Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement e-commerce ?
Une passerelle de paiement est un système matériel et logiciel qui permet d'accepter des transactions sur le site d'une boutique et de transmettre automatiquement les données de paiement du client à l'acquéreur. Concrètement, la passerelle fait le pont entre le visiteur du site et l'organisme qui traite les transactions (par exemple une banque ou un opérateur de monnaie électronique). Il faut toutefois souligner qu'une passerelle e-commerce ne sert que de lien : contrairement au système de paiement, elle ne manipule pas elle-même l'argent.
On ne saurait surestimer l'importance de la passerelle de paiement pour l'e-commerce. Grâce à son intégration, le client règle son achat en ligne de la façon la plus simple et la plus fluide possible. L'entreprise, elle, garde la maîtrise complète du processus de paiement et bénéficie de garanties de sécurité.
Parmi les principaux avantages d'une passerelle :
- la sécurité des transactions, grâce aux méthodes de chiffrement les plus récentes ;
- des économies pour le vendeur : toute la partie logicielle et matérielle du processus est prise en charge par la passerelle ;
- une configuration souple, adaptée aux particularités de chaque entreprise ;
- seul l'acquéreur reçoit les données de l'acheteur : ni le vendeur ni la passerelle n'y ont accès.
Les types de passerelles de paiement en e-commerce
Il existe plusieurs types de passerelles de paiement e-commerce, avec des conditions différentes pour sécuriser les transactions de votre boutique. Pour que la passerelle s'intègre bien et donne le résultat attendu, choisissez l'option la plus adaptée à votre entreprise. Pour cela, il faut connaître les particularités de chaque type :
- Paiement sur le site. Le paiement a lieu sur le même site que la page de commande. Ce mode séduit les clients par sa simplicité et permet à l'entreprise de contrôler entièrement le parcours de paiement. En contrepartie, ce contrôle s'accompagne de responsabilités et demande plus d'efforts.
- Paiement hors du site. Le client finalise sa commande sur le site habituel de la boutique, mais la transaction elle-même se déroule sur une page fournie par la passerelle. Le vendeur perd alors la maîtrise complète de l'expérience de paiement.
- Redirection. Le client est redirigé hors du site de la boutique vers un autre site ou une application où il règle son achat. Ce changement de site peut dérouter certains clients, qui abandonnent parfois leur commande. Mais si la redirection est rapide et que le client reconnaît une passerelle réputée, il lui fait généralement confiance.
Le processus de paiement e-commerce en détail
Pour bien comprendre ce qu'est une passerelle de paiement en e-commerce, il faut connaître son mécanisme. Voici une description rapide de chaque étape de l'autorisation et de la vérification du paiement assurées par la passerelle :
- Passage de la commande. Le client parcourt votre site, ajoute des articles au panier, puis passe au paiement.
- Saisie des données de paiement. Le client renseigne ses informations de paiement (par exemple les données de sa carte bancaire) auprès de la passerelle, qui s'active aussitôt.
- Autorisation de la transaction. La passerelle transmet les données reçues au processeur de paiement, qui les vérifie auprès de la banque ou de l'émetteur de la carte du client.
- Approbation de la transaction. Si les informations de paiement sont validées et que la solvabilité du client est confirmée, le processeur indique à la passerelle que le paiement est approuvé. Celle-ci en informe à son tour la boutique.
- Confirmation de la commande. Une fois le paiement approuvé, la boutique confirme la commande et en informe le client.
- Règlement. Le processeur règle la transaction au commerçant.
- Rapprochement. L'entreprise rapproche la transaction de la commande.
Les 6 meilleures passerelles de paiement pour l'e-commerce
Choisir la meilleure passerelle de paiement pour votre boutique sera plus simple si vous partez d'une sélection des acteurs majeurs du marché. Examinez les offres de ces leaders pour trouver celle qui répond à tous les besoins de votre entreprise et à ses exigences propres.
Skrill
Frais annuels : 10 $
Frais de traitement : 0,00 % (virement bancaire) ; 1 % (moyens de paiement internationaux) ; 2,5 % (Paysafecash) ; 5 % (Paysafecard)
Skrill est une passerelle de paiement e-commerce efficace qui prend en charge plus de 40 devises et des moyens de paiement bancaires locaux et internationaux (Visa, Maestro, carte JCB, Discover, etc.). Son interface est simple à utiliser et le service propose une application mobile dédiée. C'est un bon choix pour une entreprise qui prévoit de se lancer à l'international.
Les principaux atouts de Skrill : une intégration facile, la protection contre la fraude, la conformité PCI, la gestion des rétrofacturations et une présence mondiale.
Stripe
Frais mensuels ou annuels : aucun frais récurrent
Frais de traitement : 2,9 % + 0,30 $
Stripe est un choix courant pour les vendeurs de plateformes comme Facebook Marketplace au Royaume-Uni, au Canada et en Australie. C'est une excellente passerelle de paiement pour l'e-commerce, car elle s'intègre facilement à WooCommerce. Stripe gère les transactions multidevises (plus de 100 devises) et les principales cartes de crédit.
La passerelle est réputée pour son authentification 3D Secure dynamique, ses paiements récurrents et ses outils de reporting avancés.
Apple Pay
Frais mensuels ou annuels : aucun frais récurrent
Frais de traitement : 2 % + 0,30 $
Apple Pay est la principale passerelle e-commerce sans contact. On la considère à juste titre comme l'une des plus simples et des plus rapides : les clients paient en un clic, directement depuis leur smartphone. La passerelle prend en charge MasterCard, Visa, Union Pay, American Express, Suica et QUICPay.
Apple Pay offre un paiement simplifié et des mesures de sécurité avancées, dont le lecteur d'empreintes digitales, la reconnaissance faciale et le verrouillage biométrique.
Amazon Pay
Frais mensuels ou annuels : aucun frais récurrent
Frais de traitement : 1,95 % + taxes applicables
Frais de traitement transfrontalier : 3,9 %
Amazon Pay est une solution de paiement e-commerce idéale pour les commerçants qui vendent sur Amazon. Les clients de la place de marché peuvent régler vos produits ou services avec leur compte. Cette passerelle propose aussi ce qui attire tout commerçant : un plugin d'intégration WooCommerce, l'acquisition internationale, les paiements récurrents, la facturation et le traitement par lots.
Le service prend en charge des intégrations de paiement faciles à mettre en place. Amazon Pay fonctionne en outre avec les grands réseaux de cartes, les portefeuilles électroniques et de nombreux moyens de paiement locaux.
PayPal
Frais mensuels ou annuels : aucun frais récurrent
Frais de traitement : 3,49 % + 0,49 $
L'un des grands atouts de PayPal est sa diffusion mondiale (le service est disponible dans plus de 200 pays). Comme les frais de traitement par transaction sont très élevés, PayPal n'est pas avantageux pour les entreprises qui traitent de gros volumes. C'est donc devenu une passerelle e-commerce prisée des petites entreprises et des boutiques en ligne à faible volume de transactions. Le programme de protection des vendeurs aide les commerçants à ne pas perdre de fonds en cas de rétrofacturation, de réclamation ou d'annulation.
PayPal séduit par sa configuration simple, ses nombreux moyens de paiement (Visa, MasterCard, American Express, etc.), sa conformité PCI et sa fonction de suivi des stocks.
Authorize.net
Frais mensuels : 35 $
Frais de traitement : 2,9 % + 0,30 $
Authorize.net est l'une des plus anciennes passerelles de paiement e-commerce. Elle est aujourd'hui accessible dans plus de 30 pays et traite les paiements dans plus de 10 devises. Le service propose plusieurs options d'intégration, dont diverses extensions qui simplifient la connexion à WooCommerce. Authorize.net est réputée pour sa protection renforcée contre la fraude, ses fonctions de reporting haut de gamme, sa facturation numérique et son paiement simplifié.
Les critères à prendre en compte pour choisir une solution
Pour bien évaluer une passerelle de paiement e-commerce et vérifier qu'elle convient à votre entreprise, concentrez-vous sur quelques critères de base. Choisissez avec sérieux : la passerelle influencera l'expérience de vos clients et la réputation de votre entreprise.
Coûts et frais
Analysez votre chiffre d'affaires moyen, la fréquence de vos transactions, vos perspectives de croissance, etc. Comparez ces données aux frais proposés par la passerelle. Notre comparatif ci-dessus le montre déjà : chaque service aborde les frais très différemment. Certaines plateformes appliquent des frais fixes (annuels), d'autres facturent des frais de traitement variables selon le moyen de paiement utilisé.
Certaines passerelles proposent des tarifs sur mesure. Cette diversité permet à chaque entreprise de choisir la structure de frais la plus rentable pour elle. L'ensemble de frais le plus courant comprend des frais d'installation, des frais mensuels ou annuels et des frais par transaction. Assurez-vous que la passerelle n'applique aucun frais caché.
Sûreté et sécurité
La sécurité financière de votre entreprise et de vos clients dépend de la fiabilité de la passerelle choisie. Les transactions e-commerce impliquent le traitement de données financières sensibles, qui doivent être protégées de tout accès par des tiers. Les meilleures passerelles de paiement pour l'e-commerce proposent des mesures de sécurité comme le chiffrement SSL, la tokenisation, des outils de prévention de la fraude, l'authentification à deux facteurs, une politique KYC, etc.
Simplicité d'usage et multidevise
Une interface agréable et une mise en place facile sont essentielles pour travailler confortablement et vite. Au-delà de la simplicité purement technique, regardez le nombre de devises et de moyens bancaires pris en charge. Plus l'offre est large, plus votre entreprise et vos clients ont de liberté dans le choix des moyens de paiement. La prise en charge de plusieurs devises facilite aussi l'entrée sur les marchés internationaux.
Réputation
La fiabilité d'un service se vérifie avec le temps et se confirme par le nombre de projets menés à bien. Une bonne réputation pour une passerelle de paiement e-commerce ne tient pas seulement à la qualité des outils et aux innovations techniques. Elle se construit aussi sur la stabilité, l'efficacité et la relation avec les clients (support technique 24h/24 et 7j/7, adaptation rapide aux évolutions du secteur financier, approche individuelle de chaque projet, etc.).
Comment intégrer une passerelle de paiement sur un site e-commerce
Pouvoir accepter les paiements en ligne est une exigence de base pour toute activité e-commerce. Pourtant, l'intégration concrète d'une passerelle sur votre site peut sembler intimidante. Dans cette partie, nous présentons les principales étapes pour l'intégrer à une plateforme e-commerce.
Voici donc les grandes étapes de l'intégration d'une passerelle de paiement e-commerce :
- Ouvrir un compte marchand. Ce n'est pas toujours nécessaire : tout dépend de la passerelle choisie. La plupart des services exigent toutefois que l'entreprise dispose d'un compte marchand. Certaines plateformes proposent même les fonctions de compte avec le service de passerelle, ce qui simplifie la mise en place.
- Obtenir les clés API. Une fois le compte créé auprès de la passerelle, vous devez obtenir des identifiants uniques (clés API) qui relient votre boutique en ligne au service de la passerelle. Ils garantissent aussi la sécurité des échanges entre le serveur de la passerelle et le site de votre entreprise.
- Intégrer le service à votre site. Le déroulement de l'intégration dépend de la passerelle sélectionnée et de la structure de votre boutique. Si vous avez un site WordPress et que la passerelle propose un plugin WooCommerce, le processus est considérablement simplifié. Sinon, il faut ajouter manuellement un code spécifique à votre site pour établir la connexion avec la passerelle.
- Tester la passerelle de paiement. Avant d'ouvrir la passerelle à vos clients, vous devez vous assurer qu'elle fonctionne correctement. La plupart des services fournissent des versions de démonstration ou un « sandbox » qui permet aux propriétaires d'entreprise de parcourir le processus de commande et de paiement en effectuant des achats de test.
Au final, le temps consacré à une bonne intégration de la passerelle sur votre site e-commerce augmente votre chiffre d'affaires, améliore l'expérience utilisateur et montre votre engagement à protéger les données sensibles de vos clients. Les bénéfices justifient largement l'effort initial.
Pour conclure
Intégrer une passerelle de paiement e-commerce à votre plateforme est l'un des moyens les plus simples et les plus efficaces de faire progresser votre entreprise. Le service automatise et accélère toutes les étapes du paiement, ce qui vous décharge nettement, car vous n'avez plus à tout contrôler manuellement. La passerelle améliore en outre sensiblement l'expérience de paiement de vos clients et renforce leur fidélité à votre marque.
