Proveedores BaaS – socios tecnológicos para banca embebida
Las plataformas Banking-as-a-Service ofrecen un suite completo de productos a través de una red de socios: sublicencia, IBAN, SEPA Instant, SWIFT y otros medios de pago – bajo el paraguas regulatorio del Banco de España y la UE.
¿Qué es Banking as a Service?
Banking as a Service (BaaS) es un modelo de negocio que permite a bancos licenciados, aseguradoras y gestoras de patrimonio integrar servicios y productos financieros directamente en plataformas digitales de terceros – habitualmente empresas no financieras.
Gracias a BaaS, cualquier compañía sin licencia ni experiencia en banca digital puede ofrecer servicios financieros. Obtener una licencia bancaria completa o una autorización de entidad de pago (EP) o entidad de dinero electrónico (EDE) ante el Banco de España exige capital elevado, equipo especializado y plazos de 12 a 24 meses.
Por ello, muchas empresas recurren a proveedores white-label que aceleran la adopción de productos bancarios y asumen la carga regulatoria.
Hablemos de su proyecto y veamos cómo podemos lanzar su producto bancario digital juntos
Solicitar demostración¿Qué puede hacer un proveedor BaaS?
Las plataformas BaaS ofrecen un suite completo de productos y servicios a través de su red de socios: sublicencia, IBAN, SEPA, SWIFT y otros medios de pago. En detalle:
Sublicencia regulatoria
Obtener una licencia ante el Banco de España o reguladores equivalentes lleva meses de papeleo. No todas las empresas disponen de ese tiempo ni capital. Existe una alternativa: trabajar como agente de una entidad de dinero electrónico ya autorizada. Plataformas como Crassula colaboran con EDEs y EPs que actúan como sponsor regulatorio y liberan a sus clientes de la tramitación regulatoria.
Generación de IBAN virtuales y reales
Las plataformas BaaS habilitan pagos transfronterizos con emisión de IBAN españoles (ES), lituanos (LT), alemanes (DE) u holandeses (NL), tanto virtuales como reales, con integración SWIFT. Incluyen herramientas de gestión multidivisa para operar en mercados internacionales.
SEPA y SEPA Instant
Los proveedores BaaS simplifican los pagos en la zona euro mediante SEPA. Con SEPA Instant, los abonos se ejecutan en menos de 10 segundos las 24 horas – obligatorio para todo PSP en la UE desde enero de 2025 (reglamento UE 2024/886).
Faster Payments (Reino Unido)
Para clientes con operativa en Reino Unido, Faster Payments es el esquema estándar de pagos inmediatos en GBP. Los proveedores BaaS ofrecen conectividad directa o indirecta.
Pagos SWIFT
Los proveedores BaaS aprovechan alianzas con procesadores de pago líderes para implementar soluciones SWIFT gpi que conectan a su fintech con el sistema bancario global.
KYC y AML
Como futura empresa de servicios financieros, debe cumplir con la normativa KYC/AML (ley 10/2010 en España, AMLD6 a nivel UE) para prevenir fraude, corrupción y blanqueo de capitales. Los proveedores BaaS incluyen soluciones KYC llave en mano: verificación de DNI/NIE, vídeo-identificación SEPBLAC, prueba de domicilio y verificación biométrica.
Programas de tarjetas
Los comercios pueden emitir tarjetas Visa o Mastercard personalizadas en colaboración con plataformas fintech. Los programas de tarjetas se adaptan a cada caso de uso: gestión financiera, cambio, depósitos, fidelización o pago. Las tarjetas pueden ser físicas o virtuales y vincularse a un wallet con Apple Pay y Google Pay.
FX y liquidez
La mayoría de plataformas BaaS ofrecen FX institucional con acceso a más de 50 pares de divisas y liquidez profunda – clave para marketplaces, remesas y e-commerce global.
Principales plataformas Banking-as-a-Service
Estos son algunos de los proveedores BaaS escalables con los que colabora Crassula – atajos probados para entrar al mercado rápidamente:
- Railsr: su foco es la experiencia del cliente final. Ofrece wallets digitales, pagos, fidelización y tarjetas embebidas en la marca del cliente, con una API moderna y documentación completa.
- ClearBank: institución bancaria británica que ofrece infraestructura completamente regulada vía API. Facilita la apertura y gestión de cuentas y liquida pagos en tiempo real.
- Clear Junction: especialista en pagos transfronterizos automatizados, compliance y gestión de riesgo. Solución global para superar las barreras de banca corresponsal.
- Centrolink: sistema de pagos del Banco Central de Lituania que da acceso técnico a SEPA a cualquier PSP licenciado en el Espacio Económico Europeo.
- Currencycloud: proveedor BaaS de la red Visa que ofrece wallets virtuales, cuentas nominativas y envío, recepción y gestión de pagos multidivisa.
¿Quién necesita un proveedor BaaS?
Los proveedores BaaS son determinantes para empresas que quieren lanzar productos fintech sin disponer de recursos propios para construir la infraestructura. Lanzar un producto financiero desde cero implica buscar un banco socio, firmar contratos de larga duración, cumplir PSD2, RGPD y normativa AML, y finalmente construir la app o servicio.
Si desea evitar ese camino y diferenciar su propuesta financiera a un coste razonable, trabajar con un proveedor BaaS es la vía recomendada. No reinvente la rueda: apóyese en una plataforma experta que le acompañe en las fases críticas del ciclo.
¿Cómo elegir el mejor proveedor BaaS?
El crecimiento del sector BaaS ha traído muchos nuevos actores al mercado. Elegir el proveedor adecuado es probablemente la decisión más crítica. Cada uno ofrece funcionalidades distintas – estos son los puntos clave a evaluar:
Base de clientes diversificada
La cartera de clientes del proveedor es su mejor carta de presentación. Una base diversa indica versatilidad. Busque proveedores con experiencia en fintech, comercios, marketplaces y entidades reguladas de distintas jurisdicciones.
Gama de productos amplia
No querrá saltar de un proveedor a otro. Elija uno que ofrezca un catálogo amplio de productos especializados y de alta calidad. Las combinaciones posibles le permitirán construir una solución integral con todas las piezas necesarias.
Cumplimiento regulatorio
El cumplimiento protege su negocio y su reputación. Verifique que el proveedor cumpla PSD2, RGPD, la ley 10/2010 y esté preparado para DORA. Solicite las licencias vigentes – bancaria, EP o EDE – y los informes de auditoría.
Crassula – entrada rápida, económica y eficiente al sector bancario
Entrar en el sector financiero y bancario suele ser costoso y lento. Con Crassula puede acceder al mundo del core banking mediante un marketplace de proveedores BaaS totalmente personalizable.
Nuestros socios BaaS le ofrecen flexibilidad, un time-to-market reducido y menor riesgo regulatorio.
Elija los servicios bancarios listos para usar vía API, conéctese a los proveedores que mejor se adapten a su caso y enriquezca la experiencia financiera de sus clientes actuales y futuros.
PREGUNTAS FRECUENTES
Crassula es una empresa fintech white-label que permite a cualquier negocio crear su propia plataforma de pagos o incorporar servicios financieros en cuestión de semanas. Lo logramos mediante integraciones API y alianzas con proveedores BaaS regulados. Ponemos a su disposición nuestra tecnología y años de experiencia para que lance su producto financiero con facilidad.
Nuestra cartera es muy diversa. Hemos trabajado con Primapay, Cauri y Safe Currency, entre otros. Acompañamos tanto a pymes como a grandes corporaciones.
Si tiene una idea de startup, quiere emprender o busca nuevos flujos de ingresos para un negocio existente, estamos disponibles para ayudarle.
Por supuesto. Con nuestra plataforma BaaS obtiene un producto bancario listo para usar sin necesidad de experiencia previa en banca. No tendrá que formar un equipo de expertos financieros desde cero.
Garantizamos puesta en marcha en menos de dos semanas. El plazo exacto depende de las funcionalidades deseadas, pero en general este periodo es suficiente para lanzar.
Solicite una demo rellenando el formulario – analizaremos su modelo de negocio y le propondremos la solución más adecuada.
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