Licencia UK Consumer Credit 2026: guía para fundadores españoles
Guía 2026 de autorización UK de crédito al consumo: FCA desde 2014, permission plena vs. limitada, Consumer Duty, BNPL / Deferred Payment Credit desde 15 julio 2026 y reforma CCA 1974.
Regulación UK crédito al consumo para fundadores españoles
La regulación de crédito al consumo transfirió del Office of Fair Trading (OFT) a la FCA el 1 abril 2014. El Consumer Credit Act 1974 (CCA) sigue vigente pero la licencia y conduct framework están bajo FSMA.
Actividades cubiertas: préstamo al consumo, brokering de crédito, cobro de deudas, ajuste de deudas, consejería de deudas y operación de sistema electrónico de préstamo (P2P). FCA distingue entre permission plena y permission limitada según riesgo.
Para fundadores españoles: UK consumer credit es atractivo para proveedores BNPL, firmas de préstamo al consumo con foco UK y brokers de crédito regulados. El mercado BNPL UK es uno de los más dinámicos de Europa.
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Solicitar demostraciónBuy Now Pay Later y Deferred Payment Credit desde 15 julio 2026
El mayor cambio 2026: regulación de Buy Now Pay Later (BNPL) y otras vereinbarungen Deferred Payment Credit (DPC). Desde el 15 julio 2026, vereinbarungen que financian bienes o servicios provistos por terceros serán DPC reguladas, requiriendo autorización plena FCA.
Capturados: proveedores BNPL bajo excepción CCA 60F(2), productos "Pay in 3" y "Pay in 4", instalamentos zero-interés point-of-sale. Proveedores BNPL deben solicitar autorización FCA antes del 15 julio 2026.
Proceso y targets FCA 2026
- Connect submission. Portal FCA.
- Estatutario: 6 meses completo, 12 meses incompleto.
- FCA 2026 targets: 4 meses completo, 10 meses incompleto.
- Real: permission limitada 3-6 meses. Permission plena 6-12 meses.
Conducta: Consumer Duty y affordability
- Consumer Duty desde 31 julio 2023.
- Creditworthiness y affordability bajo CONC 5.
- Financial Promotions (Section 21 FSMA): promociones deben ser aprobadas por firma autorizada.
- Vulnerable customers por FG21/1.
- Cobro de deudas bajo CONC 7.
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Crassula entrega el core operacional de consumer credit: origination flow, affordability y creditworthiness, KYC y AML, loan servicing, arrears y collections, Consumer Duty MI y reporting FCA-ready.
PREGUNTAS FRECUENTES
FCA desde 1 abril 2014. CCA 1974 sigue vigente; licencia bajo FSMA 2000.
BNPL y DPC pasan a ser regulados. Firmas con "pay in 3", "pay in 4" y instalamentos zero-interés point-of-sale necesitan autorización FCA.
Permission limitada 3-6 meses. Permission plena 6-12 meses. FCA 2026 target: 4/10 meses.
Crassula entrega el core consumer credit: origination, affordability/creditworthiness, KYC/AML, loan servicing, arrears/collections, Consumer Duty MI y reporting FCA.
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