Welches ist 2023 das beste Core-Banking-Softwareunternehmen?

Der wachsende Kundenwunsch nach modernen Banking-Technologien auf einer einzigen Plattform verändert den Markt für Core-Banking-Software überall. Für den Markt wird ein jährliches Wachstum (CAGR) von 9,3 % von 2023 bis 2030 prognostiziert, und er festigt seine Rolle als Wachstumstreiber.

Anbieter von Core-Banking-Software eröffnen Marktteilnehmern viele Wachstumschancen. Wer Core-Banking-Software nutzt, gewinnt Marktanteile, und traditionelle Banken überdenken deshalb ihre veralteten Plattformen und lösen sich vollständig von Altsystemen. Ob Sie als Bank Ihre Infrastruktur modernisieren oder als Fintech-Startup in das Neobank-Geschäft einsteigen wollen: Anbieter von Core-Banking-Software haben zahlreiche innovative Lösungen, die Sie auf diesem Weg unterstützen.

Welche Anbieter sind 2023 führend, und was können sie Ihrem Unternehmen bieten? In diesem Artikel stellen wir etablierte Core-Banking-Plattformen vor, mit ihren Besonderheiten, Funktionen, Stärken und der Marktpositionierung, die sie auszeichnen.

Was ist Core Banking?

Core Banking ist die Back-End-Plattform, über die grundlegende Bankfunktionen und -prozesse laufen, die im Zentrum des Geschäfts eines Finanzinstituts stehen. Core-Banking-Systeme sind die zentrale Drehscheibe vernetzter Filialen: Sie verwalten Kundenkonten, verarbeiten Transaktionen, bearbeiten Ein- und Auszahlungen, vergeben Kredite und Hypotheken und erbringen weitere damit verbundene Dienste.

Kurz gesagt liefern Anbieter von Core-Banking-Software anpassbare und konfigurierbare Softwarelösungen mit sicheren, regelkonformen Funktionen, Systemintegration, regelmäßigen Updates und laufendem technischem Support. Mit solchen Plattformen lässt sich die Software nahtlos in andere bestehende Banksysteme wie Zahlungsgateways, CRM-Systeme und Risikomanagement-Plattformen einbinden.

Welche Arten von Core-Banking-Software gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Core-Banking-Software, die jeweils auf die besonderen Bedürfnisse und Anforderungen von Finanzinstituten zugeschnitten sind.

• Retail-Core-Banking-Software: Diese Software nutzen vor allem Privatkundenbanken. Sie deckt das Privatkundengeschäft ab, etwa Spar- und Girokonten, Einlagen, Kredite, Zahlungen und die Transaktionsverarbeitung. Aber auch Geschäftsbanken, Universalbanken, Regionalbanken und Kreditgenossenschaften setzen Core-Banking-Technologie ein, um mit der Innovation Schritt zu halten.
• Corporate-Core-Banking-Software: Zugeschnitten auf Kunden jeder Größe, ermöglicht Software für das Firmenkundengeschäft Banken, Unternehmenskunden erstklassige Finanzdienstleistungen zu bieten, darunter Handelsfinanzierung, Cash-Management, Kreditvergabe, Konsortialgeschäft, Zahlungen, Kreditanbahnung, Limits, Sicherheiten, Treasury, Einlagen, Liquiditätsmanagement sowie Online- und Mobile-Banking.
• Universelle Core-Banking-Software: Ein universelles Core-Banking-System vereint die Funktionen von Retail- und Corporate-Core-Banking-Software und bietet Finanzinstituten eine vielseitige Plattform.
• Islamic-Banking-Software: Islamic-Banking-Software dient der Entwicklung scharia-konformer Bankprodukte, die besondere lokale und regionale Anforderungen erfüllen. Eine Islamic-Core-Banking-Plattform unterstützt islamische Investments, Einlagen, Handelsfinanzierung, Global Pool je Währung, DAT Islamic Restreint (Wakala), islamisches Treasury und Kapitalmärkte.
• Private-Banking-Software: Private-Banking-Software ist auf die besonderen Anforderungen von Privatbanken und Vermögensverwaltern zugeschnitten. Diese fortschrittliche Lösung soll Abläufe vereinfachen und die Bedürfnisse vermögender Privatkunden (HNWIs) und sehr vermögender Privatkunden (UHNWIs) bedienen. Sie ermöglicht die effiziente Verwaltung von Kundenbeziehungen, Portfolio-Tracking, Anlageberatung, Vermögensplanung und weitere wichtige Funktionen des Private Bankings.
• Online-Banking-Software: Online-Banking-Software unterstützt die Verwaltung verschiedener digitaler Bankdienste, darunter Privat-, Firmen- und Private Banking. Sie hilft Unternehmen unter anderem, digitale Wallets zu verwalten, das Kunden-Onboarding zu vereinfachen, Support in Echtzeit zu bieten und Strategien zur Marktsegmentierung umzusetzen.
• Mikrofinanz-Software: Mikrofinanz-Software ist für Mikrofinanzinstitute (MFIs) gedacht, die über begrenzte Mittel und wenige wirtschaftliche Wachstumsmöglichkeiten verfügen. MFIs bieten armen Minderheiten und unterversorgten Bevölkerungsgruppen grundlegende kleine Finanzdienstleistungen wie Mikrokredite, Sparkonten und Programme zur Finanzbildung.

Je nach Geschäftsstrategie der Finanzinstitute lassen sich verschiedene Softwaretypen kombinieren, um maximale Funktionalität und Innovation zu erreichen.

Welche Arten von Core-Banking-Software gibt es nach IT-Infrastruktur?

Finanzinstitute entscheiden sich meist für eine von mehreren Infrastrukturarten. Dazu gehören:

• On-Premise/Core: Die On-Premise-Infrastruktur ist das traditionelle Modell, bei dem Hardware und Software in den Räumen der Organisation laufen, meist in eigenen Rechenzentren oder den Serverräumen der Bank.
• Cloudbasiert: Bei diesem Modell wird die Software in der Cloud eines externen Dienstleisters gehostet. Die Organisation greift über das Internet darauf zu.
• Hybrid: Bei diesem Modell ist die Software vor Ort installiert, einige Komponenten werden jedoch in der Cloud gehostet. Das Modell verbindet die Vorteile beider Welten und bietet Agilität und Sicherheit.
• Abonnementbasiert: Dieses Modell bietet Software-as-a-Service (SaaS), bei dem Banken eine Abonnementgebühr zahlen, um die Software in der Cloud zu nutzen. Es ist kosteneffizient für kleine und mittlere Banken, die sich keine hohen Vorabinvestitionen in Hard- und Software leisten können. Mit diesem Modell nutzen Banken Software-as-a-Service (SaaS) gegen eine Abonnementgebühr. Das abonnementbasierte Modell ist eine kosteneffiziente Alternative, besonders für kleine und mittlere Banken, denen die Mittel für hohe Vorabinvestitionen in Hard- und Software fehlen. Für große Banken, die neue Geschäftsmodelle erproben oder neue Märkte erschließen, bietet es dagegen deutliche Vorteile bei Tempo und Agilität.

Worauf sollte man bei Core-Banking-Software achten?

Um die beste Lösung am Markt zu finden, sollten Sie Core-Banking-Lösungen anhand ihrer allgemeinen Eigenschaften bewerten. Die vollständige Checkliste sollte folgende Kriterien enthalten:

• Funktionalität und Agilität
• unternehmensweite Skalierbarkeit
• Sicherheitsprotokolle und Zertifikate
• Integrationsmöglichkeiten
• integrierte Compliance-Werkzeuge
• Nutzererfahrung
• Support und Wartung
• Technologie-Stack
• Anpassungsmöglichkeiten
• API-Integration
• Erfolgsbilanz

Wer diese Punkte prüft, stellt sicher, dass die gewählte Software die konkreten Anforderungen erfüllt, zuverlässig läuft und den branchenüblichen Regulierungsstandards entspricht. Das führt zu einer erfolgreichen Einführung und effizienten Bankprozessen.

Die Top 5 der Core-Banking-Software-Anbieter

Crassula

Von Multiwährungskonten, Währungsumtausch und Sofortüberweisungen im SEPA-Raum (SEPA und SEPA Credit Transfer) bis zu Kartenausgabe und Integration virtueller IBANs: Crassula hilft Unternehmen, Neues zu schaffen und zu wachsen.

Finastra

Finastra bietet ein umfassendes Set integrierter End-to-End-Lösungen, die Finanzinstitute weltweit nutzen. Die cloudfähige Software deckt ein breites Spektrum an Bankgeschäften ab, vom Retail- und Transaktionsbanking bis zu Kreditvergabe, Treasury und Kapitalmärkten.

Mambu

Mambu stattet Finanzinstitute mit einer komponierbaren Plattform aus, mit der sie Banking- und Kreditlösungen mit großer Flexibilität und Geschwindigkeit entwerfen, testen und skalieren. Als SaaS-Anbieter stellt Mambu seine Dienste über ein abonnementbasiertes Preismodell bereit, sodass Unternehmen je nach Bedarf nach oben oder unten skalieren können. Dank moderner API-First-Architektur lassen sich Anwendungen und Dienste von Drittanbietern nahtlos einbinden, weshalb Mambu bei Neobanken und Fintech-Startups beliebt ist.

Temenos

Mit über 25 Jahren Erfahrung im Bankensektor hat sich Temenos als Marktführer für geschäftskritische Software für Finanzinstitute etabliert. Mit fortschrittlicher Datenanalyse, KI-gestützten Erkenntnissen und einer Reihe digitaler End-to-End-Lösungen deckt Temenos den Bedarf von Universal-, Retail-, Firmenkunden-, Treasury-, Wealth- und Private Banking ab.

Finacle

Finacle von Infosys ist eine umfassende Suite integrierter Banking-Softwarelösungen. Sie umfasst Core Banking, E-Banking, Mobile Banking, CRM, Zahlungen, Treasury, Kreditanbahnung, Liquiditätsmanagement, Islamic Banking und Wealth Management. Finacle ist in über 100 Ländern vertreten, betreut mehr als 1 Milliarde Endkunden und hat eine solide Erfolgsbilanz dabei, Banken jeder Größe, von kleinen Kreditgenossenschaften bis zu den größten Finanzinstituten der Welt, bei Innovation und Wachstum voranzubringen.

Fazit

Anbieter von Core-Banking-Software haben die Fintech-Welt im Sturm erobert und bleiben für Unternehmen der nächsten Generation das wichtigste Wachstumselement am Markt. Core-Banking-Systeme ermöglichen es, Automatisierung zu nutzen und veraltete manuelle Prozesse abzuschaffen, die die Effizienz der Banken bremsen und zu teuren Fehlern führen.

Mit vielseitigen, anwendungsbasierten Plattformen können Banken außerdem Kunden in entlegenen Regionen erreichen und im sich ständig wandelnden digitalen Umfeld wettbewerbsfähig bleiben. Spitzenanbieter wie Crassula, Finastra, Mambu, Temenos oder Finacle stehen dafür bereit.