Los 13 mejores proveedores de banca como servicio del mercado en 2024

La banca como servicio se dispara, permitiendo a las empresas no financieras proponer los servicios bancarios necesarios, ampliando el mercado mundial. Según las estadísticas oficiales, el mercado de BaaS crecerá hasta los 14.720 millones de dólares en 2029. Como era de esperar, los proveedores de banca como servicio proponen cada vez más oportunidades impresionantes para sus clientes no bancarios, fomentando la fidelidad de los clientes y garantizando que no haya necesidad de una licencia oficial. Adentrémonos en el océano de la banca como servicio, comprendamos sus características y exploremos los mejores proveedores de BaaS.

¿Qué es la banca como servicio (BaaS) y cómo funciona?

BaaS, o banca como servicio, es una solución de negocio exclusiva que da luz verde a las entidades no financieras para suministrar servicios bancarios a sus clientes. Es decir, los bancos con licencia y las organizaciones fintech existentes pueden integrar sus recursos y productos bancarios en plataformas digitales de empresas no financieras, independientemente de su orientación de actividad.

Los servicios BaaS son una vía para que diversas organizaciones sin licencia den un paso valiente y operen también como entidades financieras. Por lo tanto, una empresa no financiera paga una cuota de acceso a la banca como servicio para iniciar la cooperación con el socio elegido. Posteriormente, los bancos u otras instituciones financieras abren sus API al TPP (proveedor tercero), garantizando el acceso a la información y los sistemas necesarios para establecer nuevos productos bancarios o proporcionar soluciones de marca blanca.

¿Quiénes son los proveedores de BaaS y qué hacen?

Los proveedores de BaaS son organizaciones bancarias que ofrecen acceso a servicios bancarios a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) a empresas no financieras. Estos proveedores permiten a las empresas integrar servicios bancarios en sus aplicaciones y plataformas sin necesidad de crear y mantener su propia infraestructura técnica. La mayoría de los proveedores que ofrecen BaaS son responsables de unas pocas funciones. A continuación ofrecemos un resumen de sus tareas principales:

• Generación de IBAN (reales o virtuales). Los proveedores de BaaS establecen transacciones transfronterizas en línea con su potencial IBAN. Con la integración de SWIFT, las empresas proporcionan una infraestructura sólida para crear cuentas IBAN reales o virtuales. Además, los proveedores de BaaS proporcionan herramientas de gestión multidivisa para garantizar el funcionamiento en el mercado internacional.
• Pagos SWIFT. Los proveedores de banca como servicio utilizan el procesamiento de pagos más avanzado para garantizar pagos SWIFT eficaces y rápidos para las distintas demandas de los clientes.
• SEPA. Dado que las mejores empresas de BaaS admiten SEPA, simplifican los pagos globales. Los clientes de empresas no financieras pueden contar con transacciones en euros realizadas en una fracción de segundo.
• KYC (Conozca a su cliente). Como empresa potencial con servicios financieros, debe operar de acuerdo con la normativa KYC para prevenir aspectos como la corrupción, las actividades fraudulentas y el blanqueo de dinero. Los proveedores de banca como servicio ofrecen soluciones actualizadas de KYC, que implican comprobaciones de identidad (cara, DNI y verificación de otros documentos).
• Servicios de divisas. Las mejores plataformas BaaS son proveedores de FX. Así, ofrecen cambio de divisas a los clientes y realizan transacciones internacionales en diferentes monedas. De media, se puede acceder a operaciones financieras en más de 50 divisas.
• Tarjetas de marca para clientes. Las empresas no financieras pueden emitir tarjetas personalizadas para pagos utilizando BaaS. Además, las tarjetas pueden adaptarse en función de las necesidades y casos de uso particulares. Puede tratarse de tarjetas físicas o virtuales para depósitos, gestión financiera, servicios de pago, etc.

¿Quién necesita proveedores de BaaS?

Las empresas de banca como servicio son rentables para las empresas que necesitan acceder a servicios y productos bancarios pero no pueden crear una infraestructura completa utilizando el software disponible. Por ejemplo, se trata de minoristas en línea, mercados y plataformas de comercio electrónico sin acceso a pagos o productos bancarios.

Además, los clientes de los proveedores de BaaS pueden ser diversas empresas de los sectores inmobiliario, sanitario y del transporte que pretenden integrar servicios bancarios en sus propuestas. Por supuesto, las empresas educativas también pueden beneficiarse de los proveedores de BaaS.

Los 13 principales proveedores de banca como servicio que dominarán el mercado en 2024

Hemos elaborado una lista de los mejores proveedores de banca como servicio con propuestas beneficiosas para los clientes. Siga leyendo para conocer sus principales características, ventajas y desventajas.

Integrito

Integrito es un proveedor financiero con sede en Suecia que se fundó en 2017. Sugiere API que suministran la infraestructura para proveedores de servicios de pago, neobancos, intercambios de criptomonedas y sitios web de crowdfunding.

Como proveedor versátil de BaaS, Intergiro permite a las empresas suministrar y gestionar servicios financieros a través de API o integrar perfectamente servicios complementarios en sus productos existentes. La empresa ofrece a sus clientes un control total sobre sus operaciones financieras. Intergiro ofrece la emisión de tarjetas virtuales y la oportunidad de integrar cuentas IBAN multidivisa. Además, con su ayuda, se pueden establecer programas de tarjetas tradicionales. También permite la integración de métodos de pago in-app en los servicios o productos financieros disponibles.

Banqueable

Si buscas un proveedor de banca como servicio con sede en Reino Unido, Bankable será una buena opción. La empresa fue creada en 2010 por el experimentado empresario Eric Mouilleron. Este proveedor colabora con una amplia gama de direcciones empresariales. Tanto si es un emprendedor fintech, una institución financiera o una corporación, este proveedor está equipado para suministrar soluciones de pago modernas adaptadas a sus necesidades específicas.

Bankable cuenta con una API bancaria eficaz, rápida y segura y una plataforma de marca blanca, lo que garantiza soluciones específicas para los clientes. La plataforma basada en la nube cuenta con la certificación PCI-DSS y está alojada en centros de datos de nivel 4. En cuanto a los servicios, la empresa ofrece banca digital (incluidas tarjetas de pago, cuentas IBAN, SEPA y SWIFT), un gestor de libro mayor virtual, análisis de datos, monederos electrónicos y un programa de tarjetas de marca.

ClearBank

ClearBank también es uno de los proveedores de BaaS con sede en el Reino Unido fundado en 2017, centrado en crear la mejor infraestructura de pagos global. El proveedor ofrece soluciones bancarias de vanguardia para la integración. En particular, ClearBank coopera con empresas de comercio electrónico, banca digital y startups fintech. La empresa ofrece una API impecable que se integra con los servicios o productos disponibles para crear una infraestructura bancaria totalmente regulada. Clear.Bank facilita la apertura y gestión de cuentas en tiempo real.

Centrolink

El Banco Central de Lituania proporciona este sistema de pago, que permite una base técnica para conectar la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) a través de la infraestructura del BC. Sin embargo, hay que tener en cuenta que estos servicios están disponibles para las empresas fintech autorizadas en el Espacio Económico Europeo.

Cambr

Cambr es un proveedor financiero que conecta a los clientes con más de 850 bancos, simplificando el aumento de las devoluciones y el almacenamiento de efectivo. Las soluciones del proveedor permiten a los clientes monetizar los depósitos, escalando el proceso de pago de forma segura. La integración con los servidores de Cambr es rápida, tarda semanas, no meses, y le ahorra tiempo. En la mayoría de los casos, Cambr ofrece su BaaS para empresas fintech y financieras integradas que desean asignar sus depósitos de forma estratégica, maximizando los intereses.

Clear Junction

Clear Junction fue fundada en 2016 por un equipo de expertos financieros que querían transformar el panorama de las transacciones y pagos internacionales. Como plataforma BaaS, Clear Junction integra pagos automatizados en sus plataformas disponibles, gestiona el riesgo y el cumplimiento, y ofrece cuentas virtuales y de dinero electrónico. Clear Junction ha creado un conjunto de soluciones de pago eficaces basadas en tecnología propia, que garantizan una operación fluida de principio a fin.

Railsr

Railsr, antes Railsbank, es un proveedor de BaaS con sede en el Reino Unido que ofrece soluciones integrales que permiten a las empresas integrar software en sus productos o servicios. Sus API implican banca abierta, monederos digitales, emisión de tarjetas, cumplimiento normativo, transferencias internacionales y mucho más. Aunque los servicios propuestos funcionan mejor para el sector minorista y fintech, el equipo de Railsr ha señalado que sus soluciones se adaptan a cualquier industria digital.

Starling Bank

Starling Bank es un proveedor de BaaS con sede en el Reino Unido, especializado en cuentas bancarias corrientes y empresariales. Además, la empresa proporciona acceso a innumerables servicios y funciones, incluidos depósitos en línea, hipotecas y seguros. Además, Starling Bank garantiza un mercado que conecta con proveedores de servicios de terceros. Starling Bank también ofrece cuentas conjuntas y multidivisa, así como cuentas empresariales y personales. Todos estos servicios están disponibles desde una única y potente aplicación. Con Starling Bank, puede estar seguro de que todas sus necesidades bancarias están cubiertas.

Solarisbank

Solaris Bank será una gran opción para los clientes que busquen proveedores de banca como servicio ubicados en Alemania. Es la mayor plataforma con BaaS, que suministra tarjetas de crédito y débito físicas o virtuales de marca, servicios de banca digital, KYC y mucho más, garantizando que su negocio está en buenas manos. Solaris Bank cambia las reglas del juego en el panorama de las finanzas digitales al eliminar cualquier obstáculo para las empresas en diversos ámbitos. BaaS de Solaris Bank permite a diferentes empresas integrar a la perfección soluciones financieras innovadoras en sus funciones.

Marqeta

Marqeta es una empresa de primera línea que se centra en la emisión de tarjetas para clientes. Además, también es conocida como un sólido proveedor de BaaS. Fue creada en 2009 por Jason Gardner, que quería simplificar los procesos de pago en todo el mundo. Hoy en día, el alcance de Marqeta se extiende a más de 40 países, ofreciendo APIs para la emisión de tarjetas, monederos digitales y procesamiento rápido de pagos. En la mayoría de los casos, Marqeta coopera con startups de comercio electrónico y fintech, proponiendo servicios como gestión de pagos personalizable, aprobación instantánea, análisis de transacciones y herramientas y soporte completos para desarrolladores.

Stripe

Para quienes busquen proveedores de banca como servicio con sede en EE.UU., Stripe será una buena elección. Es una empresa financiera estadounidense de confianza fundada en 2010. Proporciona varios servicios para empresas y permite la integración de soluciones de finanzas integradas escalables en el software disponible. La empresa recoge pagos de clientes, pagos multiparte y tarjetas de visita (tarjetas virtuales y físicas con la marca de su empresa). Además, el proveedor garantiza la apertura rápida de cuentas bancarias, KYC y el envío de transferencias en línea ACH o nacionales. En la actualidad, Stripe admite más de 135 métodos de pago y divisas.

Treezor

Treezor es un proveedor europeo de BaaS que se fundó en 2016. La compañía ofrece numerosas oportunidades financieras que involucran billeteras en línea, procesamiento de pagos, cumplimiento de KYC y emisión de tarjetas. Treezor coopera frecuentemente con neobanks, instituciones financieras y servicios de movilidad. La empresa es conocida por sus servicios flexibles, que le permiten establecer nuevas ofertas a gran velocidad. De este modo, las empresas pueden incorporarse rápidamente al mercado, mejorando su competitividad, ya que pueden responder instantáneamente a las necesidades del mercado, a los cambios y a las demandas de los clientes.

Galileo

Galileo es un proveedor financiero estadounidense con más de dos décadas de experiencia. La empresa se posiciona como una plataforma API de gran potencia, que ofrece tarjetas de débito para clientes, cumplimiento de KYC, programas de crédito flexibles y mucho más. La plataforma presume de su flexibilidad, que le permite adaptar sus propuestas a audiencias y necesidades específicas. Además, este proveedor de BaaS permite a las empresas transferir fondos de forma segura y rápida a través de transacciones peer-to-peer (P2P), electrónicas y de banco a banco, operando en más de 16 países.

¿Cómo elegir un proveedor de BaaS?

Puede resultar tedioso elegir el mejor proveedor de banca como servicio, ya que hay que tener en cuenta numerosos aspectos como las medidas de seguridad, el coste, la reputación, etc. A continuación describimos cada aspecto esencial.

Conjunto de características

En primer lugar, debe evaluar el número de servicios bancarios disponibles que propone el proveedor. Esto incluye soluciones de cumplimiento (AML, KYC), servicios bancarios básicos (amplia gama de pagos, gestión de cuentas, transferencias), oportunidades de atención al cliente y servicios complementarios (por ejemplo, análisis financiero y créditos). Los servicios bancarios ofrecidos deben ajustarse a sus objetivos y necesidades empresariales.

Seguridad

La plataforma de banca como servicio debe operar legalmente de acuerdo con la normativa financiera de la zona en la que trabaja su empresa. Además, debe asegurarse de que el proveedor elegido utiliza medidas de seguridad sólidas para la detección de fraudes y protege los datos financieros confidenciales. La empresa de BaaS debe utilizar métodos de cifrado robustos, realizar auditorías de seguridad periódicas, etc.

Precios y estructura de costes

Es crucial conocer el modelo de precios de los proveedores de banca como servicio seleccionados. Los proveedores pueden cobrarle en función del volumen de transacciones, el uso de la API y la cuota de suscripción. Por lo tanto, sería mejor comparar los costes ofrecidos por varios proveedores, teniendo en cuenta cualquier tarifa suplementaria o precio de personalización.

Rendimiento y fiabilidad

Los proveedores de BaaS también deben operar de acuerdo con las licencias apropiadas, garantizando la fiabilidad de la empresa. Debe prestar atención a las certificaciones si desea operar en diferentes países con diversos marcos normativos.

Además, debes explorar el ecosistema del proveedor. Recomendamos optar por proveedores de BaaS con asociaciones impecables con bancos globales e instituciones reguladoras. De este modo, podrá contar con soluciones integrales y un excelente soporte para ampliar sus productos y servicios bancarios.

Soporte de plataforma

Dado que es posible que tenga algunas preguntas u observaciones sobre el trabajo del proveedor elegido, debe asegurarse de que existe un rápido servicio de atención al cliente. Sería estupendo que la empresa ofreciera atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, a través de chat en directo.

Reputación y estabilidad del proveedor

Si tiene previsto crecer, debe comprobar la posibilidad del proveedor de escalar y ser flexible en función de las necesidades de su empresa. Le aconsejamos que verifique los SLA (acuerdos de nivel de servicio) y las garantías de tiempo de actividad de las empresas de BaaS. Tiene que confiar en unos servicios ininterrumpidos y un tiempo de inactividad mínimo. No olvide comprobar las opiniones de otras empresas sobre el trabajo con el proveedor elegido. Ayuda a hacerse una idea completa de sus posibilidades.

Estrategia de migración y salida

También recomendamos considerar las estrategias de migración y salida al elegir un proveedor de BaaS. Debe asegurarse de que recibirá la propiedad de sus datos y la oportunidad de exportarlos en un formato adecuado una vez finalizada la colaboración. Además, debe revisar los términos contractuales relativos a la finalización de su colaboración. Aconsejamos comprobar que hay copias de seguridad disponibles y que pueden transferirse de forma segura en caso de finalización de los servicios o migración.

Reflexiones finales

En consecuencia, los proveedores de BaaS son el movimiento correcto para las empresas que quieren proporcionar servicios financieros a través del software disponible. Podemos afirmar sin temor a equivocarnos que las startups de banca como servicio o los actores experimentados en este campo no se limitan a proponer servicios financieros. También optimizan los procesos empresariales, facilitan la innovación y abren nuevas posibilidades para que las empresas prosperen en un panorama competitivo.

Los proveedores de BaaS permiten a las empresas centrarse en sus principales servicios y objetivos empresariales mientras utilizan la infraestructura de los proveedores para mejorar sus propuestas y la experiencia del usuario. No tendrá que preocuparse por la seguridad y flexibilidad de los servicios bancarios y podrá escalar con el proveedor elegido.

PREGUNTAS FRECUENTES