Pourquoi une LLC a-t-elle besoin d'un compte bancaire professionnel ?
Tout d'abord, des comptes professionnels distincts protègent le patrimoine personnel du dirigeant. Si une personne poursuit votre LLC en justice et obtient gain de cause, le tribunal saisira à la fois l'argent de l'entreprise et l'argent personnel.
Un compte bancaire professionnel distinct protège aussi votre réputation, puisque l'entité juridique est votre LLC. Si quelqu'un a des questions juridiques ou des réclamations à l'encontre de votre société, la responsabilité juridique et financière du dirigeant reste limitée.
Enfin, les meilleurs comptes bancaires professionnels pour les LLC aident à gérer les flux de transactions et les déclarations fiscales, et à évaluer la performance financière globale de votre entreprise.
Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel pour une LLC
Si vous avez décidé d'ouvrir un compte bancaire distinct pour votre société, quelques points sont à garder en tête. Voyons-les de plus près :
- Examinez attentivement tous les pièges possibles
Le marché regorge d'offres très avantageuses en apparence. Dans les faits, les contrats contiennent de nombreux pièges. Un prestataire peut par exemple proposer un rendement annuel (APY) attractif, mais exiger un premier dépôt minimum de 100 000 $. Inutile de préciser que c'est impossible pour une petite entreprise.
- Ne négligez jamais les formalités
Vérifiez que vous disposez de tous les documents nécessaires pour ouvrir un compte professionnel. Sinon, la procédure sera beaucoup plus longue, voire votre demande sera refusée.
- Utilisez uniquement l'EIN pour le compte courant professionnel de la LLC
Certaines banques autorisent, voire encouragent, les entrepreneurs à utiliser leur numéro de sécurité sociale (SSN) à la place du numéro d'identification d'employeur (EIN). Ne le faites jamais : l'EIN est bien préférable pour la sécurité, la prévention de la fraude et la tenue des registres.
Les critères pour choisir une banque
Quand vous savez précisément ce que vous attendez de votre futur compte professionnel, reste un autre casse-tête : choisir la banque avec laquelle vous allez travailler. C'est sans doute le point le plus important, car vous ne voulez pas changer de banque tous les ans. Ce guide pas à pas vous aide à choisir les meilleurs comptes professionnels pour une LLC :
Frais
Toute entreprise aimerait bien sûr une solution complète sans aucun frais. Il faudra le plus souvent comparer la grille tarifaire de chaque banque pour savoir si les frais facturés valent vraiment les avantages obtenus. Il peut y avoir des frais mensuels mais des chèques gratuits, ou bien des frais à chaque transaction mais une tenue de compte gratuite. Parmi les autres frais courants sur la plupart des comptes de LLC, on trouve les frais de découvert, les frais de solde minimum, les frais de virement bancaire et les frais de dépôt rejeté.
Taux d'intérêt
De nombreuses banques rémunèrent les fonds déposés. Ce n'est évidemment pas la priorité des entreprises dont les flux d'argent sont très dynamiques. Mais si une certaine somme reste sur le compte professionnel pendant un certain temps, les intérêts rapportent un petit complément. Les meilleures banques pour les comptes professionnels de LLC proposent par exemple un APY relativement élevé sur les dépôts à 12 mois. En contrepartie, vous ne pouvez pas retirer cet argent avant la fin de la période prévue. Ne placez donc jamais tous vos fonds à taux d'intérêt.
Accès aux agences
L'accès aux agences est un autre critère important dans le choix d'une banque. Même si vous préférez tout faire en ligne, une agence à proximité peut être utile. Toutes les banques n'offrent pas un support client en ligne irréprochable. Certaines facturent aussi l'utilisation d'un distributeur hors réseau. Si vous prévoyez de retirer de temps en temps un peu d'espèces, une agence proche vous donne aussi accès aux distributeurs.
Services numériques
À l'inverse, les meilleures banques pour les comptes de LLC offrent aujourd'hui un haut niveau de numérisation. Vous devez pouvoir transférer des fonds entre comptes depuis votre téléphone, avec une application mobile ou un espace en ligne simple d'utilisation. Il est aussi essentiel de consulter l'historique des transactions et les relevés en ligne, et que la banque soit compatible avec les applications de banque mobile. Idéalement, vous devez pouvoir signer les documents nécessaires en ligne. Ces fonctions permettent d'effectuer les opérations bancaires courantes rapidement et facilement.
Types de comptes
Gardez aussi à l'esprit qu'il existe différents comptes professionnels, adaptés à différents types d'entreprises. Examinez toutes les options proposées avant de choisir la meilleure. Un compte commerçant sera par exemple le plus adapté si vos clients paient surtout par moyens de paiement électroniques et par carte de crédit. Un compte de carte de crédit professionnelle convient si vous démarrez et voulez construire le score de crédit de votre entreprise. Les comptes d'épargne professionnels offrent un taux d'intérêt élevé, tandis que les comptes courants professionnels conviennent aux LLC dont la trésorerie est constante.
Protection contre la fraude
Une entreprise florissante repose toujours sur des mesures de sécurité solides à chaque niveau. Le meilleur compte professionnel pour une LLC propose donc au moins l'authentification multifacteur, qui ajoute une couche de sécurité à votre compte. Les données transmises doivent être chiffrées par défaut, pour vous protéger contre les accès non autorisés. Pour la détection de la fraude, un compte professionnel idéal assure un suivi des transactions en temps réel ou des alertes en cas d'activité suspecte.
Dépôt minimum à l'ouverture
Toutes les banques ne veulent pas travailler avec de petites, voire de moyennes entreprises. Elles fixent alors un seuil de dépôt élevé pour ouvrir un compte, ou facturent des frais plus élevés pour les petits dépôts initiaux. Ce n'est pas un problème pour les sociétés bien établies, mais le meilleur compte bancaire pour une petite LLC est celui qui n'exige aucun dépôt minimum et ne facture aucun frais de solde nul. Vérifiez donc toujours les conditions de chaque type de compte.
Réputation et avis
La fiabilité est un autre critère capital pour choisir le meilleur compte bancaire d'une LLC. Nous conseillons de vérifier que la banque respecte les règles de régulation (elle doit détenir les licences correspondantes) et les normes du secteur. N'omettez pas de regarder son historique : y a-t-il eu des problèmes comme des fuites de données, et comment les a-t-elle traités ? Un prestataire digne de confiance affiche une situation financière solide, un bon classement dans son secteur et des avis clients positifs.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel pour une LLC
Maintenant que vous savez à quoi on reconnaît les meilleurs comptes bancaires professionnels pour les LLC, vous vous demandez peut-être par où commencer. Notre équipe a préparé un guide détaillé, étape par étape, pour choisir la banque et recevoir vos premiers chèques.
Choisir une banque ou une coopérative de crédit
La première étape, et la plus importante, consiste à étudier les prestataires disponibles sur le marché. Votre objectif est de trouver la solution qui offre le meilleur rapport coût/suffisance. Nous savons que la tâche peut être difficile : nos experts ont donc défini les huit indicateurs les plus importants à considérer pour comparer les banques présentées plus haut.
Rassembler les documents de l'entreprise
Avant de contacter la banque, vérifiez que vous avez réuni et classé tous vos documents pour les étapes suivantes. Vous trouverez la liste exacte des documents nécessaires sur le site de la banque, car elle peut varier. En général, il faut un numéro d'identification d'employeur (EIN), certains documents de constitution (par exemple le papier à en-tête de la société, l'accord d'exploitation, l'accord de propriété, etc.), la dénomination de l'entreprise et son adresse.
Prendre rendez-vous avec la banque
L'étape suivante consiste à contacter le prestataire. Remplissez le formulaire de demande sur le site de la banque, en indiquant les services et les solutions de paiement dont vous avez besoin. On vous demandera aussi quelques informations de base sur votre société. Un conseiller vous contactera ensuite pour fixer un rendez-vous.
Remplir la demande d'ouverture de compte professionnel
Si vous êtes sûr que cette banque répond à tous vos besoins et propose réellement les meilleurs comptes pour les LLC, il est temps de déposer la demande officielle. Préparez tous les documents de votre LLC, et peut-être quelques informations supplémentaires, pour compléter le dossier.
Fournir vos informations personnelles
Pour que le dossier soit complet à 100 %, vous devrez aussi donner certaines informations personnelles. Il s'agit en général d'une pièce d'identité valide, de votre lieu de résidence, de votre numéro de téléphone personnel et de votre e-mail. On vous demandera aussi votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale (SSN).
Effectuer le dépôt initial
Si toutes les informations nécessaires sont fournies, la banque les examine et accepte votre demande. Une fois la notification d'autorisation reçue, l'ouverture du compte professionnel de votre LLC touche à sa fin. Il vous reste à effectuer le dépôt initial (le montant varie généralement entre 100 $ et 100 000 $).
Accepter la convention de compte professionnel
Dans les jours ouvrés qui suivent la transaction, la banque envoie à votre LLC la convention officielle. Ce document contient toutes les conditions de votre collaboration : services commandés, frais exacts, motifs de résiliation du contrat, etc. Lisez-le attentivement et signez-le si tout convient à votre société.
Activer la banque en ligne
Lorsque le prestataire vous informe que votre compte bancaire est entièrement prêt, connectez-vous et activez-le. Prenez le temps de comprendre le fonctionnement et rédigez un mode d'emploi pour vos collègues (si nécessaire). Utilisez aussi le tableau de bord pour définir qui est autorisé à y accéder et pour le relier à votre logiciel de comptabilité.
Obtenir l'approbation et recevoir cartes et chèques
Si tout est en ordre, votre accès au compte est validé et vous pouvez l'utiliser pour vos transactions quotidiennes. Mettez à jour tous les moyens de paiement de votre entreprise et commencez à gérer votre trésorerie. Nous vous conseillons de tenir un registre exact de tous les dépôts et retraits et de faire des rapprochements réguliers pour éviter les problèmes fiscaux.
Les meilleurs comptes bancaires professionnels pour une LLC
Vous connaissez maintenant la procédure d'ouverture d'un compte, mais choisir la banque prend encore du temps. Nous avons donc sélectionné avec soin les prestataires des meilleurs comptes professionnels pour LLC du marché. Passons-les en revue :
| Produit | Frais | Taux d'intérêt | Avantages | Service client |
|---|---|---|---|---|
| AXOS | De 0 $ à 10 $ par mois | De 0 % à 1,01 % | Remboursement des frais de distributeur | Support téléphonique 24 h/24 et 7 j/7 |
| Novo | Aucun frais, mais 50 $ de dépôt initial | 0 % | Excellente application mobile, accès gratuit aux distributeurs | Support téléphonique pendant les heures ouvrables |
| Bluevine | Aucun frais mensuel, mais 4,95 $ par dépôt d'espèces | Jusqu'à 2 % | Paiement de factures, petits prêts et APY sans frais mensuels | Par téléphone, e-mail et chat pendant les heures ouvrables |
| Lili | De 0 $ à 4,99 $ par mois | De 0 % à 1 % | Suivi des dépenses intégré | Support par e-mail pendant les heures ouvrables |
| Chase business | De 15 $ à 95 $ par mois | Non communiqué | Dépôts sous 24 heures | Par téléphone et e-mail pendant les heures ouvrables |
Le meilleur pour les entreprises numériques
AXOS
Dépôt initial minimum : 0 $ - 25 000 $
Solde minimum : 0 $ - 5 000 $
APY : 0 % - 1,01 %
Frais de tenue de compte mensuels : 0 $ - 10 $
Remboursement des frais de distributeur : oui
Banque mobile : gratuite dans les formules avancées
Avantages professionnels : intégration QuickBooks, prêts pour petites entreprises, 50 chèques gratuits
Axos est une néobanque dont tous les services sont en ligne : vous pouvez tout gérer à distance. Le prestataire propose 4 formules pour le compte bancaire professionnel de votre LLC. La plupart de ces formules facturent des frais très bas, avec peu d'exigences sur le solde. AXOS ne convient toutefois pas si vous cherchez des taux d'intérêt élevés.
Avantages :
- 4 formules différentes
- Aucun frais mensuel
- Transactions illimitées
- Banque mobile gratuite
Inconvénients :
- Aucune agence physique
- APY relativement faible
Le meilleur pour les start-ups et les LLC à associé unique
Novo
Dépôt initial minimum : 50 $
Solde minimum : 0 $
APY : 0 %
Frais de tenue de compte mensuels : 0 $
Remboursement des frais de distributeur : oui
Banque mobile : gratuite
Avantages professionnels : virements ACH et bancaires gratuits, compatibilité QuickBooks, fonction « mettre de l'argent de côté »
Novo propose le meilleur compte professionnel pour une LLC composée d'une seule personne. La raison tient à sa grille tarifaire : Novo ne facture aucun frais et n'impose pas de solde minimum. Même les virements bancaires classiques et ACH sont entièrement gratuits. Le compte est aussi compatible avec les logiciels de comptabilité. En revanche, si vous comptez gagner des intérêts, Novo n'est pas l'un des meilleurs comptes bancaires de LLC pour vous.
Avantages :
- Facturation illimitée
- Tous les moyens de paiement sont gratuits
- Intégration simple avec d'autres logiciels
- Conformité aux meilleures normes du secteur
Inconvénients :
- Aucun APY
Le meilleur compte pour petite entreprise de type LLC
Bluevine
Dépôt initial minimum : 0 $
Solde minimum : 0 $
APY : jusqu'à 2 %
Frais de tenue de compte mensuels : 0 $
Remboursement des frais de distributeur : non communiqué
Banque mobile : gratuite
Avantages professionnels : sous-comptes, 2 % d'intérêts sur les dépôts jusqu'à 100 000 $, prêts professionnels
Bluevine est le seul prestataire à offrir des taux d'intérêt corrects sans frais mensuels : c'est l'un des meilleurs comptes bancaires professionnels pour une LLC. Si vous devez répartir vos fonds, vous pouvez ouvrir un sous-compte. Attention toutefois : les retraits en distributeur sont plafonnés, et l'utilisation de distributeurs hors réseau est facturée. Chaque dépôt d'espèces coûte aussi 4,95 $.
Avantages :
- Très peu de frais
- Sous-comptes disponibles
- APY élevé
- Chéquiers gratuits
Inconvénients :
- Frais pour les distributeurs hors réseau
- Frais pour les dépôts d'espèces
Le meilleur pour les entreprises individuelles
Lili
Dépôt initial minimum : 0 $
Solde minimum : 0 $
APY : 0 % - 1 %
Frais de tenue de compte mensuels : 0 $ - 4,99 $ par mois
Remboursement des frais de distributeur : non communiqué
Banque mobile : gratuite
Avantages professionnels : suivi des dépenses intégré, outils d'optimisation fiscale, factures illimitées via l'application mobile
Les comptes Lili Standard et Pro n'exigent aucun dépôt initial et ne facturent rien lorsque le solde tombe à 0 $. Les meilleurs comptes pour petites entreprises de type LLC proposés par Lili n'ont pas de frais de tenue de compte dans la formule standard, et facturent 4,99 $ pour les fonctions premium : cashback, carte de débit gratuite, outils de gestion de trésorerie et bien plus encore.
Avantages :
- Aucun solde minimum exigé
- Application mobile conviviale
- Couches de sécurité supplémentaires
- Deux types de comptes bancaires professionnels
Inconvénients :
- Aucun APY avec le compte gratuit
Le meilleur pour les commerçants de taille moyenne et grande
Chase Business
Dépôt initial minimum : 0 $
Solde minimum : 2 000 $ - 100 000 $
APY : non précisé
Frais de tenue de compte mensuels : 15 $ - 95 $ par mois
Remboursement des frais de distributeur : oui
Banque mobile : gratuite
Avantages professionnels : cashbacks, paiements par carte bancaire avec terminal de paiement, paiement de factures via les applications mobiles
Chase Business compte parmi les meilleures banques pour les LLC aux capacités financières plus importantes. Avec les 3 formules disponibles, vous devez maintenir quelques milliers de dollars sur le compte, sinon les frais sont élevés. Chase Business convient en revanche parfaitement à ceux qui aiment gérer leurs opérations en se rendant en agence ou qui utilisent souvent les distributeurs.
Avantages :
- Bonus de 300 $ pour le premier dépôt
- Réseau bien développé de distributeurs et d'agences
- Aucun dépôt minimum exigé
- Banque mobile disponible
Inconvénients :
- Impossible d'ouvrir un compte sans se déplacer
- Frais élevés
En conclusion
En résumé, ouvrir un compte bancaire professionnel pour une LLC permet à toute entreprise à responsabilité limitée de gérer sa trésorerie bien plus facilement. La plupart des banques proposent des solutions rapides et complètes, avec des applications mobiles pratiques : vous pouvez déposer, retirer et gagner des intérêts sans aller en agence. Les prestataires sont toutefois nombreux, avec des conditions et des avantages différents : le plus difficile est donc de choisir la meilleure banque.
