¿Qué es una plataforma de emisión de tarjetas?
Primero, lo primero: veamos qué son los servicios de emisión de tarjetas. En pocas palabras, una plataforma de emisión de tarjetas es una entidad financiera que ofrece a sus clientes tarjetas de débito o de crédito. El ejemplo más sencillo de emisor de tarjetas es un banco. También es el más clásico, pero el progreso tecnológico y el auge de los pagos electrónicos han traído muchas otras entidades que se llaman proveedores de tarjetas de crédito. Sin embargo, sea cual sea su nombre y sus características, todas forman parte del mismo proceso de pago, que puede ver en el esquema siguiente.
Emisor de tarjetas frente a red de tarjetas
Las soluciones de emisión de tarjetas incluyen dos elementos esenciales: el emisor de tarjetas y la red de tarjetas. Son dos componentes distintos, relacionados pero no iguales.
| Característica | Red de tarjetas | Emisor de tarjetas |
|---|---|---|
| Función | Garantizar el procesamiento de pagos y aportar todos los elementos necesarios para las transacciones entre bancos, comercios y emisores | Emitir tarjetas a los clientes que puedan demostrar su solvencia |
| Fuente de ingresos | Comisiones por transacciones, por red y por licencias | Cargos de la tarjeta de crédito (intereses), comisiones por transacciones, etc., que pagan los titulares |
| Características de la tarjeta | Son las mismas para todas las plataformas de emisión de tarjetas | Varían de un emisor a otro |
| Aceptación de la tarjeta | Si se acepta la red, se acepta cualquier tarjeta de esa red | Para que los clientes puedan pagar con una tarjeta de un emisor concreto, el proveedor debe tener un acuerdo con el comercio |
| Ejemplos | MasterCard, American Express, VISA | Chase, Marqueta, SolarisBank |
Qué tener en cuenta al elegir proveedores de tarjetas de crédito
Hay muchos proveedores de tarjetas de crédito, y cada emisor tiene sus propias características y su reputación. No todos son perfectos para cada ámbito de negocio. Por eso, la elección del emisor debe estudiarse bien y tener en cuenta todos los elementos esenciales. Hay 8 criterios principales que los emprendedores fintech deben valorar al elegir su proveedor de tarjetas.
Funcionalidad e integración
La funcionalidad de las plataformas de emisión de tarjetas de crédito es esencial, y conviene comprobar que cubre sus necesidades. Todos los titulares valoran la comodidad y las funciones personalizables. Por eso, al evaluar la funcionalidad, compruebe lo cómodo que resulta crear y gestionar tarjetas de crédito. Fíjese también en lo fácil de usar que es la interfaz de la aplicación móvil.
Seguridad y prevención del fraude
La prevención del fraude es la prioridad número uno de todas las empresas de emisión de tarjetas de crédito de prestigio, ya que trabajan con información sensible y con el dinero de los titulares, que los defraudadores podrían robar. Le animamos a fijarse en los proveedores que cifran los datos personales de sus clientes y ofrecen más de un nivel de seguridad. De lo contrario, los riesgos para su negocio son demasiado altos.
API o SDK
Las soluciones de emisión de tarjetas con API abiertas o SDK deben preferirse siempre a las de proveedores que no las ofrecen. Así el lanzamiento de tarjetas será más rápido y barato, y ahorrará tiempo y dinero. Además, estos emisores son más flexibles en los servicios que ofrecen.
Cumplimiento normativo
Compruebe si el emisor de tarjetas tiene implantadas todas las soluciones de cumplimiento esenciales, en particular PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). También puede revisar su historial para asegurarse de que no ha sufrido filtraciones de datos ni actividades fraudulentas en el pasado.
Aceptación de pagos
Valore siempre lo extendida que está la plataforma de emisión de tarjetas y cuántas plataformas integradas tiene. Para las empresas, sobre todo del sector fintech, es esencial que sus tarjetas tengan una amplia red de aceptación. Dado que sus empleados usarán las tarjetas, la aceptación de pagos será decisiva para ellos como consumidores. Fíjese también en la variedad de tarjetas que ofrece el proveedor. Lo ideal es disponer de tarjetas virtuales y soluciones prepago, además de tarjetas de débito y de crédito.
Estructura de comisiones y costes
Las comisiones y los costes que sus clientes tendrán que pagar por serlo de una plataforma de emisión de tarjetas son otro punto que conviene valorar. A nadie le gustan los costes altos por servicios normales, así que le animamos a comprobar siempre que las comisiones y los costes son adecuados para las soluciones ofrecidas. Si, además de los cargos, la empresa tiene recompensas de fidelización, es siempre una buena señal.
Informes y analítica
Poder supervisar los gastos es señal de un servicio de calidad, así que fíjese en los informes analíticos que ofrecen las empresas de emisión de tarjetas. Evalúe la frecuencia de los informes y su nivel de detalle. Estas herramientas le ayudarán a optimizar el uso de sus fondos y a elegir el programa de tarjetas que mejor se ajuste a sus necesidades.
Atención al cliente y reputación
Valore siempre lo eficaz que es la atención al cliente y cuál es su horario. En el mundo fintech, tener problemas que no se resuelven con rapidez puede salir muy caro, así que no hay que subestimar la importancia del soporte regulatorio. Consulte también qué dicen otros clientes en sus opiniones sobre el emisor elegido, para asegurarse de que tiene una excelente reputación.
Los mejores servicios y soluciones de emisión de tarjetas para fintech
La diversidad de las soluciones de emisión de tarjetas y sus características únicas llevan a los emprendedores fintech a elegir con cuidado a su proveedor. Algunas empresas pueden servir para uso personal, mientras que otras se orientan más a negocios. Para ayudarle a tomar la decisión correcta, hemos analizado 12 emisores considerados los mejores para empresas fintech.
Railsbank
- Año de fundación: 2016
- Sede: Londres, Reino Unido
- Sitio web: railsr.com
- Ventajas: Para empresas de todos los tamaños, alta personalización de los servicios, ajustes y restricciones avanzados de las tarjetas
Railsbank, ahora conocida como Railsr, es un conocido proveedor fintech de tarjetas con sede en el Reino Unido. La emisión de tarjetas de crédito y débito es uno de los principales servicios de esta entidad financiera, por lo que la personalización es alta. Las empresas pueden elegir diseños únicos para sus tarjetas y configurar límites de gasto individuales, restricciones por geolocalización y por categorías concretas de transacciones. Para garantizar una alta protección antifraude, la gestión de tarjetas se realiza en tiempo real.
Marqeta
- Año de fundación: 2010
- Sede: California, Estados Unidos
- Sitio web: marqeta.com
- Ventajas: Funcionalidad de los servicios, seguridad sólida, API abierta
Marqeta es uno de los emisores fintech de tarjetas más completos. Ofrece soluciones modernas para empresas y cubre sus necesidades particulares con una variedad de programas. Tiene programas de débito personalizados y soluciones de crédito ventajosas. La funcionalidad y la API abierta están, sin duda, entre los puntos fuertes de la empresa. Además, se centra mucho en la seguridad de los datos y del dinero de sus clientes. Por eso, las empresas reciben en Marqeta servicios de alta calidad, con un alto grado de flexibilidad y adaptabilidad.
Paymentology (Tutuka)
- Año de fundación: 2015
- Sede: Londres, Reino Unido
- Sitio web: paymentology.com
- Ventajas: Cobertura global, cambios instantáneos en las tarjetas (por ejemplo, bloquear y desbloquear tarjetas online), alta personalización
Paymentology es una solución de procesamiento de pagos y de emisión de tarjetas con cobertura global que ofrece una variedad de servicios a empresas fintech. Incluye tarjetas virtuales y físicas, pero también servicios de liquidación y autorización. Este servicio, basado en datos, se orienta a las necesidades de los clientes y diseña planes individuales para cubrir todas las necesidades del negocio.
Fiserv
- Año de fundación: 1984
- Sede: Wisconsin, Estados Unidos
- Sitio web: fiserv.com
- Ventajas: Atención al cliente 24/7, banca móvil, herramientas de autoservicio
Aunque empezó su andadura en la era predigital, Fiserv se ha adaptado con éxito a la nueva realidad. Es uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito y débito, con foco en la banca móvil. Así, la emisión de tarjetas, los pagos y otros servicios se realizan con rapidez desde el smartphone. Destaca por una excelente normativa de cumplimiento, soluciones de gestión de riesgos y una seguridad sólida, que hacen de Fiserv una opción perfecta para empresas fintech con visión de futuro. Opera en 40 países, lo que suma accesibilidad mundial a sus ventajas.
Galileo
- Año de fundación: 2000
- Sede: Utah, Estados Unidos
- Sitio web: galileo.com
- Ventajas: Soporte para fintech, autenticación multifactor, medidas antifraude sólidas
Galileo se considera a menudo uno de los mejores emisores fintech de tarjetas por la amplia variedad de servicios que presta a entidades financieras y empresas de todo el mundo. Emite tarjetas virtuales y físicas, tiene soluciones prepago y realiza un procesamiento de pagos eficiente. Suele figurar entre los proveedores de tarjetas de crédito más seguros, ya que sus sistemas antifraude están entre los más avanzados del sector.
SynapseFI
- Año de fundación: 2014
- Sede: California, Estados Unidos
- Sitio web: synapsefi.com
- Ventajas: Alta seguridad antifraude, depósitos y préstamos fintech, supervisión de transacciones en tiempo real
SynapseFI es una conocida plataforma de emisión de tarjetas que ofrece muchos servicios para empresas. No solo emite tarjetas de crédito y débito, sino que también procesa pagos y ofrece cuentas de depósito y préstamos. Por eso en SynapseFI está disponible la evaluación crediticia. Las medidas de seguridad sólidas y varias capas de autenticación, junto con la supervisión de transacciones en tiempo real, hacen de este servicio fintech una opción perfecta para quienes se preocupan por las actividades fraudulentas.
SolarisBank
- Año de fundación: 2016
- Sede: Berlín, Alemania
- Sitio web: solarisbank.com
- Ventajas: Limitado a empresas del EEE, diseño personalizable, analítica e informes prácticos
SolarisBank es el único proveedor de tarjetas de nuestra clasificación que no es británico ni estadounidense. Es conocido por ofrecer servicios financieros fiables y de confianza para empresas, y entre ellos está la emisión de tarjetas. Entre las funciones que más valoran sus clientes están el diseño personalizable de las tarjetas de crédito, la integración por API, las prácticas herramientas de supervisión de transacciones y un alto nivel de seguridad. Eso sí, SolarisBank solo es adecuado para empresas fintech que operen en el Espacio Económico Europeo (EEE).
BOND
- Año de fundación: 2019
- Sede: Nueva York, Estados Unidos
- Sitio web: bond.tech
- Ventajas: Pensado para el móvil, soluciones de gestión de riesgos, finanzas integradas
BOND es una empresa de emisión de tarjetas relativamente nueva, bien adaptada a los requisitos fintech actuales, que ofrece a las empresas una gama completa de servicios. Incluyen la emisión de tarjetas virtuales y físicas, préstamos, procesamiento de pagos, incorporación y verificación KYC y una fácil integración de las tarjetas con servicios de pago orientados al smartphone como Apple Pay y Google Pay. Los excelentes mecanismos de gestión de riesgos de BOND ayudan a las empresas a tomar decisiones financieras acertadas.
MEDIUM
- Año de fundación: 2015
- Sede: Singapur
- Sitio web: nium.com
- Ventajas: API abierta, banca como servicio, accesibilidad en todo el mundo
Medium (también conocida como NIUM) es una empresa con opción de banca como servicio. Es un proveedor de tarjetas con sede en Singapur especializado en emitir tarjetas virtuales de crédito y débito. Al mismo tiempo, ofrece todas las funciones que un banco convencional puede ofrecer a sus clientes, ya que dispone de una API abierta a la que se accede fácilmente desde el sitio web de NIUM. Opera en más de 190 países (para pagos) y en 35 de ellos se pueden crear cuentas virtuales.
GPS
- Año de fundación: 2007
- Sede: Londres, Reino Unido
- Sitio web: globalprocessing.com
- Ventajas: Analítica práctica, monedero móvil, CVV dinámico
GPS es uno de los principales proveedores de tarjetas del Reino Unido y presta servicios fintech desde mucho antes de que existieran empresas tan populares como Curve, Monzo y Revolut. De hecho, ha sido un modelo de emisión de tarjetas para esas empresas. Su oferta no se limita a emitir tarjetas virtuales de débito y crédito: los clientes también pueden disfrutar de un monedero móvil, transacciones con tarjetas prepago y procesamiento de pagos, posibles gracias a su API abierta. Las medidas de seguridad son sólidas, y los clientes pueden estar seguros de la protección de sus fondos gracias al CVV dinámico, que previene muchas acciones fraudulentas. GPS cuenta además con herramientas de analítica prácticas que ayudan a los clientes a analizar sus transacciones con eficacia.
Moss
- Año de fundación: 2019
- Sede: Berlín, Alemania
- Sitio web: en.getmoss.com
- Ventajas: Límite de crédito alto, herramientas eficaces de gestión financiera, tarjetas corporativas
Moss es una excelente opción para pequeñas y medianas empresas, ya que, además de la emisión tradicional de tarjetas, ofrece muchas herramientas de gestión financiera. Los clientes pueden pedir tarjetas virtuales y físicas, de débito o de crédito. Quienes eligen tarjetas de crédito pueden esperar un límite de crédito más alto que el de la competencia. El servicio está limitado por ahora a varios países europeos, entre ellos Alemania y los Países Bajos, pero la empresa tiene ambiciosos planes de expansión a otros mercados.
Conclusión
Encontrar una plataforma de emisión de tarjetas fiable y segura es importante para el éxito de un negocio fintech, por lo que los emprendedores deben prestar especial atención a su elección. Este artículo responde a las preguntas esenciales sobre cómo encontrar el mejor proveedor de tarjetas de crédito para sus necesidades y explora con detalle todos los aspectos de este proceso. Además, incluye una clasificación de los mejores emisores de tarjetas con la descripción de sus ventajas, para que pueda elegir con facilidad el que mejor cubra sus necesidades.