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Core Banking für E-Geld-Institute in Litauen

Führen Sie E-Geld-Ledger, IBANs und Backoffice Ihres litauischen EMI auf einer Plattform, über das CENTROlink-System der Bank von Litauen an SEPA angebunden und so dokumentiert, wie DORA es erwartet.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Core Banking · EMI

Was ein litauisches EMI auf der Plattform betreiben kann

EUR-E-Geld-Konten mit eigenen IBANs

Privat- und Geschäftskonten mit LT-IBANs unter Ihrem eigenen BIC über unsere CENTROlink-Anbindung. Eingehende SEPA-Zahlungen landen so ohne zwischengeschaltete Partnerbank beim richtigen Kunden.

Mehrwährungssalden

USD, GBP und weitere Währungen ergänzen Sie über einen angebundenen Kontoanbieter, wenn Ihre Kunden mehr als Euro brauchen. Alle Salden liegen im selben Ledger, mit verfügbarem und reserviertem Betrag.

SEPA, SEPA Instant und SWIFT

SEPA-Überweisungen laufen über CENTROlink, SEPA Instant und SWIFT über angebundene Anbieter. Jede Zahlung wird bei Abwicklung im Ledger gebucht, auch Rückläufer und Ablehnungen.

Sammel- und virtuelle Konten für Agenten und B2B-Kunden

Die Gelder eines Marktplatzes oder Zahlungsagenten liegen auf einem Sammelkonto, und jeder seiner Endnutzer erhält eine virtuelle IBAN mit einzeln geführtem Saldo.

Backoffice für Betrieb und Compliance

Ein Backoffice-Dashboard für Kontoeröffnung, Zahlungsprüfung, Kundenlimits, Preislisten und Berichte, mit Rollen und einem Audit-Trail jeder Aktion.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Einlagengeschäft. E-Geld ist keine Einlage, fällt nicht unter die Einlagensicherung, und Kundengelder werden gesichert statt versichert.
  • Zinsen auf E-Geld-Guthaben.
  • Kredite aus gesicherten Kundengeldern. Zahlungsnahe Kredite brauchen eine separate Finanzierung und eigene Bedingungen. Kreditgeschäft in größerem Umfang erfordert den Schritt zu einer Lizenz als Spezialbank.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1IT-Systeme, Sicherheitsrichtlinie und IKT-Risikorahmen für den Antrag bei der Bank von Litauen

Architektur, Hosting, Datenflüsse, Zugriffsrollen, 2FA und Audit-Trail, so aufbereitet, dass sie in Ihren IKT-Risikomanagementrahmen nach DORA passen.

Crassula entwirft, Sie übernehmen
2DORA-Informationsregister zu IKT-Drittdienstleistern

Eine Liste der Plattformkomponenten, Unterauftragnehmer und Hosting-Standorte mit den Vertragsdaten, die Sie für Ihr Register brauchen.

Sie, mit unserem Input
3Vertragsbedingungen mit IKT-Dienstleistern nach Artikel 30 DORA

Leistungsbeschreibung, Service-Levels, Prüf- und Zugriffsrechte, Meldung von Vorfällen und Ausstiegsunterstützung sind in unserem Vertrag geregelt.

Gemeinsam
4Sicherung der Kundengelder von E-Geld-Inhabern

Ledger-Salden pro Kunde und Exporte für den Abgleich mit Ihrem separaten Konto bei einem Kreditinstitut oder bei der Bank von Litauen.

Ihr Finanzteam, auf Basis der Plattformdaten
5Empfängerüberprüfung bei Euro-Überweisungen (bereits Pflicht) sowie Empfang und Versand von SEPA Instant

Echtzeit-Zahlungsflüsse in Ledger und Apps sowie die Kontonamen- und IBAN-Daten, auf denen die Empfängerprüfung beruht.

Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrsanbieter
6Klassifizierung und Meldung schwerwiegender IKT-Vorfälle

Unsere Vorfallsmeldungen, Zeitabläufe und Ursachenberichte als Ihr IKT-Dienstleister, damit Sie fristgerecht klassifizieren und melden können.

Sie melden, wir liefern die Fakten
7Sorgfaltspflichten und laufende Überwachung nach litauischem Geldwäscherecht

Onboarding-Fragebögen je Kundentyp, Identitätsprüfung über angebundene Verifizierungsanbieter, Kundenlimits und Transaktionsexporte für Ihr Monitoring-Tool.

Ihr MLRO
8Aufsichtliches Meldewesen an die Bank von Litauen

Reporting-Schnittstellen und Datenexporte zu Salden, Zahlungsvolumen und Kundenzahlen.

Sie melden, auf Basis der Plattformdaten
Litauen

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTInterne Übertragungen

CENTROlink (Bank of Lithuania)

Das Zahlungssystem der Bank von Litauen. Es verbindet im EWR zugelassene Zahlungsdienstleister, darunter EMIs, mit SEPA, die Abwicklung erfolgt in TARGET. Crassula betreibt eine CENTROlink-Anbindung für EUR-Konten, IBAN-Erzeugung und SEPA-Überweisungen.

Lieber ein anderer Anbieter?

Crassula verbindet über 60 Zahlungs-, Banking- und Compliance-Integrationen. Wir prüfen, welche zu Ihrer Lizenz passen.

Alle Konnektoren ansehen →
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Litauen

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 17. Jan. 2025

    DORA gilt. Litauische EMIs brauchen einen IKT-Risikorahmen und ein Informationsregister zu allen IKT-Drittdienstleistern, einschließlich ihres Core-Banking-Anbieters.

  2. Okt. 2025

    Zahlungsdienstleister, die keine Banken sind, können direkten Zugang zu TARGET (T2 und TIPS) beantragen. Das ist relevant, wenn Sie Ihre CENTROlink-Positionen selbst abwickeln.

  3. 9. Okt. 2025

    Die Empfängerüberprüfung gilt. Zahlungs- und E-Geld-Institute im Euroraum, also auch in Litauen, müssen bei jeder Euro-Überweisung den Empfängernamen mit der IBAN abgleichen, nicht nur bei Echtzeitüberweisungen.

  4. 9. Apr. 2027

    Zahlungs- und E-Geld-Institute müssen SEPA-Instant-Zahlungen senden und empfangen können.

  5. 10. Juli 2027

    Die Geldwäscheverordnung der EU (AMLR) gilt unmittelbar und ersetzt Teile des litauischen Geldwäscherechts, auf dem Ihre Onboarding-Regeln beruhen.

EMI

Sie beantragen eine EMI-Lizenz bei der Bank von Litauen? Nennen Sie uns im Antrag.

Die Bank von Litauen prüft die Systeme hinter einem EMI genauso gründlich wie den Geschäftsplan, und seit 2025 tut sie das durch die Brille von DORA. Wir zeigen eine laufende Plattform und schreiben die technischen Abschnitte gemeinsam mit Ihnen. Den Rest des Antrags übernehmen Ihre Rechtsberater.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet

    Die Abschnitte zu IT-Systemen, IKT-Risiko nach DORA, Auslagerung, Business Continuity und Sicherheit in Ihrem Antrag bei der Bank von Litauen.

  3. 03

    Partner stehen bereit

    CENTROlink für SEPA, dazu Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Team für Finanzprodukte arbeitet gemeinsam in einem Studio.
Core Banking

So läuft ein Launch typischerweise ab

Nehmen wir ein Team in Vilnius, das kleine Online-Händler im gesamten Euroraum bedienen will. Schon in den Vorgesprächen mit der Bank von Litauen zeigt es eine Umgebung in seinem Branding mit Testkonten, und wir schreiben gemeinsam die Abschnitte zu IT, IKT-Risiko und Auslagerung, einschließlich der Einträge für das DORA-Register.

Sobald Lizenz und BIC vorliegen, tritt das Team CENTROlink bei, und die Plattform vergibt LT-IBANs auf den eigenen Namen. Das Finanzteam übt die Safeguarding-Abstimmung mit Ledger-Exporten, Die Empfängerüberprüfung läuft ab dem ersten Tag bei allen Euro-Überweisungen, weil sie bereits gilt, und SEPA Instant wird lange vor der Frist im April 2027 aktiviert.

Sie möchten zuerst den regulatorischen Hintergrund kennen? Lesen Sie den Leitfaden zur litauischen EMI-Lizenz und den Leitfaden zu PSD3 und PSR.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Litauen · EMI

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Ist Crassula an CENTROlink angebunden?
Ja. Unsere CENTROlink-Anbindung deckt EUR-Konten, IBAN-Erzeugung und SEPA-Überweisungen für zugelassene Institute aus dem EWR ab, und wir binden Projekte seit mehr als fünf Jahren an CENTROlink an. SEPA Instant läuft derzeit über einen anderen angebundenen Anbieter, den wir gemeinsam mit Ihnen einrichten.
Kann unser EMI litauische IBANs auf den eigenen Namen ausgeben?
Ja. Sobald Sie einen BIC haben und an CENTROlink teilnehmen, tragen Kundenkonten LT-IBANs, die Ihrem Institut zugeordnet sind. Das Ledger führt einen Saldo pro IBAN, eingehende Zahlungen müssen also nicht manuell zugeordnet werden.
Ab wann muss ein litauisches EMI SEPA Instant unterstützen?
Nach der Verordnung über Sofortzahlungen müssen Zahlungs- und E-Geld-Institute bis zum 9. April 2027 Echtzeitüberweisungen in Euro senden und empfangen können. Die Empfängerüberprüfung gilt schon jetzt: Seit dem 9. Oktober 2025 ist sie bei jeder Euro-Überweisung Pflicht, ob in Echtzeit oder nicht. Planen Sie Zahlungsverkehrsanbieter und App-Anpassungen rechtzeitig vor 2027.
Was bedeutet DORA für die Wahl unseres Core-Banking-Anbieters?
Ihr Core-Banking-Anbieter ist ein IKT-Drittdienstleister. Er gehört in Ihr Informationsregister, der Vertrag braucht die in DORA aufgeführten Klauseln, und Sie benötigen eine Ausstiegsstrategie. Für alle drei Punkte stellen wir Ihnen Daten und Vertragsbedingungen bereit.
Wie sichern wir die Gelder der E-Geld-Inhaber?
Nach litauischem Recht können Sie Kundengelder auf einem separaten Konto bei einem Kreditinstitut oder bei der Bank von Litauen halten oder in sichere, risikoarme Anlagen investieren. Die Plattform zeigt, was Sie jedem Kunden schulden, und Ihr Finanzteam gleicht diese Zahl mit dem Safeguarding-Konto ab.
Wir haben bereits eine litauische EMI-Lizenz. Können wir unser Ledger zu Crassula umziehen?
Ja. Wir migrieren Kunden, Salden und IBAN-Daten aus Ihrem bisherigen System und betreiben beide parallel, bis die Zahlen übereinstimmen. Informieren Sie die Bank von Litauen über den Wechsel des IKT-Dienstleisters, wie es Ihre Auslagerungsregeln verlangen.
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Litauen · EMI

Was ein litauisches EMI auf der Plattform betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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