Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Digital Banking
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Litauen · EMI
Digital Banking für litauische EMIs mit Kunden im ganzen EWR
Ihre Lizenz stammt von der Bank von Litauen, Ihre Kunden wohnen aber vielleicht in Madrid, Lyon oder München. Bieten Sie ihnen Apps in Ihrem Branding und in ihrer Sprache, auf Basis von Ledger, Onboarding und Karten, die Ihr Team in Litauen steuert.
- Web-, iOS- und Android-Apps in Ihrem Branding
- Oberfläche in über 15 Sprachen
- Onboarding für Privat- und Geschäftskunden
- Karten, Konten und Spartöpfe
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was Sie Kunden im EWR anbieten können
Eine Neobank-App in Ihrem Branding
Web- und Mobile-Apps mit Ihrem Namen, Ihren Farben und Ihrer Domain. Kunden eröffnen ein Konto, durchlaufen die Identitätsprüfung, erhalten eine IBAN und zahlen per SEPA, alles in einem Ablauf.
Onboarding je Land und Kundentyp
Eigene Fragebögen für Verbraucher, Einzelunternehmer und Firmen, mit Identitäts- und Unternehmensprüfung über angebundene Verifizierungsanbieter und Limits pro Kunde.
Debit- und Prepaid-Karten
Virtuelle Karten ab dem ersten Tag, Plastikkarten später, verwaltet in der App: Sperren, Limits, PIN-Zustellung und Aufladen vom Konto. Den Vertrag mit dem Issuer schließen Sie, die Plattform steuert die Kartenfunktionen.
Spartöpfe und Ausgabenübersicht
Spartöpfe zum Zurücklegen von Geld, Push-Benachrichtigungen zu jeder Zahlung und ein Transaktionsverlauf, den Kunden durchsuchen und exportieren können.
Geschäftskonten
Onboarding von Unternehmen, mehrere Nutzer pro Konto, Sammelzahlungen mit Freigabe und gespeicherte Lieferanten als Empfänger.
Open Banking
Einwilligungsseiten für Drittanbieter, damit Ihre Kunden Budget- und Buchhaltungs-Apps nach PSD2 verbinden können.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Ein Einlagenkonto. E-Geld-Guthaben sind gesichert, fallen aber nicht unter die Einlagensicherung, und Ihre App-Texte dürfen nichts anderes nahelegen.
- Zinsen auf E-Geld-Guthaben, auch in Spartöpfen. Prämien müssen so gestaltet sein, dass sie keine Zinsen sind.
- Verbraucherkredite oder Dispositionskredite aus Kundengeldern.
- Kunden in einem anderen EWR-Land bedienen, bevor die Bank von Litauen Ihre Passporting-Notifizierung weitergeleitet hat.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Ein Backoffice, das Ihr Team in Litauen selbst bedient: Kontofreigaben, Limits, Zahlungsprüfung und Berichte, mit Rollen und vollständigem Audit-Trail.
SieLogin mit zwei Faktoren und Zahlungsbestätigung sind in Web-, iOS- und Android-App eingebaut.
CrassulaOnboarding-Fragebögen je Kundentyp und Identitätsprüfung über angebundene Anbieter, mit Dokumenten pro Kunde gespeichert.
Ihr MLROOnboarding-Regeln pro Land, damit Sie nur Einwohner von Staaten aufnehmen, die Ihre Notifizierungen abdecken.
Sie, über die Bank von LitauenApp-Oberfläche und Benachrichtigungen in über 15 Sprachen, mit Ihren eigenen AGB und Preisverzeichnissen je Markt.
Sie, mit Ihren RechtsberaternWeb- und Mobile-Frontends, die Sie in Branding und Inhalt anpassen können, damit Ihr Team sie gegen die Anforderungen an Barrierefreiheit testen kann.
Sie, mit unserem InputEine Beschreibung von Apps, Hosting und Unterauftragnehmern sowie Vertragsbedingungen zu Prüfung, Zugriff und Ausstieg.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTKartenzahlungenInterne Übertragungen
CENTROlink (Bank of Lithuania)
Das Zahlungssystem der Bank von Litauen für im EWR zugelassene EMIs und Zahlungsinstitute. Die CENTROlink-Anbindung von Crassula eröffnet EUR-Konten, vergibt IBANs und sendet SEPA-Überweisungen direkt aus der Kunden-App.
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
28. Juni 2025
Der Europäische Barrierefreiheitsakt (EAA) erfasst E-Geld- und Zahlungsdienste für Verbraucher. Neue und aktualisierte Kunden-Apps müssen seine Anforderungen an Barrierefreiheit erfüllen.
9. Okt. 2025
Die Empfängerüberprüfung gilt. E-Geld-Institute im Euroraum, also auch in Litauen, müssen Kunden vor der Bestätigung jeder Euro-Überweisung eine Prüfung des Empfängernamens anzeigen, nicht nur bei Echtzeitüberweisungen.
9. Apr. 2027
E-Geld-Institute müssen Kunden SEPA-Instant-Zahlungen senden und empfangen lassen.
10. Juli 2027
Die Geldwäscheverordnung der EU (AMLR) gilt, mit einheitlichen Sorgfaltspflichten für jeden EWR-Markt, aus dem Sie Kunden aufnehmen.
Sie beantragen bei der Bank von Litauen eine EMI-Lizenz für eine Verbraucher-App? Nennen Sie uns im Antrag.
Bei einem EMI für Privatkunden will die Bank von Litauen sehen, wie Kunden aufgenommen, authentifiziert und informiert werden, nicht nur, wie das Geld fließt. Eine funktionierende App beantwortet diese Fragen schneller als jede Beschreibung, und wir schreiben die technischen Abschnitte rund um sie.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Die Abschnitte zu IT-Systemen, Kundenauthentifizierung, IKT-Risiko nach DORA, Auslagerung und Business Continuity in Ihrem Antrag bei der Bank von Litauen.
03
Partner stehen bereit
Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
So läuft ein Launch typischerweise ab
Ein Gründerteam plant eine Lizenz in Vilnius und will jungen Berufstätigen in Spanien und Frankreich ein Konto für den Alltag verkaufen. Wir passen Web- und Mobile-Apps an das Branding an, schalten Spanisch und Französisch frei und richten ein Onboarding ein, das eine spanische oder französische Adresse abfragt. Grenzfälle gibt das Compliance-Team in Litauen im Backoffice frei.
Während die Bank von Litauen den Antrag prüft, testet das Team virtuelle Karten und SEPA-Zahlungen in der Sandbox. Nach der Zulassung reicht es die Passporting-Notifizierungen für Spanien und Frankreich ein, öffnet das Onboarding nur für diese beiden Länder und ergänzt Plastikkarten, sobald die ersten Kunden aktiv sind.
Zur Lizenz selbst lesen Sie den Leitfaden zur litauischen EMI-Lizenz und unseren Überblick zur EMI-Lizenzierung in der EU.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Ja, nachdem es die Bank von Litauen für jedes Aufnahmeland im Rahmen des EU-Passports benachrichtigt hat. Die Bank von Litauen leitet die Notifizierung an die Aufsicht im Aufnahmeland weiter. Bis dahin bleibt das Onboarding für dieses Land geschlossen, was die Plattform pro Markt ermöglicht.
Die Oberfläche ist in mehr als 15 Sprachen lokalisiert, darunter die wichtigsten Sprachen im EWR. Sie liefern Ihre Rechtstexte und Preisverzeichnisse für jeden Markt, wir spielen sie in die Apps ein.
Die Plattform läuft in der Cloud, Entwicklung und Support können also überall arbeiten. Die Bank von Litauen achtet darauf, wo Geschäftsleitung, Compliance und Risikoentscheidungen angesiedelt sind, und diese Personen sollten in Litauen sitzen. Unser Leitfaden zur litauischen EMI-Lizenz erklärt die Erwartungen an die Substanz.
Ja. Karten kommen von einem Issuer und Prozessor, mit dem Sie direkt einen Vertrag schließen. Die Plattform ist bereits mit Issuern integriert und steuert Kartenfunktionen, Limits und das Aufladen von Karten in Ihrer App.
Eine Umgebung in Ihrem Branding für Ihren Antrag kann in nur 10 Werktagen bereitstehen. Der Start mit echten Kunden hängt von Ihrer Zulassung, dem Safeguarding-Konto, dem Vertrag mit dem Kartenherausgeber und den Passporting-Notifizierungen ab.
Nicht auf E-Geld. In Spartöpfen können Kunden Geld zurücklegen, aber ein EMI darf keine Zinsen auf Guthaben zahlen. Sind verzinste Einlagen zentral für Ihr Geschäftsmodell, kommt die litauische Lizenz als Spezialbank in Frage.
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