Litauische Spezialbank 2026: Der DACH-Leitfaden zur EUR-1-Mio.-Banklizenz
Der 2026-Leitfaden zur litauischen Spezialbank für DACH-Gründer: EUR 1 Mio. Kapital statt EUR 5 Mio., 12 bis 24 Monate statt 24 bis 48, volle CRD-Banklizenz mit Einlagen- und Kreditgeschäft, Passporting nach Deutschland und die Revolut-Geschichte als Blaupause.
Die einzigartige Eurozone-Banklizenz für DACH-Gründer
Die litauische Spezialbank ist eine CRD-konforme Kreditinstitutszulassung mit nur 1 Mio. EUR Mindestanfangskapital - fünfmal weniger als das CRD-Minimum von 5 Mio. EUR. Die Zulassung erfolgt über die Bank of Lithuania mit finaler ECB-Entscheidung unter dem SSM. Seit 2017 wurden zwölf Spezialbanken lizenziert, darunter Revolut Bank (vor dem Upgrade zur Vollbank), PayRay, SME Bank, European Merchant Bank, Mano Bank und andere.
Für DACH-Gründer, die eine richtige Bank aufbauen wollen, aber nicht 24 bis 48 Monate und EUR 20-100 Mio. CET1 für eine deutsche Volllizenz bei der BaFin aufwenden können, ist die litauische Spezialbank die einzige realistische Eurozone-Option. Sie bietet vollen EU-CRD-Pass, einschließlich Zugang zum deutschen Markt, und die Einlagensicherung bis EUR 100.000 pro Einleger durch das litauische Einlagensicherungssystem.
Lassen Sie uns Ihr Projekt besprechen und herausfinden, wie wir Ihr Projekt auf den Weg bringen können. litauische Spezialbank zusammen
Demo anfordernWas eine Spezialbank darf und was nicht
Erlaubt
- Entgegennahme von Einlagen mit DGS-Deckung
- Kreditvergabe auf eigene Rechnung (Verbraucher, SME, Corporate)
- Alle PSD2-Zahlungsdienste, E-Geld, Karten
- FX, SWIFT, SEPA/SEPA Instant, CENTROlink
- CRD-Passporting in alle EWR-Staaten
- Factoring, Trade Finance, Akkreditive
Nicht erlaubt
- Anlageberatung
- Wertpapier-Brokerage
- Investmentfonds-Verwaltung
- Verwahrung von Finanzinstrumenten für Kunden
- Derivate-Handel außer für eigene Absicherung
- Portfolioverwaltung von Finanzinstrumenten
Für typische DACH-Challenger-Bank-Modelle (Girokonten, Ersparnisse, Konsumenten- und SME-Kredite, Karten) passt die Spezialbank genau. Für Wertpapier- oder Fondsgeschäft ist ein späteres Upgrade auf die Vollbank erforderlich.
Kapital und realistische Zahlen
Das EUR 1 Mio. Mindestkapital ist nur die Eintrittskarte. Realistisch liegt das echte Einbringungskapital einer glaubwürdigen Spezialbank zwischen EUR 5 Mio. und EUR 25 Mio. CET1, je nach Bilanzwachstumsplan.
- Pillar 1 (CRR). RWA × 8%, 4,5% CET1. Plus Puffer. Neue Banken fahren mit 15 bis 20% CET1-Quote.
- Pillar 2 (SREP). Bank of Lithuania fügt 1,5 bis 3% individuellen P2R hinzu.
- Liquidität. LCR und NSFR jeweils über 100%.
- Staatsgebühr. EUR 50.683 einmalig bei Antragstellung.
Verfahren: Bank of Lithuania plus ECB
- Phase 1 - Voranfrage (3 bis 6 Monate). Bank-of-Lithuania-Newcomer-Programm.
- Phase 2 - Aktenaufbau (4 bis 6 Monate). Vollständige Zulassungsakte (1.500 bis 3.000 Seiten).
- Phase 3 - Vollständigkeitsprüfung (5 Arbeitstage).
- Phase 4 - Materielle Prüfung (6 Monate statutorisch, 9 bis 12 Monate real).
- Phase 5 - ECB-Entscheidung (2 bis 4 Monate).
- Phase 6 - Zulassungsvoraussetzungen (1 bis 3 Monate). Kapital eingezahlt, DGS-Beitrag gezahlt, Systeme getestet.
Gesamtdauer: 12 bis 24 Monate. Die deutsche Vollbankvariante bei BaFin plus ECB läuft 24 bis 48 Monate und kostet mehrfach so viel.
Die Revolut-Geschichte: Blaupause für DACH-Gründer
Revolut ist der prominenteste Fall: litauische EMI-Lizenz 2018, Upgrade zur Spezialbank 2018 (EUR 1 Mio. Kapital), volle Bank 2021 nach Bilanzwachstum über die Spezialbank-Scope hinaus. Jede Stufe nutzte die vorherige Akte als Basis. Zeitlinie: EMI → Spezialbank: ca. 12 Monate; Spezialbank → Vollbank: ca. 18 Monate. Eine ähnliche Struktur eignet sich für deutsche Fintechs wie N26, Tomorrow Bank oder ähnliche Projekte, die beim Start eine günstige Bank-Chartermöglichkeit suchen.
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Crassula liefert den modularen Core Banking: Ledger, Einlagen, Kredite, Karten, SEPA Instant über CENTROlink, SWIFT, Treasury, IFRS-9-ECL, Risk, Bank-of-Lithuania-konformes Reporting und DORA. Dieselbe Plattform unterstützt die gesamte Evolution von EMI zu Spezialbank zu Vollbank ohne Re-Plattform.
FAQ
EUR 1 Mio. vs. EUR 5 Mio. Kapital (real EUR 5-25M vs. EUR 20-100M CET1), 12-24 Monate vs. 24-48 Monate, Verfahren auf Englisch vs. Deutsch. Für DACH-Gründer mit Challenger-Bank-Modell fast immer die effizientere Wahl.
Anlageberatung, Wertpapier-Brokerage, Investmentfonds-Verwaltung, Wertpapier-Custody und Derivate-Handel (außer zur eigenen Absicherung). Für spätere Aufnahme dieser Dienste Upgrade zur Vollbank.
Ja. Voller CRD-Pass. Die litauische Spezialbank kann in Deutschland unter Dienstleistungsfreiheit oder mit Zweigniederlassung operieren.
Staatsgebühr EUR 50.683, Start-CET1 EUR 5 Mio. bis EUR 25 Mio., laufende Aufsichtsgebühren EUR 100.000 bis EUR 500.000 jährlich, erstes Jahr Gesamtkosten EUR 1 Mio. bis EUR 3 Mio.
Seit 2017 unter anderem Revolut Bank, PayRay, SME Bank, European Merchant Bank, Mano Bank, General Financing und weitere.
Crassula liefert den Core: Ledger, Einlagen, Kredite, Karten, SEPA über CENTROlink, Treasury, IFRS 9 ECL und Bank-of-Lithuania-konformes Reporting. Evolution EMI → Spezialbank → Vollbank ohne Re-Plattformisierung.
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