Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Digital Banking
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Tschechien · E-Geld-Institut (instituce elektronických peněz)
White-Label-Neobank für E-Geld-Institute mit Zulassung der Tschechischen Nationalbank
2024 lief etwa jede dritte Zahlung über CERTIS, das Kronen-Clearingsystem der Tschechischen Nationalbank, als Echtzeitzahlung. Tschechische Nutzer erwarten, dass Geld in Sekunden ankommt, und daran wird Ihre App gemessen. Wir liefern die Kunden-Apps, die Kontologik und das Backoffice, damit sich Ihr Team in Prag auf Lizenz und Kunden konzentrieren kann.
- Apps für Web, iOS und Android in Ihrem Branding
- E-Geld-Konten in CZK und EUR
- Virtuelle und physische Karten über Ihren Issuer
- Backoffice für Ihr Team in Tschechien
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was ein tschechisches EMI ab dem Start anbieten kann
Kronenkonto mit Euro-Seite
Ein E-Geld-Konto in CZK für den Alltag und ein EUR-Konto für Reisen, Onlinekäufe und Zahlungen aus dem Ausland, beide auf einem Bildschirm und jeweils mit eigener Historie.
Karten direkt in der App bestellt
Kunden erhalten sofort eine virtuelle Karte und bestellen bei Bedarf eine Plastikkarte. Limits und Sperren stellen sie selbst ein. Den Vertrag mit dem Kartenherausgeber halten Sie.
Konten für tschechische Kleinunternehmen
Onboarding für Firmen und ihre Inhaber über angebundene Verifizierungsanbieter, weitere Nutzer mit eigenen Rechten und Sammelzahlungen, die eine zweite Unterschrift brauchen.
Euro-Zahlungen in die übrige EU
SEPA und SEPA Instant für Euro-Überweisungen, praktisch für Kunden, die in Tschechien leben und im Euroraum verdienen oder ausgeben.
Sparziele als E-Geld
Unterkonten zum Zurücklegen von Geld, klar als unverzinstes E-Geld gekennzeichnet, damit niemand sie mit einem Sparkonto verwechselt.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Einlagen oder Zinsen. Nach dem tschechischen Zahlungsverkehrsgesetz sind für E-Geld entgegengenommene Gelder keine Einlage und fallen daher nicht unter die Einlagensicherung der Banken.
- Kredite, die mit dem E-Geld Ihrer Kunden finanziert werden.
- Wachstum als E-Geld-Emittent kleinen Umfangs. Dieser Weg ist auf Tschechien und auf einen durchschnittlichen E-Geld-Umlauf von EUR 5 Mio. begrenzt.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Backoffice-Rollen, damit die Geschäftsleitung in Prag Kunden, Limits und Ausnahmen freigibt und jede Aktion protokolliert wird.
SieEine klare Liste der E-Geld- und Zahlungsdienste, die die Plattform abwickelt, als Grundlage für Geschäftsplan und Budget der ersten drei Jahre.
Sie, mit Ihren AnwältenTechnische Beschreibungen der Plattform auf Englisch, so aufgebaut, dass ein Übersetzer die tschechische Fassung liefern kann.
Sie, mit unserem InputSalden in einem Ledger, das Sie mit der gewählten Sicherungsmethode abgleichen, mit Exporten, die Ihr Finanzteam täglich prüft.
Ihr FinanzteamZwei-Faktor-Verifizierung für Login und Zahlungsbestätigung in Web- und Mobile-Apps.
CrassulaOnboarding-Fragebögen je Kundentyp, Identitätsprüfung über angebundene Anbieter und Kundenlimits. Screening und Monitoring laufen in den Tools, die Sie anbinden.
Ihr GeldwäschebeauftragterKundennachrichten und Transaktionshistorie im Backoffice, damit Ihr Support-Team eine strittige Zahlung schnell nachverfolgen kann.
Ihr Support-TeamAngaben zu Architektur, Hosting, Unterauftragnehmern und Ausstieg für Ihre IKT-Dokumentation.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTCZK-Zahlungen über Ihre Bank (CERTIS)KartenzahlungenInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
17. Jan. 2025
DORA gilt für tschechische EMIs. Der Antrag bei der CNB sollte zeigen, wie der App-Stack in Ihrem IKT-Risikomanagement abgedeckt ist.
9. Apr. 2027
Tschechische EMIs, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen Echtzeitzahlungen in Euro empfangen können. Dieses Datum gilt innerhalb und außerhalb des Euroraums gleichermaßen.
9. Juli 2027
Auch das Senden von Echtzeitzahlungen in Euro und die Prüfung des Empfängernamens vor jeder Euro-Überweisung werden Pflicht. EMIs in der Slowakei oder in Österreich mussten das Senden drei Monate früher umsetzen und prüfen Empfängernamen schon seit Oktober 2025.
9. Juni 2028
Bis zu diesem Datum dürfen tschechische Anbieter Echtzeitzahlungen in Euro aus Kronenkonten außerhalb der Geschäftszeiten einschränken.
Etwa 2028
PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung (PSR) sollen gelten und das E-Geld-Regime in die Regeln für Zahlungsinstitute überführen.
Sie bereiten einen EMI-Antrag für die Tschechische Nationalbank vor? Holen Sie uns früh dazu.
Die CNB nimmt den Antrag nur elektronisch an, über eine Datenbox oder per E-Mail mit anerkannter elektronischer Signatur, und verlangt für die Entgegennahme CZK 50.000. Ein Antrag, der die IT-Fragen beim ersten Mal beantwortet, spart Monate. Wir richten die Umgebung ein und schreiben diese Abschnitte mit Ihnen.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht, keine Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet
IT-Systeme und Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Notfallplanung für Ihren CNB-Antrag, geschrieben für die Übersetzung ins Tschechische.
03
Anbieter, die bereitstehen
Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein E-Geld-Start in Prag
Denken Sie an ein Team in Prag, das ein Konto für Freiberufler baut, die Kunden in Deutschland und Österreich in Euro fakturieren, Miete und Steuern aber in Kronen zahlen. Die Demo für die CNB zeigt ein CZK- und ein EUR-Konto nebeneinander, eine virtuelle Karte und eine SEPA-Instant-Zahlung, die in Sekunden ankommt.
Während der Prüfung vereinbart das Team das Safeguarding mit einer tschechischen Bank und legt fest, wie Kronenzahlungen über diese Bank laufen. Die direkte Teilnahme an CERTIS bleibt für später auf der Liste, sobald die Volumina den zusätzlichen operativen Aufwand rechtfertigen.
Hintergrund zur Lizenz: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Tschechien und unser Überblick zur EMI-Lizenzierung in der EU.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Die Verwaltungsgebühr für die Entgegennahme eines Antrags auf Zulassung als E-Geld-Institut beträgt CZK 50.000. Das Anfangskapital muss mindestens EUR 350.000 betragen.
Das Zahlungsverkehrsgesetz gibt der CNB drei Monate ab Beginn des Verfahrens, also ab dem Tag, an dem der Antrag eingeht. Fehlen Unterlagen, kann die CNB sie nachfordern, und in der Praxis dauert das Verfahren dann länger.
Nach der tschechischen Verwaltungsverfahrensordnung ist Tschechisch die Verfahrenssprache, Slowakisch wird ebenfalls akzeptiert. Dokumente in anderen Sprachen brauchen eine amtlich beglaubigte tschechische Übersetzung, sofern die CNB nicht darauf verzichtet. Unsere englischen technischen Abschnitte lassen sich leicht an einen Übersetzer weitergeben.
Ja. Die aktuellen CERTIS-Regeln führen Zahlungs- und E-Geld-Institute unter den zugelassenen direkten Teilnehmern. Laut CNB dienen solche Konten nur dem Zahlungsverkehr, dürfen nicht zur Sicherung von Kundengeldern genutzt werden und haben keinen Innertageskredit. Ob Sie sich direkt anbinden, entscheiden Sie, den Umfang der Anbindung klären wir mit Ihnen.
Tschechische Banken nutzen ein Register der CNB, das Mobilnummern mit Kontonummern verknüpft und nur direkten CERTIS-Teilnehmern offensteht. Die Plattform wickelt Zahlungen über Kontonummer und IBAN ab. Ein Dienst für Zahlungen an Telefonnummern ergäbe sich aus Ihrem CERTIS-Aufbau.
Für einen Pilotbetrieb im Inland kann er reichen. Die CNB-Gebühr beträgt CZK 10.000, aber der durchschnittliche E-Geld-Umlauf in Tschechien darf EUR 5 Mio. nicht übersteigen, und es gibt keinen EU-Pass. Eine App, die darüber hinaus will, sollte von Anfang an die volle Lizenz beantragen.
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