dinero"
Novo ofrece la mejor cuenta de empresa para una LLC de una sola persona. El motivo está en su estructura de comisiones: Novo no cobra ninguna y no exige saldo mínimo. Hasta las clásicas transferencias bancarias y ACH son totalmente gratuitas. También es compatible con software de contabilidad. Pero si espera ganar intereses, la de Novo no es una de las mejores cuentas bancarias para LLC en su caso.
Ventajas:
- Facturación ilimitada
- Todos los medios de pago son gratuitos
- Integración sencilla con otro software
- Cumplimiento de los mejores estándares del sector
Inconvenientes:
- Sin APY
La mejor cuenta de pequeña empresa para LLC
Bluevine
Depósito inicial mínimo: 0 $
Saldo mínimo: 0 $
APY: Hasta el 2 %
Comisión mensual de mantenimiento: 0 $
Reembolso de comisiones de cajero: Desconocido
Banca móvil: Gratis
Ventajas para empresas: Subcuentas, un 2 % de interés en depósitos de hasta 100.000 $, préstamos para empresas
Bluevine es el único proveedor que ofrece tipos de interés razonables y no cobra comisiones mensuales, por lo que es una de las mejores cuentas bancarias de empresa para una LLC. Además, si necesita dividir sus fondos, puede abrir una subcuenta. Eso sí, tenga en cuenta que hay límites de retirada en cajeros y que se cobra por usar cajeros ajenos a la red. También hay una comisión de 4,95 $ por cada ingreso en efectivo.
Ventajas:
- Muy pocas comisiones
- Subcuentas disponibles
- APY elevado
- Talonarios de cheques gratuitos
Inconvenientes:
- Comisiones por usar cajeros ajenos a la red
- Comisiones por ingresos en efectivo
La mejor para negocios unipersonales
Lili
Depósito inicial mínimo: 0 $
Saldo mínimo: 0 $
APY: 0 % - 1 %
Comisión mensual de mantenimiento: 0 $ - 4,99 $ al mes
Reembolso de comisiones de cajero: Desconocido
Banca móvil: Gratis
Ventajas para empresas: Seguimiento de gastos integrado, herramientas de optimización fiscal, facturas ilimitadas desde la aplicación móvil
Las cuentas Lili Standard y Pro no piden un depósito inicial mínimo ni cobran cuando el saldo baja a 0 $. Además, las mejores cuentas de pequeña empresa para LLC de Lili no tienen comisión mensual de mantenimiento en la cuenta estándar y cobran solo 4,99 $ por las funciones premium. Entre ellas están el cashback, una tarjeta de débito gratuita, herramientas de flujo de caja y mucho más.
Ventajas:
- No se exige saldo mínimo
- Aplicación móvil fácil de usar
- Capas de seguridad adicionales
- Dos tipos de cuenta bancaria de empresa
Inconvenientes:
- Sin APY en la cuenta gratuita
La mejor para comercios medianos y grandes
Chase Business
Depósito inicial mínimo: 0 $
Saldo mínimo: 2.000-100.000 $
APY: No especificado
Comisión mensual de mantenimiento: 15 $ - 95 $ al mes
Reembolso de comisiones de cajero: Sí
Banca móvil: Gratis
Ventajas para empresas: Cashbacks, pagos con tarjeta bancaria en TPV, pago de facturas desde aplicaciones móviles
Chase Business es uno de los mejores bancos para LLC con mayor capacidad financiera. Con los 3 planes disponibles hay que mantener unos miles de dólares en la cuenta; de lo contrario, se pagan comisiones elevadas. Aun así, Chase Business es perfecto para quienes prefieren gestionar los procesos del negocio visitando oficinas en persona o usan cajeros con frecuencia.
Ventajas:
- Bono de 300 $ por el primer depósito
- Infraestructura bien desarrollada de cajeros y oficinas
- Sin requisito de depósito mínimo
- Banca móvil disponible
Inconvenientes:
- No se puede abrir una cuenta sin visita presencial
- Comisiones elevadas
Conclusión
En resumen, abrir una cuenta bancaria de empresa para una LLC permite a cualquier tipo de negocio con responsabilidad limitada gestionar su flujo de caja con mucha más facilidad. La mayoría de los bancos ofrecen soluciones rápidas y todo en uno, con aplicaciones móviles cómodas, para ingresar, retirar y ganar intereses sin necesidad de acudir a una oficina. Sin embargo, hay muchos proveedores con condiciones y ventajas distintas, así que el mayor reto es elegir el mejor banco.
