Warum ein Geschäftskonto für Ihr Kleinunternehmen?
Gute Geschäftskonten für kleine Unternehmen eröffnen viele Möglichkeiten. Sie können Ihr Startup damit als seriös ausweisen, mehr Kunden und Investoren gewinnen und die Zusammenarbeit mit dem Finanzamt erleichtern. Lesen Sie weiter, um weitere wichtige Gründe für ein Geschäftskonto kennenzulernen.
Private und geschäftliche Finanzen trennen
Mit einem passenden Geschäftskonto müssen Sie sich nicht sorgen, dass sich Ihr Privatgeld mit den Zahlungseingängen Ihrer Kunden vermischt. Getrennte Kontostände sorgen für eine bessere Buchhaltung, und Sie können jede Ein- und Ausgabe auf Ihrem Konto nachverfolgen. Wer genau weiß, wo sein Unternehmen steht, vermeidet schwere finanzielle Fehler.
Geschäftliche Bonität aufbauen
Als Neuling in der Geschäftswelt brauchen Sie möglicherweise Kredite für Ihr Unternehmen. In den meisten Fällen werden Kredite ohne laufendes Geschäftskonto nicht bewilligt. Das Konto zeigt eine ordentliche Buchführung und enthält die nötigen Angaben zu Ihrer Organisation. Kreditgeber bevorzugen solide Unternehmen, die ihre Zahlungsfähigkeit belegen können. Ein Geschäftskonto kann dieser Nachweis sein.
Ausgaben einfach nachverfolgen
Wenn Sie ein gutes Online-Konto für Ihr Kleinunternehmen wählen, profitieren Sie von einer Buchhaltung, die automatisch mit allen Transaktionen Ihres Unternehmens synchronisiert wird. So behalten Sie Budget und Rechnungen im Griff, prüfen den Zustand Ihres Unternehmens und verfolgen die Ausgaben monatlich oder vierteljährlich.
Zinsen erhalten
Wussten Sie, dass die besten Geschäftskonten für Kleinunternehmen angemessene Zinsen abwerfen können? Sie führen Ihr Unternehmen rechtmäßig und erzielen zusätzlichen Gewinn. Bei einer Verzinsung mit dem Annual Percentage Yield (APY) sind zum Beispiel bis zu 5 % möglich. Die Höhe der Zinsen hängt von den Bedingungen des jeweiligen Anbieters ab.
Zugang zu weiteren Leistungen
Die besten Konten für Kleinunternehmen enthalten meist zusätzliche Leistungen, die den Alltag erleichtern. Das kann eine Schnelleinzahlung sein, mit der Sie zahlreiche Schecks scannen und einreichen, oder die Verwaltung mehrerer Währungen auf einem Konto. Außerdem bieten viele Banken ausgereifte mobile Apps für die unkomplizierte Verwaltung der Finanzen.
Privatvermögen schützen
Als Unternehmer sollten Sie auf mögliche Risiken vorbereitet sein, etwa Schulden, Rechtsstreitigkeiten oder andere wirtschaftliche Schwierigkeiten. Ein getrenntes Geschäftskonto kann Ihr Privatvermögen schützen, falls es mit Ihrem Startup nicht wie geplant läuft.
Rechtliche Vorgaben
Wenn Sie Ihr Unternehmen als juristische Person führen wollen, etwa als Corporation (Inc.) oder LLC, müssen Sie Buchhaltung und Girokonten von Ihren privaten Ausgaben trennen. Wer diese Vorgabe nicht erfüllt, riskiert rechtliche Probleme.
Geschäftskonto oder Privatkonto für Kleinunternehmen?
Die besten Geschäftskonten für kleine Unternehmen unterscheiden sich in einigen Punkten von Privatkonten. Mit einem Privatkonto können Sie Geld überweisen, einzahlen, abheben und Debit- oder Kreditkarten für private Zwecke wie Freizeit, Wohnen und Reisen nutzen.
Geschäftskonten dagegen sind ausschließlich für geschäftliche Zwecke gedacht. Auch hier können Sie einzahlen, den Cashflow verfolgen und Geld abheben, doch Sie dürfen diese Mittel nur für geschäftliche Ziele verwenden. Bedenken Sie, dass Geschäftskonten zusätzliche Funktionen enthalten können, etwa die Zahlungsabwicklung für Händler, Gehaltsabrechnung, Debit- oder Kreditkarten für Mitarbeiter und weitere Zahlungslösungen.
So wählen Sie das beste Geschäftskonto für Ihr KleinunternehmenDa viele Banken Finanzdienstleistungen für Startups anbieten, sollten Sie einige Punkte prüfen, bevor Sie sich entscheiden. In unserem Vergleich zeigen wir die wichtigsten Kriterien bei der Wahl des besten Geschäftskontos für Kleinunternehmen, zum Beispiel Gebühren, Zinssätze, Geldautomatennetz und Anforderungen an die Einzahlung.
Achten Sie auf niedrige oder keine Mindestguthaben
Manche Finanzinstitute verlangen eine Mindesteinzahlung, bevor das Konto eröffnet wird. Nicht jedes Startup hat anfangs das Budget dafür. Daher sind Banken im Vorteil, die keine Ersteinzahlung verlangen oder nur kleine Beträge für die Kontoaufladung (höchstens 1.000 $).
Vergleichen Sie Kontoführungs- und Transaktionsgebühren
Vergleichen Sie unbedingt die monatlichen Kontoführungsgebühren und die Transaktionsentgelte der besten Online-Banken für Kleinunternehmen. Das günstigere Angebot sollte Vorrang haben (zum Beispiel 0 bis 1 % für Online-Transaktionen), damit Sie Ihr Budget schonen und unnötige Verluste vermeiden.
Prüfen Sie, ob die Bank kostenlose Schecks anbietet
Wir empfehlen außerdem zu prüfen, ob Sie jeden Monat eine bestimmte Zahl an Papier- oder elektronischen Schecks kostenlos ausstellen können. Manche Banken begrenzen diese Funktion, deshalb sollten Sie das vor der Kontoeröffnung klären.
Wählen Sie eine Bank mit großem Geldautomatennetz
Bei der Suche nach der besten Bank für ein Geschäftskonto ist ein dichtes Geldautomatennetz ein Vorteil. Wenn Ihr Unternehmen Bargeld oder Schecks einzahlen muss, ist es deutlich einfacher, mit einer Bank zu arbeiten, die viele Geldautomaten in der Nähe Ihres Büros oder Wohnorts hat.
Reisen Sie geschäftlich häufig, werfen Sie auch einen Blick auf das Geldautomatennetz in den relevanten Regionen. So sparen Sie Zeit und Gebühren, die an Automaten anderer Banken anfallen würden.
Prüfen Sie Online-Banking und mobile App
Achten Sie darauf, ob die gewählte Bank eine mobile App für Online-Zahlungen anbietet. Die beste Bank für Kleinunternehmen sollte es ermöglichen, per Smartphone online zu bezahlen, Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, Gehälter zu zahlen und alle Transaktionen an einem Ort einzusehen. Das kann eine mobile App oder eine gut funktionierende Browser-Version des Kontos sein.
Vergleichen Sie die Zinsangebote
Suchen Sie ein verzinstes Geschäftskonto für Ihr Kleinunternehmen, vergleichen wir die Zinssätze mehrerer Banken. Prüfen Sie, ob der APY Ihren Erwartungen entspricht, damit Sie mit Ihren Einlagen tatsächlich etwas verdienen.
Prüfen Sie die Sicherheitsfunktionen des Kontos
Die besten Konten für Kleinunternehmen müssen hohe Sicherheit und Betrugsprävention gewährleisten. Zu den wirksamen Schutzmaßnahmen zählen Zwei- oder Multi-Faktor-Authentifizierung, ständige Kontoüberwachung und eine solide 128-Bit- oder 256-Bit-Datenverschlüsselung.
Prüfen Sie, welche weiteren Geschäftsleistungen es gibt
Wenn Sie das beste Girokonto für Kleinunternehmen suchen, prüfen Sie, ob die gewählte Option zusätzliche Leistungen bietet. Dazu gehören internationale Zahlungen über das Konto, Schnelleinzahlungen oder die Synchronisierung mit Quickbooks, Shopify, Slack und anderen Diensten. Klären Sie außerdem, wie der Kundenservice erreichbar ist.
Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmen eröffnen, Schritt für Schritt
Jetzt wissen Sie, wie Sie die beste Bank für Ihr Kleinunternehmen auswählen, und können das Konto eröffnen. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung führt Sie durch den Vorgang:
- Wählen Sie eine Bank. Vergleichen Sie mehrere Angebote und achten Sie dabei auf den Bedarf Ihres Unternehmens.
- Sammeln Sie die nötigen Unterlagen. Sie brauchen unter anderem eine Employer Identification Number (EIN), eine DBA-Bescheinigung (Doing Business As) und Gewerbelizenzen.
- Vereinbaren Sie einen Termin zur Kontoeröffnung. Wählen Sie eine Bank mit Filialen, müssen Sie mit dem Berater Datum und Uhrzeit für ein Gespräch abstimmen.
- Beantragen Sie die Kontoeröffnung. Sie können in die Filiale gehen und Ihre Unterlagen einem Bankmitarbeiter übergeben oder den Antrag per E-Mail senden.
- Schließen Sie den Papierkram ab. Die Bankmitarbeiter können Ausweisdokumente und Nachweise über die Herkunft des Betriebskapitals verlangen, um die Prüfung abzuschließen.
- Leisten Sie die Ersteinzahlung. Verlangt die Bank eine Mindesteinzahlung für die Kontonutzung, laden Sie Ihr Guthaben auf.
- Verknüpfen Sie weitere Dienste. Binden Sie alle Geschäftswerkzeuge an Ihr Girokonto an (zum Beispiel Zahlungsdienste wie Stripe, PayPal usw.).
- Aktivieren Sie Ihr Konto. Sobald das Unternehmen alle Prüfungen abgeschlossen hat, können Sie Ihr Konto nutzen.
- Informieren Sie wichtige Partner. Teilen Sie Kunden und Investoren Ihre Kontoverbindung für die weitere Zusammenarbeit mit.
Die besten Geschäftskonten für Kleinunternehmen im Test und Vergleich
Am besten für den Aufbau eines Startups
Chase Business
Mindesteinzahlung zur Eröffnung: 0 $
Mindestguthaben: 0 $
Vorteile für Unternehmen: Überwachung der Debitkarten von Mitarbeitern mit Festlegung von Limits
Gebühren: 34 $, auf Wunsch erlassbar
Scheckeinreichung per Mobilgerät: Ja
Sonderangebote: 400 $ Bonus für neue Chase Business Complete Checking Konten
Geldautomatengebühren: 0 $
Chase Business Complete Banking ist die beste Online-Bank für Inhaber kleiner Unternehmen, die wachsen und zusätzliche Vorteile nutzen wollen. Das Finanzunternehmen bietet nach der Kontoregistrierung eine exklusive Prämie von 400 $. Außerdem fallen keine monatlichen Gebühren an, wenn Sie ein tägliches Guthaben von 2.000 $ halten.
Chase Business Complete Banking enthält zudem die Funktionen QuickAccept und QuickDeposit. Mit QuickAccept in der Chase-App nehmen Sie Zahlungen bequem über ein mobiles Kartenlesegerät entgegen. Mit QuickDeposit scannen Sie bis zu 50 Schecks gleichzeitig.
Vorteile:
- Funktion QuickAccept für die Zahlungsabwicklung vor Ort
- Einzahlungen von bis zu 5.000 $ pro Online-Transaktion
- Aufladung des Kontos ohne Gang in die Filiale
- Chase-Debitkarten für Unternehmen mit einem Tageslimit von bis zu 10.000 $
- Mehrere Möglichkeiten, die monatliche Gebühr zu vermeiden
Nachteile:
- Persönlich eingelöste Papierschecks kosten Gebühren (0,40 $ pro Scheck)
Am besten für LLCs und Einzelunternehmer
Novo
Mindesteinzahlung zur Eröffnung: 0 $
Mindestguthaben: 0 $
Vorteile für Unternehmen: Einfache Anbindung an Shopify, Stripe, Quickbooks, Slack und andere Geschäftsdienste.
Gebühren: 0 $
Scheckeinreichung per Mobilgerät: Ja
Sonderangebote:
- Nach der Registrierung des Geschäftskontos erhalten Sie Google-Cloud-Guthaben von bis zu 3.000 $
- Zusätzlich 150 $ für Google Ads
- Verknüpfen Sie Ihr Girokonto mit Stripe und nutzen Sie bis zu 20.000 $ für Kreditkartenzahlungen ohne Gebühr
Geldautomatengebühren: bis zu 7 $ pro Monat
Novo gehört zu den besten Geschäftskonten für Kleinunternehmen, die täglich uneingeschränkt Transaktionen ausführen wollen. Sie müssen für die Kontoeröffnung nichts einzahlen und zahlen keine monatliche Gebühr. Die Bank Novo bietet besondere Werkzeuge, mit denen Sie beliebig viele Rechnungen an Ihre Kunden stellen können.
Einen kleinen Nachteil sollten wir erwähnen. Mit Novo Business Checking können Sie nur über die mobile App einzahlen, Bareinzahlungen sind nicht möglich.
Vorteile:
- Unbegrenzte monatliche Online-Transaktionen
- Keine Mindesteinzahlung
- Keine Servicegebühren
- Unkomplizierte Anbindung an Google Pay und Apple Pay
Nachteile:
- Keine Bareinzahlungen möglich
Am besten für Inhaber kleiner Unternehmen
Bluevine Business
Mindesteinzahlung zur Eröffnung: 0 $
Mindestguthaben: 0 $
Vorteile für Unternehmen: Zwei kostenlose Scheckhefte
Gebühren: 0 $
Scheckeinreichung per Mobilgerät: Ja
Sonderangebote: Nein
Geldautomatengebühren: 0 $
Mit den Angeboten von Bluevine eröffnen Sie ein sehr gutes Geschäftskonto für Kleinunternehmen. Es fallen keine täglichen oder monatlichen Gebühren an, es gibt keine Limits für Online-Transaktionen und keine ACH-Entgelte. Nutzen Sie auch die Möglichkeit, mit den Zinsen von Bluevine (bis zu 4,25 % APY) mehr zu verdienen.
Außerdem können Sie bei Bluevine Schecks bequem per Smartphone einreichen und digitale Zahlungen nutzen, ohne in die Filiale zu gehen. Brauchen Sie dennoch einen Geldautomaten, steht Ihnen das MoneyPass-Netz mit über 38.000 Geldautomaten in den gesamten USA zur Verfügung.
Vorteile:
- Keine monatlichen oder täglichen Gebühren
- Solide Sicherheitsmaßnahmen, einschließlich Sperren und Entsperren der Debitkarte
- Anbindung an PayPal, Expensify und andere Geschäftswerkzeuge
- Keine Beschränkungen bei monatlichen und täglichen Transaktionen
Nachteile:
- Für Geldautomaten außerhalb des Netzes fallen zusätzliche Gebühren an
- Bareinzahlungen sind auf 500 $ pro Transaktion begrenzt
Am besten für Startups
EverBank
Mindesteinzahlung zur Eröffnung: 1.500 $
Mindestguthaben: 0 $
Vorteile für Unternehmen: Kostenlose Debitkarte
Gebühren: 0 $
Scheckeinreichung per Mobilgerät: Ja
Sonderangebote: Nein
Geldautomatengebühren: 0 $
Auch EverBank bietet sehr gute Geschäftskonten für Kleinunternehmen. Als EverBank-Kunde erhalten Sie eine kostenlose Debitkarte und profitieren von der Erstattung von Geldautomatengebühren und der Scheckeinreichung per Mobilgerät. Mit der praktischen App führen Sie viele Transaktionen schnell aus, ohne in die Filiale zu müssen. Brauchen Sie einen Geldautomaten, finden Sie in den gesamten USA über 100.000 Standorte.
Vorteile:
- Keine monatlichen Gebühren für Ihr Geschäftskonto
- Keine Geldautomatengebühren und kein Überziehungsentgelt
- Die Bank zahlt hohe jährliche Zinsen
Nachteile:
- Keine exklusiven Angebote für Unternehmer
Fazit
Mit der Wahl des besten Geschäftskontos für Kleinunternehmen bauen Sie Ihr Startup rechtskonform nach geltendem Recht auf. So gibt es keine Probleme mit dem Finanzamt und der Buchhaltung. Außerdem trennen Sie Ihr Privatgeld vom Betriebskapital, nehmen Zahlungen Ihrer Kunden unkompliziert entgegen, zahlen Gehälter und skalieren Ihr Geschäft. Brauchen Sie einen Kredit, steigen zudem Ihre Chancen auf eine Bewilligung durch die Kreditgeber.
Mit einem Geschäftskonto präsentieren Sie Ihr Unternehmen als solide und erhalten mehr Kooperationsangebote. Sie können Ihre Geschäfte ohne zusätzliche Sorgen führen.
