Qu'est-ce qu'une plateforme d'émission de cartes ?
Commençons par le début : les services d'émission de cartes. En termes simples, une plateforme d'émission de cartes est un établissement financier qui fournit des cartes de débit ou de crédit à ses clients. L'exemple le plus simple d'émetteur est la banque. C'est aussi le plus classique, mais le progrès technologique et l'essor du paiement électronique ont fait apparaître de nombreux autres établissements, appelés émetteurs de cartes de crédit. Quels que soient leur nom et leurs particularités, tous participent au même processus de paiement, que vous pouvez voir sur le schéma ci-dessous.
Émetteur de cartes ou réseau de cartes
Les solutions d'émission de cartes reposent sur deux éléments essentiels : l'émetteur de cartes et le réseau de cartes. Ce sont deux composantes différentes, liées mais distinctes.
| Critère | Réseau de cartes | Émetteur de cartes |
|---|---|---|
| Fonction | Assure le traitement des paiements et fournit tous les éléments nécessaires aux transactions entre banques, commerçants et émetteurs | Émet des cartes aux clients qui peuvent prouver leur solvabilité |
| Source de revenus | Frais de transaction, de réseau et de licence | Frais de carte de crédit (intérêts), frais de transaction, etc., payés par les titulaires |
| Caractéristiques de la carte | Identiques pour toutes les plateformes d'émission de cartes | Différentes d'un émetteur à l'autre |
| Acceptation de la carte | Si le réseau est accepté, toutes les cartes de ce réseau le sont | Pour que les clients puissent payer avec la carte d'un émetteur donné, celui-ci doit avoir un accord avec le commerçant |
| Exemples | MasterCard, American Express, VISA | Chase, Marqueta, SolarisBank |
Les critères pour choisir un émetteur de cartes de crédit
Les émetteurs de cartes de crédit sont nombreux, et chacun a ses fonctions et sa réputation. Tous ne conviennent pas à tous les secteurs d'activité. Le choix de l'émetteur doit donc être réfléchi, en tenant compte de tous les éléments importants. Les entrepreneurs fintech doivent examiner 8 critères principaux pour choisir leur prestataire de cartes.
Fonctionnalités et intégration
Les fonctionnalités d'une plateforme d'émission de cartes de crédit sont essentielles, et vous devez vérifier qu'elles répondent à vos besoins. Tous les titulaires apprécient la simplicité d'usage et les fonctions personnalisables. Examinez donc la facilité avec laquelle on crée et on gère des cartes de crédit. Regardez aussi si l'interface de l'application mobile est conviviale.
Sécurité et prévention de la fraude
La prévention de la fraude est la priorité numéro un de tous les émetteurs de cartes de crédit sérieux : ils manipulent des informations sensibles et les finances des titulaires, que des fraudeurs pourraient voler. Privilégiez les prestataires qui chiffrent les informations personnelles de leurs clients et proposent plusieurs niveaux de sécurité. Sinon, les risques pour votre entreprise sont trop élevés.
API ou SDK
Choisissez toujours une solution d'émission de cartes dotée d'API ouvertes ou d'un SDK plutôt qu'un prestataire qui n'en propose pas. Le lancement de la carte sera plus rapide et moins coûteux : vous économiserez du temps et de l'argent. Ces émetteurs sont en outre plus flexibles dans les services qu'ils proposent.
Conformité réglementaire
Vérifiez que l'émetteur a mis en place toutes les solutions de conformité essentielles, en particulier la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Vous pouvez aussi consulter son historique pour vous assurer qu'il n'a connu ni fuite de données ni activité frauduleuse par le passé.
Acceptation des paiements
Regardez toujours l'étendue de la plateforme d'émission de cartes et le nombre de plateformes qu'elle a intégrées. Pour une entreprise, surtout dans la fintech, il est essentiel que ses cartes bénéficient d'un large réseau d'acceptation. Vos employés utiliseront ces cartes : l'acceptation des paiements sera cruciale pour eux en tant que consommateurs. Regardez aussi la diversité des cartes proposées par le prestataire. Idéalement, vous voulez des cartes virtuelles et des solutions prépayées en plus des cartes de débit et de crédit.
Structure des frais et coûts
Les frais et les coûts que vos clients devront payer en tant que clients d'une plateforme d'émission de cartes méritent aussi réflexion. Personne n'apprécie de payer cher pour un service moyen : vérifiez toujours que les frais et les coûts sont adaptés aux solutions proposées. Si l'entreprise offre en plus des récompenses de fidélité, c'est toujours bon signe.
Reporting et analyses
Pouvoir suivre ses dépenses est la marque d'un service de qualité : regardez donc les rapports d'analyse que fournissent les émetteurs de cartes. Évaluez leur fréquence et leur niveau de détail. Ces outils vous aideront à optimiser l'utilisation de vos fonds et à choisir le programme de cartes le mieux adapté à vos besoins.
Support client et réputation
Regardez toujours l'efficacité du support client et ses horaires. Dans la fintech, des problèmes qui ne sont pas résolus rapidement peuvent coûter très cher : le support réglementaire est donc un point à ne pas sous-estimer. Lisez aussi les avis d'autres clients sur l'émetteur envisagé pour vous assurer qu'il jouit d'une excellente réputation.
Les meilleurs services et solutions d'émission de cartes pour la fintech
La diversité des solutions d'émission de cartes et leurs particularités incitent les entrepreneurs fintech à choisir leur prestataire avec soin. Certaines entreprises conviennent à un usage personnel, d'autres s'adressent davantage aux professionnels. Pour vous aider à décider, nous avons examiné 12 émetteurs considérés comme les meilleurs pour les entreprises fintech.
Railsbank
- Année de création : 2016
- Siège : Londres, Royaume-Uni
- Site web : railsr.com
- Avantages : s'adresse aux entreprises de toutes tailles, forte personnalisation des services, paramètres et restrictions de cartes avancés
Railsbank, aujourd'hui connu sous le nom de Railsr, est un prestataire de cartes fintech britannique très répandu. L'émission de cartes de crédit et de débit est l'un des principaux services de cet établissement financier, d'où une forte personnalisation. Les entreprises peuvent choisir des designs de cartes uniques et profiter de réglages individuels des plafonds de dépenses, de restrictions de géolocalisation et de catégories de transactions précises. Pour garantir une protection élevée contre la fraude, la gestion des cartes se fait en temps réel.
Marqeta
- Année de création : 2010
- Siège : Californie, États-Unis
- Site web : marqeta.com
- Avantages : richesse fonctionnelle, sécurité robuste, API ouverte
Marqeta est l'un des émetteurs de cartes fintech les plus complets. Il propose des solutions modernes aux entreprises et répond à leurs besoins spécifiques grâce à une grande variété de programmes. Il offre des programmes de débit personnalisés ainsi que des solutions de crédit intéressantes. Les fonctionnalités et l'API ouverte comptent parmi ses points forts. L'entreprise accorde aussi une grande importance à la sécurité des données et des finances de ses clients. Chez Marqeta, les entreprises bénéficient ainsi de services de qualité, très flexibles et adaptables.
Paymentology (Tutuka)
- Année de création : 2015
- Siège : Londres, Royaume-Uni
- Site web : paymentology.com
- Avantages : couverture mondiale, modifications de carte instantanées (par exemple blocage et déblocage des cartes en ligne), forte personnalisation
Paymentology est à la fois une solution de traitement des paiements et d'émission de cartes. Elle offre une couverture mondiale et propose de nombreux services aux entreprises de la fintech : cartes virtuelles et physiques, mais aussi services de règlement et d'autorisation. Ce service fondé sur les données s'adapte aux besoins des clients et conçoit des formules sur mesure pour couvrir tous les besoins de l'entreprise.
Fiserv
- Année de création : 1984
- Siège : Wisconsin, États-Unis
- Site web : fiserv.com
- Avantages : support client 24 h/24 et 7 j/7, banque mobile, outils en libre-service
Bien qu'il ait débuté à l'ère pré-numérique, Fiserv s'est adapté avec succès à la nouvelle réalité. C'est l'un des principaux émetteurs de cartes de crédit et de débit, avec un accent sur la banque mobile. L'émission de cartes, les paiements et les autres services s'effectuent ainsi rapidement, depuis un smartphone. Fiserv se distingue par d'excellentes règles de conformité, des solutions de gestion des risques et une sécurité robuste, qui en font un choix idéal pour les entreprises fintech ambitieuses. Il opère dans 40 pays, ce qui ajoute l'accessibilité mondiale à la liste de ses avantages.
Galileo
- Année de création : 2000
- Siège : Utah, États-Unis
- Site web : galileo.com
- Avantages : accompagnement des fintechs, authentification multifacteur, mesures antifraude robustes
Galileo est souvent considéré comme l'un des meilleurs émetteurs de cartes fintech, grâce à la grande variété de services qu'il fournit aux établissements financiers et aux entreprises du monde entier. Il émet des cartes virtuelles et physiques, propose des solutions prépayées et assure un traitement efficace des paiements. Il figure souvent parmi les émetteurs de cartes de crédit les plus sûrs, car ses systèmes antifraude comptent parmi les plus avancés du secteur.
SynapseFI
- Année de création : 2014
- Siège : Californie, États-Unis
- Site web : synapsefi.com
- Avantages : forte sécurité antifraude, dépôts et prêts fintech, suivi des transactions en temps réel
SynapseFI est une plateforme d'émission de cartes très répandue, qui fournit de nombreux services aux entreprises : émission de cartes de crédit et de débit, mais aussi traitement des paiements, comptes de dépôt et prêts. L'analyse du risque de crédit y est donc possible. Des mesures de sécurité robustes et plusieurs niveaux d'authentification, associés au suivi des transactions en temps réel, font de ce service fintech un excellent choix pour ceux qui craignent les activités frauduleuses.
SolarisBank
- Année de création : 2016
- Siège : Berlin, Allemagne
- Site web : solarisbank.com
- Avantages : réservé aux entreprises de l'EEE, design personnalisable, analyses et rapports pratiques
SolarisBank est le seul émetteur de notre classement qui ne soit ni britannique ni américain. Il est connu pour ses services financiers fiables et dignes de confiance destinés aux entreprises, dont l'émission de cartes. Ses clients apprécient particulièrement le design personnalisable des cartes de crédit, l'intégration par API, les outils pratiques de suivi des transactions et un niveau de sécurité élevé. SolarisBank ne convient toutefois qu'aux entreprises fintech qui opèrent dans l'Espace économique européen (EEE).
BOND
- Année de création : 2019
- Siège : New York, États-Unis
- Site web : bond.tech
- Avantages : adapté au mobile, solutions de gestion des risques, finance embarquée
BOND est une société d'émission de cartes relativement récente, bien adaptée aux exigences actuelles de la fintech, qui offre aux entreprises une gamme complète de services : émission de cartes virtuelles et physiques, prêts, traitement des paiements, intégration et vérification KYC, et intégration simple des cartes aux services de paiement pensés pour smartphone comme Apple Pay et Google Pay. D'excellents mécanismes de gestion des risques aident les entreprises à prendre les bonnes décisions financières.
MEDIUM
- Année de création : 2015
- Siège : Singapour
- Site web : nium.com
- Avantages : API ouverte, banque en tant que service, accessibilité mondiale
Medium (aussi connu sous le nom de NIUM) est une entreprise qui propose la banque en tant que service. Cet émetteur de cartes basé à Singapour est spécialisé dans l'émission de cartes de crédit et de débit virtuelles. Il offre en même temps toutes les fonctions d'une banque classique, avec une API ouverte facilement accessible sur le site de NIUM. Il opère dans plus de 190 pays (pour les paiements) et permet de créer des comptes virtuels dans 35 d'entre eux.
GPS
- Année de création : 2007
- Siège : Londres, Royaume-Uni
- Site web : globalprocessing.com
- Avantages : analyses pratiques, portefeuille mobile, CVV dynamique
GPS est l'un des principaux émetteurs de cartes du Royaume-Uni. Il propose des services fintech bien avant des sociétés aussi connues que Curve, Monzo et Revolut, et leur a même servi d'exemple en matière d'émission de cartes ! Sa gamme de services ne se limite pas à l'émission de cartes de débit et de crédit virtuelles : ses clients profitent aussi d'un portefeuille mobile, de transactions par carte prépayée et du traitement des paiements, rendus possibles par une API ouverte. Les mesures de sécurité sont robustes, et le CVV dynamique, qui empêche de nombreuses fraudes, garantit la sécurité des fonds des clients. GPS propose en outre des outils d'analyse pratiques pour analyser efficacement les transactions.
Moss
- Année de création : 2019
- Siège : Berlin, Allemagne
- Site web : en.getmoss.com
- Avantages : plafond de crédit élevé, outils efficaces de gestion financière, cartes d'entreprise
Moss est un excellent choix pour les petites et moyennes entreprises : en plus de l'émission de cartes classique, il propose de nombreux outils de gestion financière. Les clients peuvent commander des cartes virtuelles et physiques, de débit ou de crédit. Ceux qui choisissent des cartes de crédit peuvent compter sur un plafond de crédit plus élevé que chez les concurrents. Le service est actuellement limité à plusieurs pays européens, dont l'Allemagne et les Pays-Bas, mais l'entreprise prévoit de s'étendre à d'autres marchés.
En conclusion
Trouver une plateforme d'émission de cartes fiable et sûre est important pour la réussite d'une entreprise fintech : les entrepreneurs doivent donc porter une attention particulière à ce choix. Cet article répond aux principales questions sur la façon de trouver le meilleur émetteur de cartes de crédit pour vos besoins et détaille tous les aspects essentiels de ce processus. Vous y trouverez aussi un classement des meilleurs émetteurs de cartes avec la description de leurs avantages, pour choisir facilement celui qui répond à vos besoins.