¿Cuál es la mejor empresa de software de core banking en 2023?

La creciente demanda de los clientes de tecnologías bancarias avanzadas en una sola plataforma ha impulsado un cambio generalizado en el tamaño del mercado de software de core banking. De hecho, se prevé que crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 9,3 % entre 2023 y 2030 y que consolide su papel como motor de crecimiento.

Las empresas de software de core banking tienen un papel fundamental al ofrecer a los actores del mercado muchas oportunidades de crecimiento. Quienes usan software de core banking ganan cuota de mercado, lo que lleva a los bancos tradicionales a replantear sus plataformas obsoletas y a abandonar por completo los sistemas heredados. Tanto si es un banco que quiere modernizar su infraestructura como una startup fintech que se adentra en el mundo de los neobancos, las empresas de software de core banking cuentan con numerosas soluciones innovadoras que le ayudarán en el camino.

¿Cuáles son las mejores empresas de 2023 y qué pueden ofrecer a su negocio? En este artículo repasamos las plataformas consolidadas de software de core banking, sus ofertas singulares, sus funciones, sus puntos fuertes y su posicionamiento en el mercado, que las hacen destacar.

¿Qué es el core banking?

El core banking es la plataforma de back-end que presta las funciones y los procesos bancarios fundamentales, los que están en el centro de la actividad de una entidad financiera. Los sistemas de core banking funcionan como el centro neurálgico de las sucursales bancarias conectadas en red: gestionan las cuentas de los clientes, procesan transacciones, tramitan depósitos y retiradas, conceden préstamos e hipotecas y prestan otros servicios relacionados.

En resumen, las empresas de software de core banking ofrecen soluciones de software personalizables y configurables, con funciones seguras y conformes con la normativa, integración de sistemas, actualizaciones periódicas y soporte técnico continuo. Estas plataformas permiten integrar sin problemas sus soluciones con otros sistemas bancarios existentes, como pasarelas de pago, sistemas CRM y plataformas de gestión de riesgos.

¿Qué tipos de software de core banking existen?

Hay distintos tipos de software de core banking, cada uno diseñado para las necesidades y los requisitos concretos de las entidades financieras.

• Software de core banking minorista: este tipo de software lo utilizan sobre todo los bancos minoristas y se centra en las operaciones de banca minorista, como cuentas de ahorro y cuentas corrientes, depósitos, préstamos, pagos y procesamiento de transacciones. Sin embargo, también lo usan bancos comerciales, bancos universales, bancos comunitarios y cooperativas de crédito para seguir el ritmo de la innovación.
• Software de core banking corporativo: pensado para clientes de todos los tamaños, el software de banca corporativa permite a los bancos corporativos ofrecer servicios financieros de primer nivel a clientes empresariales, con funciones de financiación del comercio, gestión de tesorería, préstamos, sindicación, pagos, originación, límites, garantías, operaciones de tesorería, depósitos, gestión de liquidez, banca online y banca móvil.
• Software de core banking universal: el sistema de core banking universal reúne las funciones del software de core banking minorista y del corporativo para ofrecer una plataforma versátil a las entidades financieras.
• Software de banca islámica: sirve para desarrollar productos bancarios conformes con la sharía que respondan a necesidades locales y regionales concretas. La plataforma de core banking islámico admite inversiones islámicas, depósitos, financiación del comercio, Global Pool por divisa, DAT Islamic Restreint (Wakala), tesorería islámica y mercados de capitales.
• Software de banca privada: el software de banca privada está pensado específicamente para los requisitos singulares de los bancos privados y las firmas de gestión patrimonial. Esta solución avanzada está diseñada para agilizar las operaciones y atender las necesidades de personas de alto patrimonio (HNWI) y de patrimonio muy alto (UHNWI). Permite gestionar de forma eficiente las relaciones con los clientes, el seguimiento de carteras, el asesoramiento de inversión, la planificación patrimonial y otras funciones esenciales de la banca privada.
• Software de banca online: facilita la gestión de varios servicios de banca digital, como la banca minorista, la corporativa y la privada. Permite a las organizaciones gestionar con eficacia monederos digitales, agilizar el alta de clientes, ofrecer soporte en tiempo real y aplicar estrategias de segmentación de mercado, entre otras funciones esenciales.
• Software de microfinanzas: está diseñado para instituciones de microfinanzas (IMF) con recursos limitados y pocas vías de crecimiento económico. Las IMF ofrecen a minorías pobres y a poblaciones desatendidas servicios financieros esenciales a pequeña escala, como microcréditos, cuentas de ahorro y programas de educación financiera.

Según la estrategia de negocio de cada entidad financiera, pueden combinarse distintos tipos de software para lograr la máxima funcionalidad e innovación.

¿Cuáles son los tipos más habituales de software de core banking según la infraestructura de TI?

Las entidades financieras suelen optar por varios tipos de infraestructura. Algunos de ellos son:

• On-premise/core: la infraestructura on-premise es el modelo tradicional de hardware y software que funciona en las instalaciones de la organización, normalmente en sus propios centros de datos o en las salas de servidores del banco.
• En la nube: en este modelo, el software se aloja en la nube de un proveedor de servicios externo. La organización accede a él a través de Internet.
• Híbrido: en este modelo, el software se instala on-premise, pero algunos de sus componentes se alojan en la nube. Este modelo ofrece lo mejor de ambos mundos, con agilidad y seguridad.
• Por suscripción: este modelo ofrece software como servicio (SaaS), en el que los bancos pagan una cuota de suscripción por usar el software en la nube. Es un modelo rentable para bancos pequeños y medianos que no pueden afrontar una gran inversión inicial en hardware y software. Con este modelo, los bancos pueden acceder al software como servicio (SaaS) pagando una cuota de suscripción por su uso. El modelo por suscripción es una alternativa rentable, especialmente útil para bancos pequeños y medianos que quizá no dispongan de recursos para una inversión inicial importante en hardware y software. En cambio, para los grandes bancos que exploran nuevos modelos de negocio o entran en nuevos mercados, este modelo ofrece ventajas notables en rapidez y agilidad.

¿Qué hay que valorar en el software de core banking?

Para identificar la mejor opción del mercado, es esencial evaluar las soluciones de core banking según sus características generales. La lista completa de criterios debe incluir lo siguiente:

• funcionalidad y agilidad
• marco de escalabilidad para toda la empresa
• protocolos y credenciales de seguridad
• capacidades de integración
• herramientas de cumplimiento incorporadas
• experiencia de usuario
• soporte y mantenimiento
• stack tecnológico
• opciones de personalización
• integración por API
• trayectoria

Evaluar estos aspectos asegura que el software elegido cumpla los requisitos concretos, funcione con fiabilidad y se ajuste a las normas del sector, lo que lleva en última instancia a una implantación exitosa y a unas operaciones bancarias eficientes.

Los 5 mejores proveedores de software de core banking

Crassula

Desde cuentas multidivisa, cambio de divisas y transferencias SEPA y SEPA instantáneas hasta la emisión de tarjetas y la integración de IBAN virtuales, Crassula permite a las empresas innovar y crecer a otro nivel.

Finastra

Finastra ofrece un conjunto completo de soluciones integradas de extremo a extremo que utilizan entidades financieras de todo el mundo. Su software, preparado para la nube, abarca una amplia gama de operaciones bancarias, desde la banca minorista y transaccional hasta los préstamos, la tesorería y los mercados de capitales.

Mambu

Mambu ofrece a las entidades financieras una plataforma componible que les ayuda a diseñar, probar y escalar soluciones bancarias y de préstamos con una flexibilidad y una rapidez inigualables. Como proveedor de SaaS, Mambu presta sus servicios con un modelo de precios por suscripción, que permite a las empresas aumentar o reducir su uso según sus necesidades. Con una arquitectura moderna API-first, Mambu garantiza que sus clientes puedan integrar sin problemas aplicaciones y servicios de terceros, lo que la convierte en favorita de neobancos y startups fintech.

Temenos

Con más de 25 años de experiencia en el sector bancario, Temenos se ha posicionado como líder del mercado en software crítico para entidades financieras. Con su analítica de datos avanzada, sus análisis basados en IA y una gama de soluciones digitales de extremo a extremo, Temenos cubre las necesidades de banca universal, minorista, corporativa, de tesorería, patrimonial y privada.

Finacle

Finacle, de Infosys, es un conjunto completo de soluciones de software bancario integradas. Incluye core banking, banca electrónica, banca móvil, CRM, pagos, tesorería, originación, gestión de liquidez, banca islámica y gestión patrimonial. Con presencia en más de 100 países y más de 1000 millones de clientes finales, Finacle tiene una sólida trayectoria impulsando la innovación y el crecimiento de bancos de todos los tamaños, desde pequeñas cooperativas de crédito hasta las mayores entidades financieras del mundo.

Conclusión

Tras haber conquistado el mundo fintech, las empresas de software de core banking siguen siendo el elemento de crecimiento más importante del mercado para las empresas de nueva generación. De hecho, los sistemas de core banking permiten adoptar la automatización y eliminar procesos manuales obsoletos que frenan la eficiencia de los bancos y provocan errores costosos.

Además, gracias a plataformas multifuncionales basadas en aplicaciones de software, los bancos pueden ampliar su alcance a lugares remotos y mantener una ventaja competitiva en un panorama digital en constante evolución. Las mejores empresas de software, como Crassula, Finastra, Mambu, Temenos o Finacle, están ahí para ayudar.