Mejor cuenta corriente para pequeñas empresas en 2024

¿Por qué abrir una cuenta bancaria para su pequeña empresa?

En general, las mejores cuentas de empresa para pequeños negocios ofrecen muchas posibilidades. En concreto, le permiten dar legitimidad a su startup, atraer más clientes e inversores y facilitar el trato con la administración tributaria. Siga leyendo para conocer otros motivos importantes para abrir una cuenta bancaria.

Separar las finanzas personales de las del negocio

Con una cuenta de empresa adecuada, no tendrá que preocuparse de mezclar su dinero personal con los ingresos de sus clientes. Tener saldos bancarios separados mejora la contabilidad y permite seguir cualquier entrada o salida de dinero de la cuenta. Saber con precisión cómo está su negocio puede evitar errores financieros graves.

Construir historial de crédito empresarial

Si empieza en el mundo de los negocios, es posible que su empresa necesite financiación. En la mayoría de los casos, los préstamos no se aprueban sin una cuenta de empresa activa. La cuenta debe reflejar un registro responsable de movimientos e incluir la información necesaria sobre su organización. Las entidades prefieren empresas sólidas que puedan demostrar su solvencia, y una cuenta de empresa puede servir de prueba.

Control sencillo de gastos

Si elige la mejor banca online para pequeñas empresas, podrá contar con una contabilidad sincronizada automáticamente con todas las transacciones de su negocio. Esto le permite controlar el presupuesto, emitir facturas, comprobar la salud del negocio y seguir los gastos cada mes o cada trimestre.

Obtener intereses

¿Sabía que algunas de las mejores cuentas corrientes para pequeñas empresas pueden darle una remuneración razonable? Piénselo: puede llevar su negocio de forma legal y obtener un beneficio adicional. Por ejemplo, con la tasa anual equivalente (APY) puede conseguir hasta un 5 % de rentabilidad. El importe de los intereses depende de la política de cada entidad.

Acceso a más servicios

En la mayoría de los casos, las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas incluyen servicios adicionales para mayor comodidad. Por ejemplo, un ingreso rápido que permite escanear y abonar innumerables cheques, o la gestión de varias divisas en una sola cuenta. Además, muchos bancos ofrecen aplicaciones móviles muy cómodas para gestionar las finanzas sin esfuerzo.

Proteger el patrimonio personal

Como propietario de un negocio, debe estar preparado para posibles riesgos, como endeudarse, enfrentarse a demandas u otras dificultades económicas. Por eso, tener una cuenta de empresa separada puede proteger su patrimonio personal si algo sale mal con su startup.

Requisitos legales

Si piensa ejercer su actividad como persona jurídica, por ejemplo una sociedad de tipo IRS o LLC, debe separar su contabilidad y sus cuentas corrientes de sus gastos personales. Si no cumple este requisito, pueden surgir problemas legales.

Cuentas bancarias para pequeñas empresas frente a cuentas personales

Por lo general, las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas se distinguen de las personales en varios aspectos. Las cuentas personales permiten transferir fondos, ingresar y retirar efectivo y usar tarjetas de débito o crédito para gastos personales, como ocio, vivienda y viajes.

Las cuentas corrientes de empresa, en cambio, están pensadas solo para fines empresariales. También permiten ingresar, controlar el flujo de caja y retirar dinero, pero esos fondos deben usarse únicamente para el negocio. Tenga en cuenta que las cuentas de empresa pueden incluir funciones adicionales, como el procesamiento de pagos de comercios, el procesamiento de nóminas, tarjetas de débito o crédito para empleados y otras soluciones de pago.

Cómo elegir la mejor cuenta bancaria para una pequeña empresa

Como hay muchos bancos que ofrecen servicios financieros para startups, conviene valorar varios aspectos antes de decidirse. En esta comparativa le explicamos los matices clave para elegir la mejor cuenta bancaria para su pequeña empresa. Por ejemplo, las comisiones, los tipos de interés, la red de cajeros, los requisitos de depósito y otros factores.

Busque requisitos de saldo mínimo bajos o inexistentes

Como es sabido, algunas entidades financieras exigen un depósito mínimo para abrir una cuenta. Pero no todas las startups disponen de presupuesto para dotar la cuenta al principio. Por eso puede preferir bancos que no exijan un primer depósito o que pidan importes pequeños (no más de 1.000 $).

Compare las comisiones de mantenimiento mensual y por transacción

Por supuesto, debe comparar las comisiones de mantenimiento mensual y las comisiones por transacción de los mejores bancos online para el desarrollo de pequeñas empresas. Es lógico dar prioridad a la propuesta más razonable (por ejemplo, un 0-1 % en transacciones online) para ahorrar presupuesto y evitar pérdidas innecesarias.

Compruebe si el banco ofrece cheques gratuitos

También recomendamos valorar la posibilidad de emitir cada mes un determinado número de cheques en papel o electrónicos sin coste. Como algunos bancos limitan esta función, conviene revisar este punto antes de abrir la cuenta de empresa.

Busque un banco con una amplia red de cajeros

Al buscar el mejor banco para abrir una cuenta de pequeña empresa, es preferible elegir opciones con una amplia red de cajeros. Si su negocio necesita ingresar efectivo o cheques, resulta mucho más cómodo trabajar con un banco que tenga muchos cajeros cerca de su oficina o de su domicilio.

Además, si su actividad implica viajar con frecuencia, revise la red de cajeros en las zonas que necesite. Así ahorrará tiempo y las comisiones que se pagan por usar cajeros de otros bancos.

Evalúe la banca online y las opciones de aplicación móvil

No olvide comprobar si la entidad elegida ofrece una aplicación móvil para pagos online. El mejor banco para cuentas de pequeñas empresas debe permitir pagar online desde el smartphone, seguir ingresos y gastos, pagar nóminas a los empleados y consultar todas las transacciones en un solo lugar. Puede ser una aplicación móvil o una versión web de la cuenta que funcione sin problemas.

Consulte qué tipos de interés ofrecen

Si busca la mejor cuenta de empresa remunerada para una pequeña empresa, le aconsejamos comparar los tipos de varios bancos. En concreto, compruebe si el APY cumple sus expectativas para poder obtener rentabilidad con sus depósitos.

Compruebe si ofrecen opciones de seguridad para la cuenta

Las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas deben garantizar una seguridad avanzada y la prevención del fraude. Entre los métodos de protección sólidos están la autenticación en dos pasos o multifactor, la supervisión continua de la cuenta y el uso de sistemas de cifrado de datos de 128 o 256 bits.

Consulte qué otros servicios para empresas hay disponibles

Al buscar la mejor cuenta corriente para pequeñas empresas, compruebe si la opción elegida incluye servicios adicionales. Por ejemplo, pagar facturas internacionales desde la cuenta, usar funciones de ingreso rápido o sincronizar la cuenta con Quickbooks, Shopify, Slack y otros servicios. Verifique además que haya atención al cliente.

Cómo abrir una cuenta bancaria de pequeña empresa paso a paso

Ahora que sabe cómo elegir el mejor banco para pequeñas empresas, puede pasar a abrir la cuenta. Hemos preparado una guía paso a paso para completar el proceso:

1. Elija un banco. Compare varias propuestas teniendo en cuenta las necesidades de su negocio.
2. Reúna la documentación necesaria. Deberá preparar documentos como el número de identificación de empleador (EIN), el certificado de nombre comercial (DBA), las licencias de actividad, etc.
3. Pida cita para abrir la cuenta. Si elige un banco con oficinas físicas, tendrá que concertar una reunión con el gestor en una fecha y hora determinadas.
4. Solicite la apertura de la cuenta. Puede acudir a la oficina y entregar la documentación a un representante del banco o enviar la solicitud por correo electrónico.
5. Complete los trámites de la cuenta. Los gestores del banco pueden pedirle documentos de identidad y justificantes del origen del capital de la empresa para completar la verificación.
6. Realice el ingreso inicial. Si el banco exige un depósito mínimo para usar la cuenta, debe dotar el saldo.
7. Conecte otros servicios. Integre todas sus herramientas de negocio con la cuenta corriente (por ejemplo, servicios de procesamiento de pagos como Stripe, PayPal, etc.).
8. Active la cuenta. Cuando la entidad complete todos los procesos de verificación, ya podrá usar la cuenta.
9. Avise a las partes importantes. Facilite los datos de su cuenta de empresa a clientes e inversores para seguir colaborando.

Las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas, analizadas y comparadas

La mejor para el desarrollo de una startup

Chase Business

Depósito mínimo para abrir: 0 $

Saldo mínimo: 0 $

Ventajas para empresas: Control de las tarjetas de débito de los empleados, con indicación de sus límites

Comisiones: 34 $, con posibilidad de exención

Ingreso de cheques desde el móvil: Sí

Ofertas especiales: un bono de 400 $ para las nuevas cuentas Chase Business Complete Checking

Comisiones de cajero: 0 $

Chase Business Complete Banking es el mejor banco online para propietarios de pequeñas empresas que quieren crecer y obtener ventajas adicionales. La entidad ofrece una recompensa exclusiva de 400 $ tras registrar la nueva cuenta. Además, garantiza que no habrá comisiones mensuales si mantiene un saldo diario de 2.000 $.

Chase Business Complete Banking incluye también las funciones QuickAccept y QuickDeposit. Con QuickAccept, en la aplicación de Chase puede cobrar de forma eficiente con un lector de tarjetas móvil. QuickDeposit permite escanear hasta 50 cheques a la vez.

Ventajas:

• Función QuickAccept para procesar pagos en el momento
• Puede ingresar hasta 5.000 $ por transacción online
• Se puede abonar dinero en la cuenta sin ir a una oficina física
• Las tarjetas de débito de empresa de Chase tienen un límite diario de gasto de hasta 10.000 $
• Varias formas de evitar la comisión mensual

Inconvenientes:

• Hay que pagar por los cheques en papel en persona (0,40 $ por cada uno)

La mejor para LLC y autónomos

Novo

Depósito mínimo para abrir: 0 $

Saldo mínimo: 0 $

Ventajas para empresas: Integración sencilla con Shopify, Stripe, Quickbooks, Slack y otros servicios para empresas.

Comisiones: 0 $

Ingreso de cheques desde el móvil: Sí

Ofertas especiales:

• Tras registrar la cuenta de empresa, recibirá hasta 3.000 $ en créditos de Google Cloud
• 150 $ adicionales para Google Ads
• Vincule su cuenta corriente con Stripe y consiga hasta 20.000 $ para usar la tarjeta de crédito sin comisión

Comisiones de cajero: hasta 7 $ al mes

Novo es una de las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas de clientes que prevén hacer transacciones diarias sin restricciones. Además, no hace falta un depósito mínimo para crear la cuenta y no hay comisión mensual. Novo ofrece herramientas propias para emitir un número ilimitado de facturas a sus clientes.

Hay, eso sí, un pequeño inconveniente. Con Novo Business Checking solo puede ingresar dinero desde la aplicación móvil, porque no admite ingresos en efectivo.

Ventajas:

• Transacciones online mensuales sin límites
• Sin depósito mínimo
• Sin comisiones por el servicio
• Integración directa con Google Pay y Apple Pay

Inconvenientes:

• No admite ingresos en efectivo

La mejor para propietarios de pequeñas empresas

Bluevine Business

Depósito mínimo para abrir: 0 $

Saldo mínimo: 0 $

Ventajas para empresas: Dos talonarios de cheques gratuitos

Comisiones: 0 $

Ingreso de cheques desde el móvil: Sí

Ofertas especiales: No

Comisiones de cajero: 0 $

Con las propuestas de Bluevine puede abrir la mejor cuenta corriente para una pequeña empresa. Cuenta con que no hay comisiones diarias ni mensuales, ni límites en las transacciones online, ni comisiones por ACH. No pase por alto la posibilidad de aumentar sus ingresos con los intereses de Bluevine (hasta un 4,25 % APY).

Además, Bluevine permite ingresar cheques de forma eficiente desde el smartphone, de modo que puede aprovechar los pagos digitales sin acudir a una oficina. Si necesita usar cajeros, puede utilizar la red de cajeros MoneyPass, que es muy práctica, ya que cuenta con más de 38.000 cajeros en todo Estados Unidos.

Ventajas:

• Sin comisiones mensuales ni diarias
• Medidas de seguridad sólidas, con la posibilidad de bloquear y desbloquear la tarjeta de débito
• Conexión con PayPal, Expensify y otras herramientas para empresas
• Sin restricciones en las transacciones mensuales y diarias

Inconvenientes:

• Usar cajeros fuera de la red conlleva comisiones adicionales
• Los ingresos en efectivo están limitados a 500 $ por transacción

La mejor para startups

EverBank

Depósito mínimo para abrir: 1.500 $

Saldo mínimo: 0 $

Ventajas para empresas: Tarjeta de débito gratuita

Comisiones: 0 $

Ingreso de cheques desde el móvil: Sí

Ofertas especiales: No

Comisiones de cajero: 0 $

También conviene fijarse en EverBank, que ofrece asimismo buenas opciones de cuenta bancaria para pequeñas empresas. Al hacerse cliente de EverBank recibe una tarjeta de débito gratuita y puede contar con el reembolso de las comisiones de cajero y con el ingreso de cheques desde el móvil. Con su cómoda aplicación puede realizar rápidamente muchas operaciones sin ir a una oficina física. Y si necesita un cajero, hay más de 100.000 en todo Estados Unidos.

Ventajas:

• Sin comisiones mensuales por la cuenta de empresa
• Sin comisiones de cajero ni de descubierto
• El banco paga intereses anuales altos

Inconvenientes:

• Sin ofertas exclusivas para propietarios de negocios

Conclusión

Elegir la mejor cuenta corriente para una pequeña empresa le permite desarrollar su startup de forma legal y conforme a la legislación vigente. Así no tendrá problemas con la administración tributaria ni con la contabilidad. Además, podrá separar sus fondos personales del capital del negocio, aceptar pagos de sus clientes sin esfuerzo, pagar las nóminas de los empleados y hacer crecer su negocio. Y si necesita un préstamo, tendrá más posibilidades de que se lo aprueben.

Las cuentas de empresa le permiten presentar su compañía como un negocio sólido y recibir más propuestas de colaboración. Podrá llevar su actividad sin preocupaciones adicionales.